Прекращение договора банковского счета в связи со смертью индивидуального предпринимателя
Подборка наиболее важных документов по запросу Прекращение договора банковского счета в связи со смертью индивидуального предпринимателя (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Вопрос: 1. Должен ли банк закрыть расчетный счет индивидуального предпринимателя в случае получения банком официальной информации (документов) о его смерти? На какой счет перенести при закрытии счета имеющийся остаток денежных средств на расчетном счете индивидуального предпринимателя? 2. Вправе ли банк выдать денежные средства со счета индивидуального предпринимателя его наследникам на основании представленных документов о наследстве по расходному кассовому ордеру?
(Консультация эксперта, 2013)Если банком будет принято решение о прекращении договора банковского счета в связи со смертью ИП, то банку необходимо, на наш взгляд, запросить выписку из ЕГРЮЛ, а после ее получения признать договор прекращенным и закрыть расчетный счет.
(Консультация эксперта, 2013)Если банком будет принято решение о прекращении договора банковского счета в связи со смертью ИП, то банку необходимо, на наш взгляд, запросить выписку из ЕГРЮЛ, а после ее получения признать договор прекращенным и закрыть расчетный счет.
"Частное банковское право: учебник"
(Рождественская Т.Э., Гузнов А.Г., Ефимова Л.Г.)
("Проспект", 2020)Однако статус индивидуального предпринимателя имеет особое значение, а открытый ему предпринимательский счет является счетом со специальным правовым режимом. Этот счет может использоваться только гражданином, имеющим статус предпринимателя. Если наследники умершего владельца счета не являются предпринимателями, они не могут приобрести права и обязанности по договору банковского счета гражданина-предпринимателя в порядке общего правопреемства. Поэтому счет должен быть закрыт, а договор банковского счета следует считать прекратившимся на основании п. 2 ст. 418 ГК РФ. При этом наследники вправе претендовать на остаток закрытого счета в общем порядке.
(Рождественская Т.Э., Гузнов А.Г., Ефимова Л.Г.)
("Проспект", 2020)Однако статус индивидуального предпринимателя имеет особое значение, а открытый ему предпринимательский счет является счетом со специальным правовым режимом. Этот счет может использоваться только гражданином, имеющим статус предпринимателя. Если наследники умершего владельца счета не являются предпринимателями, они не могут приобрести права и обязанности по договору банковского счета гражданина-предпринимателя в порядке общего правопреемства. Поэтому счет должен быть закрыт, а договор банковского счета следует считать прекратившимся на основании п. 2 ст. 418 ГК РФ. При этом наследники вправе претендовать на остаток закрытого счета в общем порядке.
Статья: Право собственности в условиях цифровизации: проблемы и перспективы
(Карпов Е.А.)
("Гражданское право", 2023, N 6)2. Актуальным представляется заключение смарт-контрактов в рамках имущественных прав собственника, не связанных с передачей имущества другой стороне, например договора банковского вклада и банковского счета. Однако нам представляется целесообразным заключение краткосрочных договоров, приемлемых для обеих сторон, учитывая достаточно жесткие условия смарт-контракта и возможность его прекращения при исполнении. Возможность краткосрочного договора банковского счета и вклада в форме смарт-контракта позволила бы сбалансировать интересы банка и вкладчика в случае исполнения данного контракта, ввиду того что вкладчик заинтересован в получении процентов по вкладу, а банк в обращении денежными средствами, при этом применяя цифровые технологии смарт-контракта, которые будут обеспечивать его исполнение, эффективность и быстроту заключения в условиях цифровизации.
(Карпов Е.А.)
("Гражданское право", 2023, N 6)2. Актуальным представляется заключение смарт-контрактов в рамках имущественных прав собственника, не связанных с передачей имущества другой стороне, например договора банковского вклада и банковского счета. Однако нам представляется целесообразным заключение краткосрочных договоров, приемлемых для обеих сторон, учитывая достаточно жесткие условия смарт-контракта и возможность его прекращения при исполнении. Возможность краткосрочного договора банковского счета и вклада в форме смарт-контракта позволила бы сбалансировать интересы банка и вкладчика в случае исполнения данного контракта, ввиду того что вкладчик заинтересован в получении процентов по вкладу, а банк в обращении денежными средствами, при этом применяя цифровые технологии смарт-контракта, которые будут обеспечивать его исполнение, эффективность и быстроту заключения в условиях цифровизации.
Статья: Правовые особенности договора совместного счета и договора совместного вклада
(Ефимова Л.Г.)
("Законы России: опыт, анализ, практика", 2018, N 6)Прежде всего, необходимо определить юридическую судьбу договора банковского вклада и договора банковского счета в случае смерти первоначального вкладчика. В соответствии с п. 2 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора.
(Ефимова Л.Г.)
("Законы России: опыт, анализ, практика", 2018, N 6)Прежде всего, необходимо определить юридическую судьбу договора банковского вклада и договора банковского счета в случае смерти первоначального вкладчика. В соответствии с п. 2 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора.
Вопрос: Может ли банк установить сроки закрытия банковского счета в договоре комплексного банковского обслуживания физических лиц?
(Консультация эксперта, 2025)Ответ: Применение банком приведенного в тексте вопроса процесса закрытия банковского счета не влечет нарушения прав клиентов при условии, что банк разделяет момент расторжения (прекращения) договора банковского счета и момент закрытия банковского счета. Договор банковского счета прекращается с момента получения банком письменного заявления клиента о расторжении договора.
(Консультация эксперта, 2025)Ответ: Применение банком приведенного в тексте вопроса процесса закрытия банковского счета не влечет нарушения прав клиентов при условии, что банк разделяет момент расторжения (прекращения) договора банковского счета и момент закрытия банковского счета. Договор банковского счета прекращается с момента получения банком письменного заявления клиента о расторжении договора.
"Денежные расчеты"
(6-е издание, переработанное и дополненное)
(Семенихин В.В.)
("ГроссМедиа", "РОСБУХ", 2020)Карточка действует до прекращения договора банковского счета либо до ее замены новой Карточкой (пункт 7.11 Инструкции N 153-И). Аналогичные разъяснения на этот счет даны и в Письме Банка России от 21.04.2017 N 18-1-1-10/621.
(6-е издание, переработанное и дополненное)
(Семенихин В.В.)
("ГроссМедиа", "РОСБУХ", 2020)Карточка действует до прекращения договора банковского счета либо до ее замены новой Карточкой (пункт 7.11 Инструкции N 153-И). Аналогичные разъяснения на этот счет даны и в Письме Банка России от 21.04.2017 N 18-1-1-10/621.
Вопрос: Как организации открыть депозитный счет в банке?
(Консультация эксперта, 2025)Также кредитная организация вправе отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с организацией (за исключением клиента - юридического лица (индивидуального предпринимателя), который отнесен кредитной организацией к группе низкой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций) в соответствии с правилами внутреннего контроля кредитной организации в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (п. 5.2 ст. 7, п. п. 3, 4 ст. 7.7 Закона N 115-ФЗ).
(Консультация эксперта, 2025)Также кредитная организация вправе отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с организацией (за исключением клиента - юридического лица (индивидуального предпринимателя), который отнесен кредитной организацией к группе низкой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций) в соответствии с правилами внутреннего контроля кредитной организации в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (п. 5.2 ст. 7, п. п. 3, 4 ст. 7.7 Закона N 115-ФЗ).
Вопрос: Как организовать учет поступления и выдачи корпоративных банковских карт в организации?
(Консультация эксперта, 2025)Корпоративная карта - это банковская карта, эмитируемая кредитной организацией по договору банковского счета с клиентом - юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем для оплаты расходов, связанных с хозяйственной деятельностью такого клиента.
(Консультация эксперта, 2025)Корпоративная карта - это банковская карта, эмитируемая кредитной организацией по договору банковского счета с клиентом - юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем для оплаты расходов, связанных с хозяйственной деятельностью такого клиента.
Вопрос: ООО представило в банк нотариально заверенный протокол о продлении полномочий генерального директора для оформления новой банковской карточки с образцами подписей. Банк потребовал от ООО справку нотариуса, подтверждающую, что он заверял указанный протокол. Правомерно ли требование банка?
(Консультация эксперта, 2025)В соответствии с п. 5.8 Инструкции карточка действует до прекращения договора банковского счета, вклада (депозита) либо до ее замены новой карточкой. Случаи, когда замена карточки клиентом является обязательной, должны быть определены банковскими правилами. Представление в банк новой карточки должно сопровождаться одновременным представлением (получением) документов, подтверждающих полномочия указанных в карточке лиц на распоряжение денежными средствами (драгоценным металлом), находящимися на счете, а также документов, удостоверяющих личности лиц, наделенных правом подписи. При представлении в банк новой карточки, в которой подлинность собственноручных подписей лиц, наделенных правом подписи, засвидетельствована нотариально, банк должен располагать копиями документов, удостоверяющих личности лиц, наделенных правом подписи, либо сведениями об их реквизитах. Банк не вправе принимать новую карточку без представления (получения) указанных в абз. 2 п. 5.8 Инструкции документов, кроме случаев, когда такими документами банк уже располагает.
(Консультация эксперта, 2025)В соответствии с п. 5.8 Инструкции карточка действует до прекращения договора банковского счета, вклада (депозита) либо до ее замены новой карточкой. Случаи, когда замена карточки клиентом является обязательной, должны быть определены банковскими правилами. Представление в банк новой карточки должно сопровождаться одновременным представлением (получением) документов, подтверждающих полномочия указанных в карточке лиц на распоряжение денежными средствами (драгоценным металлом), находящимися на счете, а также документов, удостоверяющих личности лиц, наделенных правом подписи. При представлении в банк новой карточки, в которой подлинность собственноручных подписей лиц, наделенных правом подписи, засвидетельствована нотариально, банк должен располагать копиями документов, удостоверяющих личности лиц, наделенных правом подписи, либо сведениями об их реквизитах. Банк не вправе принимать новую карточку без представления (получения) указанных в абз. 2 п. 5.8 Инструкции документов, кроме случаев, когда такими документами банк уже располагает.
Вопрос: Решением суда ООО признано банкротом, открыто конкурсное производство. Конкурсный управляющий в связи с отсутствием операций и средств на счетах ООО обратился в банк с заявлением об их закрытии. Правомерно ли банк отказал в закрытии счетов из-за отсутствия нотариального заверения подписи в заявлении?
(Консультация эксперта, 2025)Рассматривая аналогичную ситуацию, Арбитражный суд Московского округа в Постановлении от 18.07.2025 N Ф05-10862/2025 по делу N А40-287880/2024 указал, что банк располагал общедоступной информацией о банкротстве клиента и утвержденной кандидатуре конкурсного управляющего должника, опубликованной в ЕФРСБ, а также сведениями о принятых по делу о банкротстве судебных актах, размещенных в информационно-телекоммуникационной сети Интернет, предъявление банком дополнительных требований к представляемым документам необоснованно. Положениями Инструкции N 204-И обязательное нотариальное заверение подписи конкурсного управляющего на заявлении о расторжении договора и закрытии счетов не предусмотрено. С момента получения банком заявления о расторжении договоров банковского счета договоры являются расторгнутыми, а прекращение договора банковского счета является основанием для закрытия банковского счета.
(Консультация эксперта, 2025)Рассматривая аналогичную ситуацию, Арбитражный суд Московского округа в Постановлении от 18.07.2025 N Ф05-10862/2025 по делу N А40-287880/2024 указал, что банк располагал общедоступной информацией о банкротстве клиента и утвержденной кандидатуре конкурсного управляющего должника, опубликованной в ЕФРСБ, а также сведениями о принятых по делу о банкротстве судебных актах, размещенных в информационно-телекоммуникационной сети Интернет, предъявление банком дополнительных требований к представляемым документам необоснованно. Положениями Инструкции N 204-И обязательное нотариальное заверение подписи конкурсного управляющего на заявлении о расторжении договора и закрытии счетов не предусмотрено. С момента получения банком заявления о расторжении договоров банковского счета договоры являются расторгнутыми, а прекращение договора банковского счета является основанием для закрытия банковского счета.
Вопрос: Как ИП снять деньги с расчетного счета?
(Консультация эксперта, 2025)Кроме того, индивидуальный предприниматель, заключивший договор банковского счета, предусматривающий совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, может снимать денежные средства со своего счета с помощью выпущенной банком карты. При этом банк устанавливает лимит снятия наличных денежных средств по карте в течение одного операционного дня (п. п. 1.12, 2.5 Положения Банка России от 24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием").
(Консультация эксперта, 2025)Кроме того, индивидуальный предприниматель, заключивший договор банковского счета, предусматривающий совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, может снимать денежные средства со своего счета с помощью выпущенной банком карты. При этом банк устанавливает лимит снятия наличных денежных средств по карте в течение одного операционного дня (п. п. 1.12, 2.5 Положения Банка России от 24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием").
Статья: Позиция регулятора по вопросам работы с публичными депозитными счетами, счетами участников закупок и другими видами счетов
("Расчеты и операционная работа в коммерческом банке", 2019, N 2)Кроме того, подп. "ж" п. 3 Постановления N 626 установлена необходимость включать в договор специального счета согласие участника закупки на передачу банком оператору электронной площадки информации о закрытии специального счета. Основанием для закрытия банковского счета является прекращение договора банковского счета (п. 8.1 Инструкции N 153-И <3>). Таким образом, Закон N 44-ФЗ и Постановление N 626 допускают случаи расторжения договора специального банковского счета.
("Расчеты и операционная работа в коммерческом банке", 2019, N 2)Кроме того, подп. "ж" п. 3 Постановления N 626 установлена необходимость включать в договор специального счета согласие участника закупки на передачу банком оператору электронной площадки информации о закрытии специального счета. Основанием для закрытия банковского счета является прекращение договора банковского счета (п. 8.1 Инструкции N 153-И <3>). Таким образом, Закон N 44-ФЗ и Постановление N 626 допускают случаи расторжения договора специального банковского счета.