Несанкционированное списание денежных средств с банковской карты
Подборка наиболее важных документов по запросу Несанкционированное списание денежных средств с банковской карты (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Постановление Тринадцатого арбитражного апелляционного суда от 08.08.2024 N 13АП-19299/2024 по делу N А56-7579/2023
Категория спора: Банкротство гражданина.
Требования: О завершении процедуры реализации имущества и освобождении от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в т.ч. требований, не заявленных при введении процедуры реализации имущества.
Обстоятельства: Финансовым управляющим проведены все мероприятия, предусмотренные процедурой реализации имущества должника, восстановить его платежеспособность не представляется возможным, при этом установлены признаки недобросовестного поведения должника, который обратился в суд с заявлением о банкротстве, имея стабильный доход, не имея финансовых затруднений и исполняя продолжительное время обязательства по ипотечному договору.
Решение: Удовлетворено в части.Результаты расследования уголовного дела, вступивший в законную силу приговор суда, которым были бы установлены факты мошеннических действий третьих лиц при получении должником кредита, не представлены. Допустимых доказательств совершения третьим лицом мошеннических действий в отношении должника не представлено. То обстоятельство, что согласно представленной должником копии постановления возбуждено уголовное дело по факту хищения денежных средств, в данном случае само по себе не свидетельствует о несанкционированном списании денежных средств с банковской карты должника.
Категория спора: Банкротство гражданина.
Требования: О завершении процедуры реализации имущества и освобождении от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в т.ч. требований, не заявленных при введении процедуры реализации имущества.
Обстоятельства: Финансовым управляющим проведены все мероприятия, предусмотренные процедурой реализации имущества должника, восстановить его платежеспособность не представляется возможным, при этом установлены признаки недобросовестного поведения должника, который обратился в суд с заявлением о банкротстве, имея стабильный доход, не имея финансовых затруднений и исполняя продолжительное время обязательства по ипотечному договору.
Решение: Удовлетворено в части.Результаты расследования уголовного дела, вступивший в законную силу приговор суда, которым были бы установлены факты мошеннических действий третьих лиц при получении должником кредита, не представлены. Допустимых доказательств совершения третьим лицом мошеннических действий в отношении должника не представлено. То обстоятельство, что согласно представленной должником копии постановления возбуждено уголовное дело по факту хищения денежных средств, в данном случае само по себе не свидетельствует о несанкционированном списании денежных средств с банковской карты должника.
Перспективы и риски спора в суде общей юрисдикции: Добровольное имущественное страхование движимого имущества (кроме КАСКО): Страхователь хочет взыскать страховое возмещение в связи с хищением банковской карты или находящихся на ней денежных средств, в отношении которых был заключен договор страхования
(КонсультантПлюс, 2024)Страхователем не доказан факт наступления страхового случая, так как карта не была заблокирована в течение 48 часов с момента несанкционированного списания денежных средств
(КонсультантПлюс, 2024)Страхователем не доказан факт наступления страхового случая, так как карта не была заблокирована в течение 48 часов с момента несанкционированного списания денежных средств
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Проблемы правовой охраны персональных данных в эпоху перехода к цифровой экономике
(Степанян А.С.)
("Вестник Российской правовой академии", 2023, N 1)При потере персональных данных, например утрате телефона, который привязан к банковской карте, существует риск совершения неправомерных действий с денежными средствами на банковском счете со стороны третьих лиц. В этом случае необходимо немедленно обратиться в кредитную организацию и следовать указаниям сотрудника данной кредитной организации. Однако контакты кредитных организаций, перешедших к тотальному использованию роботов-ботов, переправляют вас в само приложение: робот-бот вам говорит, что для решения вашего вопроса необходимо использовать приложение на вашем смартфоне, хотя переход к приложению невозможен, поскольку телефон утерян. И как мы все знаем, денежные средства, списанные с банковского счета в результате несанкционированного использования банковской карты до момента уведомления об этом кредитной организации, не возмещаются. Соответственно, напрашивается вывод о том, что ПД потребителей со стороны кредитных организаций не защищены.
(Степанян А.С.)
("Вестник Российской правовой академии", 2023, N 1)При потере персональных данных, например утрате телефона, который привязан к банковской карте, существует риск совершения неправомерных действий с денежными средствами на банковском счете со стороны третьих лиц. В этом случае необходимо немедленно обратиться в кредитную организацию и следовать указаниям сотрудника данной кредитной организации. Однако контакты кредитных организаций, перешедших к тотальному использованию роботов-ботов, переправляют вас в само приложение: робот-бот вам говорит, что для решения вашего вопроса необходимо использовать приложение на вашем смартфоне, хотя переход к приложению невозможен, поскольку телефон утерян. И как мы все знаем, денежные средства, списанные с банковского счета в результате несанкционированного использования банковской карты до момента уведомления об этом кредитной организации, не возмещаются. Соответственно, напрашивается вывод о том, что ПД потребителей со стороны кредитных организаций не защищены.
Путеводитель по судебной практике. Банковский счет<...> примерно в <...>, находясь дома, истица попыталась войти в личный кабинет в системе "Сбербанк ОнЛ@йн", однако вход не был произведен по причине технических неполадок. Позже со счетов банковских карт истицы несанкционированно были списаны денежные средства в общей сумме <...> руб., при этом системой "Сбербанк ОнЛ@йн" она не пользовалась. На номер мобильного телефона истицы последовательно поступили 6 СМС-сообщений. Вместо СМС с паролем для входа в личный кабинет пришло СМС-сообщение о введении пароля для совершения операции перевода денежных средств на другую карту. Истица паролей не вводила, однако, через 1-2 минуты ей пришло СМС-сообщение о списании с ее счета денежных средств в размере <...> руб. При обнаружении несанкционированного списания денежных средств истица незамедлительно сообщила об этом банку.
Нормативные акты
"Стратегия развития национальной платежной системы на 2021 - 2023 годы"
(утв. Банком России)Обеспечение на законодательном уровне защиты прав потребителей платежных услуг в том числе предусматривает механизмы возмещения понесенных убытков. Так, в законодательстве о НПС предусмотрена обязанность банка возмещать денежные средства, списанные без согласия клиента при своевременном уведомлении банка и отсутствии нарушений клиентом правил использования банковских карт и иных электронных платежных инструментов.
(утв. Банком России)Обеспечение на законодательном уровне защиты прав потребителей платежных услуг в том числе предусматривает механизмы возмещения понесенных убытков. Так, в законодательстве о НПС предусмотрена обязанность банка возмещать денежные средства, списанные без согласия клиента при своевременном уведомлении банка и отсутствии нарушений клиентом правил использования банковских карт и иных электронных платежных инструментов.
<Письмо> Банка России от 02.10.2009 N 120-Т
"О памятке "О мерах безопасного использования банковских карт"В случае если имеются предположения о раскрытии ПИН, персональных данных, позволяющих совершить неправомерные действия с Вашим банковским счетом, а также если банковская карта была утрачена, необходимо немедленно обратиться в кредитную организацию - эмитент банковской карты (кредитную организацию, выдавшую банковскую карту) и следовать указаниям сотрудника данной кредитной организации. До момента обращения в кредитную организацию - эмитент банковской карты Вы несете риск, связанный с несанкционированным списанием денежных средств с Вашего банковского счета. Как правило, согласно условиям договора с кредитной организацией - эмитентом банковской карты денежные средства, списанные с Вашего банковского счета в результате несанкционированного использования Вашей банковской карты до момента уведомления об этом кредитной организации - эмитента банковской карты, не возмещаются.
"О памятке "О мерах безопасного использования банковских карт"В случае если имеются предположения о раскрытии ПИН, персональных данных, позволяющих совершить неправомерные действия с Вашим банковским счетом, а также если банковская карта была утрачена, необходимо немедленно обратиться в кредитную организацию - эмитент банковской карты (кредитную организацию, выдавшую банковскую карту) и следовать указаниям сотрудника данной кредитной организации. До момента обращения в кредитную организацию - эмитент банковской карты Вы несете риск, связанный с несанкционированным списанием денежных средств с Вашего банковского счета. Как правило, согласно условиям договора с кредитной организацией - эмитентом банковской карты денежные средства, списанные с Вашего банковского счета в результате несанкционированного использования Вашей банковской карты до момента уведомления об этом кредитной организации - эмитента банковской карты, не возмещаются.