Мораторий на досрочное погашение кредита
Подборка наиболее важных документов по запросу Мораторий на досрочное погашение кредита (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Определение Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда Российской Федерации от 14.11.2023 N 305-ЭС23-11168 по делу N А40-101929/2022
Требование: О взыскании долга по результатам соотнесения встречных предоставлений по договорам лизинга.
Обстоятельства: По мнению лизингополучателя и его правопреемника, в связи с прекращением договорных отношений и изъятием предметов лизинга возникла необходимость соотнести взаимные предоставления сторон.
Решение: Дело направлено на новое рассмотрение, так как предложенный лизингодателем и примененный судами порядок определения завершающей договорной обязанности сторон имеет очевидные признаки нарушения эквивалентности встречных предоставлений сторон.В данном случае, с точки зрения судов, сальдо встречных предоставлений подлежит определению в порядке, установленном пунктом 10.10 Правил лизинга, являющихся неотъемлемой частью договора, согласно которому в расчет предоставления лизингодателя включаются: просроченная задолженность лизингополучателя, включая все неуплаченные неустойки и штрафы, сумма закрытия сделки, все и любые расходы лизингодателя, связанные с заключением, исполнением, расторжением договора, изъятием предмета лизинга, плата лизингодателя за досрочный возврат кредитных средств кредитной организации в случае привлечения таких средств.
Требование: О взыскании долга по результатам соотнесения встречных предоставлений по договорам лизинга.
Обстоятельства: По мнению лизингополучателя и его правопреемника, в связи с прекращением договорных отношений и изъятием предметов лизинга возникла необходимость соотнести взаимные предоставления сторон.
Решение: Дело направлено на новое рассмотрение, так как предложенный лизингодателем и примененный судами порядок определения завершающей договорной обязанности сторон имеет очевидные признаки нарушения эквивалентности встречных предоставлений сторон.В данном случае, с точки зрения судов, сальдо встречных предоставлений подлежит определению в порядке, установленном пунктом 10.10 Правил лизинга, являющихся неотъемлемой частью договора, согласно которому в расчет предоставления лизингодателя включаются: просроченная задолженность лизингополучателя, включая все неуплаченные неустойки и штрафы, сумма закрытия сделки, все и любые расходы лизингодателя, связанные с заключением, исполнением, расторжением договора, изъятием предмета лизинга, плата лизингодателя за досрочный возврат кредитных средств кредитной организации в случае привлечения таких средств.
Подборка судебных решений за 2011 год: Статья 28 "Реклама финансовых услуг" Федерального закона от 13.03.2006 N 38-ФЗ "О рекламе"
(В.Н. Трофимов)Поскольку спорная реклама содержала такие условия, влиявшие на стоимость кредита, как максимальный срок кредита, минимальный первоначальный взнос, процентная ставка по кредиту, но не содержала иных условий, определявших фактическую стоимость кредита для заемщиков и влиявших на нее, которые имелись в документах банка, а именно: о необходимости страхования и оплаты услуг по страхованию, об уплате неустойки за несвоевременное предоставление договора страхования, уплате пени в случае неисполнения заемщиком порядка пользования кредитом и его возврата, о праве банка в одностороннем порядке изменить размер процентов за пользование кредитом, о минимальной и максимальной сумме кредита, об отсутствии моратория на досрочное погашение кредита и минимальной сумме досрочного погашения кредита, об обязанности уплачивать банку комиссии и их размере, то при указанных обстоятельствах суд пришел к выводу, что реклама банка не соответствовала ч. 3 ст. 28 Закона о рекламе.
(В.Н. Трофимов)Поскольку спорная реклама содержала такие условия, влиявшие на стоимость кредита, как максимальный срок кредита, минимальный первоначальный взнос, процентная ставка по кредиту, но не содержала иных условий, определявших фактическую стоимость кредита для заемщиков и влиявших на нее, которые имелись в документах банка, а именно: о необходимости страхования и оплаты услуг по страхованию, об уплате неустойки за несвоевременное предоставление договора страхования, уплате пени в случае неисполнения заемщиком порядка пользования кредитом и его возврата, о праве банка в одностороннем порядке изменить размер процентов за пользование кредитом, о минимальной и максимальной сумме кредита, об отсутствии моратория на досрочное погашение кредита и минимальной сумме досрочного погашения кредита, об обязанности уплачивать банку комиссии и их размере, то при указанных обстоятельствах суд пришел к выводу, что реклама банка не соответствовала ч. 3 ст. 28 Закона о рекламе.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Путеводитель по судебной практике. КредитЗа досрочный возврат кредита взимается комиссия согласно тарифам кредитора. При этом в тарифах кредитора может быть установлен мораторий на досрочный возврат кредита.
Вопрос: Банк России отозвал у банка лицензию на осуществление банковских операций и ввел мораторий на удовлетворение требований его кредиторов. Физлицо досрочно перечислило средства на счет, открытый в банке в соответствии с условиями договора потребительского кредита. Признаются ли обязательства физлица досрочно исполненными?
(Консультация эксперта, 2022)Ответ: Да, при условии, что заемщик подал заявление о досрочном погашении кредита в соответствии с кредитным договором и на его счет поступила достаточная для этого денежная сумма.
(Консультация эксперта, 2022)Ответ: Да, при условии, что заемщик подал заявление о досрочном погашении кредита в соответствии с кредитным договором и на его счет поступила достаточная для этого денежная сумма.
Нормативные акты
Постановление Конституционного Суда РФ от 24.03.2022 N 12-П
"По делу о проверке конституционности положений пункта 4 части девятой статьи 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", статьи 189.91 и пункта 31 статьи 189.96 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" в связи с жалобой гражданки И.В. Рехиной"В деле И.В. Рехиной суд первой инстанции прибегнул к приведенному толкованию, полагая, что она является должником, а не кредитором банка; досрочное погашение кредита посредством внесения денег на счет, открытый на имя должника банком, не меняет их отношений и не позволяет банку уклониться от принятия надлежащего исполнения от должника по причине моратория; до внесения И.В. Рехиной денег в счет погашения кредита банк денежных обязательств перед ней не имел. Суд принял во внимание и то обстоятельство, что деньги, в дальнейшем внесенные ею в счет погашения кредита, учтены банком при расчете задолженности. Однако вышестоящие судебные инстанции, придерживаясь противоположного подхода, пришли к выводу, что, разрешая вопрос о зачете досрочно внесенных средств в счет погашения обязательства, суд первой инстанции неверно применил нормы материального права: согласно пункту 4 части девятой статьи 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" с момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в законную силу решения арбитражного суда о признании ее банкротом запрещается прекращение обязательств перед нею путем зачета встречных однородных требований, а в силу пункта 31 статьи 189.96 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" погашение требований кредиторов путем зачета требований в ходе конкурсного производства при банкротстве кредитных организаций не допускается.
"По делу о проверке конституционности положений пункта 4 части девятой статьи 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", статьи 189.91 и пункта 31 статьи 189.96 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" в связи с жалобой гражданки И.В. Рехиной"В деле И.В. Рехиной суд первой инстанции прибегнул к приведенному толкованию, полагая, что она является должником, а не кредитором банка; досрочное погашение кредита посредством внесения денег на счет, открытый на имя должника банком, не меняет их отношений и не позволяет банку уклониться от принятия надлежащего исполнения от должника по причине моратория; до внесения И.В. Рехиной денег в счет погашения кредита банк денежных обязательств перед ней не имел. Суд принял во внимание и то обстоятельство, что деньги, в дальнейшем внесенные ею в счет погашения кредита, учтены банком при расчете задолженности. Однако вышестоящие судебные инстанции, придерживаясь противоположного подхода, пришли к выводу, что, разрешая вопрос о зачете досрочно внесенных средств в счет погашения обязательства, суд первой инстанции неверно применил нормы материального права: согласно пункту 4 части девятой статьи 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" с момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в законную силу решения арбитражного суда о признании ее банкротом запрещается прекращение обязательств перед нею путем зачета встречных однородных требований, а в силу пункта 31 статьи 189.96 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" погашение требований кредиторов путем зачета требований в ходе конкурсного производства при банкротстве кредитных организаций не допускается.
Решение Красноярского УФАС России от 06.06.2012 по делу N 047
Нарушение: ч. 7 ст. 5, ч. 1 и п. 2 ч. 2 ст. 28 Закона о рекламе.
Решение: Выдать предписание об устранении нарушений; передать материалы дела должностному лицу для решения вопроса о возбуждении дела об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.3 КоАП РФ (нарушение законодательства о рекламе).При оформлении кредита на срок 1 год, валюта кредита: рубли РФ, первоначальный взнос не менее 20%. Ставка в кредитном договоре: ВТБ 24 (ЗАО)-12,5%, Г (ОАО)-11%, Р (ЗАО)-9,5%. Комиссия банков: ВТБ 24 (ЗАО)-отсутствует, Г (ОАО)-отсутствует, Р (ЗАО)-составляет 5 500 рублей. Неустойка за несвоевременное погашение задолжности по кредиту за каждый календарный день: ВТБ 24 (ЗАО)-0,6%, Г (ОАО)-0,2%, Р (ЗАО)-0,1%. Мораторий на досрочное погашение кредита: ВТБ 24 (ЗАО)-3 месяца, Г (ОАО)-отсутствует, Р (ЗАО)-отсутствует. Оформление страхового полиса "КАСКО" в страховых компаниях, соответствующих требованиям Банков, и "ОСАГО" обязательно. При погашении кредита через иные кредитные организации и платежные системы взимается комиссия за перевод средств. ВТБ 24 (ЗАО), Г (ОАО), и Р (ЗАО) вправе вносить изменения в условия, тарифы, состав услуг и параметры банковских продуктов по собственному усмотрению.
Нарушение: ч. 7 ст. 5, ч. 1 и п. 2 ч. 2 ст. 28 Закона о рекламе.
Решение: Выдать предписание об устранении нарушений; передать материалы дела должностному лицу для решения вопроса о возбуждении дела об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.3 КоАП РФ (нарушение законодательства о рекламе).При оформлении кредита на срок 1 год, валюта кредита: рубли РФ, первоначальный взнос не менее 20%. Ставка в кредитном договоре: ВТБ 24 (ЗАО)-12,5%, Г (ОАО)-11%, Р (ЗАО)-9,5%. Комиссия банков: ВТБ 24 (ЗАО)-отсутствует, Г (ОАО)-отсутствует, Р (ЗАО)-составляет 5 500 рублей. Неустойка за несвоевременное погашение задолжности по кредиту за каждый календарный день: ВТБ 24 (ЗАО)-0,6%, Г (ОАО)-0,2%, Р (ЗАО)-0,1%. Мораторий на досрочное погашение кредита: ВТБ 24 (ЗАО)-3 месяца, Г (ОАО)-отсутствует, Р (ЗАО)-отсутствует. Оформление страхового полиса "КАСКО" в страховых компаниях, соответствующих требованиям Банков, и "ОСАГО" обязательно. При погашении кредита через иные кредитные организации и платежные системы взимается комиссия за перевод средств. ВТБ 24 (ЗАО), Г (ОАО), и Р (ЗАО) вправе вносить изменения в условия, тарифы, состав услуг и параметры банковских продуктов по собственному усмотрению.