Получение сведений о счетах юридического лица
Подборка наиболее важных документов по запросу Получение сведений о счетах юридического лица (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Определение Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда Российской Федерации от 20.10.2023 N 304-ЭС23-9987 по делу N А67-1408/2022
Категория спора: 1) Поставка; 2) Банковский счет.
Требования покупателя: 1) О взыскании неосновательного обогащения.
Требования клиента: 2) О взыскании убытков.
Обстоятельства: Истец осуществил оплату по спорным реквизитам в полном объеме. При перечислении денежных средств по распоряжению истца произошла подмена получателя.
Решение: 1) Требование удовлетворено, так как ответчик неправомерно завладел денежными средствами истца; 2) Требование удовлетворено в части, так как зачисление денежных средств на счет получателя и проверка соответствия реквизитов получателя средств и данных владельца счета, на который производится зачисление, производится банком получателя средств, а не банком плательщика.При этом у Сбербанка, как у банка плательщика отсутствовала возможность получения сведений по счету юридического лица, находящегося в другом банке (Банке ВТБ), и Сбербанк в силу закона не мог произвести проверку правильности заполнения предпринимателем реквизитов получателя средств (ИНН, наименование и номер счета получателя) или отказать предпринимателю в проведении платежа на основании противоречивости таких реквизитов.
Категория спора: 1) Поставка; 2) Банковский счет.
Требования покупателя: 1) О взыскании неосновательного обогащения.
Требования клиента: 2) О взыскании убытков.
Обстоятельства: Истец осуществил оплату по спорным реквизитам в полном объеме. При перечислении денежных средств по распоряжению истца произошла подмена получателя.
Решение: 1) Требование удовлетворено, так как ответчик неправомерно завладел денежными средствами истца; 2) Требование удовлетворено в части, так как зачисление денежных средств на счет получателя и проверка соответствия реквизитов получателя средств и данных владельца счета, на который производится зачисление, производится банком получателя средств, а не банком плательщика.При этом у Сбербанка, как у банка плательщика отсутствовала возможность получения сведений по счету юридического лица, находящегося в другом банке (Банке ВТБ), и Сбербанк в силу закона не мог произвести проверку правильности заполнения предпринимателем реквизитов получателя средств (ИНН, наименование и номер счета получателя) или отказать предпринимателю в проведении платежа на основании противоречивости таких реквизитов.
Постановление Арбитражного суда Московского округа от 02.05.2024 N Ф05-6289/2024 по делу N А40-62452/2023
Требование: О взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами.
Обстоятельства: Общество ссылается на то, что банк не сверил данные владельца счета с теми, что указал плательщик, и перечислил денежные средства на счет иного юридического лица, а не его контрагента по договору поставки.
Решение: В удовлетворении требования отказано, поскольку банк при исполнении платежного поручения общества действовал правомерно, доказательств, свидетельствующих об обратном, в материалы дела не представлено.Как следует из материалов дела, АО "Альфа-Банк", как банк плательщика, исполнил обязательства по проверке распоряжения клиента на перечисление денежных средств, установив право распоряжаться денежными средствами и достаточность средств на счете, а также провел проверку соответствия распоряжения установленным требованиям, в том числе произвел контроль целостности распоряжения, структурный контроль и контроль значений реквизитов. Распоряжение клиента исполнены банком плательщика надлежащим образом путем перечисления денежных средств клиента в банк получателя денежных средств, при этом с момента перечисления денежных средств на счет банка получателя данных средств обязательства банка плательщика по исполнению распоряжения клиента считаются исполненными в полном объеме, поскольку зачисление денежных средств на счет получателя и проверка соответствия реквизитов получателя средств, указанных в распоряжении плательщика, и данных владельца счета, на который производится зачисление, производится банком получателя средств, а не банком плательщика, т.к. у банка плательщика отсутствует возможность получения сведений по счету юридического лица, находящегося в другом банке, в связи с чем банк плательщика в силу закона не может произвести проверку правильности заполнения клиентом реквизитов получателя средств (ИНН, наименование и номер счета получателя) или отказать клиенту в проведении платежа на основании противоречивости таких реквизитов.
Требование: О взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами.
Обстоятельства: Общество ссылается на то, что банк не сверил данные владельца счета с теми, что указал плательщик, и перечислил денежные средства на счет иного юридического лица, а не его контрагента по договору поставки.
Решение: В удовлетворении требования отказано, поскольку банк при исполнении платежного поручения общества действовал правомерно, доказательств, свидетельствующих об обратном, в материалы дела не представлено.Как следует из материалов дела, АО "Альфа-Банк", как банк плательщика, исполнил обязательства по проверке распоряжения клиента на перечисление денежных средств, установив право распоряжаться денежными средствами и достаточность средств на счете, а также провел проверку соответствия распоряжения установленным требованиям, в том числе произвел контроль целостности распоряжения, структурный контроль и контроль значений реквизитов. Распоряжение клиента исполнены банком плательщика надлежащим образом путем перечисления денежных средств клиента в банк получателя денежных средств, при этом с момента перечисления денежных средств на счет банка получателя данных средств обязательства банка плательщика по исполнению распоряжения клиента считаются исполненными в полном объеме, поскольку зачисление денежных средств на счет получателя и проверка соответствия реквизитов получателя средств, указанных в распоряжении плательщика, и данных владельца счета, на который производится зачисление, производится банком получателя средств, а не банком плательщика, т.к. у банка плательщика отсутствует возможность получения сведений по счету юридического лица, находящегося в другом банке, в связи с чем банк плательщика в силу закона не может произвести проверку правильности заполнения клиентом реквизитов получателя средств (ИНН, наименование и номер счета получателя) или отказать клиенту в проведении платежа на основании противоречивости таких реквизитов.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Обзор правовых позиций Верховного Суда Российской Федерации по вопросам частного права за октябрь 2023 года
(Гуна А.Н., Гвоздева С.В., Карапетов А.Г., Романова О.И., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2023, N 12)5. Поскольку у банка плательщика отсутствует возможность получить сведения по счету юридического лица, находящемуся в другом банке, и проверить правильность заполнения предпринимателем реквизитов получателя средств (ИНН, наименование и номер счета получателя) или отказать в проведении платежа на основании противоречивости таких реквизитов, отсутствуют основания для солидарной ответственности банка плательщика наряду с банком получателя при зачислении денежных средств другого лица.
(Гуна А.Н., Гвоздева С.В., Карапетов А.Г., Романова О.И., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2023, N 12)5. Поскольку у банка плательщика отсутствует возможность получить сведения по счету юридического лица, находящемуся в другом банке, и проверить правильность заполнения предпринимателем реквизитов получателя средств (ИНН, наименование и номер счета получателя) или отказать в проведении платежа на основании противоречивости таких реквизитов, отсутствуют основания для солидарной ответственности банка плательщика наряду с банком получателя при зачислении денежных средств другого лица.
Статья: Обзор практики ВС РФ за IV квартал 2023 года: о самом важном для банков
(Мовсисян Л., Саламатова А.)
("Юридическая работа в кредитной организации", 2023, N 4)Во-первых, банк плательщика, принявший к исполнению поручение о переводе денежных средств юридическому лицу с определенным ИНН, обязан совершить операцию по переводу денежных средств именно этому юридическому лицу (а не одноименному). У банка плательщика нет возможности получить сведения по счету юридического лица, находящегося в другом банке, и банк плательщика в силу закона не мог проверить правильность заполнения предпринимателем реквизитов получателя (соотнести ИНН, наименование и номер счета получателя) или отказать предпринимателю в проведении платежа на основании противоречивости таких реквизитов.
(Мовсисян Л., Саламатова А.)
("Юридическая работа в кредитной организации", 2023, N 4)Во-первых, банк плательщика, принявший к исполнению поручение о переводе денежных средств юридическому лицу с определенным ИНН, обязан совершить операцию по переводу денежных средств именно этому юридическому лицу (а не одноименному). У банка плательщика нет возможности получить сведения по счету юридического лица, находящегося в другом банке, и банк плательщика в силу закона не мог проверить правильность заполнения предпринимателем реквизитов получателя (соотнести ИНН, наименование и номер счета получателя) или отказать предпринимателю в проведении платежа на основании противоречивости таких реквизитов.
Нормативные акты
Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1
(ред. от 08.08.2024)
"О банках и банковской деятельности"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2024)Руководители (должностные лица) федеральных государственных органов, перечень которых определяется Президентом Российской Федерации, высшие должностные лица субъектов Российской Федерации (руководители высших исполнительных органов государственной власти субъектов Российской Федерации), руководители государственных корпораций, публично-правовых компаний, руководители Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации, Федерального фонда обязательного медицинского страхования не вправе раскрывать третьим лицам информацию об операциях, о счетах и вкладах физических и юридических лиц, полученную в соответствии с нормативными правовыми актами Российской Федерации о противодействии коррупции и настоящим Федеральным законом в Банке России, кредитных организациях, а также в представительствах иностранных банков. Информация об операциях, о счетах и вкладах физических и юридических лиц, полученная в соответствии с частью шестой настоящей статьи при проведении проверки достоверности и полноты сведений о доходах, расходах, об имуществе и обязательствах имущественного характера, соблюдения запретов, ограничений, исполнения обязанностей, установленных Федеральным законом от 25 декабря 2008 года N 273-ФЗ "О противодействии коррупции" и другими федеральными законами, может быть использована только в соответствии с законодательством Российской Федерации о противодействии коррупции.
(ред. от 08.08.2024)
"О банках и банковской деятельности"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2024)Руководители (должностные лица) федеральных государственных органов, перечень которых определяется Президентом Российской Федерации, высшие должностные лица субъектов Российской Федерации (руководители высших исполнительных органов государственной власти субъектов Российской Федерации), руководители государственных корпораций, публично-правовых компаний, руководители Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации, Федерального фонда обязательного медицинского страхования не вправе раскрывать третьим лицам информацию об операциях, о счетах и вкладах физических и юридических лиц, полученную в соответствии с нормативными правовыми актами Российской Федерации о противодействии коррупции и настоящим Федеральным законом в Банке России, кредитных организациях, а также в представительствах иностранных банков. Информация об операциях, о счетах и вкладах физических и юридических лиц, полученная в соответствии с частью шестой настоящей статьи при проведении проверки достоверности и полноты сведений о доходах, расходах, об имуществе и обязательствах имущественного характера, соблюдения запретов, ограничений, исполнения обязанностей, установленных Федеральным законом от 25 декабря 2008 года N 273-ФЗ "О противодействии коррупции" и другими федеральными законами, может быть использована только в соответствии с законодательством Российской Федерации о противодействии коррупции.
Указание Банка России от 10.04.2023 N 6406-У
(ред. от 04.09.2024)
"О формах, сроках, порядке составления и представления отчетности кредитных организаций (банковских групп) в Центральный банк Российской Федерации, а также о перечне информации о деятельности кредитных организаций (банковских групп)"
(Зарегистрировано в Минюсте России 16.08.2023 N 74823)1. Отчетность по форме 0409159 "Сведения о банковских счетах, счетах по депозитам отдельных категорий юридических лиц и об аккредитивах" (далее - Отчет) представляется в целях получения Банком России информации, необходимой для осуществления мониторинга за кредитными организациями, в которых размещают средства следующие категории юридических лиц:
(ред. от 04.09.2024)
"О формах, сроках, порядке составления и представления отчетности кредитных организаций (банковских групп) в Центральный банк Российской Федерации, а также о перечне информации о деятельности кредитных организаций (банковских групп)"
(Зарегистрировано в Минюсте России 16.08.2023 N 74823)1. Отчетность по форме 0409159 "Сведения о банковских счетах, счетах по депозитам отдельных категорий юридических лиц и об аккредитивах" (далее - Отчет) представляется в целях получения Банком России информации, необходимой для осуществления мониторинга за кредитными организациями, в которых размещают средства следующие категории юридических лиц: