Повышение процентной ставки по кредитному договору
Подборка наиболее важных документов по запросу Повышение процентной ставки по кредитному договору (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Перспективы и риски арбитражного спора: Кредит: Перечень всех ситуаций
(КонсультантПлюс, 2025)2.2. Кредитор в одностороннем порядке увеличил процентную ставку по договору
(КонсультантПлюс, 2025)2.2. Кредитор в одностороннем порядке увеличил процентную ставку по договору
Доказательства и доказывание в арбитражном суде: Кредит: Заемщик хочет признать увеличение процентной ставки по кредиту недействительным
(КонсультантПлюс, 2025)Указанием на условия кредитного договора и документами, подтверждающими экономическую необоснованность повышения процентной ставки по кредитному договору (п. 2 Информационного письма ВАС РФ от 26.01.1994 N ОЩ-7/ОП-48), например:
(КонсультантПлюс, 2025)Указанием на условия кредитного договора и документами, подтверждающими экономическую необоснованность повышения процентной ставки по кредитному договору (п. 2 Информационного письма ВАС РФ от 26.01.1994 N ОЩ-7/ОП-48), например:
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Путеводитель по судебной практике. КредитНа практике стороны включают в кредитный договор условие о повышении процентной ставки с момента истечения срока возврата кредита. В таком случае встает вопрос о квалификации данного условия в качестве меры ответственности. От решения данного вопроса зависит возможность снижения данных процентов в случае явной несоразмерности последствиям нарушения в соответствии со ст. 333 ГК РФ.
Нормативные акты
Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ
(ред. от 23.07.2025)
"О потребительском кредите (займе)"11. В договоре потребительского кредита (займа), предусматривающем обязательное заключение заемщиком договора страхования, может быть предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней или в случае обращения заемщика с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования, указанному в абзаце первом части 2.1 настоящей статьи, и неисполнения им обязанности по страхованию в указанный срок кредитор вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки по выданному потребительскому кредиту (займу) до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора потребительского кредита (займа) по договорам потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования, но не выше процентной ставки по таким договорам потребительского кредита (займа), действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по страхованию.
(ред. от 23.07.2025)
"О потребительском кредите (займе)"11. В договоре потребительского кредита (займа), предусматривающем обязательное заключение заемщиком договора страхования, может быть предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней или в случае обращения заемщика с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования, указанному в абзаце первом части 2.1 настоящей статьи, и неисполнения им обязанности по страхованию в указанный срок кредитор вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки по выданному потребительскому кредиту (займу) до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора потребительского кредита (займа) по договорам потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования, но не выше процентной ставки по таким договорам потребительского кредита (займа), действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по страхованию.
Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1
(ред. от 31.07.2025)
"О банках и банковской деятельности"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 24.11.2025)Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, процентные ставки по вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами - индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.
(ред. от 31.07.2025)
"О банках и банковской деятельности"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 24.11.2025)Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, процентные ставки по вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами - индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.
Статья: Свобода договора
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)Изменять условия, указанные в таких нормах, по общему правилу нельзя, но ВАС РФ выразил позицию о возможности признания судом того, что данный запрет не допускает установление сторонами только условий, ущемляющих охраняемые законом интересы той стороны, на защиту которой эта норма направлена, и позволяет установить такие условия договора, которые либо улучшают положение стороны по сравнению с императивной нормой, либо находятся в рамках смысла запрета. Например, при запрете одностороннего увеличения процентной ставки по кредитному договору с заемщиком-гражданином установить условие о возможности одностороннего ее уменьшения (п. 2 Постановления Пленума ВАС РФ от 14.03.2014 N 16).
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)Изменять условия, указанные в таких нормах, по общему правилу нельзя, но ВАС РФ выразил позицию о возможности признания судом того, что данный запрет не допускает установление сторонами только условий, ущемляющих охраняемые законом интересы той стороны, на защиту которой эта норма направлена, и позволяет установить такие условия договора, которые либо улучшают положение стороны по сравнению с императивной нормой, либо находятся в рамках смысла запрета. Например, при запрете одностороннего увеличения процентной ставки по кредитному договору с заемщиком-гражданином установить условие о возможности одностороннего ее уменьшения (п. 2 Постановления Пленума ВАС РФ от 14.03.2014 N 16).
"Гражданское право. Общая часть: учебник"
(под ред. Е.С. Болтановой)
("ИНФРА-М", 2023)При осуществлении своего права на одностороннее изменение или расторжение договора сторона должна действовать добросовестно и разумно (п. 3 ст. 1, п. 4 ст. 450, п. 4 ст. 450.1 ГК РФ). Если указанные пределы осуществления гражданских прав оказываются нарушенными, то применяются последствия, установленные п. 2 ст. 10 ГК РФ, - отказ в защите права. В судебных актах <1> упоминаются следующие обстоятельства, изучение которых судом необходимо для выявления недобросовестности: одностороннее, ничем не обусловленное непропорциональное увеличение банком процентной ставки по кредитному договору, что послужило основанием для суда отказать во взыскании части процентов; незначительный размер задолженности участника по договору; допущенные другой стороной нарушения исполнения договора; длительное использование денежных средств, внесенных участником долевого строительства, в период его осуществления; отсутствие уведомлений его о каких-либо претензиях по поводу платежа и необходимости внесения дополнительных сумм до осуществления государственной регистрации права собственности участника на объект долевого строительства.
(под ред. Е.С. Болтановой)
("ИНФРА-М", 2023)При осуществлении своего права на одностороннее изменение или расторжение договора сторона должна действовать добросовестно и разумно (п. 3 ст. 1, п. 4 ст. 450, п. 4 ст. 450.1 ГК РФ). Если указанные пределы осуществления гражданских прав оказываются нарушенными, то применяются последствия, установленные п. 2 ст. 10 ГК РФ, - отказ в защите права. В судебных актах <1> упоминаются следующие обстоятельства, изучение которых судом необходимо для выявления недобросовестности: одностороннее, ничем не обусловленное непропорциональное увеличение банком процентной ставки по кредитному договору, что послужило основанием для суда отказать во взыскании части процентов; незначительный размер задолженности участника по договору; допущенные другой стороной нарушения исполнения договора; длительное использование денежных средств, внесенных участником долевого строительства, в период его осуществления; отсутствие уведомлений его о каких-либо претензиях по поводу платежа и необходимости внесения дополнительных сумм до осуществления государственной регистрации права собственности участника на объект долевого строительства.
Ситуация: В каких случаях заключается дополнительное соглашение к кредитному договору?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Увеличение размера процентной ставки по кредитному договору с потребителем допускается, как правило, путем заключения дополнительного соглашения. Вместе с тем кредитор вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки по выданному потребительскому кредиту в случае неисполнения заемщиком в установленный срок предусмотренной договором обязанности по страхованию (ст. 310 ГК РФ; ч. 10 ст. 29 Закона N 395-1; ч. 11 ст. 7 Закона N 353-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Увеличение размера процентной ставки по кредитному договору с потребителем допускается, как правило, путем заключения дополнительного соглашения. Вместе с тем кредитор вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки по выданному потребительскому кредиту в случае неисполнения заемщиком в установленный срок предусмотренной договором обязанности по страхованию (ст. 310 ГК РФ; ч. 10 ст. 29 Закона N 395-1; ч. 11 ст. 7 Закона N 353-ФЗ).
Статья: Обязанность должника (debitor cessus) исполнить требование, основанное на недействительной сделке (комментарий к Определению Верховного Суда РФ от 24 ноября 2022 г. N 308-ЭС22-13857 по делу N А53-42777/2020)
(Захаров М.В.)
("Вестник гражданского права", 2024, N 6)Однако, как следует из текста судебных актов, спорная сделка - дополнительные соглашения о повышении процентной ставки по кредиту - не была признана недействительной в соответствии со ст. 169 ГК РФ не столько по причине недобросовестности истца, сколько потому, что "суду не [было] представлено доказательств, что заключение дополнительных соглашений, содержащих условие о повышении процентной ставки по кредитному договору, совершено с целью, заведомо противной основам правопорядка или нравственности".
(Захаров М.В.)
("Вестник гражданского права", 2024, N 6)Однако, как следует из текста судебных актов, спорная сделка - дополнительные соглашения о повышении процентной ставки по кредиту - не была признана недействительной в соответствии со ст. 169 ГК РФ не столько по причине недобросовестности истца, сколько потому, что "суду не [было] представлено доказательств, что заключение дополнительных соглашений, содержащих условие о повышении процентной ставки по кредитному договору, совершено с целью, заведомо противной основам правопорядка или нравственности".
"Комментарий судебной практики. Выпуск 30"
(отв. ред. К.Б. Ярошенко)
("Инфотропик Медиа", 2025)Возражая против требования о применении последствий недействительности сделки, Б. указывала на прекращение срока действия поручительства 20 ноября 2016 г. в соответствии с п. 6 ст. 367 ГК РФ. В опровержение этого довода конкурсным управляющим Банка было обращено внимание на п. 1.2 договора поручительства от 27 ноября 2012 г., в соответствии с которым поручитель согласен на возможные изменения кредитного договора, в том числе на повышение процентной ставки по кредиту, изменение размера штрафных санкций, перенос срока погашения кредита, а также на перевод долга должника по кредитному договору на другое лицо, а изменение кредитного договора не требует оформления дополнительного соглашения к настоящему договору.
(отв. ред. К.Б. Ярошенко)
("Инфотропик Медиа", 2025)Возражая против требования о применении последствий недействительности сделки, Б. указывала на прекращение срока действия поручительства 20 ноября 2016 г. в соответствии с п. 6 ст. 367 ГК РФ. В опровержение этого довода конкурсным управляющим Банка было обращено внимание на п. 1.2 договора поручительства от 27 ноября 2012 г., в соответствии с которым поручитель согласен на возможные изменения кредитного договора, в том числе на повышение процентной ставки по кредиту, изменение размера штрафных санкций, перенос срока погашения кредита, а также на перевод долга должника по кредитному договору на другое лицо, а изменение кредитного договора не требует оформления дополнительного соглашения к настоящему договору.
Ситуация: Каковы условия образовательного кредита с господдержкой, как его получить и есть ли право на вычет по НДФЛ в таком случае?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)В случае отчисления заемщика по инициативе образовательной организации в качестве меры дисциплинарного взыскания (если обучающийся достиг 15 лет) из-за невыполнения им обязанностей по добросовестному освоению образовательной программы и выполнению учебного плана, в случае установленного незаконного зачисления в образовательную организацию (по его вине), а также в случае отчисления заемщика по собственной инициативе или инициативе законных представителей несовершеннолетнего обучающегося его долг по полученному кредиту сохраняется. Субсидирование государством части процентов по кредиту прекращается, и заемщик должен будет выплачивать долг без льготного периода и уже по повышенной ставке, которая указана в кредитном договоре. Срок по кредиту (не свыше 180 месяцев) останется таким же. Выплаты потребуется производить с первого месяца после отчисления. При этом ограничений для повторного обращения за образовательным кредитом с господдержкой нет, если будут соблюдены условия его получения (п. 2 ч. 2 ст. 61 Закона N 273-ФЗ; абз. 9 п. 2, п. 33 Правил).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)В случае отчисления заемщика по инициативе образовательной организации в качестве меры дисциплинарного взыскания (если обучающийся достиг 15 лет) из-за невыполнения им обязанностей по добросовестному освоению образовательной программы и выполнению учебного плана, в случае установленного незаконного зачисления в образовательную организацию (по его вине), а также в случае отчисления заемщика по собственной инициативе или инициативе законных представителей несовершеннолетнего обучающегося его долг по полученному кредиту сохраняется. Субсидирование государством части процентов по кредиту прекращается, и заемщик должен будет выплачивать долг без льготного периода и уже по повышенной ставке, которая указана в кредитном договоре. Срок по кредиту (не свыше 180 месяцев) останется таким же. Выплаты потребуется производить с первого месяца после отчисления. При этом ограничений для повторного обращения за образовательным кредитом с господдержкой нет, если будут соблюдены условия его получения (п. 2 ч. 2 ст. 61 Закона N 273-ФЗ; абз. 9 п. 2, п. 33 Правил).
Вопрос: Правомерно ли условие договора лизинга о том, что лизингодатель вправе увеличить размер лизинговых платежей, если банк, в соответствии с кредитным договором, повысит ему процентную ставку за пользование кредитом?
(Консультация эксперта, 2023)Вопрос: Правомерно ли условие договора лизинга о том, что лизингодатель вправе увеличить размер лизинговых платежей, если банк, в соответствии с кредитным договором, повысит ему процентную ставку за пользование кредитом?
(Консультация эксперта, 2023)Вопрос: Правомерно ли условие договора лизинга о том, что лизингодатель вправе увеличить размер лизинговых платежей, если банк, в соответствии с кредитным договором, повысит ему процентную ставку за пользование кредитом?
Статья: Спор о признании недействительным (незаключенным, прекращенным) договора поручительства (на основании практики Московского городского суда)
("Электронный журнал "Помощник адвоката", 2025)- о признании незаконным увеличения процентной ставки по кредитному договору, обязании восстановить процентную ставку (например, Апелляционное определение Московского городского суда от 08.08.2024 N 33-32322/2024 по делу N 2-4714/2023 (УИД 77RS0032-02-2023-005953-21));
("Электронный журнал "Помощник адвоката", 2025)- о признании незаконным увеличения процентной ставки по кредитному договору, обязании восстановить процентную ставку (например, Апелляционное определение Московского городского суда от 08.08.2024 N 33-32322/2024 по делу N 2-4714/2023 (УИД 77RS0032-02-2023-005953-21));
Статья: Банк повысил ставку по потребкредиту из-за его нецелевого использования. Какими будут последствия?
(Севастьянова Ю.)
("Банковское кредитование", 2024, N 1)В кассационном суде заемщик указал на отсутствие правовой оценки его доводов о том, что включение в договор условия о повышении ставки в случае нецелевого использования кредита противоречит ст. 7 Закона N 353-ФЗ, которая предусматривает иные последствия нарушения обязанности целевого использования кредита. Кассация согласилась с позицией должника и направила дело на новое рассмотрение <2>. При новом рассмотрении спора суды пришли к выводу, что условие кредитного договора о повышении ставки на 3 п. п. не соответствует обязательным для сторон правилам, установленным законом, действующим в момент заключения договора, и противоречит положениям ст. 7 Закона N 353-ФЗ, которая предусматривает иные последствия нарушения обязанности целевого использования кредита - расторжение кредитного договора <3>.
(Севастьянова Ю.)
("Банковское кредитование", 2024, N 1)В кассационном суде заемщик указал на отсутствие правовой оценки его доводов о том, что включение в договор условия о повышении ставки в случае нецелевого использования кредита противоречит ст. 7 Закона N 353-ФЗ, которая предусматривает иные последствия нарушения обязанности целевого использования кредита. Кассация согласилась с позицией должника и направила дело на новое рассмотрение <2>. При новом рассмотрении спора суды пришли к выводу, что условие кредитного договора о повышении ставки на 3 п. п. не соответствует обязательным для сторон правилам, установленным законом, действующим в момент заключения договора, и противоречит положениям ст. 7 Закона N 353-ФЗ, которая предусматривает иные последствия нарушения обязанности целевого использования кредита - расторжение кредитного договора <3>.
Статья: Сможет ли заемщик вернуть страховую премию по договору личного страхования при досрочном погашении кредита?
(Юминов А.)
("Банковское кредитование", 2024, N 2)Если потребитель в 30-дневный срок вчитается в условия заключенного кредитного договора, страховых полисов и правил страхования, после чего осознает, что попал в ловушку, он вправе отказаться от "ненужного" договора страхования с правом на полный возврат страховой премии (ч. 11 ст. 11 Закона N 353-ФЗ). Банку останется лишь "кусать локти", поскольку основания для увеличения ставки по условиям кредитного договора будут отсутствовать (т.к. навязанный полис страхования формально на ставку не влиял). Подобный исход является одним из "багов" схемы для банка, поскольку при должной смекалке позволяет потребителю пользоваться кредитом на поистине завидных условиях.
(Юминов А.)
("Банковское кредитование", 2024, N 2)Если потребитель в 30-дневный срок вчитается в условия заключенного кредитного договора, страховых полисов и правил страхования, после чего осознает, что попал в ловушку, он вправе отказаться от "ненужного" договора страхования с правом на полный возврат страховой премии (ч. 11 ст. 11 Закона N 353-ФЗ). Банку останется лишь "кусать локти", поскольку основания для увеличения ставки по условиям кредитного договора будут отсутствовать (т.к. навязанный полис страхования формально на ставку не влиял). Подобный исход является одним из "багов" схемы для банка, поскольку при должной смекалке позволяет потребителю пользоваться кредитом на поистине завидных условиях.