Кредитное досье заемщика
Подборка наиболее важных документов по запросу Кредитное досье заемщика (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Апелляционное определение Ивановского областного суда от 03.05.2023 N 33-1053/2023
Категория спора: Кредит.
Требования займодавца: 1) О взыскании основного долга по кредитному договору; 2) О взыскании процентов за пользование кредитом.
Обстоятельства: Истец указал, что ответчиком платежи по кредитному договору производились с нарушением сроков их внесения и размеров, обязательных к погашению, в результате чего образовалась задолженность.
Решение: 1) Удовлетворено; 2) Удовлетворено.Вопреки доводам жалобы о принятии судом решения лишь на основании копий документов, не заверенных надлежащим образом, истцом представлены подлинники кредитных досье заемщика Ш., содержащие подлинники кредитных соглашений от ДД.ММ.ГГГГ N и N, графиков платежей, анкет-заявлений заемщика с приложениями, поручений на перечисление денежных средств и заявлений на присоединение к программе страхования, надлежащим образом заверенные судом копии данных документов приобщены к материалам дела.
Категория спора: Кредит.
Требования займодавца: 1) О взыскании основного долга по кредитному договору; 2) О взыскании процентов за пользование кредитом.
Обстоятельства: Истец указал, что ответчиком платежи по кредитному договору производились с нарушением сроков их внесения и размеров, обязательных к погашению, в результате чего образовалась задолженность.
Решение: 1) Удовлетворено; 2) Удовлетворено.Вопреки доводам жалобы о принятии судом решения лишь на основании копий документов, не заверенных надлежащим образом, истцом представлены подлинники кредитных досье заемщика Ш., содержащие подлинники кредитных соглашений от ДД.ММ.ГГГГ N и N, графиков платежей, анкет-заявлений заемщика с приложениями, поручений на перечисление денежных средств и заявлений на присоединение к программе страхования, надлежащим образом заверенные судом копии данных документов приобщены к материалам дела.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Кто ответит за предоставление кредита техническому заемщику?
(Петров В., Кальван А.)
("Банковское обозрение. Приложение "FinLegal", 2021, N 2)Применительно к рассматриваемому спору ВС РФ указал, что согласно кредитным досье спорных заемщиков до заключения кредитных договоров профильными структурными подразделениями банка в отношении них проводилась проверка на предмет действительности нахождения компаний по указанному заемщиками адресу, оценивалось финансовое состояние заемщиков, имеются ли профессиональные суждения, сведения о заключении обеспечительных сделок с заемщиками и т.д. Заявка на предоставление кредита проходила согласование и одобрение в структурных подразделениях банка: дирекции кредитования, управлении экономической безопасности, отделе проектного финансирования. По общему правилу у Г.В. Роговец и О.Н. Клепикова при наличии перечисленных согласований соответствующих структур не должно было возникнуть сомнений относительно представленной о заемщиках информации.
(Петров В., Кальван А.)
("Банковское обозрение. Приложение "FinLegal", 2021, N 2)Применительно к рассматриваемому спору ВС РФ указал, что согласно кредитным досье спорных заемщиков до заключения кредитных договоров профильными структурными подразделениями банка в отношении них проводилась проверка на предмет действительности нахождения компаний по указанному заемщиками адресу, оценивалось финансовое состояние заемщиков, имеются ли профессиональные суждения, сведения о заключении обеспечительных сделок с заемщиками и т.д. Заявка на предоставление кредита проходила согласование и одобрение в структурных подразделениях банка: дирекции кредитования, управлении экономической безопасности, отделе проектного финансирования. По общему правилу у Г.В. Роговец и О.Н. Клепикова при наличии перечисленных согласований соответствующих структур не должно было возникнуть сомнений относительно представленной о заемщиках информации.
Статья: Субсидиарная ответственность члена совета директоров банка за выдачу "технических" кредитов
(Шафранов А.П.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2021, N 11)- в кредитном досье заемщика отсутствовали некоторые документы, некоторые документы не были подписаны одной из сторон, к некоторым из них не прилагались полномочия подписантов, некоторые обязательные обеспечительные сделки не были заключены и т.п.;
(Шафранов А.П.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2021, N 11)- в кредитном досье заемщика отсутствовали некоторые документы, некоторые документы не были подписаны одной из сторон, к некоторым из них не прилагались полномочия подписантов, некоторые обязательные обеспечительные сделки не были заключены и т.п.;
Нормативные акты
"Обзор судебной практики Верховного суда Российской Федерации N 4 (2021)"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 16.02.2022)Как установили суды при рассмотрении дела, согласно кредитным досье спорных заемщиков до заключения кредитных договоров профильными структурными подразделениями банка в отношении их проводилась проверка на предмет действительности нахождения компаний по указанному заемщикам адресу, оценивалось финансовое состояние заемщиков, получены профессиональные суждения, сведения о заключении обеспечительных сделок с заемщиками и т.д. Заявка на предоставление кредита проходила согласование и одобрение в структурных подразделениях банка: дирекции кредитования, управлении экономической безопасности, отделе проектного финансирования.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 16.02.2022)Как установили суды при рассмотрении дела, согласно кредитным досье спорных заемщиков до заключения кредитных договоров профильными структурными подразделениями банка в отношении их проводилась проверка на предмет действительности нахождения компаний по указанному заемщикам адресу, оценивалось финансовое состояние заемщиков, получены профессиональные суждения, сведения о заключении обеспечительных сделок с заемщиками и т.д. Заявка на предоставление кредита проходила согласование и одобрение в структурных подразделениях банка: дирекции кредитования, управлении экономической безопасности, отделе проектного финансирования.