Профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов
Подборка наиболее важных документов по запросу Профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Перспективы и риски спора в суде общей юрисдикции: Административные правонарушения в области торговли и оказания услуг: Перечень всех ситуаций
(КонсультантПлюс, 2025)Организация (ИП, Должностное лицо) обжалует привлечение к ответственности за незаконное осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов
(КонсультантПлюс, 2025)Организация (ИП, Должностное лицо) обжалует привлечение к ответственности за незаконное осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Путеводитель по судебной практике. ЗаемНормы о договоре займа не предусматривают предельного размера процентов, который могут установить стороны. Гражданский кодекс РФ не содержит норм, прямо позволяющих уменьшить слишком высокий размер процентов за пользование займом, ущемляющий интересы заемщика. Исключение предусмотрено только для ситуаций, когда договор займа заключен между гражданами или между гражданином и юрлицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов. В этом случае проценты, которые в 2 раза и более превышают проценты, обычно взимаемые в подобных обстоятельствах, и поэтому являются чрезмерно обременительными для должника (ростовщические проценты), суд может уменьшить до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах (п. 5 ст. 809 ГК РФ).
Готовое решение: Что нужно учесть при уступке требования к физическому лицу по договору потребительского кредита
(КонсультантПлюс, 2025)юрлицу, чья профессиональная деятельность - предоставление потребительских займов;
(КонсультантПлюс, 2025)юрлицу, чья профессиональная деятельность - предоставление потребительских займов;
Нормативные акты
Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ
(ред. от 23.07.2025)
"О потребительском кредите (займе)"Статья 4. Профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов
(ред. от 23.07.2025)
"О потребительском кредите (займе)"Статья 4. Профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов
"Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 26.01.1996 N 14-ФЗ
(ред. от 24.06.2025, с изм. от 16.12.2025)5. Размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.
(ред. от 24.06.2025, с изм. от 16.12.2025)5. Размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.
Готовое решение: Может ли индивидуальный предприниматель выдавать займы
(КонсультантПлюс, 2025)потребительские займы в качестве профессиональной деятельности. Несмотря на то что п. 5 ч. 1 ст. 3 Закона о потребительском кредите предусматривает, что индивидуальные предприниматели могут вести профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, полагаем, что фактически такой возможности нет. Дело в том, что такую деятельность вправе осуществлять только кредитная организация (которой ИП быть не может) или некредитная финансовая организация в случаях, определенных федеральными законами, в соответствии с которыми она действует (ст. 4 Закона о потребительском кредите). В настоящее время нет федеральных законов, предоставляющих индивидуальным предпринимателям право выступать в качестве субъектов, которые могут выдавать потребительские займы на профессиональной основе;
(КонсультантПлюс, 2025)потребительские займы в качестве профессиональной деятельности. Несмотря на то что п. 5 ч. 1 ст. 3 Закона о потребительском кредите предусматривает, что индивидуальные предприниматели могут вести профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, полагаем, что фактически такой возможности нет. Дело в том, что такую деятельность вправе осуществлять только кредитная организация (которой ИП быть не может) или некредитная финансовая организация в случаях, определенных федеральными законами, в соответствии с которыми она действует (ст. 4 Закона о потребительском кредите). В настоящее время нет федеральных законов, предоставляющих индивидуальным предпринимателям право выступать в качестве субъектов, которые могут выдавать потребительские займы на профессиональной основе;
Статья: Перспективы правового регулирования и риски деятельности сервисов рассрочки (BNPL) в Российской Федерации
(Исмаилов И.Ш.)
("Современное право", 2024, N 4)Еще в 2021 году Банк России акцентировал внимание на рисках таких сервисов, а в 2022 году представители регулятора указали на необходимость ввести требования к информированию потребителей и содержанию договора, ограничить размер неустойки за просрочку, дать возможность покупателю запретить уступку прав требования, запретить устанавливать разные цены на товар в зависимости от наличия рассрочки и ввести обязанность раскрывать ее стоимость <2>. С этого момента был запущен процесс общественных консультаций и обсуждений с профессиональным сообществом по вопросам выработки подходов к нормативному регулированию беспроцентной рассрочки, а в конце 2023 года Президент РФ дал поручения Правительству РФ и Банку России до 1 июня 2024 г. определить механизмы защиты прав граждан и предоставления им гарантий при приобретении товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) с использованием беспроцентной рассрочки, аналогичные механизму, предусмотренному законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе), а в случае с платной рассрочкой закрепить право ее оформления исключительно лицами, осуществляющими профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов <3>.
(Исмаилов И.Ш.)
("Современное право", 2024, N 4)Еще в 2021 году Банк России акцентировал внимание на рисках таких сервисов, а в 2022 году представители регулятора указали на необходимость ввести требования к информированию потребителей и содержанию договора, ограничить размер неустойки за просрочку, дать возможность покупателю запретить уступку прав требования, запретить устанавливать разные цены на товар в зависимости от наличия рассрочки и ввести обязанность раскрывать ее стоимость <2>. С этого момента был запущен процесс общественных консультаций и обсуждений с профессиональным сообществом по вопросам выработки подходов к нормативному регулированию беспроцентной рассрочки, а в конце 2023 года Президент РФ дал поручения Правительству РФ и Банку России до 1 июня 2024 г. определить механизмы защиты прав граждан и предоставления им гарантий при приобретении товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) с использованием беспроцентной рассрочки, аналогичные механизму, предусмотренному законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе), а в случае с платной рассрочкой закрепить право ее оформления исключительно лицами, осуществляющими профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов <3>.
Ситуация: Какую информацию об условиях потребительского кредита (займа) должен размещать кредитор?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Кредитор вправе уступить свои права (требования) по договору юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору.
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Кредитор вправе уступить свои права (требования) по договору юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору.
Путеводитель по сделкам. Заем денежный. Общая информация5. Если договор займа заключен между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, то размер процентов за пользование займом, в два и более раз превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах (п. 5 ст. 809 ГК РФ).
Готовое решение: Особенности уступки прав требования по договору займа с заемщиком-физлицом
(КонсультантПлюс, 2025)юрлицу, чья профессиональная деятельность - предоставление потребительских займов;
(КонсультантПлюс, 2025)юрлицу, чья профессиональная деятельность - предоставление потребительских займов;
Готовое решение: Какие права и обязанности у сторон договора займа
(КонсультантПлюс, 2025)Кроме того, профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов могут заниматься определенные лица, например микрофинансовые организации. Исключение составляют, в частности, займы своим работникам, физлицам - учредителям (участникам) или аффилированным лицам (п. 5 ч. 1 ст. 3 Закона о потребительском кредите, ч. 2.1 ст. 3 Закона о микрофинансовых организациях).
(КонсультантПлюс, 2025)Кроме того, профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов могут заниматься определенные лица, например микрофинансовые организации. Исключение составляют, в частности, займы своим работникам, физлицам - учредителям (участникам) или аффилированным лицам (п. 5 ч. 1 ст. 3 Закона о потребительском кредите, ч. 2.1 ст. 3 Закона о микрофинансовых организациях).
Ситуация: Какие последствия для заемщика влечет переуступка прав по кредиту?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, в частности другому банку, микрофинансовой организации;
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, в частности другому банку, микрофинансовой организации;
Статья: Уголовная ответственность за незаконное осуществление деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов): анализ законодательных новелл
(Скрипченко Н.Ю.)
("Банковское право", 2022, N 1)Ключевые слова: потребительский кредит (заем), профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов, административная преюдиция, юридическая техника, доход в крупном размере.
(Скрипченко Н.Ю.)
("Банковское право", 2022, N 1)Ключевые слова: потребительский кредит (заем), профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов, административная преюдиция, юридическая техника, доход в крупном размере.
"Комментарий к Федеральному закону от 19 июля 2007 г. N 196-ФЗ "О ломбардах"
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)1.1. Часть 1.1 комментируемой статьи предусматривает право ломбардов на осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" <42>.
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)1.1. Часть 1.1 комментируемой статьи предусматривает право ломбардов на осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" <42>.
Статья: Договор лизинга как способ титульного обеспечения
(Правящий П.А.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2023, NN 3, 4)Договоры возвратного лизинга с физическими лицами проанализировал Семнадцатый ААС: "Общество фактически передает денежные средства в качестве займа, заключая два договора - договор купли-продажи и договор лизинга, при этом нарушена экономическая суть понятия лизинговой деятельности как вида инвестиционной деятельности по приобретению имущества и передаче его в лизинг, так как экономической сутью представленных договоров является предоставление заемных средств лизингополучателю, которому предшествует передача в собственность лизингодателя своего имущества с последующим получением заемных средств (фактически договор потребительского займа, обеспеченный залогом транспортного средства). Оформляемые обществом договоры финансовой аренды транспортных средств фактически являются договорами займа, при этом Общество не имеет лицензии на осуществление банковской деятельности, не является кредитной организацией либо некредитной финансовой организацией, соответственно, находится вне зоны контроля и надзора Банка России за соблюдением требований кредитного законодательства. Анализ договоров в совокупности... а также тот факт, что такие договоры заключались юридическим лицом систематически, свидетельствуют о том, что данная деятельность является профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов" <76>.
(Правящий П.А.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2023, NN 3, 4)Договоры возвратного лизинга с физическими лицами проанализировал Семнадцатый ААС: "Общество фактически передает денежные средства в качестве займа, заключая два договора - договор купли-продажи и договор лизинга, при этом нарушена экономическая суть понятия лизинговой деятельности как вида инвестиционной деятельности по приобретению имущества и передаче его в лизинг, так как экономической сутью представленных договоров является предоставление заемных средств лизингополучателю, которому предшествует передача в собственность лизингодателя своего имущества с последующим получением заемных средств (фактически договор потребительского займа, обеспеченный залогом транспортного средства). Оформляемые обществом договоры финансовой аренды транспортных средств фактически являются договорами займа, при этом Общество не имеет лицензии на осуществление банковской деятельности, не является кредитной организацией либо некредитной финансовой организацией, соответственно, находится вне зоны контроля и надзора Банка России за соблюдением требований кредитного законодательства. Анализ договоров в совокупности... а также тот факт, что такие договоры заключались юридическим лицом систематически, свидетельствуют о том, что данная деятельность является профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов" <76>.