Отзыв лицензии банка закрытие счета
Подборка наиболее важных документов по запросу Отзыв лицензии банка закрытие счета (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Позиции судов по спорным вопросам. Гражданское право: Порядок оплаты по договору поставки
(КонсультантПлюс, 2024)Ошибочно перечисленные должником денежные средства, зачисленные банком на расчетный счет кредитора до отзыва у банка лицензии, считаются фактически полученными кредитором. При нормальных условиях оборота такое перечисление прекращало бы обязательство должника перед кредитором, однако оно не является таковым в условиях, когда у кредитора не было возможности фактически воспользоваться зачисленными на его счет средствами по причинам, не зависящим от него (неплатежеспособность банка, отзыв лицензии, прекращение операций по счету, банкротство банка, мораторий на удовлетворение требований кредиторов). Риски, связанные с неплатежеспособностью (банкротством) банка, не должны возлагаться на сторону договора, которая имеет расчетный счет в таком банке. Эти риски переходят на лицо, перечислившее денежные средства не на тот счет, тем самым исполнившее обязательство ненадлежащим образом..."
(КонсультантПлюс, 2024)Ошибочно перечисленные должником денежные средства, зачисленные банком на расчетный счет кредитора до отзыва у банка лицензии, считаются фактически полученными кредитором. При нормальных условиях оборота такое перечисление прекращало бы обязательство должника перед кредитором, однако оно не является таковым в условиях, когда у кредитора не было возможности фактически воспользоваться зачисленными на его счет средствами по причинам, не зависящим от него (неплатежеспособность банка, отзыв лицензии, прекращение операций по счету, банкротство банка, мораторий на удовлетворение требований кредиторов). Риски, связанные с неплатежеспособностью (банкротством) банка, не должны возлагаться на сторону договора, которая имеет расчетный счет в таком банке. Эти риски переходят на лицо, перечислившее денежные средства не на тот счет, тем самым исполнившее обязательство ненадлежащим образом..."
Позиция ВАС РФ: Неосновательным обогащением лица, которое не имеет возможности воспользоваться ошибочно перечисленными на его счет средствами, является принадлежащее ему требование к банку-банкроту
Постановление Президиума ВАС РФ от 30.07.2013 N 1142/13 по делу N А40-127046/11-35-1106
Применимые нормы: п. 1 ст. 845, п. 1 ст. 1102 ГК РФ, п. 1 ч. 9 ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1Если у клиента банка фактически нет возможности воспользоваться ошибочно перечисленными на его счет средствами по причинам, не зависящим от него (неплатежеспособность банка, отзыв у него лицензии, прекращение операций по счету, банкротство банка), у плательщика нет оснований для взыскания с такого клиента соответствующей суммы в качестве неосновательного обогащения. Как неосновательное обогащение можно рассматривать только принадлежащее клиенту банка право требования к последнему относительно зачисленной суммы. Это позволяет квалифицировать требование плательщика как требование о переводе на него требований клиента к банку-банкроту.
Постановление Президиума ВАС РФ от 30.07.2013 N 1142/13 по делу N А40-127046/11-35-1106
Применимые нормы: п. 1 ст. 845, п. 1 ст. 1102 ГК РФ, п. 1 ч. 9 ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1Если у клиента банка фактически нет возможности воспользоваться ошибочно перечисленными на его счет средствами по причинам, не зависящим от него (неплатежеспособность банка, отзыв у него лицензии, прекращение операций по счету, банкротство банка), у плательщика нет оснований для взыскания с такого клиента соответствующей суммы в качестве неосновательного обогащения. Как неосновательное обогащение можно рассматривать только принадлежащее клиенту банка право требования к последнему относительно зачисленной суммы. Это позволяет квалифицировать требование плательщика как требование о переводе на него требований клиента к банку-банкроту.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Готовое решение: Что делать организации, если у ее банка отозвали лицензию
(КонсультантПлюс, 2024)После отзыва лицензии банк прекращает принимать и проводить платежи по корсчетам на счета своих клиентов (п. 5 ч. 9 ст. 20 Закона о банках и банковской деятельности). Чтобы сохранить возможность исполнять денежные обязательства посредством безналичных расчетов, принимать платежи от контрагентов, платить налоги и так далее, используйте счет в другом банке. Если у вас нет такого резервного счета, откройте его.
(КонсультантПлюс, 2024)После отзыва лицензии банк прекращает принимать и проводить платежи по корсчетам на счета своих клиентов (п. 5 ч. 9 ст. 20 Закона о банках и банковской деятельности). Чтобы сохранить возможность исполнять денежные обязательства посредством безналичных расчетов, принимать платежи от контрагентов, платить налоги и так далее, используйте счет в другом банке. Если у вас нет такого резервного счета, откройте его.
Путеводитель по судебной практике. Банковский счетОшибочно перечисленные министерством (07.11.2008) денежные средства, зачисленные Лефко-банком на расчетный счет общества "НПЦ Спецоснащение МО" (13.11.2008) до отзыва у банка лицензии (14.11.2008), считаются фактически полученными обществом. При нормальных условиях оборота такое перечисление прекращало бы обязательство министерства перед обществом "НПЦ Спецоснащение МО". Однако в условиях, когда у общества не было возможности фактически воспользоваться зачисленными на его счет средствами по причинам, не зависящим от него (неплатежеспособность банка, отзыв лицензии, прекращение операций по счету, банкротство банка), оснований для взыскания с общества "НПЦ Спецоснащение МО" зачисленной на его счет суммы в качестве неосновательного обогащения не имеется.
