Ответы на вопросы 4892-У
Подборка наиболее важных документов по запросу Ответы на вопросы 4892-У (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
"Комментарий к Федеральному закону от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности"
(постатейный)
(Алексеева Д.Г., Пешкова (Белогорцева) Х.В., Рождественская Т.Э., Демьянец М.В., Пушкин А.В., Решетина Е.Н., Рябова Е.В., Холкина М.Г., Чернусь Н.Ю., Шпинев Ю.С., Котухов С.А.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2022)Департамент финансовой стабильности Банка России выпустил специальные разъяснения в виде письма в ответ на вопросы кредитных организаций по порядку применения Указания Банка России от 31.08.2018 N 4892-У, полученные в рабочем порядке от Ассоциации банков России. Например, был поставлен вопрос: "Если кредитная организация решила воспользоваться правом пересчитать ПДН в период его актуальности, в случае когда заемщик решил снизить сумму одобренного кредита, может ли кредитная организация использовать доход, рассчитанный при первоначальном расчете ПДН?" Здесь под ПДН (показатель долговой нагрузки) понимается соотношение ежемесячных платежей по кредитам к доходу клиента. Департамент финансовой стабильности разъяснил, что по методике Банка России учитываются все обязательства гражданина: одобренные или уже действующие кредиты, лимиты по кредитным картам, микрозаймы. В некоторых случаях в расчет берутся кредиты, по которым клиент выступает созаемщиком или поручителем <13>.
(постатейный)
(Алексеева Д.Г., Пешкова (Белогорцева) Х.В., Рождественская Т.Э., Демьянец М.В., Пушкин А.В., Решетина Е.Н., Рябова Е.В., Холкина М.Г., Чернусь Н.Ю., Шпинев Ю.С., Котухов С.А.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2022)Департамент финансовой стабильности Банка России выпустил специальные разъяснения в виде письма в ответ на вопросы кредитных организаций по порядку применения Указания Банка России от 31.08.2018 N 4892-У, полученные в рабочем порядке от Ассоциации банков России. Например, был поставлен вопрос: "Если кредитная организация решила воспользоваться правом пересчитать ПДН в период его актуальности, в случае когда заемщик решил снизить сумму одобренного кредита, может ли кредитная организация использовать доход, рассчитанный при первоначальном расчете ПДН?" Здесь под ПДН (показатель долговой нагрузки) понимается соотношение ежемесячных платежей по кредитам к доходу клиента. Департамент финансовой стабильности разъяснил, что по методике Банка России учитываются все обязательства гражданина: одобренные или уже действующие кредиты, лимиты по кредитным картам, микрозаймы. В некоторых случаях в расчет берутся кредиты, по которым клиент выступает созаемщиком или поручителем <13>.
Статья: Практика расчета показателя долговой нагрузки заемщика
(Габбасова А.)
("Банковское кредитование", 2020, N 1)Указание N 4892-У предусматривает расчет ПДН как отношения суммы среднемесячных платежей по всем кредитам (займам), предоставленным физическому лицу, к величине его среднемесячного дохода. Поэтому определяющим моментом при ответе на данный вопрос будет возможность отнести конкретный источник формирования кредитной истории заемщика к группе "заемных или кредитных".
(Габбасова А.)
("Банковское кредитование", 2020, N 1)Указание N 4892-У предусматривает расчет ПДН как отношения суммы среднемесячных платежей по всем кредитам (займам), предоставленным физическому лицу, к величине его среднемесячного дохода. Поэтому определяющим моментом при ответе на данный вопрос будет возможность отнести конкретный источник формирования кредитной истории заемщика к группе "заемных или кредитных".
Вопрос: Вправе ли кредитная организация использовать поправочные коэффициенты, разработанные самостоятельно кредитной организацией, если при расчете среднемесячного дохода заемщика в качестве подтверждающего документа используются оперативные данные по среднедушевым денежным доходам населения, размещенные на сайте Росстата?
("Официальный сайт Банка России", 2021)Ответ: В соответствии с пунктом 3.7 приложения 1 к Указанию N 4892-У в случае, если кредитная организация использует при определении среднемесячного дохода заемщика один или несколько документов, не поименованных в Примерном перечне в приложении 9, в том числе оформленное и подписанное заемщиком заявление о предоставлении кредита, в расчет среднемесячного дохода заемщика включается наименьшая из следующих величин:
("Официальный сайт Банка России", 2021)Ответ: В соответствии с пунктом 3.7 приложения 1 к Указанию N 4892-У в случае, если кредитная организация использует при определении среднемесячного дохода заемщика один или несколько документов, не поименованных в Примерном перечне в приложении 9, в том числе оформленное и подписанное заемщиком заявление о предоставлении кредита, в расчет среднемесячного дохода заемщика включается наименьшая из следующих величин:
Вопрос: Вправе ли кредитная организация, исходя из специфики кредитных продуктов заемщиков, закрепить во внутреннем документе не все документы, предусмотренные Примерным перечнем в приложении 9, которые кредитная организация будет использовать в целях определения величины среднемесячного дохода заемщика?
("Официальный сайт Банка России", 2021)Ответ: Согласно пункту 1.3 приложения 1 к Указанию N 4892-У кредитная организация самостоятельно определяет методику в части, не противоречащей требованиям настоящего приложения, в соответствии с характером и масштабами совершаемых ею операций, уровнем и сочетанием рисков, а также с учетом доступности и качества информации, используемой при расчете ПДН.
("Официальный сайт Банка России", 2021)Ответ: Согласно пункту 1.3 приложения 1 к Указанию N 4892-У кредитная организация самостоятельно определяет методику в части, не противоречащей требованиям настоящего приложения, в соответствии с характером и масштабами совершаемых ею операций, уровнем и сочетанием рисков, а также с учетом доступности и качества информации, используемой при расчете ПДН.
Вопрос: Правильно ли, что доход индивидуальных предпринимателей может быть подтвержден посредством представления управленческой отчетности за подписью индивидуального предпринимателя за последний отчетный год?
("Официальный сайт Банка России", 2020)Вопрос: Правильно ли, что доход индивидуальных предпринимателей может быть подтвержден посредством представления управленческой отчетности за подписью индивидуального предпринимателя за последний отчетный год?
("Официальный сайт Банка России", 2020)Вопрос: Правильно ли, что доход индивидуальных предпринимателей может быть подтвержден посредством представления управленческой отчетности за подписью индивидуального предпринимателя за последний отчетный год?
Вопрос: О проверке кредитными организациями достоверности сведений о доходах заемщика, содержащихся в справках 2-НДФЛ/3-НДФЛ, в целях расчета показателя долговой нагрузки.
(Письмо Банка России от 11.09.2019 N 35-2-4-1/195)Департамент финансовой стабильности Банка России (далее - Департамент) рассмотрел обращение <1> по вопросам применения отдельных положений Указания Банка России N 4892-У <2> и сообщает следующее.
(Письмо Банка России от 11.09.2019 N 35-2-4-1/195)Департамент финансовой стабильности Банка России (далее - Департамент) рассмотрел обращение <1> по вопросам применения отдельных положений Указания Банка России N 4892-У <2> и сообщает следующее.
Вопрос: Может ли банк включить в код 4001.i кредит физическому лицу на приобретение автотранспортного средства, если договором предусмотрен залог приобретаемого автотранспортного средства, до момента оформления обеспечения/внесения записи в реестр уведомлений о залоге движимого имущества?
("Банковское кредитование", 2019, N 2)Ответ: Да. С учетом того что условиями договора предусмотрено обеспечение автотранспортного средства залогом, Указание N 4892-У не ставит вопрос об отнесении актива к коду 4001.i в зависимость от даты внесения записи в реестр.
("Банковское кредитование", 2019, N 2)Ответ: Да. С учетом того что условиями договора предусмотрено обеспечение автотранспортного средства залогом, Указание N 4892-У не ставит вопрос об отнесении актива к коду 4001.i в зависимость от даты внесения записи в реестр.
Вопрос: Распространяется ли действие Указания N 4892-У на требования к заемщикам, являющимися головным исполнителем поставок продукции по государственному оборонному заказу (далее - ГОЗ) или исполнителем, участвующим в поставках продукции по ГОЗ, по ссудам, предоставленным для целей выполнения ГОЗ?
