Кредитное досье утеряно
Подборка наиболее важных документов по запросу Кредитное досье утеряно (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Апелляционное определение Московского городского суда от 16.07.2024 N 33-26810/2024 (УИД 77RS0017-02-2023-007288-12)
Категория спора: Кредит.
Требования займодавца: 1) О взыскании основного долга по кредитному договору; 2) О взыскании процентов за пользование кредитом.
Обстоятельства: Истец указал, что ответчик обязательства по спорному кредитному договору исполнил ненадлежащим образом.
Решение: 1) Удовлетворено; 2) Удовлетворено.
Процессуальные вопросы: О возмещении расходов по уплате государственной пошлины - удовлетворено.Суд апелляционной инстанции с вводами суда первой инстанции соглашается, отклоняя доводы апелляционной жалобы об отсутствии кредитного договора, поскольку отсутствие документа, подписанного обеими сторонами, не свидетельствует о несоблюдении письменной формы договора, поскольку такой договор заключен путем акцепта одной стороной оферты другой стороны, что соответствует положениям ст. ст. 432, 433, 434, 438 ГК РФ, согласно акту от 09.06.2022, кредитное досье утрачено, при этом материалы дела содержат совокупность документов, которую можно было бы расценить как заключенный договор (тарифы и условия обслуживания карты со сведениями а тарифной ставке/процентам/условиям кредитного обслуживания, выписка из лицевого счета со сведениями о движении денежных средств по счету фио за длительный период времени, расшифровка задолженности со сведениями о фактических оборотах по карте).
Категория спора: Кредит.
Требования займодавца: 1) О взыскании основного долга по кредитному договору; 2) О взыскании процентов за пользование кредитом.
Обстоятельства: Истец указал, что ответчик обязательства по спорному кредитному договору исполнил ненадлежащим образом.
Решение: 1) Удовлетворено; 2) Удовлетворено.
Процессуальные вопросы: О возмещении расходов по уплате государственной пошлины - удовлетворено.Суд апелляционной инстанции с вводами суда первой инстанции соглашается, отклоняя доводы апелляционной жалобы об отсутствии кредитного договора, поскольку отсутствие документа, подписанного обеими сторонами, не свидетельствует о несоблюдении письменной формы договора, поскольку такой договор заключен путем акцепта одной стороной оферты другой стороны, что соответствует положениям ст. ст. 432, 433, 434, 438 ГК РФ, согласно акту от 09.06.2022, кредитное досье утрачено, при этом материалы дела содержат совокупность документов, которую можно было бы расценить как заключенный договор (тарифы и условия обслуживания карты со сведениями а тарифной ставке/процентам/условиям кредитного обслуживания, выписка из лицевого счета со сведениями о движении денежных средств по счету фио за длительный период времени, расшифровка задолженности со сведениями о фактических оборотах по карте).
Определение Четвертого кассационного суда общей юрисдикции от 20.08.2024 по делу N 88-26340/2024 (УИД 01RS0001-01-2023-000465-96)
Категория спора: Заем.
Требования займодавца: 1) О взыскании основного долга по договору займа; 2) О взыскании процентов за пользование займом; 3) О взыскании неустойки по договору займа.
Обстоятельства: Истец указал, что ответчик взятые на себя обязательства не исполнены, в связи с чем образовавшаяся задолженность подлежит взысканию с наследников.
Решение: 1) Отказано; 2) Отказано; 3) Отказано.
Процессуальные вопросы: О возмещении расходов по уплате государственной пошлины - отказано.С учетом вышеизложенного, судебная коллегия соглашается с выводами суда апелляционной инстанции о том, что при отсутствии оригинала кредитного договора который обязателен для подтверждения кредитных правоотношений, а также иных документов - отчетов о совершенных операциях, сводного акта об утрате кредитного досье, копии графика платежей, копии кредитного договора, заявления на получение кредита, договора о предоставлении кредита - не свидетельствуют о волеизъявлении на участие лица в отношениях из договора кредита, получении им денежных сумм и не могут заменить необходимые документы, оформленными ответчиком о получении кредита.
Категория спора: Заем.
Требования займодавца: 1) О взыскании основного долга по договору займа; 2) О взыскании процентов за пользование займом; 3) О взыскании неустойки по договору займа.
Обстоятельства: Истец указал, что ответчик взятые на себя обязательства не исполнены, в связи с чем образовавшаяся задолженность подлежит взысканию с наследников.
Решение: 1) Отказано; 2) Отказано; 3) Отказано.
Процессуальные вопросы: О возмещении расходов по уплате государственной пошлины - отказано.С учетом вышеизложенного, судебная коллегия соглашается с выводами суда апелляционной инстанции о том, что при отсутствии оригинала кредитного договора который обязателен для подтверждения кредитных правоотношений, а также иных документов - отчетов о совершенных операциях, сводного акта об утрате кредитного досье, копии графика платежей, копии кредитного договора, заявления на получение кредита, договора о предоставлении кредита - не свидетельствуют о волеизъявлении на участие лица в отношениях из договора кредита, получении им денежных сумм и не могут заменить необходимые документы, оформленными ответчиком о получении кредита.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Вопрос: Обязаны ли банки хранить кредитные досье на своих клиентов и каков срок хранения документов?
