РАСТОРЖЕНИЕ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ жизни при досрочном погашении кредита
Подборка наиболее важных документов по запросу РАСТОРЖЕНИЕ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ жизни при досрочном погашении кредита (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Апелляционное определение Новосибирского областного суда от 19.01.2023 по делу N 33-1084/2023 (УИД 54RS0003-01-2022-002009-31)
Категория спора: Личное страхование.
Требования страхователя: 1) О возврате уплаченной страховой премии; 2) О взыскании неустойки; 3) О взыскании процентов; 4) О расторжении договора.
Обстоятельства: В связи с досрочным погашением задолженности по кредиту истец направил страховщику заявление о досрочном прекращении договора страхования и возврате части уплаченной страховой премии. Истец получил отказ.
Решение: 1) Отказано; 2) Отказано; 3) Отказано; 4) Удовлетворено.Таким образом, правильно применив указанные положения закона и, учитывая условия договора страхования, из которых следует, что возможность наступления страхового случая, срок действия договора страхования и размер страховой выплаты не зависят от досрочного возврата кредита и от суммы остатка по кредиту, а само по себе досрочное погашение кредитных обязательств не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая (утрата жизни и здоровья) отпала, и существование страхового риска прекратилось, при этом с заявлением о досрочном расторжении договора страхования истец обратился по истечении четырнадцатидневного срока, периода "охлаждения", установленного Указанием Банка России и условиями договора страхования, суд правомерно не нашел оснований для взыскания части страховой премии.
Категория спора: Личное страхование.
Требования страхователя: 1) О возврате уплаченной страховой премии; 2) О взыскании неустойки; 3) О взыскании процентов; 4) О расторжении договора.
Обстоятельства: В связи с досрочным погашением задолженности по кредиту истец направил страховщику заявление о досрочном прекращении договора страхования и возврате части уплаченной страховой премии. Истец получил отказ.
Решение: 1) Отказано; 2) Отказано; 3) Отказано; 4) Удовлетворено.Таким образом, правильно применив указанные положения закона и, учитывая условия договора страхования, из которых следует, что возможность наступления страхового случая, срок действия договора страхования и размер страховой выплаты не зависят от досрочного возврата кредита и от суммы остатка по кредиту, а само по себе досрочное погашение кредитных обязательств не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая (утрата жизни и здоровья) отпала, и существование страхового риска прекратилось, при этом с заявлением о досрочном расторжении договора страхования истец обратился по истечении четырнадцатидневного срока, периода "охлаждения", установленного Указанием Банка России и условиями договора страхования, суд правомерно не нашел оснований для взыскания части страховой премии.
Апелляционное определение Забайкальского краевого суда от 15.03.2022 по делу N 33-812/2022
Категория спора: Личное страхование.
Требования страхователя: 1) О возврате уплаченной страховой премии; 2) О взыскании неустойки; 3) О взыскании компенсации морального вреда.
Обстоятельства: Истец ссылается на то, что полис страхования был оформлен для обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, кредит им досрочно погашен, в связи с чем, по его мнению, кредитный договор прекратил свое действие, как и договор страхования. Истец обратился к ответчику с требованием о возврате части страховой премии, однако требование оставлено без удовлетворения.
Решение: 1) Отказано; 2) Отказано; 3) Отказано.Судебная коллегия, отмечает, что по настоящему делу отсутствуют обстоятельства, перечисленные в пункте 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, для возврата истцу части уплаченной его страховой премии, в договоре страхования между истцом и ответчиком не предусмотрено такое условие как возврат страховой премии при досрочном расторжении договора, досрочное погашение кредита заемщиком не влечет за собой досрочное прекращение договора личного страхования и возникновение у страховщика обязанности по возврату страховой премии, поскольку застрахованным является не риск невыплаты кредита, а жизнь и здоровье истца. В данном случае наступление страхового случая никак с самим существованием долга по кредитному договору не связано. Таким образом, наличие или отсутствие задолженности по кредитному договору на размер страховой суммы никак не влияет. Следовательно, доводы апелляционной жалобы о досрочном прекращении договора страхования и необходимости возврата страхователю страховой премии, являются ошибочными.
Категория спора: Личное страхование.
Требования страхователя: 1) О возврате уплаченной страховой премии; 2) О взыскании неустойки; 3) О взыскании компенсации морального вреда.
Обстоятельства: Истец ссылается на то, что полис страхования был оформлен для обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, кредит им досрочно погашен, в связи с чем, по его мнению, кредитный договор прекратил свое действие, как и договор страхования. Истец обратился к ответчику с требованием о возврате части страховой премии, однако требование оставлено без удовлетворения.
Решение: 1) Отказано; 2) Отказано; 3) Отказано.Судебная коллегия, отмечает, что по настоящему делу отсутствуют обстоятельства, перечисленные в пункте 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, для возврата истцу части уплаченной его страховой премии, в договоре страхования между истцом и ответчиком не предусмотрено такое условие как возврат страховой премии при досрочном расторжении договора, досрочное погашение кредита заемщиком не влечет за собой досрочное прекращение договора личного страхования и возникновение у страховщика обязанности по возврату страховой премии, поскольку застрахованным является не риск невыплаты кредита, а жизнь и здоровье истца. В данном случае наступление страхового случая никак с самим существованием долга по кредитному договору не связано. Таким образом, наличие или отсутствие задолженности по кредитному договору на размер страховой суммы никак не влияет. Следовательно, доводы апелляционной жалобы о досрочном прекращении договора страхования и необходимости возврата страхователю страховой премии, являются ошибочными.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Вопрос: Прекращается ли досрочно договор страхования от несчастных случаев в пользу банка, если заемщик досрочно вернул кредит и кредитный договор был прекращен?
(Консультация эксперта, 2024)Страховым случаем по договору личного страхования является предусмотренное таким договором событие (причинение вреда жизни или здоровью и т.п.), с наступлением которого у страховщика возникает обязанность выплатить страховую сумму (п. 1 ст. 934 ГК РФ и п. 2 ст. 9 Закона N 4015-1).
(Консультация эксперта, 2024)Страховым случаем по договору личного страхования является предусмотренное таким договором событие (причинение вреда жизни или здоровью и т.п.), с наступлением которого у страховщика возникает обязанность выплатить страховую сумму (п. 1 ст. 934 ГК РФ и п. 2 ст. 9 Закона N 4015-1).
Ситуация: Необходимо ли страховать жизнь и здоровье заемщика при кредитовании?
("Электронный журнал "Азбука права", 2024)потребовать досрочного расторжения кредитного договора и (или) возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами за фактический срок кредитования.
("Электронный журнал "Азбука права", 2024)потребовать досрочного расторжения кредитного договора и (или) возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами за фактический срок кредитования.
Нормативные акты
"Обзор практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.2019)8. Если по условиям договора добровольного страхования жизни и здоровья заемщика выплата страхового возмещения обусловлена остатком долга по кредиту и при его полном погашении страховое возмещение выплате не подлежит, то в случае погашения кредита до наступления срока, на который был заключен договор страхования, такой договор страхования прекращается досрочно на основании п. 1 ст. 958 ГК РФ, а уплаченная страховая премия подлежит возврату страхователю пропорционально периоду, на который договор страхования прекратился досрочно.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.2019)8. Если по условиям договора добровольного страхования жизни и здоровья заемщика выплата страхового возмещения обусловлена остатком долга по кредиту и при его полном погашении страховое возмещение выплате не подлежит, то в случае погашения кредита до наступления срока, на который был заключен договор страхования, такой договор страхования прекращается досрочно на основании п. 1 ст. 958 ГК РФ, а уплаченная страховая премия подлежит возврату страхователю пропорционально периоду, на который договор страхования прекратился досрочно.
"Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 26.01.1996 N 14-ФЗ
(ред. от 24.07.2023)
(с изм. и доп., вступ. в силу с 12.09.2023)1. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:
(ред. от 24.07.2023)
(с изм. и доп., вступ. в силу с 12.09.2023)1. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: