Открытие вклада по доверенности
Подборка наиболее важных документов по запросу Открытие вклада по доверенности (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Перспективы и риски спора в суде общей юрисдикции: Административный истец (налогоплательщик, адвокат и т.д.) оспаривает непредоставление Налоговым органом в срок запрашиваемых документов (информации)
(КонсультантПлюс, 2026)сведения об открытых счетах (вкладах) должника представителю взыскателя, не имеющему нотариально заверенную (приравненную к ней) доверенность или надлежащим образом заверенную копию
(КонсультантПлюс, 2026)сведения об открытых счетах (вкладах) должника представителю взыскателя, не имеющему нотариально заверенную (приравненную к ней) доверенность или надлежащим образом заверенную копию
Позиция ВС РФ: Требование лица, заведомо в обход закона заключившего с банком договор о принятии средств в качестве вклада без зачисления их на депозитный счет, выплатить сумму вклада за счет конкурсной массы банка-должника свидетельствует о злоупотреблении правом
Определение Верховного Суда РФ от 28.04.2016 по делу N 305-ЭС14-5119, А40-172055/2013
Применимые нормы: п. 1 ст. 10 ГК РФБанк по договорам с физлицом принял значительный объем денежных средств в качестве вкладов под повышенный процент. Фактически депозитные счета открыты не были. Должных свидетельств того, что средства внесены в банк, гражданин не потребовал.
Определение Верховного Суда РФ от 28.04.2016 по делу N 305-ЭС14-5119, А40-172055/2013
Применимые нормы: п. 1 ст. 10 ГК РФБанк по договорам с физлицом принял значительный объем денежных средств в качестве вкладов под повышенный процент. Фактически депозитные счета открыты не были. Должных свидетельств того, что средства внесены в банк, гражданин не потребовал.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Договор банковского вклада в условиях применения правил каунтеракционного законодательства
(Лысова Ю.В.)
("Хозяйство и право", 2022, N 1)Например, Мещанским районным судом г. Москвы отказано в иске физическому лицу к АО "Альфа-Банк" о понуждении к заключению договора в пользу третьего лица, взыскании упущенной выгоды, компенсации морального вреда. Ответчик отказал в открытии вклада, рекомендовав предъявление нотариальной доверенности на совершение таких действий. Суд согласился с позицией банка, указав, что без доверенности или договора поручения банк не располагает сведениями, позволяющими определить, в чью пользу открывается вклад <54>. При этом стоит обратить внимание на тот факт, что гражданское законодательство <55> не устанавливает обязанности сторон указывать все перечисленные в п. 1 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ сведения в доверенности или договоре поручения, достаточно указания имени (ст. 19 ГК РФ), что может быть сделано и промиссаром при открытии счета.
(Лысова Ю.В.)
("Хозяйство и право", 2022, N 1)Например, Мещанским районным судом г. Москвы отказано в иске физическому лицу к АО "Альфа-Банк" о понуждении к заключению договора в пользу третьего лица, взыскании упущенной выгоды, компенсации морального вреда. Ответчик отказал в открытии вклада, рекомендовав предъявление нотариальной доверенности на совершение таких действий. Суд согласился с позицией банка, указав, что без доверенности или договора поручения банк не располагает сведениями, позволяющими определить, в чью пользу открывается вклад <54>. При этом стоит обратить внимание на тот факт, что гражданское законодательство <55> не устанавливает обязанности сторон указывать все перечисленные в п. 1 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ сведения в доверенности или договоре поручения, достаточно указания имени (ст. 19 ГК РФ), что может быть сделано и промиссаром при открытии счета.
Статья: Ответы Банка России на вопросы (предложения) банков, поступившие в рамках ежегодной встречи кредитных организаций с руководством регулятора (Приложение к Письму Банка России от 24.07.2023 N 03-23-16/6611)
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Одновременно абзац восьмой пункта 5 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ содержит специальную норму, в соответствии с которой кредитная организация вправе открывать счет (вклад) без личного присутствия представителя юридического лица, имеющего право без доверенности действовать от имени юридического лица и являющегося физическим лицом, юридическим лицам, созданным в соответствии с законодательством Российской Федерации, при соблюдении вышеуказанных условий.
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Одновременно абзац восьмой пункта 5 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ содержит специальную норму, в соответствии с которой кредитная организация вправе открывать счет (вклад) без личного присутствия представителя юридического лица, имеющего право без доверенности действовать от имени юридического лица и являющегося физическим лицом, юридическим лицам, созданным в соответствии с законодательством Российской Федерации, при соблюдении вышеуказанных условий.
Нормативные акты
Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ
(ред. от 20.02.2026)
"О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 16.03.2026)Кредитная организация, филиал иностранного банка вправе открыть банковский счет клиенту - юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством Российской Федерации, или иностранному юридическому лицу без личного присутствия его представителя в случае, если такой представитель, имеющий право без доверенности действовать от имени юридического лица и являющийся физическим лицом, был идентифицирован при личном присутствии кредитной организацией, филиалом иностранного банка, в которых открывается счет, и находится на обслуживании в этих кредитной организации, филиале иностранного банка, а также в отношении его с учетом периодичности, установленной подпунктом 3 пункта 1 настоящей статьи, обновляется информация. Кредитная организация вправе открыть банковский счет (вклад) клиенту - юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством Российской Федерации, без личного присутствия его представителя также в случае, если представитель клиента - юридического лица, имеющий право без доверенности действовать от имени юридического лица и являющийся физическим лицом, был идентифицирован этой же кредитной организацией в порядке, установленном пунктом 5.8 настоящей статьи.
(ред. от 20.02.2026)
"О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 16.03.2026)Кредитная организация, филиал иностранного банка вправе открыть банковский счет клиенту - юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством Российской Федерации, или иностранному юридическому лицу без личного присутствия его представителя в случае, если такой представитель, имеющий право без доверенности действовать от имени юридического лица и являющийся физическим лицом, был идентифицирован при личном присутствии кредитной организацией, филиалом иностранного банка, в которых открывается счет, и находится на обслуживании в этих кредитной организации, филиале иностранного банка, а также в отношении его с учетом периодичности, установленной подпунктом 3 пункта 1 настоящей статьи, обновляется информация. Кредитная организация вправе открыть банковский счет (вклад) клиенту - юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством Российской Федерации, без личного присутствия его представителя также в случае, если представитель клиента - юридического лица, имеющий право без доверенности действовать от имени юридического лица и являющийся физическим лицом, был идентифицирован этой же кредитной организацией в порядке, установленном пунктом 5.8 настоящей статьи.
Приказ ФНС России от 26.04.2024 N СД-7-14/349@
"Об утверждении форм, форматов, способа представления резидентом налоговому органу уведомлений, предусмотренных частью 2 статьи 12 Федерального закона от 10.12.2003 N 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле", а также формы уведомления, предусмотренного частью 10 статьи 28 Федерального закона от 10.12.2003 N 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле"
(Зарегистрировано в Минюсте России 28.05.2024 N 78303)Наименование и реквизиты документа, подтверждающего полномочия представителя
"Об утверждении форм, форматов, способа представления резидентом налоговому органу уведомлений, предусмотренных частью 2 статьи 12 Федерального закона от 10.12.2003 N 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле", а также формы уведомления, предусмотренного частью 10 статьи 28 Федерального закона от 10.12.2003 N 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле"
(Зарегистрировано в Минюсте России 28.05.2024 N 78303)Наименование и реквизиты документа, подтверждающего полномочия представителя
Вопрос: ООО представило в банк нотариально заверенный протокол о продлении полномочий генерального директора для оформления новой банковской карточки с образцами подписей. Банк потребовал от ООО справку нотариуса, подтверждающую, что он заверял указанный протокол. Правомерно ли требование банка?
(Консультация эксперта, 2025)Обоснование: В соответствии с абз. 3 п. 4.4 Инструкции Банка России от 30.06.2021 N 204-И "Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)" (далее - Инструкция) право подписи принадлежит единоличному исполнительному органу клиента - юридического лица, а также иным лицам, наделенным правом подписи клиентом - юридическим лицом, в том числе на основании распорядительного акта, доверенности. Руководитель обособленного подразделения клиента - юридического лица при наличии у него соответствующих полномочий вправе своим распорядительным актом либо на основании доверенности наделить иных лиц правом подписи.
(Консультация эксперта, 2025)Обоснование: В соответствии с абз. 3 п. 4.4 Инструкции Банка России от 30.06.2021 N 204-И "Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)" (далее - Инструкция) право подписи принадлежит единоличному исполнительному органу клиента - юридического лица, а также иным лицам, наделенным правом подписи клиентом - юридическим лицом, в том числе на основании распорядительного акта, доверенности. Руководитель обособленного подразделения клиента - юридического лица при наличии у него соответствующих полномочий вправе своим распорядительным актом либо на основании доверенности наделить иных лиц правом подписи.
Статья: Особенности предоставления третьим лицам доступа к конфиденциальной информации общества с ограниченной ответственностью на основании доверенности, выданной учредителем
(Борщенюк В.Н., Семерьянова Н.А.)
("Журнал предпринимательского и корпоративного права", 2023, N 3)Частью 2 ст. 37 Закона об ООО устанавливается, что участники общества вправе участвовать в общем собрании лично или через своих представителей. Представители участников общества должны предъявить документы, подтверждающие их надлежащие полномочия. На практике это выражается в передаче представителю своих прав по управлению и распоряжению личным имуществом, которое находится в его собственности как физического лица. В том числе право на проведение всех регистрационных действий в отношении личного имущества, на заключение сделок, связанных с ним, право распоряжаться счетами и вкладами, открытыми на его имя в РФ, правом представлять его интересы как физического лица перед любыми третьими, юридическими и физическими лицами и государственными органами.
(Борщенюк В.Н., Семерьянова Н.А.)
("Журнал предпринимательского и корпоративного права", 2023, N 3)Частью 2 ст. 37 Закона об ООО устанавливается, что участники общества вправе участвовать в общем собрании лично или через своих представителей. Представители участников общества должны предъявить документы, подтверждающие их надлежащие полномочия. На практике это выражается в передаче представителю своих прав по управлению и распоряжению личным имуществом, которое находится в его собственности как физического лица. В том числе право на проведение всех регистрационных действий в отношении личного имущества, на заключение сделок, связанных с ним, право распоряжаться счетами и вкладами, открытыми на его имя в РФ, правом представлять его интересы как физического лица перед любыми третьими, юридическими и физическими лицами и государственными органами.
Вопрос: Финансовый управляющий на основании решения суда о признании ИП банкротом обратился в банк с письменным заявлением о закрытии расчетного счета ИП и переводе остатка средств на другой счет. К заявлению приложена копия судебного акта. Должен ли банк провести идентификацию финансового управляющего?
(Консультация эксперта, 2026)Финансовый управляющий в ходе реализации имущества гражданина от имени гражданина распоряжается средствами на счетах и во вкладах в кредитных организациях, открывает и закрывает счета гражданина в кредитных организациях (п. 6 ст. 213.25 Закона N 127-ФЗ).
(Консультация эксперта, 2026)Финансовый управляющий в ходе реализации имущества гражданина от имени гражданина распоряжается средствами на счетах и во вкладах в кредитных организациях, открывает и закрывает счета гражданина в кредитных организациях (п. 6 ст. 213.25 Закона N 127-ФЗ).
Ситуация: Как оформить доверенность на представление интересов клиента-физлица в банке, в том числе для распоряжения его банковским счетом (вкладом)?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)осуществление представителем перевода денежных средств со счета (вклада) на иные счета (вклады), открытые как на имя самого доверителя, так и на имя третьих лиц.
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)осуществление представителем перевода денежных средств со счета (вклада) на иные счета (вклады), открытые как на имя самого доверителя, так и на имя третьих лиц.
"Правовые аспекты разработки и коммерциализации программного обеспечения"
(Савельев А.И.)
("Статут", 2024)В-пятых, каждый из соавторов вправе самостоятельно принимать меры по защите своих прав, в том числе в случае, когда созданное соавторами произведение образует неразрывное целое. В частности, это означает, что любой участник проекта с открытым исходным кодом, который внес свой "вклад" в виде программного кода и может тем самым претендовать на статус его соавтора, вправе подавать иски о защите своих прав в случае нарушения условий open source лицензии разработчиком программы, в которой фигурирует программный код, распространяемый на условиях такой лицензии. При этом если в суд обратился один из соавторов программы при нераздельном соавторстве и при отсутствии соответствующей доверенности от других соавторов, суд определяет общий размер компенсации за допущенное нарушение, а также какая доля компенсации причитается истцу-соавтору. При этом иные соавторы привлекаются к участию в деле судом в качестве третьих лиц, сохраняя право на самостоятельный иск. Соавторы также вправе вступить в дело в качестве соистцов <1>.
(Савельев А.И.)
("Статут", 2024)В-пятых, каждый из соавторов вправе самостоятельно принимать меры по защите своих прав, в том числе в случае, когда созданное соавторами произведение образует неразрывное целое. В частности, это означает, что любой участник проекта с открытым исходным кодом, который внес свой "вклад" в виде программного кода и может тем самым претендовать на статус его соавтора, вправе подавать иски о защите своих прав в случае нарушения условий open source лицензии разработчиком программы, в которой фигурирует программный код, распространяемый на условиях такой лицензии. При этом если в суд обратился один из соавторов программы при нераздельном соавторстве и при отсутствии соответствующей доверенности от других соавторов, суд определяет общий размер компенсации за допущенное нарушение, а также какая доля компенсации причитается истцу-соавтору. При этом иные соавторы привлекаются к участию в деле судом в качестве третьих лиц, сохраняя право на самостоятельный иск. Соавторы также вправе вступить в дело в качестве соистцов <1>.
Вопрос: Об условиях открытия счета (вклада) ИП без личного присутствия.
(Письмо Банка России от 11.06.2025 N 43-7-2/13758)Одновременно абз. 8 п. 5 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ содержит специальную норму, в соответствии с которой кредитная организация вправе открывать счет (вклад) без личного присутствия представителя юридического лица, имеющего право без доверенности действовать от имени юридического лица и являющегося физическим лицом, юридическим лицам, созданным в соответствии с законодательством Российской Федерации, при соблюдении вышеуказанных условий.
(Письмо Банка России от 11.06.2025 N 43-7-2/13758)Одновременно абз. 8 п. 5 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ содержит специальную норму, в соответствии с которой кредитная организация вправе открывать счет (вклад) без личного присутствия представителя юридического лица, имеющего право без доверенности действовать от имени юридического лица и являющегося физическим лицом, юридическим лицам, созданным в соответствии с законодательством Российской Федерации, при соблюдении вышеуказанных условий.
Вопрос: Как организации оформить доверенность на имя физического лица на представление ее интересов в банке?
(Консультация эксперта, 2026)Поскольку законом не предусмотрено ограничений, по доверенности представителю организации могут быть предоставлены полномочия, связанные с осуществлением принадлежащих ей прав по распоряжению счетами и вкладами, открытию и закрытию счетов и вкладов, осуществлению переводов, представлению пояснений и документов по существу совершаемых операций, а также иные полномочия.
(Консультация эксперта, 2026)Поскольку законом не предусмотрено ограничений, по доверенности представителю организации могут быть предоставлены полномочия, связанные с осуществлением принадлежащих ей прав по распоряжению счетами и вкладами, открытию и закрытию счетов и вкладов, осуществлению переводов, представлению пояснений и документов по существу совершаемых операций, а также иные полномочия.
"Научно-практический комментарий к Федеральному закону "Об обществах с ограниченной ответственностью"
(том 1)
(под ред. И.С. Шиткиной)
("Статут", 2021)<1> См. об этом: п. 2.1, 4.3 Инструкции Банка России от 30 мая 2014 г. N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" с учетом изменений, внесенных Указанием Банка России от 2 февраля 2021 г. N 5723-У.
(том 1)
(под ред. И.С. Шиткиной)
("Статут", 2021)<1> См. об этом: п. 2.1, 4.3 Инструкции Банка России от 30 мая 2014 г. N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" с учетом изменений, внесенных Указанием Банка России от 2 февраля 2021 г. N 5723-У.
Путеводитель по судебной практике: Банковский вклад.
Можно ли открыть вклад на третье лицо
(КонсультантПлюс, 2026)Однако, каких-либо доказательств наличия при себе нотариальной доверенности при обращении М.С. при открытии вклада в пользу третьего лица и представления его сотруднику Банка материалы дела не содержат. Также не представлены доказательства представления М.С. нотариальной доверенности при обращении с претензией в Банк 01.03.2019 г., заверенной копии документа, удостоверяющего личность гражданина, в пользу которого вносился вклад. В претензии приведены лишь серия и номер паспорта гражданина, в пользу которого истец собирался открыть вклад, без указания органа, выдавшего данный документ и дату его выдачи.
Можно ли открыть вклад на третье лицо
(КонсультантПлюс, 2026)Однако, каких-либо доказательств наличия при себе нотариальной доверенности при обращении М.С. при открытии вклада в пользу третьего лица и представления его сотруднику Банка материалы дела не содержат. Также не представлены доказательства представления М.С. нотариальной доверенности при обращении с претензией в Банк 01.03.2019 г., заверенной копии документа, удостоверяющего личность гражданина, в пользу которого вносился вклад. В претензии приведены лишь серия и номер паспорта гражданина, в пользу которого истец собирался открыть вклад, без указания органа, выдавшего данный документ и дату его выдачи.
Вопрос: О выплате компенсаций по вкладам граждан в Сберегательном банке РФ, открытым до 20.06.1991.
(Письмо Минфина России от 05.03.2024 N 05-05-08/19809)При этом сообщаем, что выплата компенсации осуществляется в подразделениях публичного акционерного общества "Сбербанк России" по месту нахождения вкладов вкладчикам (наследникам) или их представителям на основании доверенности, выданной в установленном порядке, при предъявлении паспорта и заявления, а наследникам - также на основании документов, подтверждающих их право на наследство, и свидетельства о смерти владельца вкладов.
(Письмо Минфина России от 05.03.2024 N 05-05-08/19809)При этом сообщаем, что выплата компенсации осуществляется в подразделениях публичного акционерного общества "Сбербанк России" по месту нахождения вкладов вкладчикам (наследникам) или их представителям на основании доверенности, выданной в установленном порядке, при предъявлении паспорта и заявления, а наследникам - также на основании документов, подтверждающих их право на наследство, и свидетельства о смерти владельца вкладов.