Кредитный брокер
Подборка наиболее важных документов по запросу Кредитный брокер (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2025 год: Статья 213.28 "Завершение расчетов с кредиторами и освобождение гражданина от обязательств" Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)"
(Арбитражный суд Уральского округа)Возникновение различных жизненных ситуаций зачастую влечет за собой необходимость обращения должников к содействию кредитного брокера. В таких случаях нарушение кредитным брокером его обязанности перед должником по включению в заявку достоверных данных, которое в последующем повлекло за собой предоставление банку недостоверной информации, должнику вменяться не должно. Соответственно, если вины должника в выборе, контроле и взаимодействии с таким кредитным брокером нет, то при предоставлении кредитным брокером от имени должника недостоверной информации должнику не может быть отказано в освобождении от дальнейшего исполнения обязательств.
(Арбитражный суд Уральского округа)Возникновение различных жизненных ситуаций зачастую влечет за собой необходимость обращения должников к содействию кредитного брокера. В таких случаях нарушение кредитным брокером его обязанности перед должником по включению в заявку достоверных данных, которое в последующем повлекло за собой предоставление банку недостоверной информации, должнику вменяться не должно. Соответственно, если вины должника в выборе, контроле и взаимодействии с таким кредитным брокером нет, то при предоставлении кредитным брокером от имени должника недостоверной информации должнику не может быть отказано в освобождении от дальнейшего исполнения обязательств.
Подборка судебных решений за 2024 год: Статья 213.28 "Завершение расчетов с кредиторами и освобождение гражданина от обязательств" Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)"
(Арбитражный суд Уральского округа)Действительно, по общему правилу ответственность за нарушение кредитным брокером обязанности перед должником по включению в заявку достоверных данных, что в последующем влечет нарушение соответствующей обязанности перед банком должником, последнему вменяться не должна.
(Арбитражный суд Уральского округа)Действительно, по общему правилу ответственность за нарушение кредитным брокером обязанности перед должником по включению в заявку достоверных данных, что в последующем влечет нарушение соответствующей обязанности перед банком должником, последнему вменяться не должна.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Кредитный брокер - посредник между банком и заемщиком
(Хоменко Е.Г.)
("Предпринимательское право", 2013, N 1)КРЕДИТНЫЙ БРОКЕР - ПОСРЕДНИК МЕЖДУ БАНКОМ И ЗАЕМЩИКОМ
(Хоменко Е.Г.)
("Предпринимательское право", 2013, N 1)КРЕДИТНЫЙ БРОКЕР - ПОСРЕДНИК МЕЖДУ БАНКОМ И ЗАЕМЩИКОМ
Путеводитель по кадровым вопросам. Образцы должностных инструкцийДолжностная инструкция ассистента кредитного брокера (менеджера по продажам, менеджера по привлечению клиентов) (с учетом профессионального стандарта) >>>
Формы
"Злоупотребление доминирующим положением: учебное пособие"
(Хохлов Е.С.)
("Статут", 2024)Перечень лиц, относящихся к финансовым организациям, установлен п. 6 ст. 4 Закона о защите конкуренции и включает в себя кредитные организации, страховые организации, страховых брокеров, общества взаимного страхования, микрофинансовые организации, профессиональных участников рынка ценных бумаг (брокеров, дилеров, регистраторов, депозитариев и др.), различного рода фонды и управляющих ими, лизинговые компании и ряд иных организаций.
(Хохлов Е.С.)
("Статут", 2024)Перечень лиц, относящихся к финансовым организациям, установлен п. 6 ст. 4 Закона о защите конкуренции и включает в себя кредитные организации, страховые организации, страховых брокеров, общества взаимного страхования, микрофинансовые организации, профессиональных участников рынка ценных бумаг (брокеров, дилеров, регистраторов, депозитариев и др.), различного рода фонды и управляющих ими, лизинговые компании и ряд иных организаций.
