Договор коллективного страхования жизни
Подборка наиболее важных документов по запросу Договор коллективного страхования жизни (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Определение Восьмого кассационного суда общей юрисдикции от 23.07.2024 N 88-15111/2024 (УИД 55RS0034-01-2023-000986-90)
Категория спора: Личное страхование.
Требования страховщика: Об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг.
Обстоятельства: Денежная сумма, удержанная банком из предоставленного заемщику кредита, обеспечивает именно подключение заемщика к коллективному договору страхования жизни и здоровья заемщиков банка, что делает правовую природу спорных денежных сумм аналогичной правовой природе страховой премии, уплачиваемой страховщиком при заключении договора страхования.
Решение: Отказано.Отменяя решение Тарского городского суда Омской области как не соответствующего нормам материального права и фактическим обстоятельствам дела, суд апелляционной инстанции, руководствуясь частями 10, 12 статьи 11 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", пришел к выводу о том, что заключенный договор страхования выполнял обеспечительную функцию исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита, поскольку денежная сумма, удержанная банком из предоставленного С. кредита, обеспечивает именно подключение заемщика к коллективному договору страхования жизни и здоровья заемщиков банка, что свидетельствует об аналогичности правовой природы указанных денежных сумм и страховой премии, уплачиваемой страховщиком при заключении договора страхования. Также суд указал, что выгодоприобретателем 1-ой очереди по договору страхования является банк в размере непогашенной на дату наступления страхового случая задолженности по потребительскому кредиту, а страховая сумма по договору страхования подлежит перерасчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита.
Категория спора: Личное страхование.
Требования страховщика: Об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг.
Обстоятельства: Денежная сумма, удержанная банком из предоставленного заемщику кредита, обеспечивает именно подключение заемщика к коллективному договору страхования жизни и здоровья заемщиков банка, что делает правовую природу спорных денежных сумм аналогичной правовой природе страховой премии, уплачиваемой страховщиком при заключении договора страхования.
Решение: Отказано.Отменяя решение Тарского городского суда Омской области как не соответствующего нормам материального права и фактическим обстоятельствам дела, суд апелляционной инстанции, руководствуясь частями 10, 12 статьи 11 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", пришел к выводу о том, что заключенный договор страхования выполнял обеспечительную функцию исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита, поскольку денежная сумма, удержанная банком из предоставленного С. кредита, обеспечивает именно подключение заемщика к коллективному договору страхования жизни и здоровья заемщиков банка, что свидетельствует об аналогичности правовой природы указанных денежных сумм и страховой премии, уплачиваемой страховщиком при заключении договора страхования. Также суд указал, что выгодоприобретателем 1-ой очереди по договору страхования является банк в размере непогашенной на дату наступления страхового случая задолженности по потребительскому кредиту, а страховая сумма по договору страхования подлежит перерасчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита.
Определение Восьмого кассационного суда общей юрисдикции от 18.07.2024 N 88-14913/2024 (УИД 55RS0025-01-2023-000233-13)
Категория спора: Личное страхование.
Требования страховщика: Об отмене решения финансового уполномоченного.
Обстоятельства: Финансовый уполномоченный верно исходил из того, что договор страхования заключен в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита, кредитный договор и договор страхования имеют взаимосвязанный характер, в связи с чем потребитель имеет право на возврат части страховой премии.
Решение: Отказано.Судебная коллегия пришла к выводу, что финансовый уполномоченный верно исходил из того, что договор страхования заключен в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита, кредитный договор и договор страхования имеют взаимосвязанный характер, в связи с чем потребитель имеет право на возврат части страховой премии. Денежная сумма, удержанная банком из предоставленного Д. кредита, обеспечивает именно подключение заемщика к коллективному договору страхования жизни и здоровья заемщиков банка, что делает правовую природу указанных денежных сумм аналогичной правовой природе страховой премии, уплачиваемой страховщиком при заключении договора страхования.
Категория спора: Личное страхование.
Требования страховщика: Об отмене решения финансового уполномоченного.
Обстоятельства: Финансовый уполномоченный верно исходил из того, что договор страхования заключен в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита, кредитный договор и договор страхования имеют взаимосвязанный характер, в связи с чем потребитель имеет право на возврат части страховой премии.
Решение: Отказано.Судебная коллегия пришла к выводу, что финансовый уполномоченный верно исходил из того, что договор страхования заключен в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита, кредитный договор и договор страхования имеют взаимосвязанный характер, в связи с чем потребитель имеет право на возврат части страховой премии. Денежная сумма, удержанная банком из предоставленного Д. кредита, обеспечивает именно подключение заемщика к коллективному договору страхования жизни и здоровья заемщиков банка, что делает правовую природу указанных денежных сумм аналогичной правовой природе страховой премии, уплачиваемой страховщиком при заключении договора страхования.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Споры о защите прав потребителей финансовых услуг, связанные с заключением договора страхования при предоставлении кредита
(Леднева Ю.В.)
("ИЗиСП", "КОНТРАКТ", 2020)К аналогичному выводу, основываясь на нормах Закона о защите прав потребителей, предусматривающих право потребителя на информацию, пришла Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда. Она отменила решение Симоновского районного суда г. Москвы и приняла новое решение о частичном удовлетворении требований по иску В.В. к ПАО "МТС-Банк" о признании недействительными условий согласия заявителя по договору коллективного страхования жизни и здоровья клиентов финансовых организаций в части согласия с тем, что при досрочном погашении задолженности по кредитному договору, отказе от страхования возврат платы за подключение к договору страхования (уплата комиссии за сбор, обработку и техническую передачу информации о физическом лице, связанную с распространением на него условий договора страхования и страхования премия) не осуществляется, и о взыскании денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, расходов по оплате юридических услуг. Таким образом, Московский городской суд усмотрел нарушение права истца на информацию и на этом основании пришел к выводу о возможности удовлетворения иска потребителя о взыскании с ПАО "МТС-Банк" платы за подключение к коллективному договору страхования <12>.
(Леднева Ю.В.)
("ИЗиСП", "КОНТРАКТ", 2020)К аналогичному выводу, основываясь на нормах Закона о защите прав потребителей, предусматривающих право потребителя на информацию, пришла Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда. Она отменила решение Симоновского районного суда г. Москвы и приняла новое решение о частичном удовлетворении требований по иску В.В. к ПАО "МТС-Банк" о признании недействительными условий согласия заявителя по договору коллективного страхования жизни и здоровья клиентов финансовых организаций в части согласия с тем, что при досрочном погашении задолженности по кредитному договору, отказе от страхования возврат платы за подключение к договору страхования (уплата комиссии за сбор, обработку и техническую передачу информации о физическом лице, связанную с распространением на него условий договора страхования и страхования премия) не осуществляется, и о взыскании денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, расходов по оплате юридических услуг. Таким образом, Московский городской суд усмотрел нарушение права истца на информацию и на этом основании пришел к выводу о возможности удовлетворения иска потребителя о взыскании с ПАО "МТС-Банк" платы за подключение к коллективному договору страхования <12>.
Статья: Обзор правовых позиций Верховного Суда Российской Федерации по спорам между потребителями и кредитными организациями за 2017 - 2019 гг.
(Белов В.А.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2019, N 11)В кредитный договор включены условия о возможности уступки кредитором права требования по договору третьему лицу, а также об оказании дополнительных платных услуг (присоединении заемщика к договору добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита и обязанности заемщика выплатить банку комиссию за оказание услуги по распространению на заемщика действия договора страхования и компенсацию расходов банка на уплату страховой премии страховщику за страхование заемщика по договору страхования).
(Белов В.А.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2019, N 11)В кредитный договор включены условия о возможности уступки кредитором права требования по договору третьему лицу, а также об оказании дополнительных платных услуг (присоединении заемщика к договору добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита и обязанности заемщика выплатить банку комиссию за оказание услуги по распространению на заемщика действия договора страхования и компенсацию расходов банка на уплату страховой премии страховщику за страхование заемщика по договору страхования).
Нормативные акты
"Обзор судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017)присоединение заемщика к Договору добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита (далее - договор страхования) и обязанность заемщика оплатить банку в день предоставления кредита комиссию банка за оказание указанной услуги по распространению на заемщика действия договора страхования и компенсацию расходов банка на уплату страховой премии страховщику за страхование заемщика по договору страхования;
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017)присоединение заемщика к Договору добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита (далее - договор страхования) и обязанность заемщика оплатить банку в день предоставления кредита комиссию банка за оказание указанной услуги по распространению на заемщика действия договора страхования и компенсацию расходов банка на уплату страховой премии страховщику за страхование заемщика по договору страхования;