Неустойка по потребительскому кредиту
Подборка наиболее важных документов по запросу Неустойка по потребительскому кредиту (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2023 год: Статья 3 Федерального закона "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях""Вместе с тем судом не учтено, что предусмотренное пунктом 1 части 4 статьи 3 указанного Федерального закона от 27 декабря 2018 года N 554-ФЗ условие о допустимости взыскания процентов (неустоек, пени) в размере равном двух с половиной кратной сумме предоставленного потребительского займа, не может быть истолковано как условие о праве микрофинансовой организации на взыскание повышенных процентов, в том числе и после истечения срока, на который был предоставлен микрозайм. Данной нормой установлен лимит при достижении которого, не допускается последующее взыскание процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа)."
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Готовое решение: Когда банк может безакцептно списать неустойку по кредиту со счета
(КонсультантПлюс, 2026)для потребительских кредитов неустойка в пятой очереди после задолженности по процентам, основному долгу, процентам, начисленным за текущий период платежей, сумме основного долга за текущий период платежей. Для договоров потребкредитов, заключенных до 1 июля 2024 г., неустойка погашается в третью очередь (ч. 20 ст. 5 Закона о потребительском кредите, ч. 2 ст. 2 Федерального закона от 19.12.2023 N 607-ФЗ). Положения ст. 319 ГК РФ об иной очередности в данном случае не применяются (см. Позицию АС округа). Кроме того, стороны договора не могут изменить очередность, предусмотренную ч. 20 ст. 5 Закона о потребительском кредите (ч. 20.1 ст. 5 этого Закона);
(КонсультантПлюс, 2026)для потребительских кредитов неустойка в пятой очереди после задолженности по процентам, основному долгу, процентам, начисленным за текущий период платежей, сумме основного долга за текущий период платежей. Для договоров потребкредитов, заключенных до 1 июля 2024 г., неустойка погашается в третью очередь (ч. 20 ст. 5 Закона о потребительском кредите, ч. 2 ст. 2 Федерального закона от 19.12.2023 N 607-ФЗ). Положения ст. 319 ГК РФ об иной очередности в данном случае не применяются (см. Позицию АС округа). Кроме того, стороны договора не могут изменить очередность, предусмотренную ч. 20 ст. 5 Закона о потребительском кредите (ч. 20.1 ст. 5 этого Закона);
Ситуация: В каких случаях заключается дополнительное соглашение к кредитному договору?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Кредитор вправе в одностороннем порядке уменьшить процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг (выполнение работ, приобретение товаров), предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита, уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), а также изменить общие условия договора потребительского кредита при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита (ч. 16 ст. 5 Закона N 353-ФЗ; п. 2 Постановления Пленума ВАС РФ от 14.03.2014 N 16).
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Кредитор вправе в одностороннем порядке уменьшить процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг (выполнение работ, приобретение товаров), предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита, уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), а также изменить общие условия договора потребительского кредита при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита (ч. 16 ст. 5 Закона N 353-ФЗ; п. 2 Постановления Пленума ВАС РФ от 14.03.2014 N 16).
Нормативные акты
"Обзор судебной практики по делам о защите прав потребителей"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 23.10.2024)Частью 16 статьи 5 Закона о потребительском кредите (норма приведена в редакции, действовавшей на момент заключения договора о комплексном банковском обслуживании) предусмотрено, что кредитор вправе уменьшить в одностороннем порядке постоянную процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг, предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), а также изменить общие условия договора потребительского кредита (займа) при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа).
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 23.10.2024)Частью 16 статьи 5 Закона о потребительском кредите (норма приведена в редакции, действовавшей на момент заключения договора о комплексном банковском обслуживании) предусмотрено, что кредитор вправе уменьшить в одностороннем порядке постоянную процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг, предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), а также изменить общие условия договора потребительского кредита (займа) при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа).
Справочная информация: "Правовой календарь на IV квартал 2025 года"
(Материал подготовлен специалистами КонсультантПлюс)Микрофинансовая организация не вправе по договорам потребительского займа и приобретенным правам (требованиям) по таким договорам заключать соглашение о новации обязательств в обязательства по новому договору потребительского займа между теми же лицами либо дополнительное соглашение, предусматривающие включение в состав задолженности по основному долгу по договору потребительского займа суммы непогашенной задолженности по процентам, неустойке (штрафам, пеням), а также иным платежам, предусмотренным пунктом 3 части 4 статьи 6 Закона о потребительском кредите (займе).
(Материал подготовлен специалистами КонсультантПлюс)Микрофинансовая организация не вправе по договорам потребительского займа и приобретенным правам (требованиям) по таким договорам заключать соглашение о новации обязательств в обязательства по новому договору потребительского займа между теми же лицами либо дополнительное соглашение, предусматривающие включение в состав задолженности по основному долгу по договору потребительского займа суммы непогашенной задолженности по процентам, неустойке (штрафам, пеням), а также иным платежам, предусмотренным пунктом 3 части 4 статьи 6 Закона о потребительском кредите (займе).
Информация: Перспективные направления развития рынка микрофинансовых организаций на 2025 - 2027 годы
("Официальный сайт Банка России", 2024)<15> Проценты и иные платежи по договору потребительского займа, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату.
("Официальный сайт Банка России", 2024)<15> Проценты и иные платежи по договору потребительского займа, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату.
Статья: Долговые обязательства в подоходном налогообложении: от теории к решению проблем
(Борисов О.И.)
("Финансы", 2025, N 8)<5> Информационное письмо Банка России от 29.12.2018 N ИН-06-59/83 "О применяемых практиках прекращения начисления процентов и неустоек по договорам потребительского кредита (займа)".
(Борисов О.И.)
("Финансы", 2025, N 8)<5> Информационное письмо Банка России от 29.12.2018 N ИН-06-59/83 "О применяемых практиках прекращения начисления процентов и неустоек по договорам потребительского кредита (займа)".
Готовое решение: Какие гарантии и льготы положены работникам из числа мобилизованных, добровольцев или контрактников, а также членам их семей
(КонсультантПлюс, 2026)Кредитор не вправе отказать заемщику в предоставлении льготного периода или досрочно его прекратить, из-за того что суммы процентов, неустойки, иных мер ответственности и платежей за услуги по договору потребкредита достигли максимальных значений, установленных законодательством (Письмо Банка России от 24.11.2022 N 59-8-2/52763).
(КонсультантПлюс, 2026)Кредитор не вправе отказать заемщику в предоставлении льготного периода или досрочно его прекратить, из-за того что суммы процентов, неустойки, иных мер ответственности и платежей за услуги по договору потребкредита достигли максимальных значений, установленных законодательством (Письмо Банка России от 24.11.2022 N 59-8-2/52763).
"Комментарий к Федеральному закону от 19 июля 2007 г. N 196-ФЗ "О ломбардах"
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения;
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения;
Готовое решение: Как взыскать с заемщика неустойку по договору займа
(КонсультантПлюс, 2026)Однако иногда предельные размеры неустойки могут ограничиваться. Так, размер неустойки за просрочку возврата потребительского займа в ряде случаев ограничен законом и не может превышать 20% годовых от суммы просроченной задолженности по договору займа (ч. 21 ст. 5 Закона о потребительском кредите). Кроме того, предельные размеры неустойки могут следовать и из самого договора (п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7). Например, договор может предусматривать, что неустойка не может превышать сумму займа.
(КонсультантПлюс, 2026)Однако иногда предельные размеры неустойки могут ограничиваться. Так, размер неустойки за просрочку возврата потребительского займа в ряде случаев ограничен законом и не может превышать 20% годовых от суммы просроченной задолженности по договору займа (ч. 21 ст. 5 Закона о потребительском кредите). Кроме того, предельные размеры неустойки могут следовать и из самого договора (п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7). Например, договор может предусматривать, что неустойка не может превышать сумму займа.
Готовое решение: Неустойка: что это, для чего и как применить
(КонсультантПлюс, 2026)Пример ограничения в законе: для неустойки за просрочку возврата потребительского кредита в ряде случаев есть верхний предел в виде 20% годовых от суммы просроченного долга (ч. 21 ст. 5 Закона о потребительском кредите).
(КонсультантПлюс, 2026)Пример ограничения в законе: для неустойки за просрочку возврата потребительского кредита в ряде случаев есть верхний предел в виде 20% годовых от суммы просроченного долга (ч. 21 ст. 5 Закона о потребительском кредите).
Статья: О ростовщичестве и преюдициальности в свете Постановления Конституционного Суда по делу Филатова
(Молодыко К.Ю.)
("Закон", 2024, N 9)Ключевые слова: преюдиция судебных решений, ростовщические проценты, потребительские кредиты, неустойка, закредитованность населения.
(Молодыко К.Ю.)
("Закон", 2024, N 9)Ключевые слова: преюдиция судебных решений, ростовщические проценты, потребительские кредиты, неустойка, закредитованность населения.
Ситуация: Каковы особенности получения микрозайма?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Кроме того, по краткосрочным (до года) договорам потребительского займа не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пеней), иных мер ответственности, а также платежей за услуги (работы, товары), оказываемые (выполняемые, реализуемые) кредитором заемщику за отдельную плату по договору, после того, как их сумма достигнет 130% размера предоставленного кредита (займа) (ч. 24 ст. 5 Закона N 353-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Кроме того, по краткосрочным (до года) договорам потребительского займа не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пеней), иных мер ответственности, а также платежей за услуги (работы, товары), оказываемые (выполняемые, реализуемые) кредитором заемщику за отдельную плату по договору, после того, как их сумма достигнет 130% размера предоставленного кредита (займа) (ч. 24 ст. 5 Закона N 353-ФЗ).