Персонализация банковских карт
Подборка наиболее важных документов по запросу Персонализация банковских карт (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2012 год: Статья 28 "Реклама финансовых услуг" Федерального закона от 13.03.2006 N 38-ФЗ "О рекламе"
(В.Н. Трофимов)Суд пришел к выводу, что размещенная банком реклама была обоснованно признана ненадлежащей, не соответствовавшей ч. 7 ст. 5, п. 2 ч. 2 ст. 28 Закона о рекламе, поскольку в ней сообщалось только об одном из всех имевшихся обязательных и неотъемлемых условий оказания рекламируемых банковских услуг - о процентной ставке по счетам банковских карт, при этом не были указаны такие условия, как оплата услуги за годовое обслуживание счета, стоимость персонализации карты, услуги по расчетно-кассовому обслуживанию счета в момент проведения операций, необходимость наличия ежедневного остатка денежных средств, хранящихся на счете, т.е. существенная информация, необходимая потребителю для принятия осознанного решения по размещению вклада.
(В.Н. Трофимов)Суд пришел к выводу, что размещенная банком реклама была обоснованно признана ненадлежащей, не соответствовавшей ч. 7 ст. 5, п. 2 ч. 2 ст. 28 Закона о рекламе, поскольку в ней сообщалось только об одном из всех имевшихся обязательных и неотъемлемых условий оказания рекламируемых банковских услуг - о процентной ставке по счетам банковских карт, при этом не были указаны такие условия, как оплата услуги за годовое обслуживание счета, стоимость персонализации карты, услуги по расчетно-кассовому обслуживанию счета в момент проведения операций, необходимость наличия ежедневного остатка денежных средств, хранящихся на счете, т.е. существенная информация, необходимая потребителю для принятия осознанного решения по размещению вклада.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Вопрос: Об отдельных вопросах, связанных с определением функций, операций, услуг, процессов и (или) этапов процессов кредитной организации, передаваемых на аутсорсинг.
(Письмо Банка России от 24.12.2025 N 716-P-2025/76)- услуги, связанные с обработкой платежей и операциями с картами (например, привлечение процессинговой компании, эквайринг и персонализация пластиковых карт);
(Письмо Банка России от 24.12.2025 N 716-P-2025/76)- услуги, связанные с обработкой платежей и операциями с картами (например, привлечение процессинговой компании, эквайринг и персонализация пластиковых карт);
Статья: Хищение денежных средств со счетов платежных карт
(Лебедева А.А.)
("Безопасность бизнеса", 2018, N 1)Эмбоссирование - один из способов персонализации пластиковых карточек, при котором на готовой ламинированной карточке выдавливаются символы (выпуклые буквы, выпуклый шрифт). После этой операции верхушки рельефных символов покрываются фольгой (золотом, серебром), такая операция называется типированием. Эмбоссирование символов возможно только при горизонтальной ориентации карточки. Эмбоссирование осуществляется двумя видами шрифтов: высотой 4,5 мм - большой (Farrington OCR); высотой 3 мм - малый (Standart Gothic и Cyrillic). Большой шрифт может содержать только цифры: 0123456789. При эмбоссировании следует учитывать месторасположение таких элементов, как магнитная полоса и подписная панель. При этом зона эмбоссирования уменьшается, так как от края расположения этих элементов необходимо делать отступ не менее 3 мм (См.: URL: http://card-master.org/index/tekhnicheskie_trebovanija/0-17 (дата обращения: 15.11.2017)).
(Лебедева А.А.)
("Безопасность бизнеса", 2018, N 1)Эмбоссирование - один из способов персонализации пластиковых карточек, при котором на готовой ламинированной карточке выдавливаются символы (выпуклые буквы, выпуклый шрифт). После этой операции верхушки рельефных символов покрываются фольгой (золотом, серебром), такая операция называется типированием. Эмбоссирование символов возможно только при горизонтальной ориентации карточки. Эмбоссирование осуществляется двумя видами шрифтов: высотой 4,5 мм - большой (Farrington OCR); высотой 3 мм - малый (Standart Gothic и Cyrillic). Большой шрифт может содержать только цифры: 0123456789. При эмбоссировании следует учитывать месторасположение таких элементов, как магнитная полоса и подписная панель. При этом зона эмбоссирования уменьшается, так как от края расположения этих элементов необходимо делать отступ не менее 3 мм (См.: URL: http://card-master.org/index/tekhnicheskie_trebovanija/0-17 (дата обращения: 15.11.2017)).
Нормативные акты
Положение Банка России от 24.12.2004 N 266-П
(ред. от 28.09.2020)
"Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием"
(Зарегистрировано в Минюсте России 25.03.2005 N 6431)персонализация - процедура нанесения на платежную карту и (или) запись в память микропроцессора, на магнитную полосу платежной карты информации, предусмотренной кредитной организацией - эмитентом;
(ред. от 28.09.2020)
"Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием"
(Зарегистрировано в Минюсте России 25.03.2005 N 6431)персонализация - процедура нанесения на платежную карту и (или) запись в память микропроцессора, на магнитную полосу платежной карты информации, предусмотренной кредитной организацией - эмитентом;
Положение Банка России от 24.11.2022 N 809-П
(ред. от 17.06.2025)
"О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения"
(Зарегистрировано в Минюсте России 29.12.2022 N 71867)разных ценностей и документов, включая документарные ценные бумаги, отосланных и выданных под отчет, на комиссию платежных карт, переданных на персонализацию (счет N 91203). Учитываются в оценке, указанной к счету N 91202;
(ред. от 17.06.2025)
"О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения"
(Зарегистрировано в Минюсте России 29.12.2022 N 71867)разных ценностей и документов, включая документарные ценные бумаги, отосланных и выданных под отчет, на комиссию платежных карт, переданных на персонализацию (счет N 91203). Учитываются в оценке, указанной к счету N 91202;
Административная практика
Решение Красноярского УФАС России от 27.03.2018 N 332
Обстоятельства: Поступила жалоба на несоответствие аукционной документации требованиям законодательства.
Решение: Признать жалобу необоснованной.Как пояснил заказчик, изготовитель и поставщик данных карт должен персонифицировать пластиковую карту и нанести на нее персональные данные владельца и его фотографическое изображение. Персонализация пластиковых карт - это технологический процесс нанесения на карту индивидуальных данных, относящихся только к данной карте. Персонализация - важный этап при изготовлении пластиковых карт и один из способов защиты карты от ее неправомерного использования. Электрическая персонализация заключается в загрузке персональных данных в микроконтроллер. Данные для чипа записываются в память тем же способом, как при инициализации. Однако к этой процедуре привлекаются секретные ключи, часто используется криптографически защищенная передача данных, чтобы помешать злоумышленнику прослушивать канал передачи данных.
Обстоятельства: Поступила жалоба на несоответствие аукционной документации требованиям законодательства.
Решение: Признать жалобу необоснованной.Как пояснил заказчик, изготовитель и поставщик данных карт должен персонифицировать пластиковую карту и нанести на нее персональные данные владельца и его фотографическое изображение. Персонализация пластиковых карт - это технологический процесс нанесения на карту индивидуальных данных, относящихся только к данной карте. Персонализация - важный этап при изготовлении пластиковых карт и один из способов защиты карты от ее неправомерного использования. Электрическая персонализация заключается в загрузке персональных данных в микроконтроллер. Данные для чипа записываются в память тем же способом, как при инициализации. Однако к этой процедуре привлекаются секретные ключи, часто используется криптографически защищенная передача данных, чтобы помешать злоумышленнику прослушивать канал передачи данных.
Решение Московского УФАС России от 23.03.2016 по делу N 1-00-483/77-16
Обстоятельства: Поступила жалоба на неправомерные действия заказчика, выразившиеся в утверждении документации, не соответствующей требованиям законодательства РФ.
Решение: Признать жалобу необоснованной.4. Согласно доводам жалобы Заявителя, Заказчик необоснованно установил требование о наличии у участника Конкурса оборудования для персонализации пластиковых карт, позволяющего производить эмбоссирование, индент-печать, кодирование, магнитной полосы и наносить штрих код на пластиковую карту; конвертовального оборудования; оборудования, позволяющего осуществлять нанесение на пластиковые карты одноцветной и полноцветной печати методом термопереноса (сублимационная печать). Кроме того, Заказчик, по мнению Заявителя, неверно указал назначение фальцевального оборудования, так как данное оборудованпе не выполняет "печать".
Обстоятельства: Поступила жалоба на неправомерные действия заказчика, выразившиеся в утверждении документации, не соответствующей требованиям законодательства РФ.
