Одностороннее изменение процентной ставки
Подборка наиболее важных документов по запросу Одностороннее изменение процентной ставки (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Перспективы и риски арбитражного спора: Кредит: Перечень всех ситуаций
(КонсультантПлюс, 2025)2.2. Кредитор в одностороннем порядке увеличил процентную ставку по договору
(КонсультантПлюс, 2025)2.2. Кредитор в одностороннем порядке увеличил процентную ставку по договору
Позиция ВС РФ, ВАС РФ: Заемщик, несмотря на право банка на одностороннее изменение договорных условий, может доказать, что такое изменение нарушает принципы разумности и добросовестности
Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 147 и другие акты высших судов
Применимые нормы: п. 5 ст. 10, ст. 310, п. 1 ст. 809 ГК РФ, ч. 8 ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1Право банка на одностороннее изменение процентной ставки по кредиту, закрепленное в договоре, не означает, что заемщик, не согласный с такими изменениями, не может доказать, что одностороннее изменение договорных условий нарушает разумный баланс прав и обязанностей сторон, противоречит устоявшимся обычаям либо иным образом нарушает основополагающие частноправовые принципы разумности и добросовестности.
Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 147 и другие акты высших судов
Применимые нормы: п. 5 ст. 10, ст. 310, п. 1 ст. 809 ГК РФ, ч. 8 ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1Право банка на одностороннее изменение процентной ставки по кредиту, закрепленное в договоре, не означает, что заемщик, не согласный с такими изменениями, не может доказать, что одностороннее изменение договорных условий нарушает разумный баланс прав и обязанностей сторон, противоречит устоявшимся обычаям либо иным образом нарушает основополагающие частноправовые принципы разумности и добросовестности.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Путеводитель по судебной практике. Кредит5.1. Может ли кредитный договор предусматривать право кредитора в одностороннем порядке изменять процентную ставку
Нормативные акты
Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ
(ред. от 23.07.2025)
"О потребительском кредите (займе)"11. В договоре потребительского кредита (займа), предусматривающем обязательное заключение заемщиком договора страхования, может быть предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней или в случае обращения заемщика с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования, указанному в абзаце первом части 2.1 настоящей статьи, и неисполнения им обязанности по страхованию в указанный срок кредитор вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки по выданному потребительскому кредиту (займу) до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора потребительского кредита (займа) по договорам потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования, но не выше процентной ставки по таким договорам потребительского кредита (займа), действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по страхованию.
(ред. от 23.07.2025)
"О потребительском кредите (займе)"11. В договоре потребительского кредита (займа), предусматривающем обязательное заключение заемщиком договора страхования, может быть предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней или в случае обращения заемщика с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования, указанному в абзаце первом части 2.1 настоящей статьи, и неисполнения им обязанности по страхованию в указанный срок кредитор вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки по выданному потребительскому кредиту (займу) до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора потребительского кредита (займа) по договорам потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования, но не выше процентной ставки по таким договорам потребительского кредита (займа), действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по страхованию.
Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1
(ред. от 31.07.2025)
"О банках и банковской деятельности"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 24.11.2025)Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, процентные ставки по вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами - индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.
(ред. от 31.07.2025)
"О банках и банковской деятельности"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 24.11.2025)Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, процентные ставки по вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами - индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.
Статья: Сочетание публичных и частных начал в судебной практике
(Шайхеев Т.И.)
("Арбитражные споры", 2024, N 2)Правомочие банка на одностороннее изменение процентной ставки по кредиту допустимо при изменении экономической ситуации в банковской сфере. Однако банк должен действовать исходя из принципа разумности и добросовестности.
(Шайхеев Т.И.)
("Арбитражные споры", 2024, N 2)Правомочие банка на одностороннее изменение процентной ставки по кредиту допустимо при изменении экономической ситуации в банковской сфере. Однако банк должен действовать исходя из принципа разумности и добросовестности.
Информация: Перспективные направления развития рынка микрофинансовых организаций на 2025 - 2027 годы
("Официальный сайт Банка России", 2024)Принятие Закона сделало услуги по предоставлению микрозаймов более прозрачными и понятными для заемщиков. Для защиты граждан от избыточных переплат по договору займа установлен запрет на одностороннее изменение МФО процентных ставок и комиссионного вознаграждения, сроков действия договоров, применения штрафных санкций за досрочный возврат микрозайма. В целях защиты прав и законных интересов потенциальных инвесторов был установлен запрет на привлечение МФО денежных средств физических лиц, за исключением средств учредителей (участников, акционеров) и денежных средств в сумме от 1,5 млн руб. по одному договору займа с одним заимодавцем.
("Официальный сайт Банка России", 2024)Принятие Закона сделало услуги по предоставлению микрозаймов более прозрачными и понятными для заемщиков. Для защиты граждан от избыточных переплат по договору займа установлен запрет на одностороннее изменение МФО процентных ставок и комиссионного вознаграждения, сроков действия договоров, применения штрафных санкций за досрочный возврат микрозайма. В целях защиты прав и законных интересов потенциальных инвесторов был установлен запрет на привлечение МФО денежных средств физических лиц, за исключением средств учредителей (участников, акционеров) и денежных средств в сумме от 1,5 млн руб. по одному договору займа с одним заимодавцем.
Статья: Изменение процентной ставки по кредиту предпринимателю: повысить нельзя сохранить
(Севастьянова Ю.)
("Банковское кредитование", 2023, N 6)Суды в последние годы начали прислушиваться к доводам заемщиков-предпринимателей, которым банки повышают в одностороннем порядке процентные ставки по кредитам. В статье приведен обзор правовых ограничений для банков, которые желают увеличить процентную ставку, даны рекомендации на основе анализа действующего законодательства и актуального правоприменения. В каких случаях банк имеет право на одностороннее изменение процентной ставки после реорганизации заемщика? Как суды оценивают требование заемщиков снизить процентную ставку после уменьшения ключевой ставки?
(Севастьянова Ю.)
("Банковское кредитование", 2023, N 6)Суды в последние годы начали прислушиваться к доводам заемщиков-предпринимателей, которым банки повышают в одностороннем порядке процентные ставки по кредитам. В статье приведен обзор правовых ограничений для банков, которые желают увеличить процентную ставку, даны рекомендации на основе анализа действующего законодательства и актуального правоприменения. В каких случаях банк имеет право на одностороннее изменение процентной ставки после реорганизации заемщика? Как суды оценивают требование заемщиков снизить процентную ставку после уменьшения ключевой ставки?
"Комментарий к Федеральному закону от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности"
(постатейный)
(Алексеева Д.Г., Пешкова (Белогорцева) Х.В., Рождественская Т.Э., Демьянец М.В., Пушкин А.В., Решетина Е.Н., Рябова Е.В., Холкина М.Г., Чернусь Н.Ю., Шпинев Ю.С., Котухов С.А.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2022)Действующая редакция комментируемой статьи исключает возможность предусмотреть в договоре право кредитной организации на одностороннее изменение процентных ставок по кредитам или порядок их определения, процентных ставок по вкладам (депозитам), комиссионного вознаграждения и сроков действия этих договоров с клиентами - физическими лицами, что обусловлено правовым статусом гражданина как экономически слабой стороной договорных отношений с кредитной организацией.
(постатейный)
(Алексеева Д.Г., Пешкова (Белогорцева) Х.В., Рождественская Т.Э., Демьянец М.В., Пушкин А.В., Решетина Е.Н., Рябова Е.В., Холкина М.Г., Чернусь Н.Ю., Шпинев Ю.С., Котухов С.А.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2022)Действующая редакция комментируемой статьи исключает возможность предусмотреть в договоре право кредитной организации на одностороннее изменение процентных ставок по кредитам или порядок их определения, процентных ставок по вкладам (депозитам), комиссионного вознаграждения и сроков действия этих договоров с клиентами - физическими лицами, что обусловлено правовым статусом гражданина как экономически слабой стороной договорных отношений с кредитной организацией.
Ситуация: Каковы особенности получения микрозайма?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Также МФО не могут в одностороннем порядке увеличивать размер процентных ставок и изменять порядок их определения (п. 5 ч. 1 ст. 12 Закона N 151-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Также МФО не могут в одностороннем порядке увеличивать размер процентных ставок и изменять порядок их определения (п. 5 ч. 1 ст. 12 Закона N 151-ФЗ).
Статья: О недобросовестных коммерческих практиках профессиональных участников финансового рынка
(Петров Д.А.)
("Закон", 2024, N 9)3. Непрозрачное ценообразование (mispricing) - введение в заблуждение относительно размера комиссий, стоимости (справедливой стоимости) финансовой услуги. В отличие от недобросовестного информирования, предполагающего сокрытие информации об условиях оказания услуги, непрозрачное ценообразование предполагает установление двойных комиссий, сокрытие условий, влияющих на стоимость услуги или связанных с ее оказанием расходов, предложение услуг по явно завышенным ценовым параметрам (ставки, премии, комиссии) в целях минимизации возвращаемых клиенту денежных средств при отказе от услуги, право на одностороннее изменение процентных ставок безотносительно к реально изменяющейся экономической ситуации.
(Петров Д.А.)
("Закон", 2024, N 9)3. Непрозрачное ценообразование (mispricing) - введение в заблуждение относительно размера комиссий, стоимости (справедливой стоимости) финансовой услуги. В отличие от недобросовестного информирования, предполагающего сокрытие информации об условиях оказания услуги, непрозрачное ценообразование предполагает установление двойных комиссий, сокрытие условий, влияющих на стоимость услуги или связанных с ее оказанием расходов, предложение услуг по явно завышенным ценовым параметрам (ставки, премии, комиссии) в целях минимизации возвращаемых клиенту денежных средств при отказе от услуги, право на одностороннее изменение процентных ставок безотносительно к реально изменяющейся экономической ситуации.
Статья: Допустимость включения в договор потестативных и смешанных условий: обзор судебной практики
(Михайлова В.С.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2024, N 5)2.1.4. Право заимодавца в одностороннем порядке повысить процентную ставку может быть поставлено в зависимость от наступления обстоятельства, зависящего от воли заемщика, в том числе неисполнения заемщиком обязательств по возврату суммы займа или процентов <30>. Интересна интерпретация судом такого положения договора в качестве условия по смыслу ст. 157 ГК РФ: перед нами наглядная демонстрация того, что потестативные условия представляют собой нечто совершенно обыденное, ими пронизано огромное количество правоотношений, просто сама условная природа соответствующих положений договоров заметна лишь при более пристальном рассмотрении. Полагаем, что никому не придет в голову запретить сторонам договора займа обусловить возможность одностороннего изменения процентной ставки поведением заемщика; так почему же, раз частное вполне легально, вызывает вопросы допустимость общего, т.е. потестативных условий как категории?
(Михайлова В.С.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2024, N 5)2.1.4. Право заимодавца в одностороннем порядке повысить процентную ставку может быть поставлено в зависимость от наступления обстоятельства, зависящего от воли заемщика, в том числе неисполнения заемщиком обязательств по возврату суммы займа или процентов <30>. Интересна интерпретация судом такого положения договора в качестве условия по смыслу ст. 157 ГК РФ: перед нами наглядная демонстрация того, что потестативные условия представляют собой нечто совершенно обыденное, ими пронизано огромное количество правоотношений, просто сама условная природа соответствующих положений договоров заметна лишь при более пристальном рассмотрении. Полагаем, что никому не придет в голову запретить сторонам договора займа обусловить возможность одностороннего изменения процентной ставки поведением заемщика; так почему же, раз частное вполне легально, вызывает вопросы допустимость общего, т.е. потестативных условий как категории?
Статья: Финансовый суверенитет Российской Федерации в условиях евразийской интеграции
(Ягофарова И.А.)
("Финансовое право", 2024, N 9)Таким образом, в одностороннем порядке изменение ставок ввозных таможенных пошлин одной из стран не допускается и неправомерно.
(Ягофарова И.А.)
("Финансовое право", 2024, N 9)Таким образом, в одностороннем порядке изменение ставок ввозных таможенных пошлин одной из стран не допускается и неправомерно.