Овердрафтный кредит
Подборка наиболее важных документов по запросу Овердрафтный кредит (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Овердрафт как особый вид кредита
(Спицына Т.В.)
("Актуальные вопросы бухгалтерского учета и налогообложения", 2020, N 2)"Актуальные вопросы бухгалтерского учета и налогообложения", 2020, N 2
(Спицына Т.В.)
("Актуальные вопросы бухгалтерского учета и налогообложения", 2020, N 2)"Актуальные вопросы бухгалтерского учета и налогообложения", 2020, N 2
Ситуация: Как оформить банковскую карту и какие виды карт существуют?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)1.2. Дебетовая карта с установленным лимитом овердрафта
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)1.2. Дебетовая карта с установленным лимитом овердрафта
Нормативные акты
Положение Банка России от 24.12.2004 N 266-П
(ред. от 28.09.2020)
"Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием"
(Зарегистрировано в Минюсте России 25.03.2005 N 6431)Расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).
(ред. от 28.09.2020)
"Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием"
(Зарегистрировано в Минюсте России 25.03.2005 N 6431)Расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).
"Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 26.01.1996 N 14-ФЗ
(ред. от 24.06.2025)Статья 850. Кредитование счета
(ред. от 24.06.2025)Статья 850. Кредитование счета
Статья: Расчет показателя долговой нагрузки заемщика (Указание Банка России от 16.10.2023 N 6579-У)
("Официальный сайт Банка России", 2025)Особенности расчета в соответствии с Кредитными отчетами
("Официальный сайт Банка России", 2025)Особенности расчета в соответствии с Кредитными отчетами
"Современное гражданское и семейное право: перспективы развития доктрины, законодательства и правоприменительной практики: монография"
(отв. ред. Е.В. Вавилин, О.М. Родионова)
("Статут", 2024)При виртуальном кэш пулинге денежные средства на мастер-счет не переводятся. Банк рассматривает счета материнской компании как принадлежащие одной компании. Отрицательные и положительные остатки учитываются одновременно при начислении банком процентов, которые положено начислить или удержать со счета. Учет ведется ежедневно, что позволяет оперативно закрывать платежи по овердрафту и краткосрочным кредитам. На положительный остаток денежных средств на всех счетах материнской компании начисляются проценты, которые обычно выше, чем если бы эти счета учитывались отдельно.
(отв. ред. Е.В. Вавилин, О.М. Родионова)
("Статут", 2024)При виртуальном кэш пулинге денежные средства на мастер-счет не переводятся. Банк рассматривает счета материнской компании как принадлежащие одной компании. Отрицательные и положительные остатки учитываются одновременно при начислении банком процентов, которые положено начислить или удержать со счета. Учет ведется ежедневно, что позволяет оперативно закрывать платежи по овердрафту и краткосрочным кредитам. На положительный остаток денежных средств на всех счетах материнской компании начисляются проценты, которые обычно выше, чем если бы эти счета учитывались отдельно.
Статья: Проблемы правового обеспечения выпуска кредитными организациями платежных карт и их использования
(Сарнакова А.В.)
("Банковское право", 2021, N 2)И, как представляется, следует определить такие правила для всех разновидностей банковских карт, особенно связанных с получением возможности овердрафта, кредита либо рассрочки, так как в данном случае держатель карты будет использовать не собственные, а заемные денежные средства и должен четко понимать, на каких условиях он это делает. Возможно, стоит ввести ограничения и в использовании банками отдельной терминологии, если целью ее употребления будет не характеристика уникального банковского продукта, а оказание психологического воздействия на потребителя, что, конечно, будет требовать оценки в каждом конкретном случае.
(Сарнакова А.В.)
("Банковское право", 2021, N 2)И, как представляется, следует определить такие правила для всех разновидностей банковских карт, особенно связанных с получением возможности овердрафта, кредита либо рассрочки, так как в данном случае держатель карты будет использовать не собственные, а заемные денежные средства и должен четко понимать, на каких условиях он это делает. Возможно, стоит ввести ограничения и в использовании банками отдельной терминологии, если целью ее употребления будет не характеристика уникального банковского продукта, а оказание психологического воздействия на потребителя, что, конечно, будет требовать оценки в каждом конкретном случае.
Статья: Ответы на вопросы, связанные с Указанием Банка России от 03.02.2025 N 6993-У "О видах кредитов (займов), в отношении которых могут быть установлены макропруденциальные лимиты, о характеристиках указанных кредитов (займов), о порядке установления и применения макропруденциальных лимитов в отношении указанных кредитов (займов), о факторах риска увеличения долговой нагрузки заемщиков - физических лиц, а также о порядке применения мер, предусмотренных частью пятой статьи 45.6 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"
("Официальный сайт Банка России", 2025)Таким образом, в случае если на момент установления и (или) увеличения лимита кредитования по необеспеченным потребительским кредитам (займам) с лимитом кредитования, в том числе предоставленным с использованием банковских карт (в частности, на условиях овердрафта), такие кредиты (займы) соответствовали установленным решением Совета директоров числовым значениям характеристик, то указанные кредиты (займы) подлежат включению в расчет МПЛ по итогам календарного квартала, в котором был установлен и (или) увеличен лимит кредитования.
("Официальный сайт Банка России", 2025)Таким образом, в случае если на момент установления и (или) увеличения лимита кредитования по необеспеченным потребительским кредитам (займам) с лимитом кредитования, в том числе предоставленным с использованием банковских карт (в частности, на условиях овердрафта), такие кредиты (займы) соответствовали установленным решением Совета директоров числовым значениям характеристик, то указанные кредиты (займы) подлежат включению в расчет МПЛ по итогам календарного квартала, в котором был установлен и (или) увеличен лимит кредитования.
Статья: О дееспособности несовершеннолетних в цифровой среде
(Ягунова Е.Е.)
("Цивилист", 2022, N 1)В другом гражданском деле, по иску А.Д. Елисеева к ПАО "Крайинвестбанк" о признании незаконными действий по заключению договора банковского счета и выдаче дебетовой карты <6>, судом было установлено, что истец, будучи трудоустроенным в ГБУ КК "ЦСП N 4", ввиду необходимости начисления ему заработной платы получил от банка ПАО "Крайинвестбанк" карту MasterCard (STANDART) "Зарплатная", что подтверждается заявлением-анкетой на получение дебетовой карты. На момент подписания заявления А.Д. Елисееву было 15 лет. Являясь держателем платежной карты, несовершеннолетний при совершении операций превысил платежный лимит по счету дебетовой карты, допустив (технический) овердрафт на сумму 211 698,50 рубля. Исследовав представленные доказательства, суд признал действия ПАО "Крайинвестбанк" по заключению договора банковского счета незаконными, указав, что согласно действующему законодательству банк не имел права выдавать несовершеннолетнему кредит в форме овердрафта. Вывод суда основан на том, что технический овердрафт - это форма кредита (ссуды), предоставляемая банком держателю при недостаточности или отсутствии на карте средств. На момент получения дебетовой карты и открытия расчетного счета на имя истца у банка отсутствовало согласие законного представителя, что служит основанием считать действия банка незаконными, а требования истца подлежащими удовлетворению в полном объеме.
(Ягунова Е.Е.)
("Цивилист", 2022, N 1)В другом гражданском деле, по иску А.Д. Елисеева к ПАО "Крайинвестбанк" о признании незаконными действий по заключению договора банковского счета и выдаче дебетовой карты <6>, судом было установлено, что истец, будучи трудоустроенным в ГБУ КК "ЦСП N 4", ввиду необходимости начисления ему заработной платы получил от банка ПАО "Крайинвестбанк" карту MasterCard (STANDART) "Зарплатная", что подтверждается заявлением-анкетой на получение дебетовой карты. На момент подписания заявления А.Д. Елисееву было 15 лет. Являясь держателем платежной карты, несовершеннолетний при совершении операций превысил платежный лимит по счету дебетовой карты, допустив (технический) овердрафт на сумму 211 698,50 рубля. Исследовав представленные доказательства, суд признал действия ПАО "Крайинвестбанк" по заключению договора банковского счета незаконными, указав, что согласно действующему законодательству банк не имел права выдавать несовершеннолетнему кредит в форме овердрафта. Вывод суда основан на том, что технический овердрафт - это форма кредита (ссуды), предоставляемая банком держателю при недостаточности или отсутствии на карте средств. На момент получения дебетовой карты и открытия расчетного счета на имя истца у банка отсутствовало согласие законного представителя, что служит основанием считать действия банка незаконными, а требования истца подлежащими удовлетворению в полном объеме.
Статья: Раскрытие информации как средство "умного" регулирования (на примере договора займа)
(Козлова М.Ю.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2022, N 2)<24> Директива N 2008/48/ЕС Европейского Парламента и Совета Европейского союза "О договорах потребительского кредитования и отмене Директивы Совета ЕС 87/102/ЕЭС" [рус., англ.] (вместе с Европейскими стандартами информации в отношении овердрафта, потребительского кредита, долгового преобразования). Принята в городе Страсбурге 23 апреля 2008 года.
(Козлова М.Ю.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2022, N 2)<24> Директива N 2008/48/ЕС Европейского Парламента и Совета Европейского союза "О договорах потребительского кредитования и отмене Директивы Совета ЕС 87/102/ЕЭС" [рус., англ.] (вместе с Европейскими стандартами информации в отношении овердрафта, потребительского кредита, долгового преобразования). Принята в городе Страсбурге 23 апреля 2008 года.