"Комментарий к Федеральному закону от 10 декабря 2003 г. N 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле"
(постатейный)
(3-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2024)Общие положения о специальном брокерском счете закреплены в абз. 1 п. 3 ст. 3 Федерального закона от 22 апреля 1996 года N 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг" (в ред. Федерального закона от 27 декабря 2019 г. N 454-ФЗ <211>): денежные средства клиентов, переданные ими брокеру для совершения сделок с ценными бумагами и (или) заключения договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, а также денежные средства, полученные брокером по таким сделкам и (или) таким договорам, которые совершены (заключены) брокером на основании договоров с клиентами, должны находиться на отдельном банковском счете (счетах), открываемом (открываемых) брокером в кредитной организации (специальный брокерский счет); брокер обязан вести учет денежных средств каждого клиента, находящихся на специальном брокерском счете (счетах), и отчитываться перед клиентом; на денежные средства клиентов, находящиеся на специальном брокерском счете (счетах), не может быть обращено взыскание по обязательствам брокера; брокер не вправе зачислять собственные денежные средства на специальный брокерский счет (счета), за исключением предоставления займа клиенту в соответствии с требованиями настоящей статьи и (или) возврата денежных средств клиенту, а также иных предусмотренных нормативными актами Банка России случаев исполнения обязательств перед клиентом.
(постатейный)
(3-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2024)Общие положения о специальном брокерском счете закреплены в абз. 1 п. 3 ст. 3 Федерального закона от 22 апреля 1996 года N 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг" (в ред. Федерального закона от 27 декабря 2019 г. N 454-ФЗ <211>): денежные средства клиентов, переданные ими брокеру для совершения сделок с ценными бумагами и (или) заключения договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, а также денежные средства, полученные брокером по таким сделкам и (или) таким договорам, которые совершены (заключены) брокером на основании договоров с клиентами, должны находиться на отдельном банковском счете (счетах), открываемом (открываемых) брокером в кредитной организации (специальный брокерский счет); брокер обязан вести учет денежных средств каждого клиента, находящихся на специальном брокерском счете (счетах), и отчитываться перед клиентом; на денежные средства клиентов, находящиеся на специальном брокерском счете (счетах), не может быть обращено взыскание по обязательствам брокера; брокер не вправе зачислять собственные денежные средства на специальный брокерский счет (счета), за исключением предоставления займа клиенту в соответствии с требованиями настоящей статьи и (или) возврата денежных средств клиенту, а также иных предусмотренных нормативными актами Банка России случаев исполнения обязательств перед клиентом.
Статья: Отчетность по форме 0409724 "Сведения об осуществлении брокерской деятельности и деятельности по управлению ценными бумагами"
("Официальный сайт Банка России", 2024)Ответ: В настоящее время отсутствует установленный порядок использования в интересах брокера денежных средств клиентов брокера, являющегося кредитной организацией.
("Официальный сайт Банка России", 2024)Ответ: В настоящее время отсутствует установленный порядок использования в интересах брокера денежных средств клиентов брокера, являющегося кредитной организацией.
Статья: Как кредитные брокеры мошенничают с ипотекой?
(Лисицына М.)
("Жилищное право", 2021, N 12)"Жилищное право", 2021, N 12
(Лисицына М.)
("Жилищное право", 2021, N 12)"Жилищное право", 2021, N 12
Статья: Правовое регулирование использования счетов эскроу в строительстве
(Иванов А.А.)
("Цивилист", 2025, N 5)Особого внимания заслуживает специфика применения счетов эскроу в контексте поэтапного строительства. Законодательство допускает выдачу отдельных разрешений на строительство и ввод в эксплуатацию для каждого этапа строительного проекта. Следовательно, возникает возможность открытия отдельных счетов эскроу для каждого этапа строительства, что может обеспечить более гибкий подход к финансированию долгосрочных и многоэтапных строительных проектов. Так, в рамках научного дискурса о функционировании счетов эскроу в сфере долевого строительства А.А. Иванкин поднимает актуальный вопрос о механизме и временных рамках перечисления застройщику депонированных средств и предлагает методику расчета объема подлежащих выплате средств, основанную на пропорциональном распределении остатков на счетах эскроу, открытых для объектов договоров долевого участия, входящих в состав введенного в эксплуатацию этапа <21>. Данная модель предусматривает выплату денежных средств застройщику не единовременно, а по мере завершения отдельных этапов строительства. Подобная практика успешно применяется в Германии, где действует нормативный акт, регулирующий обязанности маклеров, кредитных брокеров, застройщиков и руководителей строительных работ <22>. Анализ потенциальных последствий внедрения поэтапного раскрытия эскроу-счетов позволяет предположить, что данная мера может оказать позитивное влияние на финансовое положение строительных организаций. Ожидается повышение рентабельности строительных проектов за счет снижения банковских процентов и общей стоимости строительства, что может способствовать созданию благоприятных экономических условий в масштабах государства и потенциальному сокращению числа обманутых дольщиков. Однако следует учитывать, что поэтапное раскрытие счетов может создать дополнительные риски для дольщиков, в частности, при расторжении договора долевого участия возврат средств будет осуществляться лишь частично. Таким образом, предлагаемая система поэтапного раскрытия счетов эскроу может способствовать улучшению финансового положения застройщиков, однако требует тщательной проработки механизмов контроля для сохранения баланса интересов всех сторон. Представляется целесообразным создание в банках специализированных структурных подразделений для оценки и контроля готовности строительных объектов на различных этапах. С учетом специфики банковской деятельности возможно привлечение сторонних организаций, осуществляющих строительный контроль, для обеспечения качества и объективности оценки.
(Иванов А.А.)
("Цивилист", 2025, N 5)Особого внимания заслуживает специфика применения счетов эскроу в контексте поэтапного строительства. Законодательство допускает выдачу отдельных разрешений на строительство и ввод в эксплуатацию для каждого этапа строительного проекта. Следовательно, возникает возможность открытия отдельных счетов эскроу для каждого этапа строительства, что может обеспечить более гибкий подход к финансированию долгосрочных и многоэтапных строительных проектов. Так, в рамках научного дискурса о функционировании счетов эскроу в сфере долевого строительства А.А. Иванкин поднимает актуальный вопрос о механизме и временных рамках перечисления застройщику депонированных средств и предлагает методику расчета объема подлежащих выплате средств, основанную на пропорциональном распределении остатков на счетах эскроу, открытых для объектов договоров долевого участия, входящих в состав введенного в эксплуатацию этапа <21>. Данная модель предусматривает выплату денежных средств застройщику не единовременно, а по мере завершения отдельных этапов строительства. Подобная практика успешно применяется в Германии, где действует нормативный акт, регулирующий обязанности маклеров, кредитных брокеров, застройщиков и руководителей строительных работ <22>. Анализ потенциальных последствий внедрения поэтапного раскрытия эскроу-счетов позволяет предположить, что данная мера может оказать позитивное влияние на финансовое положение строительных организаций. Ожидается повышение рентабельности строительных проектов за счет снижения банковских процентов и общей стоимости строительства, что может способствовать созданию благоприятных экономических условий в масштабах государства и потенциальному сокращению числа обманутых дольщиков. Однако следует учитывать, что поэтапное раскрытие счетов может создать дополнительные риски для дольщиков, в частности, при расторжении договора долевого участия возврат средств будет осуществляться лишь частично. Таким образом, предлагаемая система поэтапного раскрытия счетов эскроу может способствовать улучшению финансового положения застройщиков, однако требует тщательной проработки механизмов контроля для сохранения баланса интересов всех сторон. Представляется целесообразным создание в банках специализированных структурных подразделений для оценки и контроля готовности строительных объектов на различных этапах. С учетом специфики банковской деятельности возможно привлечение сторонних организаций, осуществляющих строительный контроль, для обеспечения качества и объективности оценки.
Готовое решение: Кто может оказывать риелторские услуги и чем они регулируются
(КонсультантПлюс, 2026)Что касается ипотечных брокеров, то они занимаются несколько иной деятельностью, чем риелторы. Их деятельность можно описать как посредническую деятельность между кредитной организацией и заемщиком в целях получения заемщиком ипотечного кредита (займа под обеспечение ипотекой) на оптимальных для заемщика условиях. В Профессиональном стандарте "Специалист по кредитному брокериджу", утвержденном Приказом Минтруда России от 19.03.2015 N 175н, ипотечный (кредитный) брокер упоминается как одно из наименований профессий (должностей) для специалистов в этой сфере (см. п. 3.2 Стандарта). По ОКВЭД деятельность ипотечных консультантов и брокеров не входит в группу 68.31, относящуюся к оказанию риелторских услуг, а упоминается в группе 66.19 - деятельность вспомогательная прочая в сфере финансовых услуг, кроме страхования и пенсионного обеспечения. В Системе добровольной сертификации услуг на рынке недвижимости Российской Федерации, о которой сказано выше, специалисты, которые занимаются данной деятельностью, аттестуются в качестве ипотечных специалистов.
(КонсультантПлюс, 2026)Что касается ипотечных брокеров, то они занимаются несколько иной деятельностью, чем риелторы. Их деятельность можно описать как посредническую деятельность между кредитной организацией и заемщиком в целях получения заемщиком ипотечного кредита (займа под обеспечение ипотекой) на оптимальных для заемщика условиях. В Профессиональном стандарте "Специалист по кредитному брокериджу", утвержденном Приказом Минтруда России от 19.03.2015 N 175н, ипотечный (кредитный) брокер упоминается как одно из наименований профессий (должностей) для специалистов в этой сфере (см. п. 3.2 Стандарта). По ОКВЭД деятельность ипотечных консультантов и брокеров не входит в группу 68.31, относящуюся к оказанию риелторских услуг, а упоминается в группе 66.19 - деятельность вспомогательная прочая в сфере финансовых услуг, кроме страхования и пенсионного обеспечения. В Системе добровольной сертификации услуг на рынке недвижимости Российской Федерации, о которой сказано выше, специалисты, которые занимаются данной деятельностью, аттестуются в качестве ипотечных специалистов.
Статья: Как кредитные брокеры мошенничают с ипотекой?
(Князев А.)
("Жилищное право", 2021, N 11)"Жилищное право", 2021, N 11
(Князев А.)
("Жилищное право", 2021, N 11)"Жилищное право", 2021, N 11
Вопрос: О соблюдении требований к активам клиента с особым уровнем риска, включаемым брокером в расчет величины кредитного риска в отношении такого клиента.
(Письмо Банка России от 03.12.2024 N 38-7-1/4073)Вопрос: О соблюдении требований к активам клиента с особым уровнем риска, включаемым брокером в расчет величины кредитного риска в отношении такого клиента.
(Письмо Банка России от 03.12.2024 N 38-7-1/4073)Вопрос: О соблюдении требований к активам клиента с особым уровнем риска, включаемым брокером в расчет величины кредитного риска в отношении такого клиента.
Статья: Личность современного телефонного мошенника в сфере оборота жилых помещений: правовой и криминалистический аспекты
(Кисленко С.Л., Фокин А.Д.)
("Актуальные проблемы российского права", 2025, N 8)- лица, привлекаемые или используемые мошенниками для оказания валютно-финансовых услуг, в том числе в сфере легализации преступного дохода. Сюда можно отнести лиц, оказывающих помощь мошенникам в срочном выкупе или оформлении займа под залог недвижимого имущества жертвы: мнимые покупатели, кредитные брокеры. Как свидетельствует практика, такие лица знакомы с организаторами мошенничества и зачастую осведомлены о сомнительных схемах отчуждения имущества. Также они часто прибегают к помощи криминальных структур при решении последующих вопросов с недвижимостью (например, используют ранее судимых лиц под видом коллекторов для выбивания долгов у жертвы за выданный заем или ее принудительного выселения из отчужденного жилого помещения).
(Кисленко С.Л., Фокин А.Д.)
("Актуальные проблемы российского права", 2025, N 8)- лица, привлекаемые или используемые мошенниками для оказания валютно-финансовых услуг, в том числе в сфере легализации преступного дохода. Сюда можно отнести лиц, оказывающих помощь мошенникам в срочном выкупе или оформлении займа под залог недвижимого имущества жертвы: мнимые покупатели, кредитные брокеры. Как свидетельствует практика, такие лица знакомы с организаторами мошенничества и зачастую осведомлены о сомнительных схемах отчуждения имущества. Также они часто прибегают к помощи криминальных структур при решении последующих вопросов с недвижимостью (например, используют ранее судимых лиц под видом коллекторов для выбивания долгов у жертвы за выданный заем или ее принудительного выселения из отчужденного жилого помещения).