Обращение к финансовому уполномоченному по кредитным договорам
Подборка наиболее важных документов по запросу Обращение к финансовому уполномоченному по кредитным договорам (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Апелляционное определение Московского городского суда от 14.03.2024 N 33-7573/2024 (УИД 77RS0024-02-2022-024943-10)
Категория спора: КАСКО, добровольное страхование транспортных средств.
Требования страхователя: 1) О возврате уплаченной страховой премии; 2) О взыскании неустойки, штрафа.
Обстоятельства: Иск мотивирован тем, что договор страхования гарантии сохранения стоимости автомобиля был заключен в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, которые были полностью выполнены истцом, за период действия договора страховых событий не наступило, требование истца выплатить неиспользованную часть страховой премии в связи с расторжением договора оставлено ответчиком без удовлетворения.
Решение: 1) Отказано; 2) Отказано.
Процессуальные вопросы: О возмещении расходов по уплате государственной пошлины - отказано.По обращению фио финансовым уполномоченным было принято решение 03.10.2022 N У-22-109381/5010-004 об отказе в удовлетворении требований о взыскании страховой премии по договору добровольного страхования гарантии сохранения стоимости автомобиля. Финансовый уполномоченный указал на то, что договор GAP не носит обеспечительный характер по Кредитному договору, заявление о расторжении договора GAP было подано фио по истечении 14-дневного срока, установленного в Правилах страхования, который оканчивался 22.06.2021.
Категория спора: КАСКО, добровольное страхование транспортных средств.
Требования страхователя: 1) О возврате уплаченной страховой премии; 2) О взыскании неустойки, штрафа.
Обстоятельства: Иск мотивирован тем, что договор страхования гарантии сохранения стоимости автомобиля был заключен в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, которые были полностью выполнены истцом, за период действия договора страховых событий не наступило, требование истца выплатить неиспользованную часть страховой премии в связи с расторжением договора оставлено ответчиком без удовлетворения.
Решение: 1) Отказано; 2) Отказано.
Процессуальные вопросы: О возмещении расходов по уплате государственной пошлины - отказано.По обращению фио финансовым уполномоченным было принято решение 03.10.2022 N У-22-109381/5010-004 об отказе в удовлетворении требований о взыскании страховой премии по договору добровольного страхования гарантии сохранения стоимости автомобиля. Финансовый уполномоченный указал на то, что договор GAP не носит обеспечительный характер по Кредитному договору, заявление о расторжении договора GAP было подано фио по истечении 14-дневного срока, установленного в Правилах страхования, который оканчивался 22.06.2021.
Определение Восьмого кассационного суда общей юрисдикции от 30.06.2023 N 88-12842/2023
Процессуальные вопросы: Принято определение о возвращении искового заявления.
Решение: Определение оставлено без изменения.При этом, доводы кассатора о том, что им оспариваются действия кредитной организации, имевшие место в 2020 г., ввиду чего обращение к финансовому уполномоченному не носит обязательный характер, являлись предметом рассмотрения суда апелляционной инстанции и верно отклонены с указанием на то, что вопрос о соблюдении обязательного досудебного порядка урегулирования спора подлежит проверке судом при принятии иска к производству, исходя из положений законодательства, действующего на момент предъявления иска в суд; разрешение данного вопроса не зависит от даты заключения между сторонами кредитного договора, связанного с оказанием финансовых услуг истцу.
Процессуальные вопросы: Принято определение о возвращении искового заявления.
Решение: Определение оставлено без изменения.При этом, доводы кассатора о том, что им оспариваются действия кредитной организации, имевшие место в 2020 г., ввиду чего обращение к финансовому уполномоченному не носит обязательный характер, являлись предметом рассмотрения суда апелляционной инстанции и верно отклонены с указанием на то, что вопрос о соблюдении обязательного досудебного порядка урегулирования спора подлежит проверке судом при принятии иска к производству, исходя из положений законодательства, действующего на момент предъявления иска в суд; разрешение данного вопроса не зависит от даты заключения между сторонами кредитного договора, связанного с оказанием финансовых услуг истцу.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Исключение из судебной нагрузки "недостойных дел" за счет внедрения технологий искусственного интеллекта
(Трезубов Е.С.)
