Очередность погашения основного долга и неустойки
Подборка наиболее важных документов по запросу Очередность погашения основного долга и неустойки (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Перечень позиций высших судов к ст. 319 ГК РФ "Очередность погашения требований по денежному обязательству"1.5.1. Установленная Гражданским кодексом РФ очередность погашения требований по денежному обязательству не запрещает кредитору требовать взыскания неустойки или процентов за пользование чужими денежными средствами до уплаты основной суммы долга (позиция ВС РФ, ВАС РФ) >>>
Перечень позиций высших судов к ст. 330 ГК РФ "Понятие неустойки"1.2.5. Установленная Гражданским кодексом РФ очередность погашения требований по денежному обязательству не запрещает кредитору требовать взыскания неустойки или процентов за пользование чужими денежными средствами до уплаты основной суммы долга (позиция ВС РФ, ВАС РФ) >>>
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Путеводитель по договорной работе. Аренда. Общие положения. Рекомендации по заключению, изменению, расторжению договораНе рекомендуется согласовывать условие о том, что поступившие от арендатора платежи в первую очередь погашают неустойку, а затем сумму основного долга. Президиум ВАС РФ в п. 2 Информационного письма от 20.10.2010 N 141, в частности, разъяснил, что соглашение, по которому требование об уплате неустойки погашается ранее требований, указанных в ст. 319 ГК РФ (т.е. требований по обязательствам, которые должник принял на себя при заключении договора), противоречит смыслу указанной статьи и является ничтожным.
Готовое решение: Как согласовать условие о неустойке по договору аренды
(КонсультантПлюс, 2025)Нет, условие о том, что платежи, поступившие от арендатора, в первую очередь погашают неустойку, а затем сумму основного долга, недопустимо. Оно противоречит общим правилам погашения долга и неустойки и является ничтожным (п. 27 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.10.2021).
(КонсультантПлюс, 2025)Нет, условие о том, что платежи, поступившие от арендатора, в первую очередь погашают неустойку, а затем сумму основного долга, недопустимо. Оно противоречит общим правилам погашения долга и неустойки и является ничтожным (п. 27 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.10.2021).
Нормативные акты
Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 20.12.2005 N 97
<Обзор практики рассмотрения арбитражными судами споров, связанных с заключением, утверждением и расторжением мировых соглашений в делах о несостоятельности (банкротстве)>Руководитель должника обратился в арбитражный суд с заявлением об утверждении мирового соглашения. В мировом соглашении содержалось условие о начислении процентов согласно пункту 2 статьи 156 Закона о банкротстве только на основной долг перед кредиторами, но не на причитающиеся последним суммы санкций. Кроме того, эти проценты отнесены к последней очереди погашения, то есть после выплаты основного долга и санкций (неустоек), с отсрочкой на 10 лет и более. Против утверждения мирового соглашения возражал кредитор, полагавший, что указанные условия необоснованно нарушают права кредиторов, голосовавших против заключения мирового соглашения.
<Обзор практики рассмотрения арбитражными судами споров, связанных с заключением, утверждением и расторжением мировых соглашений в делах о несостоятельности (банкротстве)>Руководитель должника обратился в арбитражный суд с заявлением об утверждении мирового соглашения. В мировом соглашении содержалось условие о начислении процентов согласно пункту 2 статьи 156 Закона о банкротстве только на основной долг перед кредиторами, но не на причитающиеся последним суммы санкций. Кроме того, эти проценты отнесены к последней очереди погашения, то есть после выплаты основного долга и санкций (неустоек), с отсрочкой на 10 лет и более. Против утверждения мирового соглашения возражал кредитор, полагавший, что указанные условия необоснованно нарушают права кредиторов, голосовавших против заключения мирового соглашения.
"Обзор судебной практики по делам о защите прав потребителей"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 14.10.2020)Из приведенных законов и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что ранее основной суммы долга погашаются только проценты за пользование денежными средствами, при этом возможность изменения по соглашению сторон очередности погашения требований ограничена только теми требованиями, которые названы в ст. 319 ГК РФ. Подлежащие уплате по денежному обязательству гражданско-правовые санкции (неустойка, пеня) за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства погашаются после суммы основного долга.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 14.10.2020)Из приведенных законов и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что ранее основной суммы долга погашаются только проценты за пользование денежными средствами, при этом возможность изменения по соглашению сторон очередности погашения требований ограничена только теми требованиями, которые названы в ст. 319 ГК РФ. Подлежащие уплате по денежному обязательству гражданско-правовые санкции (неустойка, пеня) за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства погашаются после суммы основного долга.
Готовое решение: Как составить договор поручительства
(КонсультантПлюс, 2025)2) очередность погашения требований кредитора. Рекомендуем указать, что платежи поручителя в первую очередь погашают основной долг. По умолчанию он погашается после издержек кредитора по получению исполнения и процентов (ст. 319 ГК РФ). Чем меньше основной долг, тем меньше будут неустойки и проценты, которые от него рассчитываются;
(КонсультантПлюс, 2025)2) очередность погашения требований кредитора. Рекомендуем указать, что платежи поручителя в первую очередь погашают основной долг. По умолчанию он погашается после издержек кредитора по получению исполнения и процентов (ст. 319 ГК РФ). Чем меньше основной долг, тем меньше будут неустойки и проценты, которые от него рассчитываются;
Вопрос: При банкротстве гражданина реализована его квартира - единственное жилье. Квартира находилась в залоге у банка по договору ипотеки. Средств от продажи квартиры достаточно для полного погашения требований банка, в том числе неустойки. Правомерно ли погашение финансовым управляющим только основного долга и процентов?
(Консультация эксперта, 2024)Вопрос: При банкротстве гражданина реализована его квартира - единственное жилье. Квартира находилась в залоге у банка по договору ипотеки. Средств от продажи квартиры достаточно для полного погашения требований банка, в том числе неустойки. Правомерно ли погашение финансовым управляющим только суммы основного долга и процентов, поскольку неустойка не может быть погашена преимущественно перед непогашенными требованиями кредиторов третьей очереди?
(Консультация эксперта, 2024)Вопрос: При банкротстве гражданина реализована его квартира - единственное жилье. Квартира находилась в залоге у банка по договору ипотеки. Средств от продажи квартиры достаточно для полного погашения требований банка, в том числе неустойки. Правомерно ли погашение финансовым управляющим только суммы основного долга и процентов, поскольку неустойка не может быть погашена преимущественно перед непогашенными требованиями кредиторов третьей очереди?
Вопрос: Какова очередность погашения просроченной задолженности, сформировавшейся до обращения за предоставлением ипотечных каникул? Можно ли включить пропущенные сроки в состав каникул (перенести просроченную задолженность на текущую)?
(Консультация эксперта, 2023)Сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности (ч. 20 ст. 5 Закона N 353-ФЗ):
(Консультация эксперта, 2023)Сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности (ч. 20 ст. 5 Закона N 353-ФЗ):
Статья: Совокупный залог. Часть I: Обеспечительные доли
(Зикун И.И.)
("Вестник гражданского права", 2025, N 3)Структурированность обеспечиваемого обязательства учтена в Законе об ипотеке. Например, ипотека и основная сумма долга, а также связанные с обязательством проценты и убытки (п. 1 ст. 3 Закона об ипотеке), но сначала должно происходить погашение основной суммы долга между всеми залогодержателями, а уже потом погашение неустойки и иных штрафных санкций (п. 3 ст. 61 Закона об ипотеке - ситуация нескольких залогов в отношении одной вещи, но не нескольких залогов в обеспечение одного обязательства) <152>. То есть обеспечиваемое обязательство не выступает в качестве монолитного, а обеспечивается набор обязательств, и при погашении каждое из обязательств имеет свою очередь погашения.
(Зикун И.И.)
("Вестник гражданского права", 2025, N 3)Структурированность обеспечиваемого обязательства учтена в Законе об ипотеке. Например, ипотека и основная сумма долга, а также связанные с обязательством проценты и убытки (п. 1 ст. 3 Закона об ипотеке), но сначала должно происходить погашение основной суммы долга между всеми залогодержателями, а уже потом погашение неустойки и иных штрафных санкций (п. 3 ст. 61 Закона об ипотеке - ситуация нескольких залогов в отношении одной вещи, но не нескольких залогов в обеспечение одного обязательства) <152>. То есть обеспечиваемое обязательство не выступает в качестве монолитного, а обеспечивается набор обязательств, и при погашении каждое из обязательств имеет свою очередь погашения.
