Открытие вклада по доверенности
Подборка наиболее важных документов по запросу Открытие вклада по доверенности (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Перспективы и риски спора в суде общей юрисдикции: Административный истец (налогоплательщик, адвокат и т.д.) оспаривает непредоставление Налоговым органом в срок запрашиваемых документов (информации)
(КонсультантПлюс, 2024)сведения об открытых счетах (вкладах) должника представителю взыскателя, не имеющему нотариально заверенную (приравненную к ней) доверенность или надлежащим образом заверенную копию
(КонсультантПлюс, 2024)сведения об открытых счетах (вкладах) должника представителю взыскателя, не имеющему нотариально заверенную (приравненную к ней) доверенность или надлежащим образом заверенную копию
Апелляционное определение Санкт-Петербургского городского суда от 04.04.2023 N 33-7047/2023 (УИД 78RS0014-01-2021-006401-12)
Категория спора: Неосновательное обогащение.
Требования: О взыскании неосновательного обогащения.
Обстоятельства: Истец указывает, что в силу имеющихся между сторонами доверительных отношений неоднократно передавал ответчику денежные средства для размещения во вкладах, оформляемых на имя ответчика, однако требование о возврате указанных денежных средств оставлено без удовлетворения. Доказательства принадлежности истцу денежных средств, внесенных ответчиком во вклады, не представлены.
Решение: Отказано.Удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции согласился с правовой позицией истца, указавшей, что ответчик проживала с сыном истца без регистрации брака в органах ЗАГС, пользовалась доверием истца, исходил из того, что 21 февраля 2020 года на имя ответчика в указанном истцом банке КБ "ЛОКО-Банк" (АО) открыт вклад на спорную денежную сумму, истец утверждала, что деньги, внесенные в этот вклад, принадлежат ей и были переданы ответчику, ранее между сторонами также имели место аналогичные правоотношения, истец передавала денежные суммы, ответчик открывала вклады, а затем оформляла доверенности на истца для управления этими вкладами.
Категория спора: Неосновательное обогащение.
Требования: О взыскании неосновательного обогащения.
Обстоятельства: Истец указывает, что в силу имеющихся между сторонами доверительных отношений неоднократно передавал ответчику денежные средства для размещения во вкладах, оформляемых на имя ответчика, однако требование о возврате указанных денежных средств оставлено без удовлетворения. Доказательства принадлежности истцу денежных средств, внесенных ответчиком во вклады, не представлены.
Решение: Отказано.Удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции согласился с правовой позицией истца, указавшей, что ответчик проживала с сыном истца без регистрации брака в органах ЗАГС, пользовалась доверием истца, исходил из того, что 21 февраля 2020 года на имя ответчика в указанном истцом банке КБ "ЛОКО-Банк" (АО) открыт вклад на спорную денежную сумму, истец утверждала, что деньги, внесенные в этот вклад, принадлежат ей и были переданы ответчику, ранее между сторонами также имели место аналогичные правоотношения, истец передавала денежные суммы, ответчик открывала вклады, а затем оформляла доверенности на истца для управления этими вкладами.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Договор банковского вклада в условиях применения правил каунтеракционного законодательства
(Лысова Ю.В.)
("Хозяйство и право", 2022, N 1)Например, Мещанским районным судом г. Москвы отказано в иске физическому лицу к АО "Альфа-Банк" о понуждении к заключению договора в пользу третьего лица, взыскании упущенной выгоды, компенсации морального вреда. Ответчик отказал в открытии вклада, рекомендовав предъявление нотариальной доверенности на совершение таких действий. Суд согласился с позицией банка, указав, что без доверенности или договора поручения банк не располагает сведениями, позволяющими определить, в чью пользу открывается вклад <54>. При этом стоит обратить внимание на тот факт, что гражданское законодательство <55> не устанавливает обязанности сторон указывать все перечисленные в п. 1 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ сведения в доверенности или договоре поручения, достаточно указания имени (ст. 19 ГК РФ), что может быть сделано и промиссаром при открытии счета.
(Лысова Ю.В.)
("Хозяйство и право", 2022, N 1)Например, Мещанским районным судом г. Москвы отказано в иске физическому лицу к АО "Альфа-Банк" о понуждении к заключению договора в пользу третьего лица, взыскании упущенной выгоды, компенсации морального вреда. Ответчик отказал в открытии вклада, рекомендовав предъявление нотариальной доверенности на совершение таких действий. Суд согласился с позицией банка, указав, что без доверенности или договора поручения банк не располагает сведениями, позволяющими определить, в чью пользу открывается вклад <54>. При этом стоит обратить внимание на тот факт, что гражданское законодательство <55> не устанавливает обязанности сторон указывать все перечисленные в п. 1 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ сведения в доверенности или договоре поручения, достаточно указания имени (ст. 19 ГК РФ), что может быть сделано и промиссаром при открытии счета.
Статья: Предъявление требований к счету по поддельной доверенности: риски банков
(Севастьянова Ю.)
("Юридическая работа в кредитной организации", 2021, N 4)Пример 3. Банк обратился с иском к нотариусу и страховой компании и просил взыскать в порядке регресса с нотариуса в свою пользу денежные средства в размере 6 325 718,33 руб. В обоснование иска банк указал, что 05.08.2015 гражданин Б. заключил с ним договор банковского вклада, в соответствии с которым передал банку денежные средства в размере $50 000 на срок до 03.09.2016. С даты открытия вклада сумма пополнения составила $33 800. Гражданин Ш., действующий на основании нотариально удостоверенной доверенности от 17.12.2015, получил 22.12.2015 от имени вкладчика Б. сумму вклада в размере $71 000.
(Севастьянова Ю.)
("Юридическая работа в кредитной организации", 2021, N 4)Пример 3. Банк обратился с иском к нотариусу и страховой компании и просил взыскать в порядке регресса с нотариуса в свою пользу денежные средства в размере 6 325 718,33 руб. В обоснование иска банк указал, что 05.08.2015 гражданин Б. заключил с ним договор банковского вклада, в соответствии с которым передал банку денежные средства в размере $50 000 на срок до 03.09.2016. С даты открытия вклада сумма пополнения составила $33 800. Гражданин Ш., действующий на основании нотариально удостоверенной доверенности от 17.12.2015, получил 22.12.2015 от имени вкладчика Б. сумму вклада в размере $71 000.
Нормативные акты
Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ
(ред. от 08.08.2024)
"О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2024)Кредитная организация, филиал иностранного банка вправе открыть банковский счет клиенту - юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством Российской Федерации, или иностранному юридическому лицу без личного присутствия его представителя в случае, если такой представитель, имеющий право без доверенности действовать от имени юридического лица и являющийся физическим лицом, был идентифицирован при личном присутствии кредитной организацией, филиалом иностранного банка, в которых открывается счет, и находится на обслуживании в этих кредитной организации, филиале иностранного банка, а также в отношении его с учетом периодичности, установленной подпунктом 3 пункта 1 настоящей статьи, обновляется информация. Кредитная организация вправе открыть банковский счет (вклад) клиенту - юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством Российской Федерации, без личного присутствия его представителя также в случае, если представитель клиента - юридического лица, имеющий право без доверенности действовать от имени юридического лица и являющийся физическим лицом, был идентифицирован этой же кредитной организацией в порядке, установленном пунктом 5.8 настоящей статьи.
(ред. от 08.08.2024)
"О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2024)Кредитная организация, филиал иностранного банка вправе открыть банковский счет клиенту - юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством Российской Федерации, или иностранному юридическому лицу без личного присутствия его представителя в случае, если такой представитель, имеющий право без доверенности действовать от имени юридического лица и являющийся физическим лицом, был идентифицирован при личном присутствии кредитной организацией, филиалом иностранного банка, в которых открывается счет, и находится на обслуживании в этих кредитной организации, филиале иностранного банка, а также в отношении его с учетом периодичности, установленной подпунктом 3 пункта 1 настоящей статьи, обновляется информация. Кредитная организация вправе открыть банковский счет (вклад) клиенту - юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством Российской Федерации, без личного присутствия его представителя также в случае, если представитель клиента - юридического лица, имеющий право без доверенности действовать от имени юридического лица и являющийся физическим лицом, был идентифицирован этой же кредитной организацией в порядке, установленном пунктом 5.8 настоящей статьи.
Приказ ФНС России от 26.04.2024 N СД-7-14/349@
"Об утверждении форм, форматов, способа представления резидентом налоговому органу уведомлений, предусмотренных частью 2 статьи 12 Федерального закона от 10.12.2003 N 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле", а также формы уведомления, предусмотренного частью 10 статьи 28 Федерального закона от 10.12.2003 N 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле"
(Зарегистрировано в Минюсте России 28.05.2024 N 78303)Наименование и реквизиты документа, подтверждающего полномочия представителя
"Об утверждении форм, форматов, способа представления резидентом налоговому органу уведомлений, предусмотренных частью 2 статьи 12 Федерального закона от 10.12.2003 N 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле", а также формы уведомления, предусмотренного частью 10 статьи 28 Федерального закона от 10.12.2003 N 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле"
(Зарегистрировано в Минюсте России 28.05.2024 N 78303)Наименование и реквизиты документа, подтверждающего полномочия представителя