Проверка паспорта в банке
Подборка наиболее важных документов по запросу Проверка паспорта в банке (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2024 год: Статья 213.25 "Имущество гражданина, подлежащее реализации в случае признания гражданина банкротом и введения реализации имущества гражданина" Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)"
(Арбитражный суд Уральского округа)Таким образом, несовершенство системы идентификации клиентов (в частности, отсутствие в банке регламента по осуществлению проверки клиента по неизменяемым данным), разрозненный характер деятельности региональных подразделений банка и отсутствие единой базы данных, равно как и смена паспорта должником, указание иного места регистрации, умолчание о собственном банкротстве, не может служить основанием для освобождения кредитной организации от ответственности в случае нарушения ею положений Закона о банкротстве.
(Арбитражный суд Уральского округа)Таким образом, несовершенство системы идентификации клиентов (в частности, отсутствие в банке регламента по осуществлению проверки клиента по неизменяемым данным), разрозненный характер деятельности региональных подразделений банка и отсутствие единой базы данных, равно как и смена паспорта должником, указание иного места регистрации, умолчание о собственном банкротстве, не может служить основанием для освобождения кредитной организации от ответственности в случае нарушения ею положений Закона о банкротстве.
Постановление Шестнадцатого арбитражного апелляционного суда от 24.06.2024 N 16АП-1423/2024 по делу N А63-3561/2023
Требование: Об отмене определения об отказе во включении требований в реестр требований кредиторов должника.
Решение: Определение оставлено без изменения.Довод апеллянта о том, что отсутствие записи о регистрации в ГИБДД не свидетельствует о выбытии автомобиля из собственности должника и его не ликвидности, судом апелляционной инстанции отклоняется, поскольку в данном случае право собственности за должником не регистрировалось, заявитель как залоговый кредитор с даты заключения договора 23.12.2021 каких-либо мер по проверке за должником права собственности не предпринял, действий по проверке наличия залогового имущества также не предпринимал. Сведения о регистрации обременения (залога в пользу заявителя) транспортного средства в органах ГИБДД отсутствуют, то есть паспорт транспортного средства не был изъят банком при выдачи кредита и передачи транспортного средства в залог.
Требование: Об отмене определения об отказе во включении требований в реестр требований кредиторов должника.
Решение: Определение оставлено без изменения.Довод апеллянта о том, что отсутствие записи о регистрации в ГИБДД не свидетельствует о выбытии автомобиля из собственности должника и его не ликвидности, судом апелляционной инстанции отклоняется, поскольку в данном случае право собственности за должником не регистрировалось, заявитель как залоговый кредитор с даты заключения договора 23.12.2021 каких-либо мер по проверке за должником права собственности не предпринял, действий по проверке наличия залогового имущества также не предпринимал. Сведения о регистрации обременения (залога в пользу заявителя) транспортного средства в органах ГИБДД отсутствуют, то есть паспорт транспортного средства не был изъят банком при выдачи кредита и передачи транспортного средства в залог.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Вопрос: Об источниках информации, используемых МФО при проведении идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца в целях ПОД/ФТ/ЭД.
(Письмо Банка России от 01.11.2025 N 43-7-2/24936)- будет ли такая проверка считаться выполнением МФО требования по идентификации клиента в части проверки действительности его паспорта?
(Письмо Банка России от 01.11.2025 N 43-7-2/24936)- будет ли такая проверка считаться выполнением МФО требования по идентификации клиента в части проверки действительности его паспорта?
Вопрос: Об источниках получения информации о действительности российских паспортов для банков.
(Письмо Банка России от 05.10.2023 N 12-4-2/7447)Информацию о действительности российских паспортов в настоящее время необходимо получать из государственной информационной системы миграционного и регистрационного учетов (мнемоника "MVDR23") посредством вида сведений в СМЭВ 3 "Проверка действительности паспорта для банков" и регламентированного запроса в СМЭВ 4 "Проверка действительности паспорта гражданина Российской Федерации, удостоверяющего личность гражданина Российской Федерации на территории Российской Федерации". Информация, получаемая посредством электронного сервиса СМЭВ 2 (SID0003418) и видов сведений СМЭВ 3 (источником которых является информационная система с мнемоникой "MVDR17"), может содержать неактуализированные данные.
(Письмо Банка России от 05.10.2023 N 12-4-2/7447)Информацию о действительности российских паспортов в настоящее время необходимо получать из государственной информационной системы миграционного и регистрационного учетов (мнемоника "MVDR23") посредством вида сведений в СМЭВ 3 "Проверка действительности паспорта для банков" и регламентированного запроса в СМЭВ 4 "Проверка действительности паспорта гражданина Российской Федерации, удостоверяющего личность гражданина Российской Федерации на территории Российской Федерации". Информация, получаемая посредством электронного сервиса СМЭВ 2 (SID0003418) и видов сведений СМЭВ 3 (источником которых является информационная система с мнемоникой "MVDR17"), может содержать неактуализированные данные.
Нормативные акты
Положение Банка России от 24.11.2022 N 809-П
(ред. от 17.06.2025)
"О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения"
(Зарегистрировано в Минюсте России 29.12.2022 N 71867)1.7.9. На денежных чеках, расходных кассовых ордерах 0402009 (код формы по Общероссийскому классификатору управленческой документации) (далее - расходные кассовые ордера) делаются отметки о предъявлении паспорта или иного документа, удостоверяющего личность получателя. Допускается заполнение реквизитов предъявленных документов самими получателями, причем бухгалтерский работник кредитной организации после проверки предъявленного получателем паспорта или иного документа, удостоверяющего личность получателя, проверяет правильность заполнения реквизитов предъявленного документа. Правильность отметки о паспорте или об ином документе, удостоверяющем личность получателя, заверяется подписью бухгалтерского работника на денежном чеке или расходном кассовом ордере.
(ред. от 17.06.2025)
"О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения"
(Зарегистрировано в Минюсте России 29.12.2022 N 71867)1.7.9. На денежных чеках, расходных кассовых ордерах 0402009 (код формы по Общероссийскому классификатору управленческой документации) (далее - расходные кассовые ордера) делаются отметки о предъявлении паспорта или иного документа, удостоверяющего личность получателя. Допускается заполнение реквизитов предъявленных документов самими получателями, причем бухгалтерский работник кредитной организации после проверки предъявленного получателем паспорта или иного документа, удостоверяющего личность получателя, проверяет правильность заполнения реквизитов предъявленного документа. Правильность отметки о паспорте или об ином документе, удостоверяющем личность получателя, заверяется подписью бухгалтерского работника на денежном чеке или расходном кассовом ордере.
Инструкция Банка России от 16.08.2017 N 181-И
(ред. от 06.08.2024)
"О порядке представления резидентами и нерезидентами уполномоченным банкам подтверждающих документов и информации при осуществлении валютных операций, о единых формах учета и отчетности по валютным операциям, порядке и сроках их представления"
(Зарегистрировано в Минюсте России 31.10.2017 N 48749)18.3. В случае если на дату вступления в силу настоящей Инструкции в уполномоченном банке на проверке находятся документы и информация для оформления (внесения изменений, закрытия, принятия на обслуживание) паспорта сделки, которые оформлены и представлены резидентом в уполномоченный банк в соответствии с требованиями Инструкции Банка России N 138-И, уполномоченный банк должен осуществить действия по постановке на учет контракта (кредитного договора), внесению изменений в ведомость банковского контроля, снятию с учета контракта (кредитного договора), принятию на обслуживание контракта (кредитного договора) в соответствии с требованиями настоящей Инструкции, не осуществляя возврат указанных в настоящем пункте документов и информации резиденту.
(ред. от 06.08.2024)
"О порядке представления резидентами и нерезидентами уполномоченным банкам подтверждающих документов и информации при осуществлении валютных операций, о единых формах учета и отчетности по валютным операциям, порядке и сроках их представления"
(Зарегистрировано в Минюсте России 31.10.2017 N 48749)18.3. В случае если на дату вступления в силу настоящей Инструкции в уполномоченном банке на проверке находятся документы и информация для оформления (внесения изменений, закрытия, принятия на обслуживание) паспорта сделки, которые оформлены и представлены резидентом в уполномоченный банк в соответствии с требованиями Инструкции Банка России N 138-И, уполномоченный банк должен осуществить действия по постановке на учет контракта (кредитного договора), внесению изменений в ведомость банковского контроля, снятию с учета контракта (кредитного договора), принятию на обслуживание контракта (кредитного договора) в соответствии с требованиями настоящей Инструкции, не осуществляя возврат указанных в настоящем пункте документов и информации резиденту.
Статья: Как вернуть спорное жилье, купленное у мошенников?
(Кочанова Т., Дячук М., Калинин В., Карташова И., Федоров А.)
("Жилищное право", 2023, N 2)К сожалению, текущая практика склоняется в большей степени к защите прав собственника, из владения которого незаконным путем выбыло имущество. Так решением Ленинского районного суда г. Костромы от 18.08.2021 делу N 2-48/2021 был удовлетворен иск о признании ничтожной сделки - договора купли-продажи двухкомнатной квартиры, заключенного между В.В.В. и М.Н., применены последствия недействительности сделки, возвращена спорная квартира в собственность М.Н. Истребовано имущество из чужого незаконного владения Ш.Ю., Ш.Л., несовершеннолетних Ш.А.Ю., Ш.А.П. При этом указанная оспариваемая сделка проверялась досконально банком при оформлении кредита на покупку жилья и органом опеки и попечительства, потому что частично квартира была оплачена материнским капиталом и доли собственности оформлены на несовершеннолетних лиц. Судом установлено, что квартира выбыла у собственника против его воли, мошенники подделали паспорт собственника и продали жилье третьим лицам, что подтверждается материалами уголовного дела и приговором суда, проведенная почерковедческая экспертиза подтвердила, что подпись от имени продавца выполнена не им, а другим лицом с подражанием подписи.
(Кочанова Т., Дячук М., Калинин В., Карташова И., Федоров А.)
("Жилищное право", 2023, N 2)К сожалению, текущая практика склоняется в большей степени к защите прав собственника, из владения которого незаконным путем выбыло имущество. Так решением Ленинского районного суда г. Костромы от 18.08.2021 делу N 2-48/2021 был удовлетворен иск о признании ничтожной сделки - договора купли-продажи двухкомнатной квартиры, заключенного между В.В.В. и М.Н., применены последствия недействительности сделки, возвращена спорная квартира в собственность М.Н. Истребовано имущество из чужого незаконного владения Ш.Ю., Ш.Л., несовершеннолетних Ш.А.Ю., Ш.А.П. При этом указанная оспариваемая сделка проверялась досконально банком при оформлении кредита на покупку жилья и органом опеки и попечительства, потому что частично квартира была оплачена материнским капиталом и доли собственности оформлены на несовершеннолетних лиц. Судом установлено, что квартира выбыла у собственника против его воли, мошенники подделали паспорт собственника и продали жилье третьим лицам, что подтверждается материалами уголовного дела и приговором суда, проведенная почерковедческая экспертиза подтвердила, что подпись от имени продавца выполнена не им, а другим лицом с подражанием подписи.
Вопрос: О вопросах, связанных с проведением микрофинансовой организацией идентификации в целях ПОД/ФТ в части проверки действительности документов, удостоверяющих личность идентифицируемого лица.
(Письмо Банка России от 05.12.2023 N 12-4-2/8972)5) вправе ли микрофинансовые организации поручать кредитным организациям, а кредитные организации осуществлять для микрофинансовых организаций проверки российских паспортов на действительность с использованием СМЭВ в части сведений об утерянных, недействительных паспортах, о паспортах умерших физических лиц, об утерянных бланках паспортов как с целью идентификации для заключения договора займа, так и для целей актуализации сведений о клиентах (выгодоприобретателях, бенефициарах) или целей идентификации третьего лица при погашении займа;
(Письмо Банка России от 05.12.2023 N 12-4-2/8972)5) вправе ли микрофинансовые организации поручать кредитным организациям, а кредитные организации осуществлять для микрофинансовых организаций проверки российских паспортов на действительность с использованием СМЭВ в части сведений об утерянных, недействительных паспортах, о паспортах умерших физических лиц, об утерянных бланках паспортов как с целью идентификации для заключения договора займа, так и для целей актуализации сведений о клиентах (выгодоприобретателях, бенефициарах) или целей идентификации третьего лица при погашении займа;
"Цифровые технологии в гражданском и административном судопроизводстве: практика, аналитика, перспективы"
(отв. ред. Е.Г. Стрельцова)
("Инфотропик Медиа", 2022)<300> В этом плане весьма интересна была бы интеграция указанных данных на основе общей платформы с коммерческим Dadata.ru - сервисом автоматической проверки и исправления контактных данных (Ф.И.О., адресов, телефонов, e-mail, паспортов), содержащим javascript-виджет и API подсказки при вводе адреса, Ф.И.О., организации и банковских реквизитов. Он позволяет выполнить задачу стандартизации идентификационной информации - автоматически исправляет ошибки и обогащает базу адресов, Ф.И.О. и телефонов. Проверяет e-mail и паспорта. Работает с файлами и через API, помогает лицу быстро ввести корректные данные, подсказывает Ф.И.О., e-mail, почтовые адреса, реквизиты компаний и банков по ходу ввода, находит похожих и одинаковых клиентов, адреса, телефоны или торговые точки. Объединяет и строит единую карточку.
(отв. ред. Е.Г. Стрельцова)
("Инфотропик Медиа", 2022)<300> В этом плане весьма интересна была бы интеграция указанных данных на основе общей платформы с коммерческим Dadata.ru - сервисом автоматической проверки и исправления контактных данных (Ф.И.О., адресов, телефонов, e-mail, паспортов), содержащим javascript-виджет и API подсказки при вводе адреса, Ф.И.О., организации и банковских реквизитов. Он позволяет выполнить задачу стандартизации идентификационной информации - автоматически исправляет ошибки и обогащает базу адресов, Ф.И.О. и телефонов. Проверяет e-mail и паспорта. Работает с файлами и через API, помогает лицу быстро ввести корректные данные, подсказывает Ф.И.О., e-mail, почтовые адреса, реквизиты компаний и банков по ходу ввода, находит похожих и одинаковых клиентов, адреса, телефоны или торговые точки. Объединяет и строит единую карточку.
Путеводитель по судебной практике: Расчеты.
Отвечает ли банк за неправомерное осуществление оплаты по чеку
(КонсультантПлюс, 2026)Из материалов дела следует, что согласно банковской карточке право первой подписи в ООО "Три восьмерки" принадлежало директору Нестерову С.А., право второй подписи - главному бухгалтеру Забалуеву В.А.; чеки, предъявленные в банк для оплаты содержали подписи, визуально соответствующие подписям, заявленным в банковской карточке образцов подписей и оттиск печати организации; выдача денежных средств была произведена лицу, указанному в денежных чеках; в чеках приведены паспортные данные Забалуева В.А., имеются отметки работника банка (контролера) - "проверено".
Отвечает ли банк за неправомерное осуществление оплаты по чеку
(КонсультантПлюс, 2026)Из материалов дела следует, что согласно банковской карточке право первой подписи в ООО "Три восьмерки" принадлежало директору Нестерову С.А., право второй подписи - главному бухгалтеру Забалуеву В.А.; чеки, предъявленные в банк для оплаты содержали подписи, визуально соответствующие подписям, заявленным в банковской карточке образцов подписей и оттиск печати организации; выдача денежных средств была произведена лицу, указанному в денежных чеках; в чеках приведены паспортные данные Забалуева В.А., имеются отметки работника банка (контролера) - "проверено".
Ситуация: Как проводятся выездные налоговые проверки у физических лиц?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)запрашивать необходимые для проверки документы, а также истребовать их у третьих лиц. В частности, у банков могут быть запрошены имеющиеся в распоряжении копии паспортов лиц, имеющих право на получение (распоряжение) денежных средств, находящихся на счете клиента, доверенностей на получение (распоряжение) денежных средств, находящихся на счете клиента, документов, определяющих отношения по открытию, ведению и закрытию счета клиента, а также информация о выгодоприобретателях, представителях клиента;
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)запрашивать необходимые для проверки документы, а также истребовать их у третьих лиц. В частности, у банков могут быть запрошены имеющиеся в распоряжении копии паспортов лиц, имеющих право на получение (распоряжение) денежных средств, находящихся на счете клиента, доверенностей на получение (распоряжение) денежных средств, находящихся на счете клиента, документов, определяющих отношения по открытию, ведению и закрытию счета клиента, а также информация о выгодоприобретателях, представителях клиента;
Готовое решение: Какие контрольные мероприятия инспекторы могут проводить вне рамок налоговых проверок
(КонсультантПлюс, 2026)Кроме того, вне рамок налоговых проверок инспекция может запросить у банка, в частности (п. 2.1 ст. 86 НК РФ):
(КонсультантПлюс, 2026)Кроме того, вне рамок налоговых проверок инспекция может запросить у банка, в частности (п. 2.1 ст. 86 НК РФ):
Путеводитель по судебной практике: Банковский счет.
Нарушает ли банковскую тайну предоставление банком налоговому органу документов валютного контроля в отношении налогоплательщика в ходе его проверки
(КонсультантПлюс, 2026)Вывод из судебной практики: налоговый орган в связи с проведением проверки налогоплательщика вправе запросить в банке документы валютного контроля в отношении этого лица, в том числе ведомости банковского контроля и паспорта сделок. Действия банка по предоставлению таких документов не являются нарушением банковской тайны.
Нарушает ли банковскую тайну предоставление банком налоговому органу документов валютного контроля в отношении налогоплательщика в ходе его проверки
(КонсультантПлюс, 2026)Вывод из судебной практики: налоговый орган в связи с проведением проверки налогоплательщика вправе запросить в банке документы валютного контроля в отношении этого лица, в том числе ведомости банковского контроля и паспорта сделок. Действия банка по предоставлению таких документов не являются нарушением банковской тайны.
Статья: Ответы Банка России на вопросы (предложения) банков, поступившие в рамках ежегодной встречи кредитных организаций с руководством регулятора (Приложение к Письму Банка России от 24.07.2023 N 03-23-16/6611)
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Следует учитывать, что в настоящее время отсутствует возможность осуществить проверку действительности заграничного паспорта. При отсутствии возможности осуществлять такую проверку осуществление банком приема на обслуживание клиентов на основании заграничного паспорта может повлечь риски для банка, связанные в т.ч. с формированием юридического дела клиента на основании недействительного документа.
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Следует учитывать, что в настоящее время отсутствует возможность осуществить проверку действительности заграничного паспорта. При отсутствии возможности осуществлять такую проверку осуществление банком приема на обслуживание клиентов на основании заграничного паспорта может повлечь риски для банка, связанные в т.ч. с формированием юридического дела клиента на основании недействительного документа.
Статья: Видимость полномочий в правоотношениях с банками: поиски и находки российских и английских судов
(Рапопорт М.Ю.)
("Закон", 2025, N 8)Что касается условий защиты видимых полномочий: проявлением самой видимости будет убежденность банка в том, что от имени клиента действует уполномоченное лицо - сам клиент или его представитель. Здесь будет иметь значение обычность операции, насколько она доступна для установления с помощью технических систем банка. Если вход в мобильный банк осуществляется с привычного устройства, а ввод пароля (или иная идентификация) выполнен успешно, у банка как у третьего лица возникает видимость действия уполномоченного лица <32>. В случае сомнений требуется дополнительная проверка.
(Рапопорт М.Ю.)
("Закон", 2025, N 8)Что касается условий защиты видимых полномочий: проявлением самой видимости будет убежденность банка в том, что от имени клиента действует уполномоченное лицо - сам клиент или его представитель. Здесь будет иметь значение обычность операции, насколько она доступна для установления с помощью технических систем банка. Если вход в мобильный банк осуществляется с привычного устройства, а ввод пароля (или иная идентификация) выполнен успешно, у банка как у третьего лица возникает видимость действия уполномоченного лица <32>. В случае сомнений требуется дополнительная проверка.
Статья: Виктимологическое предупреждение хищений, совершаемых дистанционно
(Евтушенко И.И.)
("Юрист", 2022, N 3)- запрет регистрации анонимных электронных кошельков с проверкой введенных паспортных данных через сервисы МВД России;
(Евтушенко И.И.)
("Юрист", 2022, N 3)- запрет регистрации анонимных электронных кошельков с проверкой введенных паспортных данных через сервисы МВД России;