Не возврат займа мошенничество
Подборка наиболее важных документов по запросу Не возврат займа мошенничество (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Апелляционное определение Верховного суда Республики Алтай от 11.06.2024 по делу N 33-515/2024 (УИД 22RS0013-01-2023-002655-28)
Категория спора: Заем (кредит).
Требования: О взыскании задолженности по договору займа.
Обстоятельства: Причиной спора стало перечисление денежных средств на банковскую карту ответчика с назначением платежа "по договору займа", однако сам договор займа не был предоставлен. Ключевым доказательством, принятым судом, является факт перевода денежных средств на банковскую карту ответчика с указанным назначением платежа.
Решение: Удовлетворено.Суд первой инстанции пришел к правомерному выводу о том, что после поступления денежных средств на счет N, ФИО2 их не вернул, не обращался в полицию с заявлением о мошеннических действиях относительно данных денежных средств, что подтверждает факт того, что он принял денежные средства и распорядился ими по собственному желанию, в связи с чем, принял условия договора займа.
Категория спора: Заем (кредит).
Требования: О взыскании задолженности по договору займа.
Обстоятельства: Причиной спора стало перечисление денежных средств на банковскую карту ответчика с назначением платежа "по договору займа", однако сам договор займа не был предоставлен. Ключевым доказательством, принятым судом, является факт перевода денежных средств на банковскую карту ответчика с указанным назначением платежа.
Решение: Удовлетворено.Суд первой инстанции пришел к правомерному выводу о том, что после поступления денежных средств на счет N, ФИО2 их не вернул, не обращался в полицию с заявлением о мошеннических действиях относительно данных денежных средств, что подтверждает факт того, что он принял денежные средства и распорядился ими по собственному желанию, в связи с чем, принял условия договора займа.
Кассационное определение Судебной коллегии по уголовным делам Верховного Суда Российской Федерации от 22.05.2024 N 19-УД24-12-К5
Приговор: По ч. 1 ст. 159.1 УК РФ (мошенничество в сфере кредитования).
Определение ВС РФ: Приговор отменен, уголовное дело прекращено за отсутствием в действиях состава преступления на основании п. 2 ч. 1 ст. 24 УПК РФ.Из показаний осужденной Заневской А.С. следует, что перед оформлением двух займов 24 марта 2022 года и 11 апреля 2022 года у нее не имелось намерений не возвращать их. Она проживала с мужем З. и тремя детьми, 2017, 2020 и 2021 годов рождения, на съемной квартире. По нотариальному соглашению ежемесячно она получала алименты на детей в размере около 31 000 рублей, кроме того, муж ежемесячно помогал покупать продукты и повседневные товары примерно на 15 000 рублей. Она, как мать троих малолетних детей, ежедневно занималась уходом за ними и не имела возможности работать по графику, однако у нее был интернет-магазин одежды в социальной сети "Инстаграм", затем в связи с запретом сети она удалила свою страницу в июле 2022 года.
Приговор: По ч. 1 ст. 159.1 УК РФ (мошенничество в сфере кредитования).
Определение ВС РФ: Приговор отменен, уголовное дело прекращено за отсутствием в действиях состава преступления на основании п. 2 ч. 1 ст. 24 УПК РФ.Из показаний осужденной Заневской А.С. следует, что перед оформлением двух займов 24 марта 2022 года и 11 апреля 2022 года у нее не имелось намерений не возвращать их. Она проживала с мужем З. и тремя детьми, 2017, 2020 и 2021 годов рождения, на съемной квартире. По нотариальному соглашению ежемесячно она получала алименты на детей в размере около 31 000 рублей, кроме того, муж ежемесячно помогал покупать продукты и повседневные товары примерно на 15 000 рублей. Она, как мать троих малолетних детей, ежедневно занималась уходом за ними и не имела возможности работать по графику, однако у нее был интернет-магазин одежды в социальной сети "Инстаграм", затем в связи с запретом сети она удалила свою страницу в июле 2022 года.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Трансформация псевдо-МФО
(Лазарева Е.)
("Банковское обозрение", 2023, N 3)В нашей практике есть случаи, когда под залог московской квартиры стоимостью 10 млн рублей выдавали займы в размере 3 млн рублей. То есть если клиент не вернет деньги, мошенникам достанется столичная недвижимость за "копейки".
(Лазарева Е.)
("Банковское обозрение", 2023, N 3)В нашей практике есть случаи, когда под залог московской квартиры стоимостью 10 млн рублей выдавали займы в размере 3 млн рублей. То есть если клиент не вернет деньги, мошенникам достанется столичная недвижимость за "копейки".
Статья: Следственные версии по делам о расследовании мошенничества в сфере кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей
(Тагиров Р.А.)
("Российский следователь", 2021, N 9)- умысел хищения денежных средств отсутствовал, невозврат займа обусловлен возникновением объективных обстоятельств, препятствующих заемщику погасить долг перед банком.
(Тагиров Р.А.)
("Российский следователь", 2021, N 9)- умысел хищения денежных средств отсутствовал, невозврат займа обусловлен возникновением объективных обстоятельств, препятствующих заемщику погасить долг перед банком.
Нормативные акты
Приказ МВД РФ от 04.01.1996 N 4
"О реализации Соглашения между МВД России и Ассоциацией российских банков"
(вместе с "Соглашением между Министерством внутренних дел Российской Федерации и Ассоциацией российских банков о взаимодействии в области обеспечения банковской безопасности" от 21.12.1995)5. Направлять в территориальные органы внутренних дел подробную информацию о всех фактах противоправного невозврата кредитов недобросовестными заемщиками, а также использования незаконных методов кредиторами по возврату займов.
"О реализации Соглашения между МВД России и Ассоциацией российских банков"
(вместе с "Соглашением между Министерством внутренних дел Российской Федерации и Ассоциацией российских банков о взаимодействии в области обеспечения банковской безопасности" от 21.12.1995)5. Направлять в территориальные органы внутренних дел подробную информацию о всех фактах противоправного невозврата кредитов недобросовестными заемщиками, а также использования незаконных методов кредиторами по возврату займов.
Статья: О некоторых способах совершения мошенничества в сфере кредитования и методах их выявления
(Домовец С.С.)
("Российский судья", 2018, N 8)На сегодняшний день проблема невозвращения заемных денежных средств является достаточно серьезной. Банки терпят убытки, сталкиваясь с ситуацией, когда заемщик по объективным или субъективным причинам не платит полагающиеся суммы по взятому кредиту или вовсе исчезает из поля видимости кредитной организации. В некоторых случаях это обусловлено жизненными обстоятельствами, в которые попал заемщик (потеря постоянного дохода, смена работы, ее временное или постоянное отсутствие). Однако гораздо больший криминалистический интерес вызывают плательщики, взявшие денежные средства с заранее имевшимся умыслом на невозврат и сознательно уклоняющиеся от погашения кредиторской задолженности. Отчасти в данной ситуации виноваты и банки, которые сделали процедуру получения заемных денежных средств простой и доступной. Упрощенная система кредитования физических лиц повлекла за собой увеличение числа потребительских кредитов, а вместе с тем спровоцировала активизацию действий мошенников <1>. Так, объединенное кредитное бюро оценивает убытки от мошеннических действий в сфере кредитования в миллиарды рублей.
(Домовец С.С.)
("Российский судья", 2018, N 8)На сегодняшний день проблема невозвращения заемных денежных средств является достаточно серьезной. Банки терпят убытки, сталкиваясь с ситуацией, когда заемщик по объективным или субъективным причинам не платит полагающиеся суммы по взятому кредиту или вовсе исчезает из поля видимости кредитной организации. В некоторых случаях это обусловлено жизненными обстоятельствами, в которые попал заемщик (потеря постоянного дохода, смена работы, ее временное или постоянное отсутствие). Однако гораздо больший криминалистический интерес вызывают плательщики, взявшие денежные средства с заранее имевшимся умыслом на невозврат и сознательно уклоняющиеся от погашения кредиторской задолженности. Отчасти в данной ситуации виноваты и банки, которые сделали процедуру получения заемных денежных средств простой и доступной. Упрощенная система кредитования физических лиц повлекла за собой увеличение числа потребительских кредитов, а вместе с тем спровоцировала активизацию действий мошенников <1>. Так, объединенное кредитное бюро оценивает убытки от мошеннических действий в сфере кредитования в миллиарды рублей.
Статья: Мошенничество или незнание?
(Кузина О.)
("Банки и деловой мир", 2008, N 7)Допустимость невозврата кредитов россияне объясняют "недобросовестностью самих банков и форс-мажорными обстоятельствами". Так, среди тех 15%, кто не считает его преступлением, наиболее частой аргументацией была та, что банки сами обманывают заемщиков, скрывая реальную стоимость кредитов (с этим мнением согласны 60% респондентов). Почти столько же - 59% - считают, что вполне можно не возвращать банку заемные деньги, если у человека внезапно возникли "личные обстоятельства": болезнь, потеря работы, развод и тому подобное.
(Кузина О.)
("Банки и деловой мир", 2008, N 7)Допустимость невозврата кредитов россияне объясняют "недобросовестностью самих банков и форс-мажорными обстоятельствами". Так, среди тех 15%, кто не считает его преступлением, наиболее частой аргументацией была та, что банки сами обманывают заемщиков, скрывая реальную стоимость кредитов (с этим мнением согласны 60% респондентов). Почти столько же - 59% - считают, что вполне можно не возвращать банку заемные деньги, если у человека внезапно возникли "личные обстоятельства": болезнь, потеря работы, развод и тому подобное.
"Уголовное право в ожидании перемен: теоретико-инструментальный анализ"
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Жалинский А.Э.)
("Проспект", 2009)Кроме того, как уже отмечалось выше, причинные связи должны устанавливаться не только между поведенческим актом как целым и последствиями, но и в иных случаях, в частности внутри состава поведенческого акта. Вот типичный пример, один среди многих. При мошенничестве обман должен находиться в причинной связи с решением о передаче имущества обманутым лицом, т.е. оно должно быть введено в заблуждение, а состояние заблуждения должно находиться в причинной связи с передачей имущества. Если этого нет, то либо вообще нет уголовно наказуемого деяния, либо нет мошенничества, а возможно есть хищение в соучастии <1>. Это значит, что, если у вас просят взаймы, гарантируя возвращение долга получением гонорара, а вы знаете, что получения гонорара не предвидится, долг вам не вернут, но все же из сочувствия деньги даете, нет причинной связи между действиями по введению в заблуждение и имущественным распоряжением, нет и мошенничества.
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Жалинский А.Э.)
("Проспект", 2009)Кроме того, как уже отмечалось выше, причинные связи должны устанавливаться не только между поведенческим актом как целым и последствиями, но и в иных случаях, в частности внутри состава поведенческого акта. Вот типичный пример, один среди многих. При мошенничестве обман должен находиться в причинной связи с решением о передаче имущества обманутым лицом, т.е. оно должно быть введено в заблуждение, а состояние заблуждения должно находиться в причинной связи с передачей имущества. Если этого нет, то либо вообще нет уголовно наказуемого деяния, либо нет мошенничества, а возможно есть хищение в соучастии <1>. Это значит, что, если у вас просят взаймы, гарантируя возвращение долга получением гонорара, а вы знаете, что получения гонорара не предвидится, долг вам не вернут, но все же из сочувствия деньги даете, нет причинной связи между действиями по введению в заблуждение и имущественным распоряжением, нет и мошенничества.
Статья: Квалификация мошенничества при наличии залога или банковской гарантии
(Долотов Р.О.)
("Уголовное право", 2018, N 3)Однако быстро найти покупателя не получается. Поэтому гражданин А. решает взять в банке кредит в размере 3 млн руб., предоставив в качестве залога свою квартиру, изначально не намереваясь возвращать заемные средства. После того как гражданин А. длительный период времени не выполнял условия кредитного договора, данная квартира спустя 8 месяцев была продана с публичных торгов за 3 млн руб., которые банк-кредитор получил по условиям ипотечного договора.
(Долотов Р.О.)
("Уголовное право", 2018, N 3)Однако быстро найти покупателя не получается. Поэтому гражданин А. решает взять в банке кредит в размере 3 млн руб., предоставив в качестве залога свою квартиру, изначально не намереваясь возвращать заемные средства. После того как гражданин А. длительный период времени не выполнял условия кредитного договора, данная квартира спустя 8 месяцев была продана с публичных торгов за 3 млн руб., которые банк-кредитор получил по условиям ипотечного договора.
Статья: Мошенничество в сфере кредитования: уголовно-правовая характеристика и дискуссионные вопросы квалификации
(Карпова Н.А., Калининская Я.С.)
("Современное право", 2017, N 10)Однако судебная практика в качестве "иных кредиторов" признает любую организацию или лицо, заключивших кредитный договор в качестве кредитора, предоставляющих в соответствии с действующим законодательством микрозаймы заемщикам. В этом отношении является показательным следующий пример: Г. осуждена по ч. 1 ст. 159.1 УК РФ. В договоре залога она указала заведомо ложные сведения, зная, что торговый павильон является предметом залога по действующему кредитному договору, заключенному Г. с акционерным обществом. На основании ложных сведений, указанных в договоре Г., Новгородский фонд поддержки малого предпринимательства предоставил ей заем на сумму 400 тыс. рублей. Полученными денежными средствами Г. распорядилась по своему усмотрению, не возвратив их фонду [7].
(Карпова Н.А., Калининская Я.С.)
("Современное право", 2017, N 10)Однако судебная практика в качестве "иных кредиторов" признает любую организацию или лицо, заключивших кредитный договор в качестве кредитора, предоставляющих в соответствии с действующим законодательством микрозаймы заемщикам. В этом отношении является показательным следующий пример: Г. осуждена по ч. 1 ст. 159.1 УК РФ. В договоре залога она указала заведомо ложные сведения, зная, что торговый павильон является предметом залога по действующему кредитному договору, заключенному Г. с акционерным обществом. На основании ложных сведений, указанных в договоре Г., Новгородский фонд поддержки малого предпринимательства предоставил ей заем на сумму 400 тыс. рублей. Полученными денежными средствами Г. распорядилась по своему усмотрению, не возвратив их фонду [7].
Статья: Если долги не возвращены: идти в суд или отказаться от взыскания долга - что менее затратно?
(Минская И., Голант Т.)
("Финансовая газета", 2010, N 34)К случаям неисполнения обязательств, следствием которых является возникновение задолженности, можно отнести, например, невозвращение займа, кредита, неисполнение договора купли-продажи или оказания услуг и т.д. Как правило, причиной неплатежей служит отсутствие денежных средств и финансирования у должника, смена собственника или руководящего состава компании-должника, банкротство или просто мошенничество.
(Минская И., Голант Т.)
("Финансовая газета", 2010, N 34)К случаям неисполнения обязательств, следствием которых является возникновение задолженности, можно отнести, например, невозвращение займа, кредита, неисполнение договора купли-продажи или оказания услуг и т.д. Как правило, причиной неплатежей служит отсутствие денежных средств и финансирования у должника, смена собственника или руководящего состава компании-должника, банкротство или просто мошенничество.
Статья: Мошенничество и его виды: вопросы законодательной регламентации и квалификации
(Безверхов А.Г.)
("Уголовное право", 2015, N 5)Названный дополнительный объект предполагает появление также специального субъекта преступления. Согласно диспозиции ст. 159.1 УК РФ субъектом данного вида мошенничества является заемщик. Этот признак специального субъекта ограничивает область действия указанной статьи. Как представляется, заемщик в буквальном смысле ст. 159.1 УК РФ - это не любое физическое вменяемое лицо, достигшее 16 лет, а субъект договорного права, который от своего имени совершает действия по заключению договора займа или кредитного договора, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (индивидуальный предприниматель).
(Безверхов А.Г.)
("Уголовное право", 2015, N 5)Названный дополнительный объект предполагает появление также специального субъекта преступления. Согласно диспозиции ст. 159.1 УК РФ субъектом данного вида мошенничества является заемщик. Этот признак специального субъекта ограничивает область действия указанной статьи. Как представляется, заемщик в буквальном смысле ст. 159.1 УК РФ - это не любое физическое вменяемое лицо, достигшее 16 лет, а субъект договорного права, который от своего имени совершает действия по заключению договора займа или кредитного договора, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (индивидуальный предприниматель).
Статья: Мошенничество в кредитной сфере
(Никитина И.А.)
("Юрист", 2008, N 5)По данным Ассоциации российских банков, объем потребительского кредитования в 2006 г. превысил 1300000 000 рублей. Однако этот процесс сопровождается увеличением невозвращенных кредитов. По экспертным оценкам, от 50 до 75% сумм невозвращенных кредитов похищается мошенниками.
(Никитина И.А.)
("Юрист", 2008, N 5)По данным Ассоциации российских банков, объем потребительского кредитования в 2006 г. превысил 1300000 000 рублей. Однако этот процесс сопровождается увеличением невозвращенных кредитов. По экспертным оценкам, от 50 до 75% сумм невозвращенных кредитов похищается мошенниками.
Вопрос: Куда можно пожаловаться, если кредитный потребительский кооператив не возвращает денежные средства, переданные ему по договору займа/передачи личных сбережений?
("Официальный сайт Банка России", 2017)Ответ: Банк России не вправе обязать кооператив выплатить денежные средства, переданные ему по договору займа/передачи личных сбережений. Пожаловаться по данному факту вы можете в саморегулируемую организацию, членом которой является ваш кредитный потребительский кооператив. Также в случае невозврата кредитным потребительским кооперативом ваших личных сбережений вы можете обратиться в суд с требованием о взыскании с него всей причитающейся вам суммы денежных средств (суммы займа и начисленных на него процентов). Кроме того, в случае, если вы полагаете, что в отношении вас совершены противоправные действия (мошенничество) со стороны кредитного потребительского кооператива, вы вправе обратиться с соответствующим заявлением в правоохранительные органы Российской Федерации.
("Официальный сайт Банка России", 2017)Ответ: Банк России не вправе обязать кооператив выплатить денежные средства, переданные ему по договору займа/передачи личных сбережений. Пожаловаться по данному факту вы можете в саморегулируемую организацию, членом которой является ваш кредитный потребительский кооператив. Также в случае невозврата кредитным потребительским кооперативом ваших личных сбережений вы можете обратиться в суд с требованием о взыскании с него всей причитающейся вам суммы денежных средств (суммы займа и начисленных на него процентов). Кроме того, в случае, если вы полагаете, что в отношении вас совершены противоправные действия (мошенничество) со стороны кредитного потребительского кооператива, вы вправе обратиться с соответствующим заявлением в правоохранительные органы Российской Федерации.
Статья: Условия российской правовой системы для заказных уголовных дел
(Поляков С.Б.)
("Адвокат", 2009, N 5)Для возбуждения уголовного дела ничего этого не нужно в силу самой общей нормы ч. 2 ст. 140 об основаниях возбуждения уголовного дела и ст. 75 УПК РФ, где определены как недопустимые доказательства, полученные с нарушением требований только Уголовно-процессуального кодекса, в который не включена вековая мудрость юридической мысли о недопустимости доказательств имущественных притязаний, содержащаяся в гражданском праве. Поэтому с легкостью возбуждаются уголовные дела по заявлениям миноритарного акционера о нарушении имущественных прав акционерного общества решениями органов управления акционерного общества, только и уполномоченных в силу ст. 53 ГК РФ говорить об интересах общества; по заявлениям лица о мошенническом невозврате займа, не подтверждаемого письменными доказательствами, но зато доказываемого "показаниями очевидцев", что прямо противоречит запрету Гражданского кодекса РФ ссылаться на них в подтверждение передачи денег (ст. 161, п. 1 ст. 162, ст. 808 ГК РФ) и т.п.
(Поляков С.Б.)
("Адвокат", 2009, N 5)Для возбуждения уголовного дела ничего этого не нужно в силу самой общей нормы ч. 2 ст. 140 об основаниях возбуждения уголовного дела и ст. 75 УПК РФ, где определены как недопустимые доказательства, полученные с нарушением требований только Уголовно-процессуального кодекса, в который не включена вековая мудрость юридической мысли о недопустимости доказательств имущественных притязаний, содержащаяся в гражданском праве. Поэтому с легкостью возбуждаются уголовные дела по заявлениям миноритарного акционера о нарушении имущественных прав акционерного общества решениями органов управления акционерного общества, только и уполномоченных в силу ст. 53 ГК РФ говорить об интересах общества; по заявлениям лица о мошенническом невозврате займа, не подтверждаемого письменными доказательствами, но зато доказываемого "показаниями очевидцев", что прямо противоречит запрету Гражданского кодекса РФ ссылаться на них в подтверждение передачи денег (ст. 161, п. 1 ст. 162, ст. 808 ГК РФ) и т.п.