("Официальный сайт Банка России", 2021)Ответ: Предусмотренные Указанием N 4892-У надбавки к коэффициентам риска применяются к активам, которые соответствуют требованиям пунктов 2 - 6 Указания N 4892-У, за исключением случаев, указанных в данных пунктах, а также в пункте 11 Указания N 4892-У. При этом Указание N 4892-У не содержит норм о нераспространении его положений на указанные в вопросе требования.
("Официальный сайт Банка России", 2021)Ответ: Предусмотренные Указанием N 4892-У надбавки к коэффициентам риска применяются к активам, которые соответствуют требованиям пунктов 2 - 6 Указания N 4892-У, за исключением случаев, указанных в данных пунктах, а также в пункте 11 Указания N 4892-У. При этом Указание N 4892-У не содержит норм о нераспространении его положений на указанные в вопросе требования.
Вопрос: Как кредитной организации при расчете ПДН определять временной интервал, равный одному календарному месяцу?
("Официальный сайт Банка России", 2021)Вопрос: Как кредитной организации при расчете ПДН определять временной интервал, равный одному календарному месяцу?
("Официальный сайт Банка России", 2021)Вопрос: Как кредитной организации при расчете ПДН определять временной интервал, равный одному календарному месяцу?
Вопрос: Правильно ли, что в отношении ипотечных кредитов, удовлетворяющих требованиям кодов 8734, 8751, 8806 либо 8651, 8648, 8654, надбавки к коэффициентам риска не применяются, в том числе когда соотношение величины основного долга по ссуде к справедливой стоимости предмета залога на дату выдачи составляет более 90%?
("Официальный сайт Банка России", 2020)Ответ: Предусмотренные Указанием N 4892-У надбавки к коэффициентам риска применяются к активам, которые соответствуют требованиям, содержащимся в пунктах 2 - 6 Указания N 4892-У, за исключением случаев, указанных в данных пунктах, а также в пункте 11 Указания N 4892-У, когда надбавки к коэффициентам риска не применяются.
("Официальный сайт Банка России", 2020)Ответ: Предусмотренные Указанием N 4892-У надбавки к коэффициентам риска применяются к активам, которые соответствуют требованиям, содержащимся в пунктах 2 - 6 Указания N 4892-У, за исключением случаев, указанных в данных пунктах, а также в пункте 11 Указания N 4892-У, когда надбавки к коэффициентам риска не применяются.
Вопрос: Включаются ли в расчет ПДН платежи по кредитам (займам), по которым заемщик выступает поручителем?
("Официальный сайт Банка России", 2020)Вопрос: Включаются ли в расчет ПДН платежи по кредитам (займам), по которым заемщик выступает поручителем?
("Официальный сайт Банка России", 2020)Вопрос: Включаются ли в расчет ПДН платежи по кредитам (займам), по которым заемщик выступает поручителем?
Вопрос: Правильно ли, что потребительские кредиты физическим лицам, одновременно обеспеченные залогом автотранспортного средства и залогом недвижимого имущества, на цели, не связанные с приобретением автотранспортного средства или недвижимости, не попадают в кредитные требования по кредитам на потребительские цели в рублях?
("Официальный сайт Банка России", 2020)Вопрос: Правильно ли, что потребительские кредиты физическим лицам, одновременно обеспеченные залогом автотранспортного средства и залогом недвижимого имущества, на цели, не связанные с приобретением автотранспортного средства или недвижимости, не попадают в раздел II "Кредитные требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по кредитам (займам) на потребительские цели в рублях" Приложения 8 к Указанию N 4892-У?
("Официальный сайт Банка России", 2020)Вопрос: Правильно ли, что потребительские кредиты физическим лицам, одновременно обеспеченные залогом автотранспортного средства и залогом недвижимого имущества, на цели, не связанные с приобретением автотранспортного средства или недвижимости, не попадают в раздел II "Кредитные требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по кредитам (займам) на потребительские цели в рублях" Приложения 8 к Указанию N 4892-У?