Статья: Обеспечение равенства прав заемщиков-потребителей в правоотношениях с кредиторами и заимодавцами: правовое регулирование и судебная практика
(Лысова-Бахарева Ю.В.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2021, N 12; 2022, N 1)2.4.12) банк не вправе устанавливать в кредитном договоре условие о том, что до внесения платежей, очередность которых предусмотрена статьей 319 ГК РФ, погашается задолженность по уплате иных сумм. Очередность погашения требований для договоров потребительского кредита определяется частью 20 статьи 5 Закона о потребительском кредите <26>. Так, условия кредитного договора содержали положения о первоочередном погашении штрафов и неустоек перед другими обязательствами заемщика, в частности перед уплатой процентов и основного долга по кредиту, в случае недостаточности платежа заемщика для исполнения денежного обязательства полностью. Проценты, взимаемые банком в первую и вторую очереди перед суммой непосредственно основной задолженности, не тождественны друг другу. Арбитражный суд, соглашаясь с выводом административного органа, указал, что, принимая во внимание разъяснения, содержащиеся в пункте 11 совместного Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 года N 13/14 "О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами" и в пункте 2 информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 20 октября 2010 года N 141 "О некоторых вопросах применения положений ст. 319 ГК РФ", ранее основной суммы долга погашаются только проценты за пользование денежными средствами. Подлежащие уплате по денежному обязательству иные проценты (статья 395 ГК РФ) и гражданско-правовые санкции (неустойка, пеня) за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства погашаются после суммы основного долга. Кроме того, суд указал, что, в соответствии с пунктом 37 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2016 года N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений ГК РФ об обязательствах и их исполнении", по смыслу статьи 319 ГК РФ под упомянутыми в ней процентами понимаются проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (см., например, статьи 317.1, 809 и 823 ГК РФ). Проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности, например проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ, к указанным в статье 319 ГК РФ процентам не относятся и погашаются после суммы основного долга. Положения статьи 319 ГК РФ, устанавливающие очередность погашения требований по денежному обязательству, могут быть изменены соглашением сторон. Однако соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в статье 319 ГК РФ. Иная очередность погашения требований по денежному обязательству также может быть предусмотрена законом. В частности, к отношениям по договорам потребительского кредита (займа), заключенным после введения в действие Закона о потребительском кредите, подлежит применению очередность погашения требований, предусмотренная частью 20 статьи 5 указанного Закона;
(Лысова-Бахарева Ю.В.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2021, N 12; 2022, N 1)2.4.12) банк не вправе устанавливать в кредитном договоре условие о том, что до внесения платежей, очередность которых предусмотрена статьей 319 ГК РФ, погашается задолженность по уплате иных сумм. Очередность погашения требований для договоров потребительского кредита определяется частью 20 статьи 5 Закона о потребительском кредите <26>. Так, условия кредитного договора содержали положения о первоочередном погашении штрафов и неустоек перед другими обязательствами заемщика, в частности перед уплатой процентов и основного долга по кредиту, в случае недостаточности платежа заемщика для исполнения денежного обязательства полностью. Проценты, взимаемые банком в первую и вторую очереди перед суммой непосредственно основной задолженности, не тождественны друг другу. Арбитражный суд, соглашаясь с выводом административного органа, указал, что, принимая во внимание разъяснения, содержащиеся в пункте 11 совместного Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 года N 13/14 "О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами" и в пункте 2 информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 20 октября 2010 года N 141 "О некоторых вопросах применения положений ст. 319 ГК РФ", ранее основной суммы долга погашаются только проценты за пользование денежными средствами. Подлежащие уплате по денежному обязательству иные проценты (статья 395 ГК РФ) и гражданско-правовые санкции (неустойка, пеня) за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства погашаются после суммы основного долга. Кроме того, суд указал, что, в соответствии с пунктом 37 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2016 года N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений ГК РФ об обязательствах и их исполнении", по смыслу статьи 319 ГК РФ под упомянутыми в ней процентами понимаются проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (см., например, статьи 317.1, 809 и 823 ГК РФ). Проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности, например проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ, к указанным в статье 319 ГК РФ процентам не относятся и погашаются после суммы основного долга. Положения статьи 319 ГК РФ, устанавливающие очередность погашения требований по денежному обязательству, могут быть изменены соглашением сторон. Однако соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в статье 319 ГК РФ. Иная очередность погашения требований по денежному обязательству также может быть предусмотрена законом. В частности, к отношениям по договорам потребительского кредита (займа), заключенным после введения в действие Закона о потребительском кредите, подлежит применению очередность погашения требований, предусмотренная частью 20 статьи 5 указанного Закона;
Статья: Обзор правовых позиций Верховного Суда Российской Федерации по вопросам частного права за октябрь 2023 года
(Гуна А.Н., Гвоздева С.В., Карапетов А.Г., Романова О.И., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2023, N 12)6. Положения ст. 319 ГК РФ, устанавливающие очередность погашения требований по денежному обязательству, могут быть изменены соглашением сторон. Однако соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в данной норме. Условие договора о преимущественном удовлетворении требований лизингодателя по неустойке перед погашением основного долга является ничтожным.
(Гуна А.Н., Гвоздева С.В., Карапетов А.Г., Романова О.И., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2023, N 12)6. Положения ст. 319 ГК РФ, устанавливающие очередность погашения требований по денежному обязательству, могут быть изменены соглашением сторон. Однако соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в данной норме. Условие договора о преимущественном удовлетворении требований лизингодателя по неустойке перед погашением основного долга является ничтожным.
Статья: К вопросу оценки рыночной стоимости прав (требований) по денежным обязательствам
(Лебединский В.И., Ильин М.О.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2024, N 11)3) конкурсная масса должника, включая возврат средств от оспоренных сделок и субсидиарной ответственности (при наличии). Следует учитывать, что в рамках процедуры банкротства не все средства от реализации имущества должника или его деятельности могут быть направлены на погашение прав требования. Часть средств направляется на совершение текущих платежей, возникших после даты принятия заявления о признании должника банкротом. Текущие платежи подлежат погашению до расчетов с реестровыми кредиторами, по ним ведется отдельный реестр (см. [7, статья 5]). Текущие платежи и очередность их погашения следует учитывать при моделировании потоков в счет погашения долга при банкротстве (см. [1, приложение 4]). Например, за счет реализации заложенного имущества в первую очередь погашаются основной долг и проценты, пени, штрафы и неустойки погашаются после погашения всех требований кредиторов третьей очереди по основному долгу и процентам (см. [7, статьи 137 и 138]);
(Лебединский В.И., Ильин М.О.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2024, N 11)3) конкурсная масса должника, включая возврат средств от оспоренных сделок и субсидиарной ответственности (при наличии). Следует учитывать, что в рамках процедуры банкротства не все средства от реализации имущества должника или его деятельности могут быть направлены на погашение прав требования. Часть средств направляется на совершение текущих платежей, возникших после даты принятия заявления о признании должника банкротом. Текущие платежи подлежат погашению до расчетов с реестровыми кредиторами, по ним ведется отдельный реестр (см. [7, статья 5]). Текущие платежи и очередность их погашения следует учитывать при моделировании потоков в счет погашения долга при банкротстве (см. [1, приложение 4]). Например, за счет реализации заложенного имущества в первую очередь погашаются основной долг и проценты, пени, штрафы и неустойки погашаются после погашения всех требований кредиторов третьей очереди по основному долгу и процентам (см. [7, статьи 137 и 138]);
Вопрос: Можно ли средства материнского капитала по заявлению заемщика направить на погашение ближайших по сроку платежей (аннуитетных платежей) по ипотечному кредиту?
(Консультация эксперта, 2025)В соответствии с ч. 20 ст. 5 Закона N 353-ФЗ сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности:
(Консультация эксперта, 2025)В соответствии с ч. 20 ст. 5 Закона N 353-ФЗ сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности:
"Справочник по доказыванию в арбитражном процессе"
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(под ред. И.В. Решетниковой)
("НОРМА", "ИНФРА-М", 2022)Таким образом, при расчетах по займу и кредиту судом не должны применяться условия договора, по которым сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства, полностью направляется, например, в первую очередь на погашение неустоек (пени за просрочку исполнения обязательства по возврату кредита и пени за просрочку внесения процентов за пользование займом).
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(под ред. И.В. Решетниковой)
("НОРМА", "ИНФРА-М", 2022)Таким образом, при расчетах по займу и кредиту судом не должны применяться условия договора, по которым сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства, полностью направляется, например, в первую очередь на погашение неустоек (пени за просрочку исполнения обязательства по возврату кредита и пени за просрочку внесения процентов за пользование займом).
Статья: Особенности удовлетворения требований залогового кредитора, в частности мораторных процентов и неустойки, за счет денежных средств, полученных от реализации единственно пригодного для проживания жилого помещения, в процедурах банкротства граждан
(Романов А.А., Горбачева Е.В.)
("Арбитражный и гражданский процесс", 2024, N 3)Таким образом, в условиях наличия суммы основного долга перед иными кредиторами погашение неустойки залоговому кредитору, получившему возмещение основного долга и договорных процентов, существенно нарушит баланс прав и законных интересов всех кредиторов гражданина, претерпевающих негативные последствия в результате инициирования процедуры банкротства должника. В рассматриваемом случае, по мнению авторов статьи, компенсация неустойки в таком случае приведет к оказанию необоснованных преференций залоговому кредитору в нарушение принципа очередности удовлетворения требований.
(Романов А.А., Горбачева Е.В.)
("Арбитражный и гражданский процесс", 2024, N 3)Таким образом, в условиях наличия суммы основного долга перед иными кредиторами погашение неустойки залоговому кредитору, получившему возмещение основного долга и договорных процентов, существенно нарушит баланс прав и законных интересов всех кредиторов гражданина, претерпевающих негативные последствия в результате инициирования процедуры банкротства должника. В рассматриваемом случае, по мнению авторов статьи, компенсация неустойки в таком случае приведет к оказанию необоснованных преференций залоговому кредитору в нарушение принципа очередности удовлетворения требований.