Показатель долговой нагрузки
Подборка наиболее важных документов по запросу Показатель долговой нагрузки (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Формы документов
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Расчет показателя долговой нагрузки заемщика (Указание Банка России от 16.10.2023 N 6579-У)
("Официальный сайт Банка России", 2025)"Официальный сайт Банка России http://www.cbr.ru", 2025
("Официальный сайт Банка России", 2025)"Официальный сайт Банка России http://www.cbr.ru", 2025
Нормативные акты
Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ
(ред. от 23.07.2025)
"О потребительском кредите (займе)"Статья 5.1. Показатель долговой нагрузки заемщика
(ред. от 23.07.2025)
"О потребительском кредите (займе)"Статья 5.1. Показатель долговой нагрузки заемщика
"Комментарий к Федеральному закону от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ "О кредитных историях"
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)Как отмечалось разработчиками проекта Закона 2020 г. N 302-ФЗ, предусматривается решение такой задачи, стоящей перед участниками кредитного рынка, как реализация механизма расчета совокупной долговой (платежной) нагрузки с участием квалифицированных БКИ; институт квалифицированных БКИ, к которым предполагается предъявить повышенные требования к инфраструктуре, позволяющей обеспечить получение данных для расчета показателя совокупной долговой (платежной) нагрузки в режиме реального времени, вводится с целью сократить число контрагентов кредиторов с 13 БКИ на данный момент до того числа БКИ, которые будут соответствовать повышенным требованиям по предоставлению пользователям КИ сведений о долговой (платежной) нагрузке; введение института квалифицированных БКИ позволит минимизировать затраты на создание дополнительной инфраструктуры и специализированного оператора, а также позволит снизить риски монополизации рынка КИ, сократить сроки и повысить бесперебойность получения сведений, необходимых для расчета долговой (платежной) нагрузки, поскольку пользователю КИ для расчета совокупной долговой (платежной) нагрузки необходимо будет взаимодействовать не со всеми, а только с квалифицированными БКИ; на практике большинство кредитных организаций уже имеют соглашения с несколькими крупными БКИ.
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)Как отмечалось разработчиками проекта Закона 2020 г. N 302-ФЗ, предусматривается решение такой задачи, стоящей перед участниками кредитного рынка, как реализация механизма расчета совокупной долговой (платежной) нагрузки с участием квалифицированных БКИ; институт квалифицированных БКИ, к которым предполагается предъявить повышенные требования к инфраструктуре, позволяющей обеспечить получение данных для расчета показателя совокупной долговой (платежной) нагрузки в режиме реального времени, вводится с целью сократить число контрагентов кредиторов с 13 БКИ на данный момент до того числа БКИ, которые будут соответствовать повышенным требованиям по предоставлению пользователям КИ сведений о долговой (платежной) нагрузке; введение института квалифицированных БКИ позволит минимизировать затраты на создание дополнительной инфраструктуры и специализированного оператора, а также позволит снизить риски монополизации рынка КИ, сократить сроки и повысить бесперебойность получения сведений, необходимых для расчета долговой (платежной) нагрузки, поскольку пользователю КИ для расчета совокупной долговой (платежной) нагрузки необходимо будет взаимодействовать не со всеми, а только с квалифицированными БКИ; на практике большинство кредитных организаций уже имеют соглашения с несколькими крупными БКИ.
Статья: Современные проблемы банковского кредитования: комплексный подход к решению вопросов противодействия мошенническим схемам завладения денежными средствами граждан
(Ручкина Г.Ф.)
("Предпринимательское право", 2025, N 2)О закредитованности граждан свидетельствует индивидуальный показатель долговой нагрузки (ПДН). В 2024 г. в результате роста потребительского кредитования показатель долговой нагрузки вырос на 15%. На 1 января 2024 г. общее количество заемщиков составляло 50 млн человек, за 2023 г. количество заемщиков в банках и МФО выросло на 4,7 млн человек, на конец года их общая задолженность составила 34,8 трлн руб. (+6,4 трлн руб. за год). Половина от всей задолженности по розничным кредитам приходится на заемщиков, имеющих три кредита и более, годом ранее - 44%, а в 2022 г. - менее 40% <23>.
(Ручкина Г.Ф.)
("Предпринимательское право", 2025, N 2)О закредитованности граждан свидетельствует индивидуальный показатель долговой нагрузки (ПДН). В 2024 г. в результате роста потребительского кредитования показатель долговой нагрузки вырос на 15%. На 1 января 2024 г. общее количество заемщиков составляло 50 млн человек, за 2023 г. количество заемщиков в банках и МФО выросло на 4,7 млн человек, на конец года их общая задолженность составила 34,8 трлн руб. (+6,4 трлн руб. за год). Половина от всей задолженности по розничным кредитам приходится на заемщиков, имеющих три кредита и более, годом ранее - 44%, а в 2022 г. - менее 40% <23>.
Статья: Обзор некоторых актуальных правовых позиций Верховного Суда РФ по делам, связанным с применением Закона N 44-ФЗ
(Кравцов А.)
("Прогосзаказ.рф", 2024, N 11)- показатель уровня долговой нагрузки по отчетным данным за 2021 г., %;
(Кравцов А.)
("Прогосзаказ.рф", 2024, N 11)- показатель уровня долговой нагрузки по отчетным данным за 2021 г., %;
Статья: Банкротство физических лиц: упрощенный порядок и иные нововведения 2020 года
(Митин Е.А.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2021, N 1)С 1 июля 2017 по 1 июля 2019 года этот показатель увеличился с 8,5 до 10,4 процента <6>. Основной вклад в динамику долговой нагрузки населения в этот период внесли необеспеченные потребительские кредиты (рост с 7,0 до 8,8 процента <7>). При этом ослабление банками стандартов кредитования в части требований к долговой нагрузке заемщиков потребительских кредитов наблюдается только с начала 2019 года (доля предоставленных кредитов с показателем долговой нагрузки (далее - ПДН) свыше 80 процентов выросла с 5 до 10 процентов <8>).
(Митин Е.А.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2021, N 1)С 1 июля 2017 по 1 июля 2019 года этот показатель увеличился с 8,5 до 10,4 процента <6>. Основной вклад в динамику долговой нагрузки населения в этот период внесли необеспеченные потребительские кредиты (рост с 7,0 до 8,8 процента <7>). При этом ослабление банками стандартов кредитования в части требований к долговой нагрузке заемщиков потребительских кредитов наблюдается только с начала 2019 года (доля предоставленных кредитов с показателем долговой нагрузки (далее - ПДН) свыше 80 процентов выросла с 5 до 10 процентов <8>).
Вопрос: О расчете МФО показателя долговой нагрузки заемщика при увеличении среднемесячного платежа по потребительскому кредиту (займу).
(Письмо Банка России от 24.02.2025 N 35-4-1/235)Вопрос: Возник вопрос относительно порядка выполнения микрофинансовой организацией <1> обязанности по расчету показателя долговой нагрузки <2> заемщика при увеличении среднемесячного платежа <3> по потребительскому кредиту (займу), за исключением потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, установленной п. 2 ч. 1 ст. 5.1 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
(Письмо Банка России от 24.02.2025 N 35-4-1/235)Вопрос: Возник вопрос относительно порядка выполнения микрофинансовой организацией <1> обязанности по расчету показателя долговой нагрузки <2> заемщика при увеличении среднемесячного платежа <3> по потребительскому кредиту (займу), за исключением потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, установленной п. 2 ч. 1 ст. 5.1 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Статья: Отчетность по форме 0409135 "Информация об обязательных нормативах и о других показателях деятельности кредитной организации" (с учетом сведений, предусмотренных Указанием Банка России от 16.12.2024 N 6960-У, Указанием Банка России от 16.10.2023 N 6579-У и Указанием Банка России от 03.02.2025 N 6993-У)
("Официальный сайт Банка России", 2025)<2> Показатель долговой нагрузки заемщика.
("Официальный сайт Банка России", 2025)<2> Показатель долговой нагрузки заемщика.
Статья: Трансформация псевдо-МФО
(Лазарева Е.)
("Банковское обозрение", 2023, N 3)Так, мы видим жалобы клиентов на рост расходов при погашении займов и активно мониторим ситуацию. Кроме того, на наш взгляд, регулятору стоит очень внимательно следить за тем, как МФО будут подходить к расчету показателя долговой нагрузки заемщиков (ПДН), ведь именно на него ориентированы макропруденциальные лимиты.
(Лазарева Е.)
("Банковское обозрение", 2023, N 3)Так, мы видим жалобы клиентов на рост расходов при погашении займов и активно мониторим ситуацию. Кроме того, на наш взгляд, регулятору стоит очень внимательно следить за тем, как МФО будут подходить к расчету показателя долговой нагрузки заемщиков (ПДН), ведь именно на него ориентированы макропруденциальные лимиты.
"Комментарий к Федеральному закону от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности"
(постатейный)
(Алексеева Д.Г., Пешкова (Белогорцева) Х.В., Рождественская Т.Э., Демьянец М.В., Пушкин А.В., Решетина Е.Н., Рябова Е.В., Холкина М.Г., Чернусь Н.Ю., Шпинев Ю.С., Котухов С.А.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2022)Департамент финансовой стабильности Банка России выпустил специальные разъяснения в виде письма в ответ на вопросы кредитных организаций по порядку применения Указания Банка России от 31.08.2018 N 4892-У, полученные в рабочем порядке от Ассоциации банков России. Например, был поставлен вопрос: "Если кредитная организация решила воспользоваться правом пересчитать ПДН в период его актуальности, в случае когда заемщик решил снизить сумму одобренного кредита, может ли кредитная организация использовать доход, рассчитанный при первоначальном расчете ПДН?" Здесь под ПДН (показатель долговой нагрузки) понимается соотношение ежемесячных платежей по кредитам к доходу клиента. Департамент финансовой стабильности разъяснил, что по методике Банка России учитываются все обязательства гражданина: одобренные или уже действующие кредиты, лимиты по кредитным картам, микрозаймы. В некоторых случаях в расчет берутся кредиты, по которым клиент выступает созаемщиком или поручителем <13>.
(постатейный)
(Алексеева Д.Г., Пешкова (Белогорцева) Х.В., Рождественская Т.Э., Демьянец М.В., Пушкин А.В., Решетина Е.Н., Рябова Е.В., Холкина М.Г., Чернусь Н.Ю., Шпинев Ю.С., Котухов С.А.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2022)Департамент финансовой стабильности Банка России выпустил специальные разъяснения в виде письма в ответ на вопросы кредитных организаций по порядку применения Указания Банка России от 31.08.2018 N 4892-У, полученные в рабочем порядке от Ассоциации банков России. Например, был поставлен вопрос: "Если кредитная организация решила воспользоваться правом пересчитать ПДН в период его актуальности, в случае когда заемщик решил снизить сумму одобренного кредита, может ли кредитная организация использовать доход, рассчитанный при первоначальном расчете ПДН?" Здесь под ПДН (показатель долговой нагрузки) понимается соотношение ежемесячных платежей по кредитам к доходу клиента. Департамент финансовой стабильности разъяснил, что по методике Банка России учитываются все обязательства гражданина: одобренные или уже действующие кредиты, лимиты по кредитным картам, микрозаймы. В некоторых случаях в расчет берутся кредиты, по которым клиент выступает созаемщиком или поручителем <13>.
Ситуация: Каковы особенности получения микрозайма?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Отметим, что условия предоставления МФО потребительского займа зависят в том числе от показателя долговой нагрузки заемщика (далее - ПДН). Если значение ПДН превышает 50%, МФО обязана уведомить заемщика в письменной форме о существующем риске неисполнения заемщиком обязательств по займу, в связи с которым рассчитывался ПДН, и риске применения к заемщику за такое неисполнение штрафных санкций в том числе до момента заключения договора кредита. ПДН не рассчитывается, в частности, при предоставлении займов инвалиду на приобретение технических средств реабилитации и (или) оплату услуг (при соблюдении установленных условий) (п. 1 ч. 1, ч. 5, 7 ст. 5.1 Закона N 353-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Отметим, что условия предоставления МФО потребительского займа зависят в том числе от показателя долговой нагрузки заемщика (далее - ПДН). Если значение ПДН превышает 50%, МФО обязана уведомить заемщика в письменной форме о существующем риске неисполнения заемщиком обязательств по займу, в связи с которым рассчитывался ПДН, и риске применения к заемщику за такое неисполнение штрафных санкций в том числе до момента заключения договора кредита. ПДН не рассчитывается, в частности, при предоставлении займов инвалиду на приобретение технических средств реабилитации и (или) оплату услуг (при соблюдении установленных условий) (п. 1 ч. 1, ч. 5, 7 ст. 5.1 Закона N 353-ФЗ).
Статья: Отчетность по форме 0420833 "Отчет о долговой нагрузке заемщиков - физических лиц"
("Официальный сайт Банка России", 2024)01.04.2023 - микрофинансовой организацией заключен договор с лимитом кредитования 50 000 рублей на срок 12 месяцев, полная стоимость данного потребительского займа составила 180% годовых, показатель долговой нагрузки составил 12% (среднемесячный доход заемщика составил 80 000 рублей).
("Официальный сайт Банка России", 2024)01.04.2023 - микрофинансовой организацией заключен договор с лимитом кредитования 50 000 рублей на срок 12 месяцев, полная стоимость данного потребительского займа составила 180% годовых, показатель долговой нагрузки составил 12% (среднемесячный доход заемщика составил 80 000 рублей).