Обращение к финансовому уполномоченному по кредитным договорам
Подборка наиболее важных документов по запросу Обращение к финансовому уполномоченному по кредитным договорам (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Апелляционное определение Московского областного суда от 04.07.2022 по делу N 33-20917/2022
Процессуальные вопросы: Принято определение об оставлении иска без рассмотрения.
Решение: Определение отменено.Оставляя исковое заявление без рассмотрения, суд указал, что в соответствии со ст. 222 ГПК РФ истцом не был соблюден установленный федеральным законом порядок досудебного урегулирования данного спора с ответчиком, при этом требования о признании кредитных договоров исполненными являются имущественными и влекли для ответчика как финансовой организации последствия имущественного характера в заявленном истцом размере не превышающем 500000 руб., при этом доказательств, подтверждающих обращение Ц. к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в материалах дела не представлено, в связи с чем, суд первой инстанции пришел к выводу о необходимости оставить исковые заявление Ц. без рассмотрения.
Процессуальные вопросы: Принято определение об оставлении иска без рассмотрения.
Решение: Определение отменено.Оставляя исковое заявление без рассмотрения, суд указал, что в соответствии со ст. 222 ГПК РФ истцом не был соблюден установленный федеральным законом порядок досудебного урегулирования данного спора с ответчиком, при этом требования о признании кредитных договоров исполненными являются имущественными и влекли для ответчика как финансовой организации последствия имущественного характера в заявленном истцом размере не превышающем 500000 руб., при этом доказательств, подтверждающих обращение Ц. к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в материалах дела не представлено, в связи с чем, суд первой инстанции пришел к выводу о необходимости оставить исковые заявление Ц. без рассмотрения.
Определение Восьмого кассационного суда общей юрисдикции от 30.06.2023 N 88-12842/2023
Процессуальные вопросы: Принято определение о возвращении искового заявления.
Решение: Определение оставлено без изменения.При этом, доводы кассатора о том, что им оспариваются действия кредитной организации, имевшие место в 2020 г., ввиду чего обращение к финансовому уполномоченному не носит обязательный характер, являлись предметом рассмотрения суда апелляционной инстанции и верно отклонены с указанием на то, что вопрос о соблюдении обязательного досудебного порядка урегулирования спора подлежит проверке судом при принятии иска к производству, исходя из положений законодательства, действующего на момент предъявления иска в суд; разрешение данного вопроса не зависит от даты заключения между сторонами кредитного договора, связанного с оказанием финансовых услуг истцу.
Процессуальные вопросы: Принято определение о возвращении искового заявления.
Решение: Определение оставлено без изменения.При этом, доводы кассатора о том, что им оспариваются действия кредитной организации, имевшие место в 2020 г., ввиду чего обращение к финансовому уполномоченному не носит обязательный характер, являлись предметом рассмотрения суда апелляционной инстанции и верно отклонены с указанием на то, что вопрос о соблюдении обязательного досудебного порядка урегулирования спора подлежит проверке судом при принятии иска к производству, исходя из положений законодательства, действующего на момент предъявления иска в суд; разрешение данного вопроса не зависит от даты заключения между сторонами кредитного договора, связанного с оказанием финансовых услуг истцу.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Исключение из судебной нагрузки "недостойных дел" за счет внедрения технологий искусственного интеллекта
(Трезубов Е.С.)
("Вестник гражданского процесса", 2024, N 2)Представляется, что статус кредитных организаций, лицензирование их деятельности, подконтрольность Центробанку предопределяют возможность создания процедур внесудебного взыскания кредитной задолженности. Положительным примером выступает деятельность финансового омбудсмена, разрешающего по правилам условной подведомственности требования потребителей к финансовым организациям, вытекающие из договоров страхования и кредитных договоров. Учитывая положительный опыт деятельности Службы финансового уполномоченного <24>, было бы целесообразно создать подобный механизм и для разрешения требований о взыскании кредитной задолженности, сохранив возможность оспаривания решений, вынесенных в ходе такой процедуры, в порядке искового производства. В данную процедуру также целесообразно было бы внедрить технологии искусственного интеллекта, использующие стандартизированные формулы расчета задолженности и неустойки, учитывающие предельный размер ответственности и проч. А сохранение безвозмездного характера обращения в Службу финансового уполномоченного имело бы экономический стимул для самих кредитных организаций подстраивать свои кредитные договоры под цифровые алгоритмы взыскания задолженности, т.е. сократило бы риски применения скрытых санкций для заемщиков.
(Трезубов Е.С.)
("Вестник гражданского процесса", 2024, N 2)Представляется, что статус кредитных организаций, лицензирование их деятельности, подконтрольность Центробанку предопределяют возможность создания процедур внесудебного взыскания кредитной задолженности. Положительным примером выступает деятельность финансового омбудсмена, разрешающего по правилам условной подведомственности требования потребителей к финансовым организациям, вытекающие из договоров страхования и кредитных договоров. Учитывая положительный опыт деятельности Службы финансового уполномоченного <24>, было бы целесообразно создать подобный механизм и для разрешения требований о взыскании кредитной задолженности, сохранив возможность оспаривания решений, вынесенных в ходе такой процедуры, в порядке искового производства. В данную процедуру также целесообразно было бы внедрить технологии искусственного интеллекта, использующие стандартизированные формулы расчета задолженности и неустойки, учитывающие предельный размер ответственности и проч. А сохранение безвозмездного характера обращения в Службу финансового уполномоченного имело бы экономический стимул для самих кредитных организаций подстраивать свои кредитные договоры под цифровые алгоритмы взыскания задолженности, т.е. сократило бы риски применения скрытых санкций для заемщиков.
Статья: Двухлетие института финансового уполномоченного в России: неочевидные проблемы правоприменения
(Савинов К.А., Лаврентьев А.Р.)
("Финансовое право", 2020, N 12)4.1. Так, в ч. 2 ст. 2 Закона о финансовом уполномоченном под потребителем финансовых услуг понимается физическое лицо, являющееся стороной договора, либо лицом, в пользу которого заключен договор, либо лицом, которому оказывается финансовая услуга в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Буквальное толкование названной нормы не позволяет признать право на обращение к финансовому уполномоченному за физическим лицом, которому финансовая организация необоснованно отказала в заключении какого-либо договора (например, договора кредитования).
(Савинов К.А., Лаврентьев А.Р.)
("Финансовое право", 2020, N 12)4.1. Так, в ч. 2 ст. 2 Закона о финансовом уполномоченном под потребителем финансовых услуг понимается физическое лицо, являющееся стороной договора, либо лицом, в пользу которого заключен договор, либо лицом, которому оказывается финансовая услуга в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Буквальное толкование названной нормы не позволяет признать право на обращение к финансовому уполномоченному за физическим лицом, которому финансовая организация необоснованно отказала в заключении какого-либо договора (например, договора кредитования).
Нормативные акты
"Обзор практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.2019)Следует отметить, что с 28 ноября 2019 г. потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к страховщику только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению (ч. 2 ст. 25 и ч. 6 ст. 32 Федерального закона от 4 июня 2018 г. N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг").
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.2019)Следует отметить, что с 28 ноября 2019 г. потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к страховщику только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению (ч. 2 ст. 25 и ч. 6 ст. 32 Федерального закона от 4 июня 2018 г. N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг").
Указание Банка России от 17.05.2022 N 6139-У
"О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления добровольного страхования жизни и здоровья заемщика по договору потребительского кредита (займа), к объему и содержанию предоставляемой информации о договоре добровольного страхования жизни и здоровья заемщика по договору потребительского кредита (займа), а также о форме, способах и порядке предоставления указанной информации"
(Зарегистрировано в Минюсте России 22.09.2022 N 70179)1.11. Досудебный порядок урегулирования споров с участием заемщика и страховщика (кредитора). В отношении порядка досудебного урегулирования споров уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг также предоставляется информация о том, что в соответствии с частью 6 статьи 16 Федерального закона от 4 июня 2018 года N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" <5> рассмотрение обращений потребителей финансовых услуг осуществляется бесплатно, а также адрес для направления обращений уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг.
"О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления добровольного страхования жизни и здоровья заемщика по договору потребительского кредита (займа), к объему и содержанию предоставляемой информации о договоре добровольного страхования жизни и здоровья заемщика по договору потребительского кредита (займа), а также о форме, способах и порядке предоставления указанной информации"
(Зарегистрировано в Минюсте России 22.09.2022 N 70179)1.11. Досудебный порядок урегулирования споров с участием заемщика и страховщика (кредитора). В отношении порядка досудебного урегулирования споров уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг также предоставляется информация о том, что в соответствии с частью 6 статьи 16 Федерального закона от 4 июня 2018 года N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" <5> рассмотрение обращений потребителей финансовых услуг осуществляется бесплатно, а также адрес для направления обращений уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг.