Проценты за пользование суммой микрозайма по дату фактического исполнения обязательства
Подборка наиболее важных документов по запросу Проценты за пользование суммой микрозайма по дату фактического исполнения обязательства (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
"Особенности правового регулирования микрофинансовой деятельности микрофинансовых организаций: Монография"
(Чирков А.В.)
("Проспект", 2018)6. Начисление установленных в договоре микрозайма высоких процентов в случае просрочки исполнения обязательств заемщиком по возврату займа до даты фактического возврата (например, в конкретном деле суд при сумме займа в 15 000 рублей присудил заимодавцу 105 877,5 рублей менее чем за год пользования займом <4>)
(Чирков А.В.)
("Проспект", 2018)6. Начисление установленных в договоре микрозайма высоких процентов в случае просрочки исполнения обязательств заемщиком по возврату займа до даты фактического возврата (например, в конкретном деле суд при сумме займа в 15 000 рублей присудил заимодавцу 105 877,5 рублей менее чем за год пользования займом <4>)
Статья: К вопросу о совершенствовании регулирования деятельности микрофинансовых организаций (в части предоставления микрозаймов "до зарплаты")
(Чирков А.В.)
("Банковское право", 2017, N 6)Начисление установленных в договоре микрозайма высоких процентов в случае просрочки исполнения обязательств заемщиком по возврату займа до даты фактического возврата (например, в конкретном деле суд при сумме займа в 15 000 рублей присудил заимодавцу 105 877,5 рублей менее чем за год пользования займом <23>)
(Чирков А.В.)
("Банковское право", 2017, N 6)Начисление установленных в договоре микрозайма высоких процентов в случае просрочки исполнения обязательств заемщиком по возврату займа до даты фактического возврата (например, в конкретном деле суд при сумме займа в 15 000 рублей присудил заимодавцу 105 877,5 рублей менее чем за год пользования займом <23>)
Административная практика
Решение Алтайского краевого УФАС России от 13.06.2018 по делу N 32-ФАС22-Р/04-18
Нарушение: ч. 7 ст. 5, ч. 3 ст. 28 Закона о рекламе.
Решение: Признать жалобу обоснованной; выдать предписание об устранении нарушений; передать материалы дела должностному лицу для решения вопроса о возбуждении дела об административном правонарушении.Согласно представленным ООО МКК "В" правилам предоставления микрозаймов к условиям предоставления и возврата займа относятся (ст. 5): валюта, в которой выдаются займы-рубль; виды потребительского кредита(займа)-микрозайм; минимальный размер микрозайма-1 000 рублей; максимальный размер микрозайма устанавливается индивидуально для каждого заемщика, но не превышает 500 000 рублей; минимальный срок займа-1 месяц; максимальный срок предоставления микрозайма 24 месяца; применяются примененные процентные ставки за пользование микрозаймом в соответствии с Указанием Банка России от 29.04.2014 N 3249-У "О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа); диапазоны значений полной стоимости микрозайма определяются в соответствии со среднерыночными значениями полной стоимости потребительских кредитов (займов) (ПСК) рассчитаными Банком России в соответствии с Указанием Банка России от 29 апреля 2014 года N 349-У "О порядке определения Банком России категории потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа); возврат микрозайма и уплаты процентов осуществляется ежемесячно, согласно графику платежей, который является неотъемлемой частью договора; период начисления процентов начинается со дня, следующего за днем получения заемщиком денег в кассу заимодавца и заканчивается днем поступления денег на расчетный счет заимодавца либо в кассу заимодавца.Проценты начисляются в соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ до дня возврата суммы займа. При начислении процентов количество дней в году принимается за 365, а количество дней в месяце-фактическое.В случае пользования займом неполный месяц, то есть дней в месяце менее 30, проценты начисляются за время фактического пользования займом; заемщик имеет право прекратить действие договора путем досрочного погашения предоставленного займа и уплаты процентов за время фактического пользования суммой займа, при этот отсчет месяца начинается с даты предыдущего платежа по графику платежей; размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского займа (микрозайма) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующей период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств; неустойка (штраф, пени) по микрозайму и процентам за пользование начисляется на сумму фактической задолженности, начиная с даты, следующей за датой образования задолженности и до даты полного погашения.
