Момент предоставления кредита
Подборка наиболее важных документов по запросу Момент предоставления кредита (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2025 год: Статья 61 "Распределение суммы, вырученной от реализации заложенного имущества" Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
(Арбитражный суд Уральского округа)Однако судами не учтено, что договор страхования ответственности заемщика является обязательным условием для освобождения гражданина от обязательств при недостаточности вырученных средств от продажи предмета ипотеки только в том случае, когда в момент заключения договора ипотеки размер выдаваемого кредита превышает стоимость заложенного имущества.
(Арбитражный суд Уральского округа)Однако судами не учтено, что договор страхования ответственности заемщика является обязательным условием для освобождения гражданина от обязательств при недостаточности вырученных средств от продажи предмета ипотеки только в том случае, когда в момент заключения договора ипотеки размер выдаваемого кредита превышает стоимость заложенного имущества.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Путеводитель по судебной практике. Кредит17.1. Возникает ли обязательство возвратить кредит с момента его предоставления
Нормативные акты
"Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2017)"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 16.02.2017)
(ред. от 26.04.2017)И. обратилась в суд с иском к банку о внесении изменений в кредитный договор, заключенный между сторонами в 2013 году в иностранной валюте (евро), установив денежное обязательство в рублях Российской Федерации по курсу евро, действующему на момент выдачи кредита. В обоснование иска И. указала, что с момента заключения сделки существенно изменился установленный Банком России курс евро, чего при заключении кредитного договора стороны предвидеть не могли. Кроме того, она является многодетной матерью и в конце 2014 года лишилась работы, которая гарантировала ей определенный регулярный доход. Просила признать недействительными заключенные с ответчиком в обеспечение исполнения обязательств по данному кредитному договору договор залога автомобиля и договоры об ипотеке, ввиду изменения условий основной сделки просила суд также изменить график погашения суммы долга.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 16.02.2017)
(ред. от 26.04.2017)И. обратилась в суд с иском к банку о внесении изменений в кредитный договор, заключенный между сторонами в 2013 году в иностранной валюте (евро), установив денежное обязательство в рублях Российской Федерации по курсу евро, действующему на момент выдачи кредита. В обоснование иска И. указала, что с момента заключения сделки существенно изменился установленный Банком России курс евро, чего при заключении кредитного договора стороны предвидеть не могли. Кроме того, она является многодетной матерью и в конце 2014 года лишилась работы, которая гарантировала ей определенный регулярный доход. Просила признать недействительными заключенные с ответчиком в обеспечение исполнения обязательств по данному кредитному договору договор залога автомобиля и договоры об ипотеке, ввиду изменения условий основной сделки просила суд также изменить график погашения суммы долга.
"Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013)Так, судебная коллегия по гражданским делам областного суда, отменяя решение районного суда в части признания недействительным пункта кредитного договора, в соответствии с которым заемщик в течение пяти рабочих дней с момента выдачи кредита обязан заключить и предоставить банку полис и договор страхования жизни и здоровья на весь срок действия договора с указанием банка в качестве выгодоприобретателя, исходила из того, что положения действующего законодательства не исключают возможности включения в кредитные договоры условия о страховании заемщиком жизни и здоровья.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013)Так, судебная коллегия по гражданским делам областного суда, отменяя решение районного суда в части признания недействительным пункта кредитного договора, в соответствии с которым заемщик в течение пяти рабочих дней с момента выдачи кредита обязан заключить и предоставить банку полис и договор страхования жизни и здоровья на весь срок действия договора с указанием банка в качестве выгодоприобретателя, исходила из того, что положения действующего законодательства не исключают возможности включения в кредитные договоры условия о страховании заемщиком жизни и здоровья.
Информация: О совершенствовании инструмента макропруденциальных лимитов для ограничения системных рисков в розничном кредитовании
("Официальный сайт Банка России", 2024)После получения Банком России полномочий предполагается установить на III квартал 2025 г. значения МПЛ на выдачу заемщикам кредитов с высокой долговой нагрузкой (ПДН более 50%) и одновременно низким первоначальным взносом (менее 20%). В табл. 2 такие кредиты обозначены как МПЛ-1, в 2023 г. на этот сегмент пришлось около 30% выдач. По ипотечным кредитам, выданным на приобретение строящегося жилья, могут быть установлены более жесткие требования к первоначальному взносу с учетом того, что сохраняется разрыв между ценами на первичном и вторичном рынках жилья (57% на 1 октября 2024 г., по данным Росстата). Также предполагается ограничить выдачу ипотечных кредитов на срок свыше 30 лет, так как за последний год доля таких кредитов в выдачах выросла с 10 до 20%. Банки увеличивают срок кредита, чтобы снизить размер среднемесячного платежа по ипотеке, но на таком длительном горизонте (30+ лет) заемщик может столкнуться со сложностями в обслуживании долга, которые банки не в состоянии оценить в момент выдачи кредита.
("Официальный сайт Банка России", 2024)После получения Банком России полномочий предполагается установить на III квартал 2025 г. значения МПЛ на выдачу заемщикам кредитов с высокой долговой нагрузкой (ПДН более 50%) и одновременно низким первоначальным взносом (менее 20%). В табл. 2 такие кредиты обозначены как МПЛ-1, в 2023 г. на этот сегмент пришлось около 30% выдач. По ипотечным кредитам, выданным на приобретение строящегося жилья, могут быть установлены более жесткие требования к первоначальному взносу с учетом того, что сохраняется разрыв между ценами на первичном и вторичном рынках жилья (57% на 1 октября 2024 г., по данным Росстата). Также предполагается ограничить выдачу ипотечных кредитов на срок свыше 30 лет, так как за последний год доля таких кредитов в выдачах выросла с 10 до 20%. Банки увеличивают срок кредита, чтобы снизить размер среднемесячного платежа по ипотеке, но на таком длительном горизонте (30+ лет) заемщик может столкнуться со сложностями в обслуживании долга, которые банки не в состоянии оценить в момент выдачи кредита.
"Комментарий к Федеральному закону от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе"
(постатейный)
(3-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)Иначе говоря, кредитование счета цифрового рубля не допускается. Общие нормы о кредитовании счета закреплены в ст. 850 "Кредитование счета" части второй ГК РФ, согласно п. 1 которой (в ред. Федерального закона от 26 июля 2017 г. N 212-ФЗ) в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.
(постатейный)
(3-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)Иначе говоря, кредитование счета цифрового рубля не допускается. Общие нормы о кредитовании счета закреплены в ст. 850 "Кредитование счета" части второй ГК РФ, согласно п. 1 которой (в ред. Федерального закона от 26 июля 2017 г. N 212-ФЗ) в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.
Статья: Момент заключения договора потребительского кредита
(Карпушкин С.М.)
("Закон", 2024, N 9)Допустимо ли определять, что "договор считается заключенным с момента выдачи кредита"? Нормы о кредитном договоре и в ГК РФ, и в Законе о потребительском кредите, в отличие от положений о займе, не изменялись и предусматривают лишь консенсуальность договора, которая обеспечивает баланс интересов обеих сторон.
(Карпушкин С.М.)
("Закон", 2024, N 9)Допустимо ли определять, что "договор считается заключенным с момента выдачи кредита"? Нормы о кредитном договоре и в ГК РФ, и в Законе о потребительском кредите, в отличие от положений о займе, не изменялись и предусматривают лишь консенсуальность договора, которая обеспечивает баланс интересов обеих сторон.
Статья: Макропруденциальные лимиты в 2025 году: новые подходы в регулировании
(Озкан А.)
("Банковское кредитование", 2025, N 1)Также предполагается ограничить выдачу ипотечных кредитов на срок свыше 30 лет, так как за последний год доля таких кредитов в выдачах выросла с 10 до 20%. На практике банки увеличивают срок кредита, чтобы снизить размер среднемесячного платежа по ипотеке, но на таком длительном горизонте (30+ лет) заемщик может столкнуться со сложностями в обслуживании долга, которые кредитные организации не в состоянии оценить в момент выдачи кредита.
(Озкан А.)
("Банковское кредитование", 2025, N 1)Также предполагается ограничить выдачу ипотечных кредитов на срок свыше 30 лет, так как за последний год доля таких кредитов в выдачах выросла с 10 до 20%. На практике банки увеличивают срок кредита, чтобы снизить размер среднемесячного платежа по ипотеке, но на таком длительном горизонте (30+ лет) заемщик может столкнуться со сложностями в обслуживании долга, которые кредитные организации не в состоянии оценить в момент выдачи кредита.
Статья: Отчетность по форме 0409704 "Информация о долговой нагрузке заемщиков - физических лиц" (с учетом сведений, предусмотренных Указанием Банка России от 16.12.2024 N 6960-У и Указанием Банка России от 16.10.2023 N 6579-У)
("Официальный сайт Банка России", 2025)Ответ: Если ПДН не был рассчитан на момент выдачи кредита (займа) вследствие технического сбоя, то с момента расчета ПДН в течение срока действия договора информация о таком кредите (займе) включается в Отчет с указанием интервала, которому соответствует рассчитанное значение ПДН, в графу 3 раздела 1 и раздела 2 Отчета. При этом графа 2 раздела 1 и раздела 2 Отчета не заполняется.
("Официальный сайт Банка России", 2025)Ответ: Если ПДН не был рассчитан на момент выдачи кредита (займа) вследствие технического сбоя, то с момента расчета ПДН в течение срока действия договора информация о таком кредите (займе) включается в Отчет с указанием интервала, которому соответствует рассчитанное значение ПДН, в графу 3 раздела 1 и раздела 2 Отчета. При этом графа 2 раздела 1 и раздела 2 Отчета не заполняется.
Статья: Надбавки к коэффициентам риска (Указание Банка России от 16.12.2024 N 6960-У)
("Официальный сайт Банка России", 2025)В случае если Предоставляемый кредит выдан в целях исполнения обязательств по кредиту (займу), предоставленному на финансирование по ДДУ, и с момента предоставления такого кредита (займа) не истек один год с даты получения разрешения на ввод в эксплуатацию объекта долевого строительства либо с даты замены объекта обеспечения в случае регистрации права собственности на объект долевого строительства, то кредит (заем) на рефинансирование подлежит отражению по кодам активов раздела IV Перечня в приложении 7.
("Официальный сайт Банка России", 2025)В случае если Предоставляемый кредит выдан в целях исполнения обязательств по кредиту (займу), предоставленному на финансирование по ДДУ, и с момента предоставления такого кредита (займа) не истек один год с даты получения разрешения на ввод в эксплуатацию объекта долевого строительства либо с даты замены объекта обеспечения в случае регистрации права собственности на объект долевого строительства, то кредит (заем) на рефинансирование подлежит отражению по кодам активов раздела IV Перечня в приложении 7.
Вопрос: Кредитная организация (банк) выдала своему работнику заем. На дату возникновения дохода в виде материальной выгоды от экономии на процентах налогоплательщик не является работником банка, но на момент выдачи займа (кредита) являлся таковым. Какие обязанности налогового агента по НДФЛ должен исполнить банк?
(Консультация эксперта, 2024)Вопрос: Кредитная организация (банк) выдала своему работнику заем. При этом на дату возникновения дохода в виде материальной выгоды от экономии на процентах за пользование предоставленными банком заемными средствами налогоплательщик не является работником банка, но на момент выдачи займа (кредита) и (или) последнего соответствующего изменения процентной ставки по договору являлся таковым. Какие обязанности налогового агента по НДФЛ должен исполнить банк?
(Консультация эксперта, 2024)Вопрос: Кредитная организация (банк) выдала своему работнику заем. При этом на дату возникновения дохода в виде материальной выгоды от экономии на процентах за пользование предоставленными банком заемными средствами налогоплательщик не является работником банка, но на момент выдачи займа (кредита) и (или) последнего соответствующего изменения процентной ставки по договору являлся таковым. Какие обязанности налогового агента по НДФЛ должен исполнить банк?
Ситуация: Как узнать полную стоимость потребительского кредита?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)qk - количество полных базовых периодов с момента выдачи потребительского кредита до даты k-го денежного потока (платежа);
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)qk - количество полных базовых периодов с момента выдачи потребительского кредита до даты k-го денежного потока (платежа);
Статья: Ответы на вопросы, связанные с Указанием Банка России от 03.02.2025 N 6993-У "О видах кредитов (займов), в отношении которых могут быть установлены макропруденциальные лимиты, о характеристиках указанных кредитов (займов), о порядке установления и применения макропруденциальных лимитов в отношении указанных кредитов (займов), о факторах риска увеличения долговой нагрузки заемщиков - физических лиц, а также о порядке применения мер, предусмотренных частью пятой статьи 45.6 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"
("Официальный сайт Банка России", 2025)Вопрос: Просим пояснить, как следует квалифицировать кредиты на рефинансирование кредита, ранее выданного на финансирование по ДДУ, если на момент предоставления нового кредита объект недвижимости построен (в том числе оформлено право собственности) и предоставлен в залог по новому кредиту.
("Официальный сайт Банка России", 2025)Вопрос: Просим пояснить, как следует квалифицировать кредиты на рефинансирование кредита, ранее выданного на финансирование по ДДУ, если на момент предоставления нового кредита объект недвижимости построен (в том числе оформлено право собственности) и предоставлен в залог по новому кредиту.
Статья: О порядке расчета ПСК с учетом принятых Федеральным законом N 359-ФЗ изменений
("Официальный сайт Банка России", 2024)Вопрос: Верно ли, что график платежей на момент выдачи потребительского кредита (займа) должен содержать ПСК, рассчитанную по максимальной процентной ставке (без учета предусмотренного договором дисконта), что ежемесячные платежи в нем должны формироваться исходя из индивидуальных условий с учетом возможного уменьшения процентной ставки? Как рекомендуется раскрывать расчет ПСК для заемщика в графике платежей?
("Официальный сайт Банка России", 2024)Вопрос: Верно ли, что график платежей на момент выдачи потребительского кредита (займа) должен содержать ПСК, рассчитанную по максимальной процентной ставке (без учета предусмотренного договором дисконта), что ежемесячные платежи в нем должны формироваться исходя из индивидуальных условий с учетом возможного уменьшения процентной ставки? Как рекомендуется раскрывать расчет ПСК для заемщика в графике платежей?