Нормативные акты
Положение Банка России от 24.09.2020 N 732-П
(ред. от 17.06.2024)
"О платежной системе Банка России"
(вместе с "Порядком досудебного разрешения споров с участниками платежной системы Банка России, операционным центром, платежным клиринговым центром другой платежной системы по вопросам, связанным с предоставлением операционных услуг, услуг платежного клиринга, расчетных услуг в рамках платежной системы Банка России", "Порядком взаимодействия в рамках платежной системы Банка России в спорных и чрезвычайных ситуациях, включая информирование Банком России, операционным центром, платежным клиринговым центром другой платежной системы, участниками платежной системы Банка России о событиях, вызвавших операционные сбои, об их причинах и последствиях", "Условиями формирования пула ликвидности, перевода денежных средств с использованием пула ликвидности, расформирования пула ликвидности", "Процедурами удостоверения права распоряжения денежными средствами, контроля целостности, структурного контроля и контроля значений реквизитов распоряжений на бумажном носителе", "Условиями взаимодействия платежной системы Банка России с клиринговой организацией, действующей в соответствии с Федеральным законом от 7 февраля 2011 года N 7-ФЗ "О клиринге, клиринговой деятельности и центральном контрагенте")
(Зарегистрировано в Минюсте России 10.11.2020 N 60810)
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2024)В случае аннулирования лицензии кредитной организации на осуществление банковских операций в связи с принятием Банком России решения о государственной регистрации изменений, вносимых в устав кредитной организации, связанных с прекращением статуса кредитной организации и получением статуса микрофинансовой компании, денежные средства, находящиеся на корреспондентском счете кредитной организации (субсчете ее филиала), не позднее дня аннулирования лицензии переводятся подразделением Банка России, обслуживающим подлежащий закрытию корреспондентский счет (субсчет), на счет, указанный кредитной организацией (ее филиалом).
(ред. от 17.06.2024)
"О платежной системе Банка России"
(вместе с "Порядком досудебного разрешения споров с участниками платежной системы Банка России, операционным центром, платежным клиринговым центром другой платежной системы по вопросам, связанным с предоставлением операционных услуг, услуг платежного клиринга, расчетных услуг в рамках платежной системы Банка России", "Порядком взаимодействия в рамках платежной системы Банка России в спорных и чрезвычайных ситуациях, включая информирование Банком России, операционным центром, платежным клиринговым центром другой платежной системы, участниками платежной системы Банка России о событиях, вызвавших операционные сбои, об их причинах и последствиях", "Условиями формирования пула ликвидности, перевода денежных средств с использованием пула ликвидности, расформирования пула ликвидности", "Процедурами удостоверения права распоряжения денежными средствами, контроля целостности, структурного контроля и контроля значений реквизитов распоряжений на бумажном носителе", "Условиями взаимодействия платежной системы Банка России с клиринговой организацией, действующей в соответствии с Федеральным законом от 7 февраля 2011 года N 7-ФЗ "О клиринге, клиринговой деятельности и центральном контрагенте")
(Зарегистрировано в Минюсте России 10.11.2020 N 60810)
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2024)В случае аннулирования лицензии кредитной организации на осуществление банковских операций в связи с принятием Банком России решения о государственной регистрации изменений, вносимых в устав кредитной организации, связанных с прекращением статуса кредитной организации и получением статуса микрофинансовой компании, денежные средства, находящиеся на корреспондентском счете кредитной организации (субсчете ее филиала), не позднее дня аннулирования лицензии переводятся подразделением Банка России, обслуживающим подлежащий закрытию корреспондентский счет (субсчет), на счет, указанный кредитной организацией (ее филиалом).
Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ
"О несостоятельности (банкротстве)"
(ред. от 08.08.2024, с изм. от 07.10.2024)
(с изм. и доп., вступ. в силу с 08.09.2024)8. В случае введения одной из процедур банкротства в отношении клиента участника клиринга, а в отношении клиента - кредитной организации также в случае отзыва лицензии на осуществление банковских операций денежные средства, ценные бумаги и (или) иное имущество, переданные этим клиентом в соответствии с Федеральным законом "О клиринге и клиринговой деятельности" в качестве обеспечения и оставшиеся после прекращения обязательства участника клиринга за счет такого обеспечения, подлежат включению в конкурсную массу. Прекращение обязательства осуществляется на дату, определенную в соответствии с правилами клиринга, или на дату, следующую за датой принятия арбитражным судом решения о признании клиента участника клиринга банкротом и об открытии конкурсного производства, а для кредитной организации на дату, следующую за датой отзыва у нее лицензии на осуществление банковских операций, в зависимости от того, какая из указанных дат наступила ранее.
"О несостоятельности (банкротстве)"
(ред. от 08.08.2024, с изм. от 07.10.2024)
(с изм. и доп., вступ. в силу с 08.09.2024)8. В случае введения одной из процедур банкротства в отношении клиента участника клиринга, а в отношении клиента - кредитной организации также в случае отзыва лицензии на осуществление банковских операций денежные средства, ценные бумаги и (или) иное имущество, переданные этим клиентом в соответствии с Федеральным законом "О клиринге и клиринговой деятельности" в качестве обеспечения и оставшиеся после прекращения обязательства участника клиринга за счет такого обеспечения, подлежат включению в конкурсную массу. Прекращение обязательства осуществляется на дату, определенную в соответствии с правилами клиринга, или на дату, следующую за датой принятия арбитражным судом решения о признании клиента участника клиринга банкротом и об открытии конкурсного производства, а для кредитной организации на дату, следующую за датой отзыва у нее лицензии на осуществление банковских операций, в зависимости от того, какая из указанных дат наступила ранее.