Ипотека на строительство дома
Подборка наиболее важных документов по запросу Ипотека на строительство дома (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Позиции судов по спорным вопросам. Гражданское право: Залог будущей вещи, объектов незавершенного строительства и ДДУ
(КонсультантПлюс, 2026)"...Истцы заключили с ООО... договоры о долевом участии в инвестировании строительства жилого дома, разрешение на строительство которого получено в августе 2004 года... Впоследствии между ОАО... (залогодержатель) и ООО... (залогодатель) в обеспечение кредитного договора заключен договор ипотеки, согласно которому залогодателем передано в залог залогодержателю принадлежащее залогодателю на праве собственности недвижимое имущество - не завершенный строительством многоквартирный дом, указанный в договорах о долевом участии в инвестировании, заключенных с истцами, и право аренды соответствующего земельного участка.
(КонсультантПлюс, 2026)"...Истцы заключили с ООО... договоры о долевом участии в инвестировании строительства жилого дома, разрешение на строительство которого получено в августе 2004 года... Впоследствии между ОАО... (залогодержатель) и ООО... (залогодатель) в обеспечение кредитного договора заключен договор ипотеки, согласно которому залогодателем передано в залог залогодержателю принадлежащее залогодателю на праве собственности недвижимое имущество - не завершенный строительством многоквартирный дом, указанный в договорах о долевом участии в инвестировании, заключенных с истцами, и право аренды соответствующего земельного участка.
Подборка судебных решений за 2024 год: Статья 7 "Распоряжение средствами материнского (семейного) капитала" Федерального закона "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей""Частью 6.1 статьи 7 Закона предусмотрено, что заявление о распоряжении средствами материнского (семейного) капитала может быть подано в любое время со дня рождения (усыновления) второго, третьего ребенка или последующих детей в случае необходимости использования средств (части средств) материнского (семейного) капитала на погашение основного долга и уплаты процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленным гражданам по кредитному договору (договору займа), заключенному с организацией, в том числе кредитной организацией.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
"Комментарий к Федеральному закону от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)Глава XIII. ОСОБЕННОСТИ ИПОТЕКИ ЖИЛЫХ ДОМОВ,
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)Глава XIII. ОСОБЕННОСТИ ИПОТЕКИ ЖИЛЫХ ДОМОВ,
Вопрос: О возмещении недополученных доходов по кредитам, предоставленным в рамках программы "Семейная ипотека" в целях приобретения жилья у Фонда реновации по договорам участия в долевом строительстве.
(Письмо Минфина России от 06.11.2025 N 05-05-05/107342)Вопрос: О возмещении недополученных доходов по кредитам, предоставленным в рамках программы "Семейная ипотека" в целях приобретения жилья у Фонда реновации по договорам участия в долевом строительстве.
(Письмо Минфина России от 06.11.2025 N 05-05-05/107342)Вопрос: О возмещении недополученных доходов по кредитам, предоставленным в рамках программы "Семейная ипотека" в целях приобретения жилья у Фонда реновации по договорам участия в долевом строительстве.
Нормативные акты
Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ
(ред. от 31.07.2025)
"Об ипотеке (залоге недвижимости)"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2025)Глава XIII. ОСОБЕННОСТИ ИПОТЕКИ ЖИЛЫХ ДОМОВ,
(ред. от 31.07.2025)
"Об ипотеке (залоге недвижимости)"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2025)Глава XIII. ОСОБЕННОСТИ ИПОТЕКИ ЖИЛЫХ ДОМОВ,
Формы
Статья: Применение ипотеки при долевом строительстве: тенденции и перспективы
(Нарайкин О.В.)
("Право и экономика", 2023, N 8)Анализируя ипотечное кредитование долевого строительства, стоит сказать, что риски банка в случае кредитования приобретения жилья чрезвычайно велики, поскольку стоимость финансового продукта высокая. Поэтому, как правило, финансовое учреждение обязывает заемщика страховать как недвижимость, так и жизнь. Ипотека выступает тем видом правоотношений между заемщиком и кредитором, который базируется на передаче в залог недвижимого имущества. Конечно, ипотека действует по определенным принципам, она выполняет также определенные функции, являясь экономико-правовой категорией.
(Нарайкин О.В.)
("Право и экономика", 2023, N 8)Анализируя ипотечное кредитование долевого строительства, стоит сказать, что риски банка в случае кредитования приобретения жилья чрезвычайно велики, поскольку стоимость финансового продукта высокая. Поэтому, как правило, финансовое учреждение обязывает заемщика страховать как недвижимость, так и жизнь. Ипотека выступает тем видом правоотношений между заемщиком и кредитором, который базируется на передаче в залог недвижимого имущества. Конечно, ипотека действует по определенным принципам, она выполняет также определенные функции, являясь экономико-правовой категорией.
"Мораторные проценты в делах о банкротстве граждан: правовая природа, особенность начисления и уплаты: монография"
(Фролов И.В.)
("Юстицинформ", 2025)"Абзац второй части первой статьи 446 ГПК РФ содержит запрет обращения взыскания на жилое помещение, если для гражданина-должника и членов его семьи оно является единственным пригодным для постоянного проживания. Между тем этот запрет не распространяется на жилое помещение, являющееся предметом ипотеки, на которое в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание. В частности, положения названной статьи в их взаимосвязи с положениями пункта 1 статьи 78 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" не исключают обращение взыскания на заложенную квартиру - при условии, что такая квартира была заложена по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита на приобретение или строительство таких или иных квартир, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Распространяя на обеспеченные ипотекой обязательства общее правило об ответственности должника всем своим имуществом, указанные законоположения направлены на достижение баланса прав и законных интересов взыскателей и должников и служат для реализации положений, закрепленных частью 3 статьи 17, статьей 35 и частью 1 статьи 46 Конституции Российской Федерации, согласно которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц, каждый вправе иметь имущество в собственности и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами, а также каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод в случае неисполнения обязательств, тем более что при наличии уважительных причин и с учетом фактических обстоятельств дела суд вправе отсрочить реализацию взыскания, при условии, что залог не связан с осуществлением гражданином предпринимательской деятельности (Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 16 декабря 2010 года N 1589-О-О <113>)" <114>.
(Фролов И.В.)
("Юстицинформ", 2025)"Абзац второй части первой статьи 446 ГПК РФ содержит запрет обращения взыскания на жилое помещение, если для гражданина-должника и членов его семьи оно является единственным пригодным для постоянного проживания. Между тем этот запрет не распространяется на жилое помещение, являющееся предметом ипотеки, на которое в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание. В частности, положения названной статьи в их взаимосвязи с положениями пункта 1 статьи 78 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" не исключают обращение взыскания на заложенную квартиру - при условии, что такая квартира была заложена по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита на приобретение или строительство таких или иных квартир, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Распространяя на обеспеченные ипотекой обязательства общее правило об ответственности должника всем своим имуществом, указанные законоположения направлены на достижение баланса прав и законных интересов взыскателей и должников и служат для реализации положений, закрепленных частью 3 статьи 17, статьей 35 и частью 1 статьи 46 Конституции Российской Федерации, согласно которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц, каждый вправе иметь имущество в собственности и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами, а также каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод в случае неисполнения обязательств, тем более что при наличии уважительных причин и с учетом фактических обстоятельств дела суд вправе отсрочить реализацию взыскания, при условии, что залог не связан с осуществлением гражданином предпринимательской деятельности (Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 16 декабря 2010 года N 1589-О-О <113>)" <114>.
Ситуация: Как использовать материнский капитал?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Кроме того, владелец сертификата вправе подать соответствующее заявление в кредитную организацию или единый институт развития в жилищной сфере, предоставившие указанные кредиты (займы), в случае распоряжения средствами (частью средств) материнского капитала в целях уплаты первоначального взноса и (или) погашения основного долга и уплаты процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты (ч. 1 ст. 2 Закона от 13.07.2015 N 225-ФЗ; ч. 9 ст. 10 Закона N 256-ФЗ; п. 1 Распоряжения Росимущества от 02.03.2018 N 97-р; п. 6 Приложения N 1 к Приказу N 149н; п. 12(1) Правил, утв. Постановлением Правительства РФ от 12.12.2007 N 862; п. 45 Административного регламента).
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Кроме того, владелец сертификата вправе подать соответствующее заявление в кредитную организацию или единый институт развития в жилищной сфере, предоставившие указанные кредиты (займы), в случае распоряжения средствами (частью средств) материнского капитала в целях уплаты первоначального взноса и (или) погашения основного долга и уплаты процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты (ч. 1 ст. 2 Закона от 13.07.2015 N 225-ФЗ; ч. 9 ст. 10 Закона N 256-ФЗ; п. 1 Распоряжения Росимущества от 02.03.2018 N 97-р; п. 6 Приложения N 1 к Приказу N 149н; п. 12(1) Правил, утв. Постановлением Правительства РФ от 12.12.2007 N 862; п. 45 Административного регламента).
Статья: Ответы Банка России на вопросы (предложения) банков, поступившие в рамках ежегодной встречи кредитных организаций с руководством регулятора (Приложение к Письму Банка России от 24.07.2023 N 03-23-16/6611)
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Вопрос 352: По кредитам физическим лицам на покупку квартир (ипотека) в многоквартирных домах, строительство которых финансируется банком с использованием счетов эскроу, применять риск-вес 0% до даты раскрытия счета эскроу в связи с вводом объекта в эксплуатацию (категория "социум").
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Вопрос 352: По кредитам физическим лицам на покупку квартир (ипотека) в многоквартирных домах, строительство которых финансируется банком с использованием счетов эскроу, применять риск-вес 0% до даты раскрытия счета эскроу в связи с вводом объекта в эксплуатацию (категория "социум").
Вопрос: О возмещении недополученных доходов по кредитам, предоставленным в рамках программы "Семейная ипотека" и на цели приобретения жилья у Фонда реновации по договорам участия в долевом строительстве.
(Письмо Минфина России от 19.12.2025 N 05-05-05/122449)Вопрос: О возмещении недополученных доходов по кредитам, предоставленным в рамках программы "Семейная ипотека" и на цели приобретения жилья у Фонда реновации по договорам участия в долевом строительстве.
(Письмо Минфина России от 19.12.2025 N 05-05-05/122449)Вопрос: О возмещении недополученных доходов по кредитам, предоставленным в рамках программы "Семейная ипотека" и на цели приобретения жилья у Фонда реновации по договорам участия в долевом строительстве.
Статья: Надбавки к коэффициентам риска (Указание Банка России от 16.12.2024 N 6960-У)
("Официальный сайт Банка России", 2026)Учитывая изложенное, кредитные требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по кредитам (займам), предоставленным физическим лицам на приобретение прав на получение в собственность квартиры путем участия в строительстве по договору паенакопления, заключенному между заемщиком и жилищно-строительным кооперативом, до даты государственной регистрации ипотеки жилого помещения, на строительство которого были предоставлены кредитные средства, подлежат отражению в зависимости от валюты кредитования по кодам активов 2001.i - 2010.i раздела II Перечня в приложении 7 или по коду актива 7001.i Перечня в Приложении 7. После указанной даты данные активы в зависимости от валюты кредитования подлежат отражению по кодам активов 3001.i - 3010.i или 7001.i Перечня в приложении 7.
("Официальный сайт Банка России", 2026)Учитывая изложенное, кредитные требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по кредитам (займам), предоставленным физическим лицам на приобретение прав на получение в собственность квартиры путем участия в строительстве по договору паенакопления, заключенному между заемщиком и жилищно-строительным кооперативом, до даты государственной регистрации ипотеки жилого помещения, на строительство которого были предоставлены кредитные средства, подлежат отражению в зависимости от валюты кредитования по кодам активов 2001.i - 2010.i раздела II Перечня в приложении 7 или по коду актива 7001.i Перечня в Приложении 7. После указанной даты данные активы в зависимости от валюты кредитования подлежат отражению по кодам активов 3001.i - 3010.i или 7001.i Перечня в приложении 7.
"Проблемы строительного права: сборник статей"
(выпуск 3)
(сост. и отв. ред. Н.Б. Щербаков)
("Статут", 2024)Наиболее ярко понимание строительной деятельности как процесса видно в ст. 76 Закона об ипотеке, согласно которой при предоставлении кредита или целевого займа для сооружения жилого дома договором об ипотеке может быть предусмотрено обеспечение обязательства незавершенным строительством и принадлежащими залогодателю материалами и оборудованием, которые заготовлены для строительства. По завершении строительства жилого дома ипотека на него не прекращается. В данной норме установлено общее правило, согласно которому ни объект незавершенного строительства, ни приобретенные на предоставленные по целевому кредиту строительные материалы и оборудование не обременяются залогом, если иное прямо не предусмотрено в договоре залога (ипотеки). Напротив, согласно ст. 77 Закона об ипотеке приобретенное или построенное жилое помещение, т.е. после окончания процесса строительства, находится в залоге в силу прямого указания в Законе.
(выпуск 3)
(сост. и отв. ред. Н.Б. Щербаков)
("Статут", 2024)Наиболее ярко понимание строительной деятельности как процесса видно в ст. 76 Закона об ипотеке, согласно которой при предоставлении кредита или целевого займа для сооружения жилого дома договором об ипотеке может быть предусмотрено обеспечение обязательства незавершенным строительством и принадлежащими залогодателю материалами и оборудованием, которые заготовлены для строительства. По завершении строительства жилого дома ипотека на него не прекращается. В данной норме установлено общее правило, согласно которому ни объект незавершенного строительства, ни приобретенные на предоставленные по целевому кредиту строительные материалы и оборудование не обременяются залогом, если иное прямо не предусмотрено в договоре залога (ипотеки). Напротив, согласно ст. 77 Закона об ипотеке приобретенное или построенное жилое помещение, т.е. после окончания процесса строительства, находится в залоге в силу прямого указания в Законе.
Готовое решение: Как организации погасить регистрационную запись об ипотеке (прекратить ипотеку)
(КонсультантПлюс, 2026)Отметим, что запись об ипотеке земельного участка (права аренды, субаренды земельного участка) погашается только после того, как будут погашены записи об ипотеке всех объектов долевого строительства многоквартирного дома и (или) иного объекта недвижимости (п. 1.1 ст. 25 Закона об ипотеке);
(КонсультантПлюс, 2026)Отметим, что запись об ипотеке земельного участка (права аренды, субаренды земельного участка) погашается только после того, как будут погашены записи об ипотеке всех объектов долевого строительства многоквартирного дома и (или) иного объекта недвижимости (п. 1.1 ст. 25 Закона об ипотеке);
Ситуация: Каковы условия получения имущественного налогового вычета при строительстве жилья?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)в строке 160 - общая сумма расходов по уплате процентов по ипотечному кредиту на строительство жилого дома, принимаемая для целей имущественного вычета за отчетный год на основании декларации. Данная сумма не должна превышать разность между значениями строк 140 и 150 Приложения 7;
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)в строке 160 - общая сумма расходов по уплате процентов по ипотечному кредиту на строительство жилого дома, принимаемая для целей имущественного вычета за отчетный год на основании декларации. Данная сумма не должна превышать разность между значениями строк 140 и 150 Приложения 7;