Ограничение процентов по кредиту
Подборка наиболее важных документов по запросу Ограничение процентов по кредиту (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2023 год: Статья 29 "Процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям кредитной организации" Федерального закона "О банках и банковской деятельности""Право банка на одностороннее повышение процентной ставки предусмотрено частями 1 и 2 статьи 29 Закона о банках и банковской деятельности. При этом ни ГК РФ, ни Закон о банках и банковской деятельности не предусматривают каких-либо ограничений по увеличению банком в одностороннем порядке ставки процентов за пользование кредитом."
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Вопрос: В обеспечение кредитного договора заключены договор ипотеки и договоры поручительства с физлицом и ООО. Ответственность ООО субсидиарная и ограничена суммой в размере 70% кредита. Правомерен ли отказ ООО в удовлетворении требований банка, если банк не обращал взыскание на заложенное имущество?
(Консультация эксперта, 2022)Вопрос: Банк (кредитор) и ИП-1 (заемщик) заключили кредитный договор. В обеспечение исполнения обязательств по этому договору были заключены договор об ипотеке нежилого помещения между банком и ИП-2 (залогодателем), договоры поручительства между банком и физлицом (поручителем-1) и между банком и ООО (поручителем-2). Согласно договору поручительства ответственность поручителя-2 перед банком является субсидиарной и ограничена суммой в размере 70% от суммы кредита (лимит ответственности поручителя).
(Консультация эксперта, 2022)Вопрос: Банк (кредитор) и ИП-1 (заемщик) заключили кредитный договор. В обеспечение исполнения обязательств по этому договору были заключены договор об ипотеке нежилого помещения между банком и ИП-2 (залогодателем), договоры поручительства между банком и физлицом (поручителем-1) и между банком и ООО (поручителем-2). Согласно договору поручительства ответственность поручителя-2 перед банком является субсидиарной и ограничена суммой в размере 70% от суммы кредита (лимит ответственности поручителя).
Статья: Политико-правовые цели и последствия ограничения стоимости потребительского кредита
(Иванов О.М.)
("Банковское право", 2022, N 2)Среди различных форм регулирования и надзора за участниками кредитного рынка ограничение стоимости кредита (процентных ставок) утрачивает свое значение в течение последних десятилетий - фиксируют эксперты Всемирного банка. Однако в отдельных странах последствия финансового кризиса и забота о правах потребителей подогревают дискуссию о законодательных ограничениях стоимости потребительских кредитов <1>. К числу таких стран можно отнести и Россию, где в течение 2013 - 2018 гг. практически с нуля было закреплено сразу несколько моделей ростовщических ограничений для кредитных договоров и договоров займа. Их введение, как будет показано ниже, преследовало различные цели. Сами ограничения были адресованы разным группам кредиторов и заемщиков, что объясняет различия субъектного состава, объекта ограничений, процедур выявления нарушений, а также вида и объема ответственности ростовщика.
(Иванов О.М.)
("Банковское право", 2022, N 2)Среди различных форм регулирования и надзора за участниками кредитного рынка ограничение стоимости кредита (процентных ставок) утрачивает свое значение в течение последних десятилетий - фиксируют эксперты Всемирного банка. Однако в отдельных странах последствия финансового кризиса и забота о правах потребителей подогревают дискуссию о законодательных ограничениях стоимости потребительских кредитов <1>. К числу таких стран можно отнести и Россию, где в течение 2013 - 2018 гг. практически с нуля было закреплено сразу несколько моделей ростовщических ограничений для кредитных договоров и договоров займа. Их введение, как будет показано ниже, преследовало различные цели. Сами ограничения были адресованы разным группам кредиторов и заемщиков, что объясняет различия субъектного состава, объекта ограничений, процедур выявления нарушений, а также вида и объема ответственности ростовщика.
Нормативные акты
Справочная информация: "Правовой календарь на II квартал 2024 года"
(Материал подготовлен специалистами КонсультантПлюс)С 1 апреля по 30 июня 2024 года ограничение полной стоимости потребительского кредита (займа) 292 процентами годовых или рассчитанным Банком России среднерыночным значением полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых, увеличенным на одну треть, не подлежит применению:
(Материал подготовлен специалистами КонсультантПлюс)С 1 апреля по 30 июня 2024 года ограничение полной стоимости потребительского кредита (займа) 292 процентами годовых или рассчитанным Банком России среднерыночным значением полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых, увеличенным на одну треть, не подлежит применению:
"Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013)Так, судом установлено, что поручителем выражено согласие на любое изменение кредитного договора, в том числе в случае изменения банком процентной ставки за пользование кредитом. Воля поручителя отвечать за неисполнение заемщиком обязательства как по первоначальному обязательству, так и в случае его изменения определена в договоре поручительства. Данный договор свидетельствует о согласии поручителя с возможным изменением условий кредитного договора в будущем с учетом интересов кредитора и заемщика без каких-либо ограничений по сроку возврата кредита и размеру начисляемых процентов. Включение названного пункта в договор поручительства являлось заранее данным абстрактным согласием поручителя на любое изменение указанных условий кредитного договора и было обусловлено разумным стремлением сторон к снижению транзакционных издержек, достижению правовой определенности и баланса интересов сторон по управлению рисками, связанными с невозвратом кредита, снятию в связи с этим с кредитора излишнего бремени и риска по получению дополнительного согласия поручителя на изменение условий кредитного договора в случае возникновения соответствующих обстоятельств, в том числе препятствующих своевременному возврату кредитов заемщиком или связанных с изменением ставки рефинансирования.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013)Так, судом установлено, что поручителем выражено согласие на любое изменение кредитного договора, в том числе в случае изменения банком процентной ставки за пользование кредитом. Воля поручителя отвечать за неисполнение заемщиком обязательства как по первоначальному обязательству, так и в случае его изменения определена в договоре поручительства. Данный договор свидетельствует о согласии поручителя с возможным изменением условий кредитного договора в будущем с учетом интересов кредитора и заемщика без каких-либо ограничений по сроку возврата кредита и размеру начисляемых процентов. Включение названного пункта в договор поручительства являлось заранее данным абстрактным согласием поручителя на любое изменение указанных условий кредитного договора и было обусловлено разумным стремлением сторон к снижению транзакционных издержек, достижению правовой определенности и баланса интересов сторон по управлению рисками, связанными с невозвратом кредита, снятию в связи с этим с кредитора излишнего бремени и риска по получению дополнительного согласия поручителя на изменение условий кредитного договора в случае возникновения соответствующих обстоятельств, в том числе препятствующих своевременному возврату кредитов заемщиком или связанных с изменением ставки рефинансирования.