Нарушение: ч. 7 ст. 5, ч. 3 ст. 28 Закона о рекламе.
Решение: Признать жалобу обоснованной; выдать предписание об устранении нарушений; передать материалы дела должностному лицу для решения вопроса о возбуждении дела об административном правонарушении.Согласно представленным ООО МКК "В" правилам предоставления микрозаймов к условиям предоставления и возврата займа относятся (ст. 5): валюта, в которой выдаются займы-рубль; виды потребительского кредита(займа)-микрозайм; минимальный размер микрозайма-1 000 рублей; максимальный размер микрозайма устанавливается индивидуально для каждого заемщика, но не превышает 500 000 рублей; минимальный срок займа-1 месяц; максимальный срок предоставления микрозайма 24 месяца; применяются примененные процентные ставки за пользование микрозаймом в соответствии с Указанием Банка России от 29.04.2014 N 3249-У "О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа); диапазоны значений полной стоимости микрозайма определяются в соответствии со среднерыночными значениями полной стоимости потребительских кредитов (займов) (ПСК) рассчитаными Банком России в соответствии с Указанием Банка России от 29 апреля 2014 года N 349-У "О порядке определения Банком России категории потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа); возврат микрозайма и уплаты процентов осуществляется ежемесячно, согласно графику платежей, который является неотъемлемой частью договора; период начисления процентов начинается со дня, следующего за днем получения заемщиком денег в кассу заимодавца и заканчивается днем поступления денег на расчетный счет заимодавца либо в кассу заимодавца.Проценты начисляются в соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ до дня возврата суммы займа. При начислении процентов количество дней в году принимается за 365, а количество дней в месяце-фактическое.В случае пользования займом неполный месяц, то есть дней в месяце менее 30, проценты начисляются за время фактического пользования займом; заемщик имеет право прекратить действие договора путем досрочного погашения предоставленного займа и уплаты процентов за время фактического пользования суммой займа, при этот отсчет месяца начинается с даты предыдущего платежа по графику платежей; размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского займа (микрозайма) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующей период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств; неустойка (штраф, пени) по микрозайму и процентам за пользование начисляется на сумму фактической задолженности, начиная с даты, следующей за датой образования задолженности и до даты полного погашения.
Статья: Анализ судебной практики Верховного Суда РФ по спорам о перерасчете аннуитетных платежей при досрочном возврате кредита
(Можилян С.А.)
("Институт законодательства и сравнительного правоведения при Правительстве РФ", "КОНТРАКТ", 2018)При новом рассмотрении дела в суде апелляционной инстанции судебная коллегия по гражданским делам Алтайского краевого суда пришла к выводу о том, что положения кредитного договора между истцом и ответчиком не предусматривают авансовый порядок оплаты процентов за пользование денежными средствами, входящих в состав аннуитетного платежа, которые (проценты) по условиям кредитного обязательства начисляются ежедневно на остаток основного долга и уплачиваются заемщиком ежемесячно за истекший расчетный период. Таким образом, общая сумма процентов за пользование денежными средствами полностью соответствует сумме процентов, начисленных ответчиком в соответствии с условиями кредитного договора и фактически уплаченных истцом во исполнение кредитного обязательства за период пользования денежными средствами. Решение районного суда было оставлено без изменения <1>.
(Можилян С.А.)
("Институт законодательства и сравнительного правоведения при Правительстве РФ", "КОНТРАКТ", 2018)При новом рассмотрении дела в суде апелляционной инстанции судебная коллегия по гражданским делам Алтайского краевого суда пришла к выводу о том, что положения кредитного договора между истцом и ответчиком не предусматривают авансовый порядок оплаты процентов за пользование денежными средствами, входящих в состав аннуитетного платежа, которые (проценты) по условиям кредитного обязательства начисляются ежедневно на остаток основного долга и уплачиваются заемщиком ежемесячно за истекший расчетный период. Таким образом, общая сумма процентов за пользование денежными средствами полностью соответствует сумме процентов, начисленных ответчиком в соответствии с условиями кредитного договора и фактически уплаченных истцом во исполнение кредитного обязательства за период пользования денежными средствами. Решение районного суда было оставлено без изменения <1>.
"Защита прав потребителей финансовых услуг: монография"
(Курбатов А.Я.)
("Юстицинформ", 2023)Совокупный размер требований во всех этих случаях определяется по конкретному спору по каждому договору (страховому полису), и в него включаются в том числе сумма основного долга, конкретная сумма неустойки, финансовая санкция, проценты на основании ст. 395 ГК РФ. В данный размер требований не включается неустойка, решение о взыскании которой принимается финансовым уполномоченным за период с даты направления ему обращения до даты фактического исполнения обязательства (п. 35 Постановления от 22.06.2021 N 18).
(Курбатов А.Я.)
("Юстицинформ", 2023)Совокупный размер требований во всех этих случаях определяется по конкретному спору по каждому договору (страховому полису), и в него включаются в том числе сумма основного долга, конкретная сумма неустойки, финансовая санкция, проценты на основании ст. 395 ГК РФ. В данный размер требований не включается неустойка, решение о взыскании которой принимается финансовым уполномоченным за период с даты направления ему обращения до даты фактического исполнения обязательства (п. 35 Постановления от 22.06.2021 N 18).
Готовое решение: Неустойка: что это, для чего и как применить
(КонсультантПлюс, 2025)7.1.1. Как ограничивается неустойка, взыскиваемая по день фактического исполнения обязательства
(КонсультантПлюс, 2025)7.1.1. Как ограничивается неустойка, взыскиваемая по день фактического исполнения обязательства
Статья: Изменения в приказном и упрощенном производствах и их применение (комментарий к Постановлениям Пленума Верховного Суда РФ от 27.12.2016 N 62 и от 18.04.2017 N 10)
(Приходько И.)
("Хозяйство и право", 2017, N 8 (Приложение))В п. 5 Постановления N 62 разъяснено, что размер денежной суммы, указываемой в заявлении о выдаче судебного приказа, в том числе в том, что касается процентов на сумму долга, должен быть определен в твердой денежной сумме и не подлежит пересчету на дату выдачи судебного приказа, а также фактического исполнения денежного обязательства.
(Приходько И.)
("Хозяйство и право", 2017, N 8 (Приложение))В п. 5 Постановления N 62 разъяснено, что размер денежной суммы, указываемой в заявлении о выдаче судебного приказа, в том числе в том, что касается процентов на сумму долга, должен быть определен в твердой денежной сумме и не подлежит пересчету на дату выдачи судебного приказа, а также фактического исполнения денежного обязательства.
"Комментарий к Федеральному закону от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"
(постатейный)
(Арзуманова Л.Л., Рождественская Т.Э., Казаченок О.П., Костюк И.В., Малунова З.А., Молдованов М.М., Байтенова А.А.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2018)В первой редакции этой нормы запрещалось выдавать микрозаем, если сумма обязательств заемщика перед микрофинансовой организацией по договорам микрозаймов в случае предоставления такого микрозайма превысит 1 млн руб. Однако такая формулировка вынуждала производить довольно сложные расчеты приемлемой величины микрозайма: ведь в сумму обязательств входит не только сумма основного долга ("тела" займа), но и сумма начисленных процентов за пользование займом. Поэтому многие микрофинансовые организации даже при выдаче первого микрозайма какому-либо заемщику для расчета приемлемой к выдаче величины займа вычитали из 1 млн руб. сумму предполагаемых процентов за пользование микрозаймом.
(постатейный)
(Арзуманова Л.Л., Рождественская Т.Э., Казаченок О.П., Костюк И.В., Малунова З.А., Молдованов М.М., Байтенова А.А.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2018)В первой редакции этой нормы запрещалось выдавать микрозаем, если сумма обязательств заемщика перед микрофинансовой организацией по договорам микрозаймов в случае предоставления такого микрозайма превысит 1 млн руб. Однако такая формулировка вынуждала производить довольно сложные расчеты приемлемой величины микрозайма: ведь в сумму обязательств входит не только сумма основного долга ("тела" займа), но и сумма начисленных процентов за пользование займом. Поэтому многие микрофинансовые организации даже при выдаче первого микрозайма какому-либо заемщику для расчета приемлемой к выдаче величины займа вычитали из 1 млн руб. сумму предполагаемых процентов за пользование микрозаймом.
Вопрос: В отношении должника была введена процедура банкротства. Кредитор должника обратился с заявлением о внесении денежных требований, состоящих из суммы долга и процентов за пользование чужими денежными средствами, к должнику в реестр требований кредиторов 18.01.2012. Правомерны ли денежные требования кредитора к поручителю должника, заявленные после 18.01.2012, если должник еще не признан банкротом? Если требования правомерны, то вправе ли кредитор потребовать от поручителя исполнения обязательства в размере суммы долга и процентов за пользование чужими средствами, рассчитанных на более позднюю дату (например, на 13.04.2012)?
(Консультация эксперта, 2013)Вопрос: В отношении должника была введена процедура банкротства. Кредитор должника обратился с заявлением о внесении денежных требований, состоящих из суммы долга и процентов за пользование чужими денежными средствами, к должнику в реестр требований кредиторов 18.01.2012. Правомерны ли денежные требования кредитора к поручителю должника, заявленные после 18.01.2012, если должник еще не признан банкротом? Если требования правомерны, то вправе ли кредитор потребовать от поручителя исполнения обязательства в размере суммы долга и процентов за пользование чужими средствами, рассчитанных на более позднюю дату (например, на 13.04.2012)?
(Консультация эксперта, 2013)Вопрос: В отношении должника была введена процедура банкротства. Кредитор должника обратился с заявлением о внесении денежных требований, состоящих из суммы долга и процентов за пользование чужими денежными средствами, к должнику в реестр требований кредиторов 18.01.2012. Правомерны ли денежные требования кредитора к поручителю должника, заявленные после 18.01.2012, если должник еще не признан банкротом? Если требования правомерны, то вправе ли кредитор потребовать от поручителя исполнения обязательства в размере суммы долга и процентов за пользование чужими средствами, рассчитанных на более позднюю дату (например, на 13.04.2012)?
Статья: Выдача займов: когда это незаконно?
(Писарев Д.И.)
("Бухгалтерский учет", 2015, N 3)Вовлечение в сферу розничного кредитования новых "игроков" - микрофинансовых организаций было призвано сделать кредитные продукты для населения, малых и средних предприятий более доступными, упростить процедуры их предоставления, повысить конкуренцию на рынке кредитования. Коммерческие и даже некоммерческие организации (за исключением бюджетных учреждений) получили право заниматься привлечением займов и их выдачей без каких-либо ограничений в рамках лимита - 1 000 000 руб., включая все проценты за пользование суммой займа на весь период его предоставления (микрозаймы) при выполнении ряда условий. Однако положения данного Закона, равно как и нормы иных законодательных актов, не исключили возможности выдачи займов обычными компаниями без регистрации в качестве микрофинансовой организации. Об этом, в частности, свидетельствует сложившаяся судебная практика.
(Писарев Д.И.)
("Бухгалтерский учет", 2015, N 3)Вовлечение в сферу розничного кредитования новых "игроков" - микрофинансовых организаций было призвано сделать кредитные продукты для населения, малых и средних предприятий более доступными, упростить процедуры их предоставления, повысить конкуренцию на рынке кредитования. Коммерческие и даже некоммерческие организации (за исключением бюджетных учреждений) получили право заниматься привлечением займов и их выдачей без каких-либо ограничений в рамках лимита - 1 000 000 руб., включая все проценты за пользование суммой займа на весь период его предоставления (микрозаймы) при выполнении ряда условий. Однако положения данного Закона, равно как и нормы иных законодательных актов, не исключили возможности выдачи займов обычными компаниями без регистрации в качестве микрофинансовой организации. Об этом, в частности, свидетельствует сложившаяся судебная практика.
Статья: Проценты по денежному обязательству: общие вопросы и особенности применения в электросбытовых правоотношениях
(Чернов Е.Н., Потехин С.В.)
("Бизнес, Менеджмент и Право", 2016, N 1-2)По смыслу п. 1 ст. 317.1 ГК РФ кредитор имеет право на получение с должника процентов на сумму долга за весь период пользования денежными средствами, из чего следует право кредитора требовать присуждения процентов по день фактического исполнения обязательства.
(Чернов Е.Н., Потехин С.В.)
("Бизнес, Менеджмент и Право", 2016, N 1-2)По смыслу п. 1 ст. 317.1 ГК РФ кредитор имеет право на получение с должника процентов на сумму долга за весь период пользования денежными средствами, из чего следует право кредитора требовать присуждения процентов по день фактического исполнения обязательства.
Статья: Обзор правовых позиций Верховного Суда Российской Федерации по вопросам частного права за май 2018 г.
(Карапетов А.Г., Матвиенко С.В., Мороз А.И., Сафонова М.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2018, N 7)Принимая во внимание расчет истца о взыскании с ответчицы процентов за пользование займом в размере 732%, нижестоящий суд ошибочно исходил из того, что эти проценты подлежат начислению на весь период фактического пользования займом, в том числе и по истечении срока, на который заем предоставлялся. Такой вывод суда противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование займом. Начисление процентов за пользование займом в размере 732% годовых может происходить только до указанного в договоре дня возврата займа, в случае впадения заемщика в просрочку проценты по указанной ставке за период просрочки начисляться не могут.
(Карапетов А.Г., Матвиенко С.В., Мороз А.И., Сафонова М.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2018, N 7)Принимая во внимание расчет истца о взыскании с ответчицы процентов за пользование займом в размере 732%, нижестоящий суд ошибочно исходил из того, что эти проценты подлежат начислению на весь период фактического пользования займом, в том числе и по истечении срока, на который заем предоставлялся. Такой вывод суда противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование займом. Начисление процентов за пользование займом в размере 732% годовых может происходить только до указанного в договоре дня возврата займа, в случае впадения заемщика в просрочку проценты по указанной ставке за период просрочки начисляться не могут.
"Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части второй"
(постатейный)
(5-е издание, исправленное и дополненное с использованием судебно-арбитражной практики)
(под ред. О.Н. Садикова)
("КОНТРАКТ", "ИНФРА-М", 2006)Кредитные организации представляют в бюро кредитных историй всю информацию о заемщиках, которые дали для этого необходимое согласие. Круг сведений, передаваемых в бюро кредитных историй, определен в ст. 4 Федерального закона "О кредитных историях". Он включает в т.ч. указание суммы обязательства заемщика на дату заключения договора займа (кредита); указание срока исполнения обязательства заемщика в полном размере в соответствии с договором займа (кредита); указание срока уплаты процентов в соответствии с договором займа (кредита); сведения о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах и т.п.
(постатейный)
(5-е издание, исправленное и дополненное с использованием судебно-арбитражной практики)
(под ред. О.Н. Садикова)
("КОНТРАКТ", "ИНФРА-М", 2006)Кредитные организации представляют в бюро кредитных историй всю информацию о заемщиках, которые дали для этого необходимое согласие. Круг сведений, передаваемых в бюро кредитных историй, определен в ст. 4 Федерального закона "О кредитных историях". Он включает в т.ч. указание суммы обязательства заемщика на дату заключения договора займа (кредита); указание срока исполнения обязательства заемщика в полном размере в соответствии с договором займа (кредита); указание срока уплаты процентов в соответствии с договором займа (кредита); сведения о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах и т.п.