Решение: Признать жалобу необоснованной.4. Согласно доводам жалобы Заявителя, Заказчик необоснованно установил требование о наличии у участника Конкурса оборудования для персонализации пластиковых карт, позволяющего производить эмбоссирование, индент-печать, кодирование, магнитной полосы и наносить штрих код на пластиковую карту; конвертовального оборудования; оборудования, позволяющего осуществлять нанесение на пластиковые карты одноцветной и полноцветной печати методом термопереноса (сублимационная печать). Кроме того, Заказчик, по мнению Заявителя, неверно указал назначение фальцевального оборудования, так как данное оборудованпе не выполняет "печать".
"Пластиковые карты. Учет и налогообложение"
(Орлова Е.В.)
("Статус-Кво 97", 2004)Между банком - эмитентом карточек (с одной стороны) и юридическим лицом (с другой стороны) заключается договор на выдачу и использование зарплатной карточки держателю - работнику юридического лица. Согласно данному документу банк будет осуществлять выпуск (эмиссию), персонализацию, выдачу и обслуживание банковских карт, открытие карт-счетов со специальным режимом, зачисление по поручению юридического лица денежных средств на карт-счета его работников. А юридическое лицо, в свою очередь, будет обеспечивать надлежащее оформление расчетных документов и оплату услуг банка, связанных с изготовлением зарплатной карты и зачислением денежных средств на карт-счета. По своей сути это смешанный договор (п. 3 ст. 421 ГК РФ). И называться он может по-разному:
(Орлова Е.В.)
("Статус-Кво 97", 2004)Между банком - эмитентом карточек (с одной стороны) и юридическим лицом (с другой стороны) заключается договор на выдачу и использование зарплатной карточки держателю - работнику юридического лица. Согласно данному документу банк будет осуществлять выпуск (эмиссию), персонализацию, выдачу и обслуживание банковских карт, открытие карт-счетов со специальным режимом, зачисление по поручению юридического лица денежных средств на карт-счета его работников. А юридическое лицо, в свою очередь, будет обеспечивать надлежащее оформление расчетных документов и оплату услуг банка, связанных с изготовлением зарплатной карты и зачислением денежных средств на карт-счета. По своей сути это смешанный договор (п. 3 ст. 421 ГК РФ). И называться он может по-разному:
Статья: Процессинговый центр банка: In-House или Outsource
(Серебряков С.В.)
("Расчеты и операционная работа в коммерческом банке", 2013, N 3)Существует немало фирм, предоставляющих коммерческим банкам - участникам международных платежных систем услуги по процессированию операций и персонализации банковских карт. Такие фирмы обобщенно называются MSP (Member Service Provider). Под процессингом операций с картами подразумеваются такие сервисы, как маршрутизация авторизационных запросов, авторизация операций по картам, управление устройствами банков (эквайринг), обработка расчетных данных, поступающих из платежных систем. Первые три сервиса принадлежат к сервисам реального времени, а последний осуществляется по более медленным каналам связи (как правило, по протоколу FTP посредством файлового обмена).
(Серебряков С.В.)
("Расчеты и операционная работа в коммерческом банке", 2013, N 3)Существует немало фирм, предоставляющих коммерческим банкам - участникам международных платежных систем услуги по процессированию операций и персонализации банковских карт. Такие фирмы обобщенно называются MSP (Member Service Provider). Под процессингом операций с картами подразумеваются такие сервисы, как маршрутизация авторизационных запросов, авторизация операций по картам, управление устройствами банков (эквайринг), обработка расчетных данных, поступающих из платежных систем. Первые три сервиса принадлежат к сервисам реального времени, а последний осуществляется по более медленным каналам связи (как правило, по протоколу FTP посредством файлового обмена).
Статья: Роль коммерческих банков в развитии Единого портала государственных услуг
(Ракита А.М.)
("Расчеты и операционная работа в коммерческом банке", 2012, N 6)- соблюдение требований международных платежных систем к изготовлению, персонализации и хранению банковских карт.
(Ракита А.М.)
("Расчеты и операционная работа в коммерческом банке", 2012, N 6)- соблюдение требований международных платежных систем к изготовлению, персонализации и хранению банковских карт.
Статья: Использование пластиковых карт для выплаты заработной платы
(Глушецкая О.)
("Финансовая газета. Региональный выпуск", 2005, N 52)Между банком - эмитентом карт и юридическим лицом заключается договор на выдачу и использование зарплатной карты держателю - работнику юридического лица. Согласно договору банк осуществляет выпуск (эмиссию), персонализацию, выдачу и обслуживание банковских карт, открытие карт-счетов со специальным режимом, зачисление по поручению юридического лица денежных средств на карт-счета работников, а юридическое лицо обеспечивает надлежащее оформление расчетных документов и оплату услуг банка, связанных с изготовлением зарплатной карты и зачислением денежных средств на карт-счета.
(Глушецкая О.)
("Финансовая газета. Региональный выпуск", 2005, N 52)Между банком - эмитентом карт и юридическим лицом заключается договор на выдачу и использование зарплатной карты держателю - работнику юридического лица. Согласно договору банк осуществляет выпуск (эмиссию), персонализацию, выдачу и обслуживание банковских карт, открытие карт-счетов со специальным режимом, зачисление по поручению юридического лица денежных средств на карт-счета работников, а юридическое лицо обеспечивает надлежащее оформление расчетных документов и оплату услуг банка, связанных с изготовлением зарплатной карты и зачислением денежных средств на карт-счета.
"Электронная коммерция в России и за рубежом: правовое регулирование"
(2-е издание)
(Савельев А.И.)
("Статут", 2016)Под пластиковой картой понимается персонифицированный платежный инструмент, используемый для автоматизации безналичных расчетов, а также для обналичивания имеющихся на банковском счете средств. При выдаче карты клиенту осуществляется ее персонализация - на нее заносятся данные, позволяющие идентифицировать карту и ее держателя, а также осуществлять проверку платежеспособности карты при приеме ее к оплате или выдаче наличных денег (процесс аутентификации).
(2-е издание)
(Савельев А.И.)
("Статут", 2016)Под пластиковой картой понимается персонифицированный платежный инструмент, используемый для автоматизации безналичных расчетов, а также для обналичивания имеющихся на банковском счете средств. При выдаче карты клиенту осуществляется ее персонализация - на нее заносятся данные, позволяющие идентифицировать карту и ее держателя, а также осуществлять проверку платежеспособности карты при приеме ее к оплате или выдаче наличных денег (процесс аутентификации).
Статья: Перечисляем зарплату на пластиковые карты
(Орлова Е.В.)
("Российский налоговый курьер", 2008, N 13-14)На практике между банком - эмитентом карточек и организацией заключается договор на выдачу и использование зарплатной карты держателю - работнику организации. Согласно данному документу банк будет осуществлять выпуск (эмиссию), персонализацию, выдачу и обслуживание банковских карт, открытие карточных счетов со специальным режимом, зачисление по поручению юридического лица денежных средств на картсчета его работников. Юридическое лицо будет обеспечивать надлежащее оформление расчетных документов и оплату услуг банка, связанных с изготовлением зарплатной карты и зачислением денежных средств на карточные счета. По сути, это смешанный договор (п. 3 ст. 421 ГК РФ). И называться он может по-разному:
(Орлова Е.В.)
("Российский налоговый курьер", 2008, N 13-14)На практике между банком - эмитентом карточек и организацией заключается договор на выдачу и использование зарплатной карты держателю - работнику организации. Согласно данному документу банк будет осуществлять выпуск (эмиссию), персонализацию, выдачу и обслуживание банковских карт, открытие карточных счетов со специальным режимом, зачисление по поручению юридического лица денежных средств на картсчета его работников. Юридическое лицо будет обеспечивать надлежащее оформление расчетных документов и оплату услуг банка, связанных с изготовлением зарплатной карты и зачислением денежных средств на карточные счета. По сути, это смешанный договор (п. 3 ст. 421 ГК РФ). И называться он может по-разному:
Статья: Как выйти на рынок пластиковых карт: компоненты успешного старта (Начало)
(Серебряков С.В.)
("Расчеты и операционная работа в коммерческом банке", 2010, N 5)8) порядок хранения платежных карт до процедуры персонализации (далее - неперсонализированные платежные карты), приобретенных кредитной организацией и содержащих реквизиты (наименование эмитента и др.), платежных карт после процедуры персонализации, а также утвержденный список должностных лиц, ответственных за их хранение; порядок перемещения неперсонализированных платежных карт в пределах кредитной организации и передачи их на персонализацию;
(Серебряков С.В.)
("Расчеты и операционная работа в коммерческом банке", 2010, N 5)8) порядок хранения платежных карт до процедуры персонализации (далее - неперсонализированные платежные карты), приобретенных кредитной организацией и содержащих реквизиты (наименование эмитента и др.), платежных карт после процедуры персонализации, а также утвержденный список должностных лиц, ответственных за их хранение; порядок перемещения неперсонализированных платежных карт в пределах кредитной организации и передачи их на персонализацию;
"Договорное право. Договоры о банковском вкладе, банковском счете; банковские расчеты. Конкурс, договоры об играх и пари"
(книга 5)
(том 2)
(Брагинский М.И., Витрянский В.В.)
("Статут", 2006)- порядок хранения платежных карт до процедуры персонализации (неперсонализированных платежных карт), а также перемещения неперсонализированных платежных карт в пределах кредитной организации и передачи их на персонализацию;
(книга 5)
(том 2)
(Брагинский М.И., Витрянский В.В.)
("Статут", 2006)- порядок хранения платежных карт до процедуры персонализации (неперсонализированных платежных карт), а также перемещения неперсонализированных платежных карт в пределах кредитной организации и передачи их на персонализацию;
Статья: Перечисляем зарплату на пластиковые карты: нюансы документального оформления
(Орлова Е.)
("Кадровик. Кадровое делопроизводство", 2008, N 9)На практике между банком - эмитентом карточек (с одной стороны) и юридическим лицом (с другой стороны) заключается договор на выдачу и использование зарплатной карточки держателю - работнику юридического лица. Согласно данному документу банк будет осуществлять выпуск (эмиссию), персонализацию, выдачу и обслуживание банковских карт, открытие картсчетов со специальным режимом, зачисление по поручению юридического лица денежных средств на картсчета его работников. А юридическое лицо в свою очередь будет обеспечивать надлежащее оформление расчетных документов и оплату услуг банка, связанных с изготовлением зарплатной карты и зачислением денежных средств на карт-счета. По своей сути это смешанный договор (п. 3 ст. 421 ГК РФ). И называться он может по-разному:
(Орлова Е.)
("Кадровик. Кадровое делопроизводство", 2008, N 9)На практике между банком - эмитентом карточек (с одной стороны) и юридическим лицом (с другой стороны) заключается договор на выдачу и использование зарплатной карточки держателю - работнику юридического лица. Согласно данному документу банк будет осуществлять выпуск (эмиссию), персонализацию, выдачу и обслуживание банковских карт, открытие картсчетов со специальным режимом, зачисление по поручению юридического лица денежных средств на картсчета его работников. А юридическое лицо в свою очередь будет обеспечивать надлежащее оформление расчетных документов и оплату услуг банка, связанных с изготовлением зарплатной карты и зачислением денежных средств на карт-счета. По своей сути это смешанный договор (п. 3 ст. 421 ГК РФ). И называться он может по-разному:
Статья: Зарплатные карточные проекты (Окончание)
(Орлова Е.В.)
("Налоговый вестник", 2004, N 8)Между банком-эмитентом карточек, с одной стороны, и юридическим лицом, с другой стороны, заключается договор на выдачу и использование зарплатной карточки держателю - работнику юридического лица, согласно которому банк будет осуществлять выпуск (эмиссию), персонализацию, выдачу и обслуживание банковских карт, открытие карт-счетов со специальным режимом, зачисление по поручению юридического лица денежных средств на карт-счета его работников, а юридическое лицо будет обеспечивать надлежащее оформление расчетных документов и оплату услуг банка, связанных с изготовлением зарплатной карты и зачислением денежных средств на карт-счета. По своей сути, это смешанный договор (п.3 ст.421 ГК РФ), и он может называться по-разному:
(Орлова Е.В.)
("Налоговый вестник", 2004, N 8)Между банком-эмитентом карточек, с одной стороны, и юридическим лицом, с другой стороны, заключается договор на выдачу и использование зарплатной карточки держателю - работнику юридического лица, согласно которому банк будет осуществлять выпуск (эмиссию), персонализацию, выдачу и обслуживание банковских карт, открытие карт-счетов со специальным режимом, зачисление по поручению юридического лица денежных средств на карт-счета его работников, а юридическое лицо будет обеспечивать надлежащее оформление расчетных документов и оплату услуг банка, связанных с изготовлением зарплатной карты и зачислением денежных средств на карт-счета. По своей сути, это смешанный договор (п.3 ст.421 ГК РФ), и он может называться по-разному: