Кредитный договор овердрафт
Подборка наиболее важных документов по запросу Кредитный договор овердрафт (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Формы документов
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Путеводитель по судебной практике. Банковский счет6.1. Правомерно ли условие договора о комиссии за кредитование расчетного счета (овердрафт)
Статья: Частные случаи оспаривания сделок должника, влекущих за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами
(Колчина Е.И.)
("Вестник арбитражной практики", 2025, N 3)Интересной является дилемма относительно возможности оспаривания платежей по договору овердрафта. Понятие овердрафта не содержится в законе и приводится впервые в утратившем силу Положении Центрального банка РФ <22>, исходя из которого овердрафтом является кредитование, предоставляемое банком плательщика при недостаточности денежных средств на счету в размере, сроке и порядке, предусмотренных условиями договора. С первого взгляда, может показаться, что данная конструкция близка к договору об открытии возобновляемой кредитной линии. Однако это неверно, поскольку, в отличие от возобновляемой кредитной линии, овердрафт наиболее часто представляет собой смешанный договор. Как правильно указывает Н. Петрова, овердрафт оформляется дополнительным соглашением к основному договору банковского счета, к которому применяются положения гражданского законодательства о счетах и кредитовании <23> [16, с. 4]. Исходя из вышесказанного, при заключении овердрафта клиент не преследует первоначальной цели на получение заемных денежных средств, как при открытии кредитной линии, его необходимость скорее обоснована неожиданно возникшими незначительными финансовыми затруднениями или непредвиденными обстоятельствами. Важно отметить тот факт, что получение краткосрочного займа возможно клиентом только в пределах определенной соглашением суммы и при погашении ранее полученной суммы. На основании чего при оспаривании сделок кредиторы не могут указывать на оказание предпочтения банковской организации, поскольку должник действует только в пределах установленных лимитов. Следовательно, оспариванию по условию предпочтения могут быть исключительно суммы, выходящие за пределы лимита кредитования <24>.
(Колчина Е.И.)
("Вестник арбитражной практики", 2025, N 3)Интересной является дилемма относительно возможности оспаривания платежей по договору овердрафта. Понятие овердрафта не содержится в законе и приводится впервые в утратившем силу Положении Центрального банка РФ <22>, исходя из которого овердрафтом является кредитование, предоставляемое банком плательщика при недостаточности денежных средств на счету в размере, сроке и порядке, предусмотренных условиями договора. С первого взгляда, может показаться, что данная конструкция близка к договору об открытии возобновляемой кредитной линии. Однако это неверно, поскольку, в отличие от возобновляемой кредитной линии, овердрафт наиболее часто представляет собой смешанный договор. Как правильно указывает Н. Петрова, овердрафт оформляется дополнительным соглашением к основному договору банковского счета, к которому применяются положения гражданского законодательства о счетах и кредитовании <23> [16, с. 4]. Исходя из вышесказанного, при заключении овердрафта клиент не преследует первоначальной цели на получение заемных денежных средств, как при открытии кредитной линии, его необходимость скорее обоснована неожиданно возникшими незначительными финансовыми затруднениями или непредвиденными обстоятельствами. Важно отметить тот факт, что получение краткосрочного займа возможно клиентом только в пределах определенной соглашением суммы и при погашении ранее полученной суммы. На основании чего при оспаривании сделок кредиторы не могут указывать на оказание предпочтения банковской организации, поскольку должник действует только в пределах установленных лимитов. Следовательно, оспариванию по условию предпочтения могут быть исключительно суммы, выходящие за пределы лимита кредитования <24>.
Ситуация: Как расторгнуть кредитный договор?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Если между вами и банком заключен договор об открытии кредитной линии или о предоставлении карты с овердрафтом (кредитной карты), вы погасили задолженность и не намереваетесь в дальнейшем пользоваться очередными кредитными траншами, целесообразно подписать с банком дополнительное соглашение к кредитному договору о его расторжении по соглашению сторон или подать заявление на закрытие банковской карты. Укажите в данных документах, что у вас нет задолженности перед банком по кредитному договору.
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Если между вами и банком заключен договор об открытии кредитной линии или о предоставлении карты с овердрафтом (кредитной карты), вы погасили задолженность и не намереваетесь в дальнейшем пользоваться очередными кредитными траншами, целесообразно подписать с банком дополнительное соглашение к кредитному договору о его расторжении по соглашению сторон или подать заявление на закрытие банковской карты. Укажите в данных документах, что у вас нет задолженности перед банком по кредитному договору.
Статья: Есть ли место экономическому анализу в теории и практике конституционного правосудия?
(Блохин П.Д.)
("Закон", 2020, N 12)Для иллюстрации обоих поставленных в этой части статьи вопросов приведу один пример из числа многих. При изучении судьями дела о правомерности автоматической квалификации банком просроченных процентов по кредитному договору с гражданином в качестве овердрафта и начисления на них новых процентов (так называемые сложные проценты) <58> было получено профессиональное мнение, подготовленное сотрудниками МИЭФ и Школы финансов НИУ ВШЭ. Традиционный юридический анализ изучал бы эту проблему в контексте отношений "банк - кредитор" (что позволило бы, в самом лучшем случае, учесть и микроэкономические последствия того или иного варианта ее решения); в представленном же заключении она была рассмотрена с неожиданной макроэкономической позиции, т.е. словами Л. Петражицкого, "на народнохозяйственном уровне" <59>. Так, его авторы пришли к выводу, что такое положение вещей приводит к "снижению прозрачности банковского сектора" в целом, поскольку дает возможность банку скрыть в публичной отчетности реальные масштабы просроченной задолженности и избежать необходимости формирования дополнительных резервов под возможные потери. Суд предпочел принять определение по данной жалобе исходя из того, что действующее право уже однозначно исключает такие сложные проценты.
(Блохин П.Д.)
("Закон", 2020, N 12)Для иллюстрации обоих поставленных в этой части статьи вопросов приведу один пример из числа многих. При изучении судьями дела о правомерности автоматической квалификации банком просроченных процентов по кредитному договору с гражданином в качестве овердрафта и начисления на них новых процентов (так называемые сложные проценты) <58> было получено профессиональное мнение, подготовленное сотрудниками МИЭФ и Школы финансов НИУ ВШЭ. Традиционный юридический анализ изучал бы эту проблему в контексте отношений "банк - кредитор" (что позволило бы, в самом лучшем случае, учесть и микроэкономические последствия того или иного варианта ее решения); в представленном же заключении она была рассмотрена с неожиданной макроэкономической позиции, т.е. словами Л. Петражицкого, "на народнохозяйственном уровне" <59>. Так, его авторы пришли к выводу, что такое положение вещей приводит к "снижению прозрачности банковского сектора" в целом, поскольку дает возможность банку скрыть в публичной отчетности реальные масштабы просроченной задолженности и избежать необходимости формирования дополнительных резервов под возможные потери. Суд предпочел принять определение по данной жалобе исходя из того, что действующее право уже однозначно исключает такие сложные проценты.
Статья: Надбавки к коэффициентам риска (Указание Банка России от 16.12.2024 N 6960-У)
("Официальный сайт Банка России", 2025)Вопрос: Следует ли учитывать в расшифровках кодов активов раздела II Перечня в приложении 7 кредитные требования по договорам овердрафта к банковским картам?
("Официальный сайт Банка России", 2025)Вопрос: Следует ли учитывать в расшифровках кодов активов раздела II Перечня в приложении 7 кредитные требования по договорам овердрафта к банковским картам?