Блокировка счетов гражданина при банкротстве
Подборка наиболее важных документов по запросу Блокировка счетов гражданина при банкротстве (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Постановление Арбитражного суда Уральского округа от 04.10.2024 N Ф09-5295/24 по делу N А76-25691/2015
Обстоятельства: Определением отказано во взыскании с банка убытков в виде суммы перечислений, совершенных со счетов должника в процедуре банкротства без согласия финансового управляющего, так как не подтверждено наличие вины банка, должник предоставил ему и в заявлении о банкротстве разные сведения о себе, что не позволило идентифицировать его на сайте банкротств.
Решение: Определение отменено. Дело направлено на новое рассмотрение, так как банк, осведомленный о введении в отношении должника процедуры банкротства, не имел права открывать счет по его заявлению и осуществлять расходные операции без согласия управляющего, проверка персональных сведений клиента в усеченном порядке (только по ФИО и адресу регистрации) является риском банка.Внутренние организационные проблемы кредитной организации (несовершенство принятой внутри банка системы идентификации клиентов, разрозненный характер деятельности региональных подразделений, отсутствие единой базы банных) не является основанием для освобождения кредитной организации от обязанности проводить надлежащим образом проверку плательщика, блокировать все открытые в данной организации счета гражданина, в отношении которого введена процедура банкротства, и не может служить основанием для освобождения кредитной организации от ответственности в случае нарушения ею положений Закона о банкротстве.
Обстоятельства: Определением отказано во взыскании с банка убытков в виде суммы перечислений, совершенных со счетов должника в процедуре банкротства без согласия финансового управляющего, так как не подтверждено наличие вины банка, должник предоставил ему и в заявлении о банкротстве разные сведения о себе, что не позволило идентифицировать его на сайте банкротств.
Решение: Определение отменено. Дело направлено на новое рассмотрение, так как банк, осведомленный о введении в отношении должника процедуры банкротства, не имел права открывать счет по его заявлению и осуществлять расходные операции без согласия управляющего, проверка персональных сведений клиента в усеченном порядке (только по ФИО и адресу регистрации) является риском банка.Внутренние организационные проблемы кредитной организации (несовершенство принятой внутри банка системы идентификации клиентов, разрозненный характер деятельности региональных подразделений, отсутствие единой базы банных) не является основанием для освобождения кредитной организации от обязанности проводить надлежащим образом проверку плательщика, блокировать все открытые в данной организации счета гражданина, в отношении которого введена процедура банкротства, и не может служить основанием для освобождения кредитной организации от ответственности в случае нарушения ею положений Закона о банкротстве.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Как финансовому управляющему взыскать убытки с банка в ходе процедуры банкротства граждан
(Латкина А.К.)
("Арбитражный и гражданский процесс", 2021, N 4)В итоге стоит признать, что банки часто будто "забывают" блокировать счета должников в процедуре банкротства. Особенно остро встает эта проблема в банкротстве физических лиц, учитывая низкую правовую грамотность населения. Должники, обнаруживая, что их счет все еще активен, не уведомляют об этом финансового управляющего и продолжают абсолютно свободно пользоваться денежными средствами. При этом многие из банкротов в конце процедуры не могут возместить выведенные денежные средства, их поведение признается недобросовестным, логично проводящее к завершению процедуры без применения правила об освобождении от обязательств.
(Латкина А.К.)
("Арбитражный и гражданский процесс", 2021, N 4)В итоге стоит признать, что банки часто будто "забывают" блокировать счета должников в процедуре банкротства. Особенно остро встает эта проблема в банкротстве физических лиц, учитывая низкую правовую грамотность населения. Должники, обнаруживая, что их счет все еще активен, не уведомляют об этом финансового управляющего и продолжают абсолютно свободно пользоваться денежными средствами. При этом многие из банкротов в конце процедуры не могут возместить выведенные денежные средства, их поведение признается недобросовестным, логично проводящее к завершению процедуры без применения правила об освобождении от обязательств.
Статья: Банк не "заморозил" вовремя счета банкротящегося ИП. Тот "увел" деньги. Кто виноват?
("Практическая бухгалтерия", 2022, N 9)Представитель Сбербанка согласился, что в данном случае суд первым допустил ошибку. Но по мнению кредитной организации, финансовый управляющий в силу своих полномочий может перепроверить данные и исправить их. А кредитная организация в таких случаях распознает клиентов по закрытому перечню идентификаторов, указанных в ст. 213.7 Закона "О несостоятельности (банкротстве)" ("Опубликование сведений в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве гражданина"). Он рассказал, что среди их клиентов оказалось сразу три Вершининых Ольги Игоревны. А вот по дате рождения им не удалось найти ни одного гражданина, поэтому кредитная организация не смогла "заморозить" счет должника. Юрист объяснил, что банк в данном случае тоже рискует: если он ограничит операции клиенту, в отношении которого не идет банкротство, то получит иск о взыскании убытков.
("Практическая бухгалтерия", 2022, N 9)Представитель Сбербанка согласился, что в данном случае суд первым допустил ошибку. Но по мнению кредитной организации, финансовый управляющий в силу своих полномочий может перепроверить данные и исправить их. А кредитная организация в таких случаях распознает клиентов по закрытому перечню идентификаторов, указанных в ст. 213.7 Закона "О несостоятельности (банкротстве)" ("Опубликование сведений в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве гражданина"). Он рассказал, что среди их клиентов оказалось сразу три Вершининых Ольги Игоревны. А вот по дате рождения им не удалось найти ни одного гражданина, поэтому кредитная организация не смогла "заморозить" счет должника. Юрист объяснил, что банк в данном случае тоже рискует: если он ограничит операции клиенту, в отношении которого не идет банкротство, то получит иск о взыскании убытков.
Нормативные акты
Федеральный закон от 24.07.2023 N 340-ФЗ
"О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации""Начиная со дня, следующего за днем включения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве сведений о принятом арбитражным судом решении о признании гражданина банкротом, до дня исполнения указания финансового управляющего, предусмотренного абзацем вторым пункта 6 настоящей статьи, оператор платформы цифрового рубля приостанавливает совершение операций по счету цифрового рубля.";
"О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации""Начиная со дня, следующего за днем включения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве сведений о принятом арбитражным судом решении о признании гражданина банкротом, до дня исполнения указания финансового управляющего, предусмотренного абзацем вторым пункта 6 настоящей статьи, оператор платформы цифрового рубля приостанавливает совершение операций по счету цифрового рубля.";
Приказ Минфина России от 01.12.2021 N 203н
(ред. от 21.03.2024)
"Об утверждении Порядка формирования и ведения классификатора признаков финансовых нарушений участников казначейского сопровождения"
(Зарегистрировано в Минюсте России 29.12.2021 N 66667)Наличие в ЕГРЮЛ информации о признании банкротом юридического лица или в ЕГРИП сведений о прекращении физическим лицом деятельности в качестве индивидуального предпринимателя в связи с принятием судом решения о признании гражданина банкротом и решения о введении реализации имущества гражданина - участника казначейского сопровождения или юридического лица, индивидуального предпринимателя - производителя товаров, работ, услуг, получающего денежные средства от указанного участника казначейского сопровождения
(ред. от 21.03.2024)
"Об утверждении Порядка формирования и ведения классификатора признаков финансовых нарушений участников казначейского сопровождения"
(Зарегистрировано в Минюсте России 29.12.2021 N 66667)Наличие в ЕГРЮЛ информации о признании банкротом юридического лица или в ЕГРИП сведений о прекращении физическим лицом деятельности в качестве индивидуального предпринимателя в связи с принятием судом решения о признании гражданина банкротом и решения о введении реализации имущества гражданина - участника казначейского сопровождения или юридического лица, индивидуального предпринимателя - производителя товаров, работ, услуг, получающего денежные средства от указанного участника казначейского сопровождения