("Вестник гражданского процесса", 2024, N 2)Представляется, что статус кредитных организаций, лицензирование их деятельности, подконтрольность Центробанку предопределяют возможность создания процедур внесудебного взыскания кредитной задолженности. Положительным примером выступает деятельность финансового омбудсмена, разрешающего по правилам условной подведомственности требования потребителей к финансовым организациям, вытекающие из договоров страхования и кредитных договоров. Учитывая положительный опыт деятельности Службы финансового уполномоченного <24>, было бы целесообразно создать подобный механизм и для разрешения требований о взыскании кредитной задолженности, сохранив возможность оспаривания решений, вынесенных в ходе такой процедуры, в порядке искового производства. В данную процедуру также целесообразно было бы внедрить технологии искусственного интеллекта, использующие стандартизированные формулы расчета задолженности и неустойки, учитывающие предельный размер ответственности и проч. А сохранение безвозмездного характера обращения в Службу финансового уполномоченного имело бы экономический стимул для самих кредитных организаций подстраивать свои кредитные договоры под цифровые алгоритмы взыскания задолженности, т.е. сократило бы риски применения скрытых санкций для заемщиков.
(Трезубов Е.С.)
("Вестник гражданского процесса", 2024, N 2)Представляется, что статус кредитных организаций, лицензирование их деятельности, подконтрольность Центробанку предопределяют возможность создания процедур внесудебного взыскания кредитной задолженности. Положительным примером выступает деятельность финансового омбудсмена, разрешающего по правилам условной подведомственности требования потребителей к финансовым организациям, вытекающие из договоров страхования и кредитных договоров. Учитывая положительный опыт деятельности Службы финансового уполномоченного <24>, было бы целесообразно создать подобный механизм и для разрешения требований о взыскании кредитной задолженности, сохранив возможность оспаривания решений, вынесенных в ходе такой процедуры, в порядке искового производства. В данную процедуру также целесообразно было бы внедрить технологии искусственного интеллекта, использующие стандартизированные формулы расчета задолженности и неустойки, учитывающие предельный размер ответственности и проч. А сохранение безвозмездного характера обращения в Службу финансового уполномоченного имело бы экономический стимул для самих кредитных организаций подстраивать свои кредитные договоры под цифровые алгоритмы взыскания задолженности, т.е. сократило бы риски применения скрытых санкций для заемщиков.
Статья: Двухлетие института финансового уполномоченного в России: неочевидные проблемы правоприменения
(Савинов К.А., Лаврентьев А.Р.)
("Финансовое право", 2020, N 12)4.1. Так, в ч. 2 ст. 2 Закона о финансовом уполномоченном под потребителем финансовых услуг понимается физическое лицо, являющееся стороной договора, либо лицом, в пользу которого заключен договор, либо лицом, которому оказывается финансовая услуга в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Буквальное толкование названной нормы не позволяет признать право на обращение к финансовому уполномоченному за физическим лицом, которому финансовая организация необоснованно отказала в заключении какого-либо договора (например, договора кредитования).
(Савинов К.А., Лаврентьев А.Р.)
("Финансовое право", 2020, N 12)4.1. Так, в ч. 2 ст. 2 Закона о финансовом уполномоченном под потребителем финансовых услуг понимается физическое лицо, являющееся стороной договора, либо лицом, в пользу которого заключен договор, либо лицом, которому оказывается финансовая услуга в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Буквальное толкование названной нормы не позволяет признать право на обращение к финансовому уполномоченному за физическим лицом, которому финансовая организация необоснованно отказала в заключении какого-либо договора (например, договора кредитования).
Нормативные акты
"Обзор судебной практики по делам о защите прав потребителей"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 23.10.2024)Банк обратился в суд с заявлением об оспаривании решения финансового уполномоченного, полагая его принятым при неверном применении норм права, а также указывая, что потребителем пропущен срок исковой давности.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 23.10.2024)Банк обратился в суд с заявлением об оспаривании решения финансового уполномоченного, полагая его принятым при неверном применении норм права, а также указывая, что потребителем пропущен срок исковой давности.
"Обзор практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.2019)Следует отметить, что с 28 ноября 2019 г. потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к страховщику только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению (ч. 2 ст. 25 и ч. 6 ст. 32 Федерального закона от 4 июня 2018 г. N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг").
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.2019)Следует отметить, что с 28 ноября 2019 г. потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к страховщику только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению (ч. 2 ст. 25 и ч. 6 ст. 32 Федерального закона от 4 июня 2018 г. N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг").