Ограничение процентов по потребительскому кредиту
Подборка наиболее важных документов по запросу Ограничение процентов по потребительскому кредиту (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Позиции судов по спорным вопросам. Гражданский процесс: Судебный приказ о взыскании долга по договору займа (расписке) в гражданском процессе
(КонсультантПлюс, 2025)...пунктом 11 статьи 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)"... установлены ограничения на полную стоимость потребительского кредита (займа)...
(КонсультантПлюс, 2025)...пунктом 11 статьи 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)"... установлены ограничения на полную стоимость потребительского кредита (займа)...
Подборка судебных решений за 2024 год: Статья 6 "Полная стоимость потребительского кредита (займа)" Федерального закона "О потребительском кредите (займе)""Вопреки доводам кассационной жалобы заявителя, суд первой инстанции, с выводами которого согласился суд апелляционной инстанции, при исчислении размера процентов за пользование займом обоснованно исходил из того, что положениями статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353 "О потребительском кредите (займе), в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора займа, установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту, в этой связи правильно определил размер задолженности заемщика по процентам за пользование займом."
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Политико-правовые цели и последствия ограничения стоимости потребительского кредита
(Иванов О.М.)
("Банковское право", 2022, N 2)В результате потолок ПСК был дополнен вторым ограничением, действующим в отношении абсолютного размера процентов, которые кредитор вправе взыскивать с заемщика. Изменения, внесенные в Закон о микрофинансировании <6>, вступившие в силу с 29 марта 2016 г. (Федеральный закон от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ), ограничили размер процентов по потребительским займам микрофинансовых организаций, срок которых не превышает одного года. Первоначально согласно п. 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансировании сумма начисленных по договору процентов и иных платежей, за исключением неустойки и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, не должна была превышать четырехкратного размера суммы займа. В последующие годы он постепенно понижался, и с 1 января 2020 г. предельный размер процентов составляет полуторакратный размер суммы займа.
(Иванов О.М.)
("Банковское право", 2022, N 2)В результате потолок ПСК был дополнен вторым ограничением, действующим в отношении абсолютного размера процентов, которые кредитор вправе взыскивать с заемщика. Изменения, внесенные в Закон о микрофинансировании <6>, вступившие в силу с 29 марта 2016 г. (Федеральный закон от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ), ограничили размер процентов по потребительским займам микрофинансовых организаций, срок которых не превышает одного года. Первоначально согласно п. 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансировании сумма начисленных по договору процентов и иных платежей, за исключением неустойки и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, не должна была превышать четырехкратного размера суммы займа. В последующие годы он постепенно понижался, и с 1 января 2020 г. предельный размер процентов составляет полуторакратный размер суммы займа.
Ситуация: Какой предельный размер процентов может установить банк по кредиту, выданному физлицу?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)В данном материале мы рассмотрим ограничение процентной ставки по договору потребительского кредита. Отметим, что изложенное в равной степени относится к процентам по договорам потребительского займа, кроме положений, которые специально оговариваются в материале.
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)В данном материале мы рассмотрим ограничение процентной ставки по договору потребительского кредита. Отметим, что изложенное в равной степени относится к процентам по договорам потребительского займа, кроме положений, которые специально оговариваются в материале.
Нормативные акты
Указание Банка России от 10.04.2023 N 6406-У
(ред. от 17.04.2025)
"О формах, сроках, порядке составления и представления отчетности кредитных организаций (банковских групп) в Центральный банк Российской Федерации, а также о перечне информации о деятельности кредитных организаций (банковских групп)"
(Зарегистрировано в Минюсте России 16.08.2023 N 74823)2. Раздел 1 Отчета (далее - раздел 1) составляется в целях ежеквартального расчета и опубликования Банком России среднерыночного значения ПСК в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов) для применения ограничения предельных значений ПСК в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов).
(ред. от 17.04.2025)
"О формах, сроках, порядке составления и представления отчетности кредитных организаций (банковских групп) в Центральный банк Российской Федерации, а также о перечне информации о деятельности кредитных организаций (банковских групп)"
(Зарегистрировано в Минюсте России 16.08.2023 N 74823)2. Раздел 1 Отчета (далее - раздел 1) составляется в целях ежеквартального расчета и опубликования Банком России среднерыночного значения ПСК в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов) для применения ограничения предельных значений ПСК в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов).
Указание Банка России от 08.12.2023 N 6621-У
"О внесении изменений в Указание Банка России от 10 апреля 2023 года N 6406-У"
(Зарегистрировано в Минюсте России 22.01.2024 N 76927)2. Раздел 1 Отчета (далее - раздел 1) составляется в целях ежеквартального расчета и опубликования Банком России среднерыночного значения ПСК в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов) для применения ограничения предельных значений ПСК в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов).
"О внесении изменений в Указание Банка России от 10 апреля 2023 года N 6406-У"
(Зарегистрировано в Минюсте России 22.01.2024 N 76927)2. Раздел 1 Отчета (далее - раздел 1) составляется в целях ежеквартального расчета и опубликования Банком России среднерыночного значения ПСК в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов) для применения ограничения предельных значений ПСК в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов).
Статья: Новые правовые меры в интересах ограничения рисков для заемщиков
(Смирнов Е.Е.)
("Аудитор", 2024, N 6)Для граждан с очень высокими доходами, которые хорошо понимают возможные риски, связанные с изменением ставок, кредиты с переменными ставки допустимы. В законопроекте кредиты (займы) с переменной процентной ставкой разрешено выдавать без ограничений в случае, если сумма предоставленного потребительского кредита (займа), в том числе обязательства по которому обеспечены ипотекой, либо сумма обязательства по предоставлению потребительского кредита (займа) превосходит максимальный размер кредита (займа), установленный Правительством Российской Федерации по согласованию с Банком России для отдельных видов потребительских кредитов (займов) с учетом региональных особенностей.
(Смирнов Е.Е.)
("Аудитор", 2024, N 6)Для граждан с очень высокими доходами, которые хорошо понимают возможные риски, связанные с изменением ставок, кредиты с переменными ставки допустимы. В законопроекте кредиты (займы) с переменной процентной ставкой разрешено выдавать без ограничений в случае, если сумма предоставленного потребительского кредита (займа), в том числе обязательства по которому обеспечены ипотекой, либо сумма обязательства по предоставлению потребительского кредита (займа) превосходит максимальный размер кредита (займа), установленный Правительством Российской Федерации по согласованию с Банком России для отдельных видов потребительских кредитов (займов) с учетом региональных особенностей.
Статья: Микрокредиты: обзор судов за 2020 год
(Демидова И.)
("Административное право", 2021, N 1)При заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленной Банком России на момент заключения договора микрозайма.
(Демидова И.)
("Административное право", 2021, N 1)При заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленной Банком России на момент заключения договора микрозайма.
Готовое решение: Неустойка: что это, для чего и как применить
(КонсультантПлюс, 2025)Пример ограничения в законе: для неустойки за просрочку возврата потребительского кредита в ряде случаев есть верхний предел в виде 20% годовых от суммы просроченного долга (ч. 21 ст. 5 Закона о потребительском кредите).
(КонсультантПлюс, 2025)Пример ограничения в законе: для неустойки за просрочку возврата потребительского кредита в ряде случаев есть верхний предел в виде 20% годовых от суммы просроченного долга (ч. 21 ст. 5 Закона о потребительском кредите).
Статья: О порядке расчета ПСК с учетом принятых Федеральным законом N 359-ФЗ изменений
("Официальный сайт Банка России", 2024)Ответ: При изменении договора потребительского кредита (займа) по соглашению сторон ограничение ПСК применяется, если:
("Официальный сайт Банка России", 2024)Ответ: При изменении договора потребительского кредита (займа) по соглашению сторон ограничение ПСК применяется, если:
Статья: Спор о праве и его отсутствие в производстве мировых судей
(Несвит Е.А.)
("Мировой судья", 2023, N 3)В различные периоды в зависимости от даты заключения договора размер процентов (штрафов, пеней) за пользование такими займами (потребительскими кредитами) ограничивался:
(Несвит Е.А.)
("Мировой судья", 2023, N 3)В различные периоды в зависимости от даты заключения договора размер процентов (штрафов, пеней) за пользование такими займами (потребительскими кредитами) ограничивался:
Готовое решение: Как взыскать с заемщика неустойку по договору займа
(КонсультантПлюс, 2025)Однако иногда предельные размеры неустойки могут ограничиваться. Так, размер неустойки за просрочку возврата потребительского займа в ряде случаев ограничен законом и не может превышать 20% годовых от суммы просроченной задолженности по договору займа (ч. 21 ст. 5 Закона о потребительском кредите). Кроме того, предельные размеры неустойки могут следовать и из самого договора (п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7). Например, договор может предусматривать, что неустойка не может превышать сумму займа.
(КонсультантПлюс, 2025)Однако иногда предельные размеры неустойки могут ограничиваться. Так, размер неустойки за просрочку возврата потребительского займа в ряде случаев ограничен законом и не может превышать 20% годовых от суммы просроченной задолженности по договору займа (ч. 21 ст. 5 Закона о потребительском кредите). Кроме того, предельные размеры неустойки могут следовать и из самого договора (п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7). Например, договор может предусматривать, что неустойка не может превышать сумму займа.
Ситуация: Каковы особенности получения микрозайма?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Процентная ставка по договорам потребительского займа не должна превышать 0,8% в день. Это ограничение не применяется к договорам без обеспечения, заключенным на срок не более 15 дней, на сумму не более 10 000 руб., при соблюдении определенных условий (ч. 2.1 ст. 3 Закона N 151-ФЗ; ч. 23 ст. 5, ст. 6.2 Закона N 353-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Процентная ставка по договорам потребительского займа не должна превышать 0,8% в день. Это ограничение не применяется к договорам без обеспечения, заключенным на срок не более 15 дней, на сумму не более 10 000 руб., при соблюдении определенных условий (ч. 2.1 ст. 3 Закона N 151-ФЗ; ч. 23 ст. 5, ст. 6.2 Закона N 353-ФЗ).
Вопрос: О рекомендациях МФО по предупреждению роста жалоб потребителей, связанных с регуляторными изменениями, влияющими на расчет задолженности по договорам потребительского займа.
(Письмо Банка России от 11.04.2023 N 59-3-1/22539)Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг <1> в связи с вступлением в силу с 01.07.2023 Федерального закона от 29.12.2022 N 613-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)", которым ограничивается размер ежедневной процентной ставки с 1% в день до 0,8%, предельная величина полной стоимости кредита (займа) с 365% годовых до 292% годовых, а также предельный размер задолженности по договору потребительского займа с полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа до 130 процентов от суммы предоставленного потребительского займа, информирует о следующем.
(Письмо Банка России от 11.04.2023 N 59-3-1/22539)Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг <1> в связи с вступлением в силу с 01.07.2023 Федерального закона от 29.12.2022 N 613-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)", которым ограничивается размер ежедневной процентной ставки с 1% в день до 0,8%, предельная величина полной стоимости кредита (займа) с 365% годовых до 292% годовых, а также предельный размер задолженности по договору потребительского займа с полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа до 130 процентов от суммы предоставленного потребительского займа, информирует о следующем.
Вопрос: О предоставлении кредитором заемщику информации о ПСК, уточненного графика платежей по договору потребительского кредита (займа) в случае установления льготного периода по нему.
(Письмо Банка России от 18.01.2024 N 59-8-2/1775)Кроме того, внесение в Федеральный закон N 353-ФЗ изменений, устанавливающих недопустимость превышения предельных значений ПСК при изменении договора, направлено, в частности, на ограничение размеров предлагаемых кредитором процентных ставок по потребительским кредитам (займам). Вместе с тем положения Федерального закона N 353-ФЗ и иных федеральных законов о льготном периоде содержат императивные нормы для обеих сторон договора, регулирующие размер процентных ставок в период действия льготного периода и по его окончании.
(Письмо Банка России от 18.01.2024 N 59-8-2/1775)Кроме того, внесение в Федеральный закон N 353-ФЗ изменений, устанавливающих недопустимость превышения предельных значений ПСК при изменении договора, направлено, в частности, на ограничение размеров предлагаемых кредитором процентных ставок по потребительским кредитам (займам). Вместе с тем положения Федерального закона N 353-ФЗ и иных федеральных законов о льготном периоде содержат императивные нормы для обеих сторон договора, регулирующие размер процентных ставок в период действия льготного периода и по его окончании.
Статья: Банки обязали раскрывать полную стоимость кредита. Как избежать падения спроса?
(Сафронова Е.)
("Юридическая работа в кредитной организации", 2024, N 1)Обратим внимание на то, что в декабре 2023 г. Банк России принял Решение продлить на I квартал 2024 г. неприменение ограничения полной стоимости кредита 292 процентами годовых по потребительским кредитам и отдельным видам займов.
(Сафронова Е.)
("Юридическая работа в кредитной организации", 2024, N 1)Обратим внимание на то, что в декабре 2023 г. Банк России принял Решение продлить на I квартал 2024 г. неприменение ограничения полной стоимости кредита 292 процентами годовых по потребительским кредитам и отдельным видам займов.