(Консультация эксперта, 2024)При этом, если в случае признания кредитной организации несостоятельной (банкротом) необходимая документация (включая кредитные досье) будет утеряна и не предъявлена руководством банка, действия последнего могут быть квалифицированы в качестве затрудняющих проведение процедур банкротства, а сами руководители - привлечены к субсидиарной ответственности по обязательствам кредитной организации (п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 N 53 "О некоторых вопросах, связанных с привлечением контролирующих должника лиц к ответственности при банкротстве", Постановление Арбитражного суда Московского округа от 30.03.2021 N Ф05-2555/2018 по делу N А40-196844/2016).
(Консультация эксперта, 2024)При этом, если в случае признания кредитной организации несостоятельной (банкротом) необходимая документация (включая кредитные досье) будет утеряна и не предъявлена руководством банка, действия последнего могут быть квалифицированы в качестве затрудняющих проведение процедур банкротства, а сами руководители - привлечены к субсидиарной ответственности по обязательствам кредитной организации (п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 N 53 "О некоторых вопросах, связанных с привлечением контролирующих должника лиц к ответственности при банкротстве", Постановление Арбитражного суда Московского округа от 30.03.2021 N Ф05-2555/2018 по делу N А40-196844/2016).
Вопрос: Является ли отсутствие кредитного договора в связи с его утерей кредитной организацией основанием для признания отсутствия кредитных правоотношений?
(Консультация эксперта, 2024)Есть также противоположная судебная практика, согласно которой для признания наличия кредитных отношений между сторонами при отсутствии оригинала кредитного договора можно предъявить документы, которые в их совокупности позволят сделать вывод о том, что кредитный договор состоялся. К таким документам относятся, в том числе сводный акт об утрате кредитного досье, копии графика платежей, копии кредитного договора и закладной, выписки по счету и др.
(Консультация эксперта, 2024)Есть также противоположная судебная практика, согласно которой для признания наличия кредитных отношений между сторонами при отсутствии оригинала кредитного договора можно предъявить документы, которые в их совокупности позволят сделать вывод о том, что кредитный договор состоялся. К таким документам относятся, в том числе сводный акт об утрате кредитного досье, копии графика платежей, копии кредитного договора и закладной, выписки по счету и др.
Нормативные акты
Положение Банка России от 25.02.2019 N 676-П
(ред. от 06.10.2023)
"О порядке назначения, осуществления и прекращения деятельности временной администрации по управлению кредитной организацией, назначаемой в связи с отзывом у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций"
(Зарегистрировано в Минюсте России 17.05.2019 N 54647)В ходе обследования временной администрацией проводится анализ качества активов кредитной организации в соответствии с Положением Банка России от 28 июня 2017 года N 590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 12 июля 2017 года N 47384, 3 октября 2018 года N 52308, 19 декабря 2018 года N 53053, 23 января 2019 года N 53505 (в том числе исходя из фактического наличия заемщиков по адресам, указанным в кредитных досье, и (или) последним известным местам их нахождения), Положением Банка России от 23 октября 2017 года N 611-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 15 марта 2018 года N 50381, 19 декабря 2018 года N 53054 (далее - Положение Банка России N 611-П), Указанием Банка России от 17 ноября 2011 года N 2732-У "Об особенностях формирования кредитными организациями резерва на возможные потери по операциям с ценными бумагами, права на которые удостоверяются депозитариями", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 12 декабря 2011 года N 22544, 1 августа 2012 года N 25070, 11 декабря 2014 года N 35134, 18 декабря 2015 года N 40170, 16 октября 2017 года N 48551, 7 февраля 2019 года N 53707, Указанием Банка России от 22 июня 2005 года N 1584-У "О формировании и размере резерва на возможные потери под операции кредитных организаций с резидентами офшорных зон", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 15 июля 2005 года N 6799.
(ред. от 06.10.2023)
"О порядке назначения, осуществления и прекращения деятельности временной администрации по управлению кредитной организацией, назначаемой в связи с отзывом у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций"
(Зарегистрировано в Минюсте России 17.05.2019 N 54647)В ходе обследования временной администрацией проводится анализ качества активов кредитной организации в соответствии с Положением Банка России от 28 июня 2017 года N 590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 12 июля 2017 года N 47384, 3 октября 2018 года N 52308, 19 декабря 2018 года N 53053, 23 января 2019 года N 53505 (в том числе исходя из фактического наличия заемщиков по адресам, указанным в кредитных досье, и (или) последним известным местам их нахождения), Положением Банка России от 23 октября 2017 года N 611-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 15 марта 2018 года N 50381, 19 декабря 2018 года N 53054 (далее - Положение Банка России N 611-П), Указанием Банка России от 17 ноября 2011 года N 2732-У "Об особенностях формирования кредитными организациями резерва на возможные потери по операциям с ценными бумагами, права на которые удостоверяются депозитариями", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 12 декабря 2011 года N 22544, 1 августа 2012 года N 25070, 11 декабря 2014 года N 35134, 18 декабря 2015 года N 40170, 16 октября 2017 года N 48551, 7 февраля 2019 года N 53707, Указанием Банка России от 22 июня 2005 года N 1584-У "О формировании и размере резерва на возможные потери под операции кредитных организаций с резидентами офшорных зон", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 15 июля 2005 года N 6799.
"Требования к составу и форматам предоставления информации в электронном виде из кредитного досье"
(утв. Банком России)<4> С учетом требований Положения Банка России от 23.10.2017 N 611-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери".
(утв. Банком России)<4> С учетом требований Положения Банка России от 23.10.2017 N 611-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери".