Проверка паспорта в банке
Подборка наиболее важных документов по запросу Проверка паспорта в банке (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Апелляционное определение Московского городского суда от 08.08.2024 N 33-32741/2024 (УИД 77RS0023-02-2022-016047-76)
Категория: Наследственные споры.
Требования наследников: О признании сделки, совершенной умершим, недействительной и применении последствий ее недействительности.
Обстоятельства: Стороны являются детьми и наследниками наследодателя, которым при жизни были выданы ответчику доверенности, на основании которых последний снял со счетов в банке денежные средства. По мнению истца, наследодатель при оформлении доверенностей не понимал значения своих действий и не мог руководить ими.
Решение: Отказано.Представитель ПАО Сбербанк сообщил, что 24.08.2021 в дополнительном отделении Банка N 7982/097 Г.В. оформлены вышеуказанные доверенности на имя Г.Н. к счетам N 42306810138040416066, N 42305810438040402991. При оформлении доверенностей Банк провел идентификацию доверенного лица по паспорту, проверил паспорт и доверенности с применением устройства ультрафиолетового излучения на предмет выявления признаков подделки, провел проверку доверенности. Как указывает представитель ПАО Сбербанк, доверенности оформлены в установленном порядке, оснований для признания их недействительными не имеется.
Категория: Наследственные споры.
Требования наследников: О признании сделки, совершенной умершим, недействительной и применении последствий ее недействительности.
Обстоятельства: Стороны являются детьми и наследниками наследодателя, которым при жизни были выданы ответчику доверенности, на основании которых последний снял со счетов в банке денежные средства. По мнению истца, наследодатель при оформлении доверенностей не понимал значения своих действий и не мог руководить ими.
Решение: Отказано.Представитель ПАО Сбербанк сообщил, что 24.08.2021 в дополнительном отделении Банка N 7982/097 Г.В. оформлены вышеуказанные доверенности на имя Г.Н. к счетам N 42306810138040416066, N 42305810438040402991. При оформлении доверенностей Банк провел идентификацию доверенного лица по паспорту, проверил паспорт и доверенности с применением устройства ультрафиолетового излучения на предмет выявления признаков подделки, провел проверку доверенности. Как указывает представитель ПАО Сбербанк, доверенности оформлены в установленном порядке, оснований для признания их недействительными не имеется.
Постановление Шестнадцатого арбитражного апелляционного суда от 24.06.2024 N 16АП-1423/2024 по делу N А63-3561/2023
Требование: Об отмене определения об отказе во включении требований в реестр требований кредиторов должника.
Решение: Определение оставлено без изменения.Довод апеллянта о том, что отсутствие записи о регистрации в ГИБДД не свидетельствует о выбытии автомобиля из собственности должника и его не ликвидности, судом апелляционной инстанции отклоняется, поскольку в данном случае право собственности за должником не регистрировалось, заявитель как залоговый кредитор с даты заключения договора 23.12.2021 каких-либо мер по проверке за должником права собственности не предпринял, действий по проверке наличия залогового имущества также не предпринимал. Сведения о регистрации обременения (залога в пользу заявителя) транспортного средства в органах ГИБДД отсутствуют, то есть паспорт транспортного средства не был изъят банком при выдачи кредита и передачи транспортного средства в залог.
Требование: Об отмене определения об отказе во включении требований в реестр требований кредиторов должника.
Решение: Определение оставлено без изменения.Довод апеллянта о том, что отсутствие записи о регистрации в ГИБДД не свидетельствует о выбытии автомобиля из собственности должника и его не ликвидности, судом апелляционной инстанции отклоняется, поскольку в данном случае право собственности за должником не регистрировалось, заявитель как залоговый кредитор с даты заключения договора 23.12.2021 каких-либо мер по проверке за должником права собственности не предпринял, действий по проверке наличия залогового имущества также не предпринимал. Сведения о регистрации обременения (залога в пользу заявителя) транспортного средства в органах ГИБДД отсутствуют, то есть паспорт транспортного средства не был изъят банком при выдачи кредита и передачи транспортного средства в залог.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Вопрос: Об источниках получения информации о действительности российских паспортов для банков.
(Письмо Банка России от 05.10.2023 N 12-4-2/7447)Информацию о действительности российских паспортов в настоящее время необходимо получать из государственной информационной системы миграционного и регистрационного учетов (мнемоника "MVDR23") посредством вида сведений в СМЭВ 3 "Проверка действительности паспорта для банков" и регламентированного запроса в СМЭВ 4 "Проверка действительности паспорта гражданина Российской Федерации, удостоверяющего личность гражданина Российской Федерации на территории Российской Федерации". Информация, получаемая посредством электронного сервиса СМЭВ 2 (SID0003418) и видов сведений СМЭВ 3 (источником которых является информационная система с мнемоникой "MVDR17"), может содержать неактуализированные данные.
(Письмо Банка России от 05.10.2023 N 12-4-2/7447)Информацию о действительности российских паспортов в настоящее время необходимо получать из государственной информационной системы миграционного и регистрационного учетов (мнемоника "MVDR23") посредством вида сведений в СМЭВ 3 "Проверка действительности паспорта для банков" и регламентированного запроса в СМЭВ 4 "Проверка действительности паспорта гражданина Российской Федерации, удостоверяющего личность гражданина Российской Федерации на территории Российской Федерации". Информация, получаемая посредством электронного сервиса СМЭВ 2 (SID0003418) и видов сведений СМЭВ 3 (источником которых является информационная система с мнемоникой "MVDR17"), может содержать неактуализированные данные.
Статья: Ответы Банка России на вопросы (предложения) банков, поступившие в рамках ежегодной встречи кредитных организаций с руководством регулятора (Приложение к Письму Банка России от 24.07.2023 N 03-23-16/6611)
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Следует учитывать, что в настоящее время отсутствует возможность осуществить проверку действительности заграничного паспорта. При отсутствии возможности осуществлять такую проверку осуществление банком приема на обслуживание клиентов на основании заграничного паспорта может повлечь риски для банка, связанные в т.ч. с формированием юридического дела клиента на основании недействительного документа.
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Следует учитывать, что в настоящее время отсутствует возможность осуществить проверку действительности заграничного паспорта. При отсутствии возможности осуществлять такую проверку осуществление банком приема на обслуживание клиентов на основании заграничного паспорта может повлечь риски для банка, связанные в т.ч. с формированием юридического дела клиента на основании недействительного документа.
Нормативные акты
Положение Банка России от 24.11.2022 N 809-П
(ред. от 10.01.2024)
"О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения"
(Зарегистрировано в Минюсте России 29.12.2022 N 71867)1.7.9. На денежных чеках, расходных кассовых ордерах 0402009 (код формы по Общероссийскому классификатору управленческой документации) (далее - расходные кассовые ордера) делаются отметки о предъявлении паспорта или иного документа, удостоверяющего личность получателя. Допускается заполнение реквизитов предъявленных документов самими получателями, причем бухгалтерский работник кредитной организации после проверки предъявленного получателем паспорта или иного документа, удостоверяющего личность получателя, проверяет правильность заполнения реквизитов предъявленного документа. Правильность отметки о паспорте или об ином документе, удостоверяющем личность получателя, заверяется подписью бухгалтерского работника на денежном чеке или расходном кассовом ордере.
(ред. от 10.01.2024)
"О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения"
(Зарегистрировано в Минюсте России 29.12.2022 N 71867)1.7.9. На денежных чеках, расходных кассовых ордерах 0402009 (код формы по Общероссийскому классификатору управленческой документации) (далее - расходные кассовые ордера) делаются отметки о предъявлении паспорта или иного документа, удостоверяющего личность получателя. Допускается заполнение реквизитов предъявленных документов самими получателями, причем бухгалтерский работник кредитной организации после проверки предъявленного получателем паспорта или иного документа, удостоверяющего личность получателя, проверяет правильность заполнения реквизитов предъявленного документа. Правильность отметки о паспорте или об ином документе, удостоверяющем личность получателя, заверяется подписью бухгалтерского работника на денежном чеке или расходном кассовом ордере.
Инструкция Банка России от 16.08.2017 N 181-И
(ред. от 09.01.2024)
"О порядке представления резидентами и нерезидентами уполномоченным банкам подтверждающих документов и информации при осуществлении валютных операций, о единых формах учета и отчетности по валютным операциям, порядке и сроках их представления"
(Зарегистрировано в Минюсте России 31.10.2017 N 48749)18.3. В случае если на дату вступления в силу настоящей Инструкции в уполномоченном банке на проверке находятся документы и информация для оформления (внесения изменений, закрытия, принятия на обслуживание) паспорта сделки, которые оформлены и представлены резидентом в уполномоченный банк в соответствии с требованиями Инструкции Банка России N 138-И, уполномоченный банк должен осуществить действия по постановке на учет контракта (кредитного договора), внесению изменений в ведомость банковского контроля, снятию с учета контракта (кредитного договора), принятию на обслуживание контракта (кредитного договора) в соответствии с требованиями настоящей Инструкции, не осуществляя возврат указанных в настоящем пункте документов и информации резиденту.
(ред. от 09.01.2024)
"О порядке представления резидентами и нерезидентами уполномоченным банкам подтверждающих документов и информации при осуществлении валютных операций, о единых формах учета и отчетности по валютным операциям, порядке и сроках их представления"
(Зарегистрировано в Минюсте России 31.10.2017 N 48749)18.3. В случае если на дату вступления в силу настоящей Инструкции в уполномоченном банке на проверке находятся документы и информация для оформления (внесения изменений, закрытия, принятия на обслуживание) паспорта сделки, которые оформлены и представлены резидентом в уполномоченный банк в соответствии с требованиями Инструкции Банка России N 138-И, уполномоченный банк должен осуществить действия по постановке на учет контракта (кредитного договора), внесению изменений в ведомость банковского контроля, снятию с учета контракта (кредитного договора), принятию на обслуживание контракта (кредитного договора) в соответствии с требованиями настоящей Инструкции, не осуществляя возврат указанных в настоящем пункте документов и информации резиденту.