Реализация залогового имущества в банкротстве гражданина
Подборка наиболее важных документов по запросу Реализация залогового имущества в банкротстве гражданина (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2024 год: Статья 61 "Распределение суммы, вырученной от реализации заложенного имущества" Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
(Арбитражный суд Уральского округа)В деле о банкротстве физического лица кредитор реализовал залоговое (ипотечное) имущество должника, в результате чего требование кредитора погашено лишь в размере половины от установленной в реестре суммы. Ссылаясь на то, что производство по делу о банкротстве завершено, при этом в отношении должника не применены правила об освобождении от исполнения обязательств, кредитор обратился в суд с заявлением о выдаче исполнительного листа для погашения оставшейся задолженности.
(Арбитражный суд Уральского округа)В деле о банкротстве физического лица кредитор реализовал залоговое (ипотечное) имущество должника, в результате чего требование кредитора погашено лишь в размере половины от установленной в реестре суммы. Ссылаясь на то, что производство по делу о банкротстве завершено, при этом в отношении должника не применены правила об освобождении от исполнения обязательств, кредитор обратился в суд с заявлением о выдаче исполнительного листа для погашения оставшейся задолженности.
Подборка судебных решений за 2024 год: Статья 130 "Оценка имущества должника" Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)"Специальные нормы Закона о банкротстве, регулирующие порядок продажи залогового имущества в деле о банкротстве должника-гражданина, не возлагают на финансового управляющего обязанность проводить оценку реализуемого на торгах залогового имущества, предоставляя залоговому кредитору право устанавливать начальную цену продажи такого имущества, не ограничивая при этом конкурсного/залогового кредитора в выборе способа установления такой цены: с привлечением оценщика либо без его участия, обязанности обратиться в арбитражный суд с заявлением об утверждении порядка и начальной цены продажи подлежащего реализации имущества, находящегося в залоге, Закон о банкротстве на финансового управляющего не возлагает.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Обзор правовых позиций Верховного Суда Российской Федерации по вопросам частного права за сентябрь 2021 г.
(Автонова Е.Д., Карапетов А.Г., Матвиенко С.В., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2021, N 11)После реализации заложенного имущества в рамках дела о банкротстве гражданина залог прекращается, имущество переходит к покупателю свободным от обременений. При этом залоговый кредитор, не заявивший о своих требованиях в деле о банкротстве, утрачивает права в отношении такого имущества и не вправе претендовать на получение средств, вырученных в результате его реализации.
(Автонова Е.Д., Карапетов А.Г., Матвиенко С.В., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2021, N 11)После реализации заложенного имущества в рамках дела о банкротстве гражданина залог прекращается, имущество переходит к покупателю свободным от обременений. При этом залоговый кредитор, не заявивший о своих требованиях в деле о банкротстве, утрачивает права в отношении такого имущества и не вправе претендовать на получение средств, вырученных в результате его реализации.
Статья: Обзор практики по залоговым спорам за сентябрь 2021 года
(Филиал партнерства с ограниченной ответственностью Брайан Кейв Лейтон Пейзнер (Раша) ЛЛП в г. Москве, Практика по разрешению споров)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2021)2. Залоговый кредитор, не заявивший о своих требованиях в деле о банкротстве гражданина, утрачивает права в отношении заложенного имущества. При этом после реализации заложенного имущества залог прекращается, а имущество переходит к покупателю свободным от обременений.
(Филиал партнерства с ограниченной ответственностью Брайан Кейв Лейтон Пейзнер (Раша) ЛЛП в г. Москве, Практика по разрешению споров)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2021)2. Залоговый кредитор, не заявивший о своих требованиях в деле о банкротстве гражданина, утрачивает права в отношении заложенного имущества. При этом после реализации заложенного имущества залог прекращается, а имущество переходит к покупателю свободным от обременений.
Нормативные акты
"Обзор судебной практики по делам о банкротстве граждан"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 18.06.2025)Постановлением суда апелляционной инстанции определение отменено, в утверждении плана отказано, гражданин признан банкротом, введена процедура реализации его имущества. Суд исходил из того, что стоимость имущества должника превышает размер его обязательств. В связи с этим требования кредиторов, в том числе залогового кредитора, могут быть полностью погашены в процедуре реализации имущества гражданина в ближайшее время после проведения торгов, в то время как план предусматривает полное погашение требований кредиторов по истечении трех лет, что с учетом инфляционных процессов и стоимости кредитования менее выгодно для кредиторов.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 18.06.2025)Постановлением суда апелляционной инстанции определение отменено, в утверждении плана отказано, гражданин признан банкротом, введена процедура реализации его имущества. Суд исходил из того, что стоимость имущества должника превышает размер его обязательств. В связи с этим требования кредиторов, в том числе залогового кредитора, могут быть полностью погашены в процедуре реализации имущества гражданина в ближайшее время после проведения торгов, в то время как план предусматривает полное погашение требований кредиторов по истечении трех лет, что с учетом инфляционных процессов и стоимости кредитования менее выгодно для кредиторов.
Постановление Конституционного Суда РФ от 04.06.2024 N 28-П
"По делу о проверке конституционности положений статьи 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и статьи 213.25 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" в связи с жалобой акционерного общества "Юридическое бюро "Факториус"Соответственно, по смыслу действующего законодательства и с учетом правовых позиций Конституционного Суда Российской Федерации исполнительский иммунитет в отношении единственного жилья - в той мере, в какой его предоставление оправдано конституционно значимыми целями, - действует в отношении долгов, не обеспеченных ипотекой такого жилья, из чего исходит и судебная практика (определения Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда Российской Федерации от 13 июня 2019 года N 307-ЭС19-358, от 6 октября 2023 года N 304-ЭС23-2129(3) и др.). При этом на случай обращения взыскания на обремененное залогом имущество гражданина в процессе его банкротства установлены специальные правила распределения средств, вырученных от реализации предмета любого залога, - в пользу не только залогового кредитора, но и некоторых иных названных в законе лиц.
"По делу о проверке конституционности положений статьи 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и статьи 213.25 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" в связи с жалобой акционерного общества "Юридическое бюро "Факториус"Соответственно, по смыслу действующего законодательства и с учетом правовых позиций Конституционного Суда Российской Федерации исполнительский иммунитет в отношении единственного жилья - в той мере, в какой его предоставление оправдано конституционно значимыми целями, - действует в отношении долгов, не обеспеченных ипотекой такого жилья, из чего исходит и судебная практика (определения Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда Российской Федерации от 13 июня 2019 года N 307-ЭС19-358, от 6 октября 2023 года N 304-ЭС23-2129(3) и др.). При этом на случай обращения взыскания на обремененное залогом имущество гражданина в процессе его банкротства установлены специальные правила распределения средств, вырученных от реализации предмета любого залога, - в пользу не только залогового кредитора, но и некоторых иных названных в законе лиц.
Статья: Недействительная сделка: кто получит удовлетворение
(Гребенюк В.В.)
("Вестник арбитражной практики", 2024, N 5)Согласно п. 7 ст. 213.26 Закона о банкротстве имущество гражданина, принадлежащее ему на праве общей собственности с супругом (бывшим супругом), подлежит реализации в деле о банкротстве гражданина по общим правилам, предусмотренным названной статьей. В таких случаях супруг (бывший супруг) вправе участвовать в деле о банкротстве гражданина при решении вопросов, связанных с реализацией общего имущества. В конкурсную массу включается часть средств от реализации общего имущества супругов (бывших супругов), соответствующая доле гражданина в таком имуществе, остальная часть этих средств выплачивается супругу (бывшему супругу). Если при этом у супругов имеются общие обязательства (в том числе при наличии солидарных обязательств либо предоставлении одним супругом за другого поручительства или залога), причитающаяся супругу (бывшему супругу) часть выручки выплачивается после выплаты за счет денег супруга (бывшего супруга) по этим общим обязательствам.
(Гребенюк В.В.)
("Вестник арбитражной практики", 2024, N 5)Согласно п. 7 ст. 213.26 Закона о банкротстве имущество гражданина, принадлежащее ему на праве общей собственности с супругом (бывшим супругом), подлежит реализации в деле о банкротстве гражданина по общим правилам, предусмотренным названной статьей. В таких случаях супруг (бывший супруг) вправе участвовать в деле о банкротстве гражданина при решении вопросов, связанных с реализацией общего имущества. В конкурсную массу включается часть средств от реализации общего имущества супругов (бывших супругов), соответствующая доле гражданина в таком имуществе, остальная часть этих средств выплачивается супругу (бывшему супругу). Если при этом у супругов имеются общие обязательства (в том числе при наличии солидарных обязательств либо предоставлении одним супругом за другого поручительства или залога), причитающаяся супругу (бывшему супругу) часть выручки выплачивается после выплаты за счет денег супруга (бывшего супруга) по этим общим обязательствам.
Статья: Расходы на обеспечение сохранности и реализацию предмета залога в процедурах банкротства. Анализ судебной практики
(Стадченко А.В.)
("Арбитражный и гражданский процесс", 2021, N 12)Поскольку специальная ст. 213.27 Закона предусматривает, что расходы погашаются за счет 10% от суммы реализации, полагаем, что вышеуказанная практика ВС РФ к банкротству физических лиц неприменима.
(Стадченко А.В.)
("Арбитражный и гражданский процесс", 2021, N 12)Поскольку специальная ст. 213.27 Закона предусматривает, что расходы погашаются за счет 10% от суммы реализации, полагаем, что вышеуказанная практика ВС РФ к банкротству физических лиц неприменима.
Статья: Конфликт интересов в делах о банкротстве: значение, виды, функции и правовые последствия
(Фролов И.В.)
("Вестник арбитражной практики", 2021, N 6)2) в фазе ограничения частных интересов гражданина-банкрота в процедуре реализации имущества и противостоящей ей фазе защиты частных интересов конкурсных и залоговых кредиторов в указанной процедуре.
(Фролов И.В.)
("Вестник арбитражной практики", 2021, N 6)2) в фазе ограничения частных интересов гражданина-банкрота в процедуре реализации имущества и противостоящей ей фазе защиты частных интересов конкурсных и залоговых кредиторов в указанной процедуре.
"Физические лица как субъекты российского гражданского права: монография"
(отв. ред. Н.В. Козлова, С.Ю. Филиппова)
("Статут", 2022)<1> Некоторые практические вопросы, связанные с применением ст. 213.26 Закона о банкротстве, см.: Трофимов В.Н. Подборка судебных решений за 2018 год: статья 213.26 "Особенности реализации имущества гражданина" Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" // СПС "КонсультантПлюс".
(отв. ред. Н.В. Козлова, С.Ю. Филиппова)
("Статут", 2022)<1> Некоторые практические вопросы, связанные с применением ст. 213.26 Закона о банкротстве, см.: Трофимов В.Н. Подборка судебных решений за 2018 год: статья 213.26 "Особенности реализации имущества гражданина" Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" // СПС "КонсультантПлюс".
"Банкротство. Правовое регулирование: научно-практическое пособие"
(3-е изд., переработанное и дополненное)
(Попондопуло В.Ф.)
("Проспект", 2025)Реализация имущества гражданина, принадлежащего ему на праве общей собственности с супругом (бывшим супругом), осуществляется в деле о банкротстве (п. 7 ст. 213.26 Закона о банкротстве). При этом супруг вправе участвовать в деле о банкротстве гражданина при решении вопросов, связанных с реализацией общего имущества. В конкурсную массу включается часть средств от реализации общего имущества супругов, соответствующая доле гражданина в таком имуществе, остальная часть этих средств выплачивается супругу. Если при этом у супругов имеются общие обязательства (в том числе при наличии солидарных обязательств либо предоставления одним супругом за другого поручительства или залога), причитающаяся супругу часть выручки выплачивается после выплаты за счет денег супруга по этим общим обязательствам.
(3-е изд., переработанное и дополненное)
(Попондопуло В.Ф.)
("Проспект", 2025)Реализация имущества гражданина, принадлежащего ему на праве общей собственности с супругом (бывшим супругом), осуществляется в деле о банкротстве (п. 7 ст. 213.26 Закона о банкротстве). При этом супруг вправе участвовать в деле о банкротстве гражданина при решении вопросов, связанных с реализацией общего имущества. В конкурсную массу включается часть средств от реализации общего имущества супругов, соответствующая доле гражданина в таком имуществе, остальная часть этих средств выплачивается супругу. Если при этом у супругов имеются общие обязательства (в том числе при наличии солидарных обязательств либо предоставления одним супругом за другого поручительства или залога), причитающаяся супругу часть выручки выплачивается после выплаты за счет денег супруга по этим общим обязательствам.
"Механизмы банкротства и их роль в обеспечении благосостояния человека: монография"
(отв. ред. С.А. Карелина, И.В. Фролов)
("Юстицинформ", 2022)На страницах юридической литературы уже не раз отмечалось, что в части формирования конкурсной массы из совместного имущества супругов законодатель занял принципиально прокредиторскую позицию <293>, основанную на положениях п. 4 ст. 213.1 и п. 7 ст. 213.26 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", которыми установлено, что имущество гражданина (вне зависимости от того, является ли он индивидуальным предпринимателем или нет), принадлежащее ему на праве общей собственности с супругом (бывшим супругом), подлежит реализации в деле о банкротстве гражданина. В конкурсную массу включается часть средств от реализации общего имущества супругов (бывших супругов), соответствующая доле гражданина в таком имуществе, остальная часть этих средств выплачивается супругу (бывшему супругу). Если при этом у супругов имеются общие обязательства (в том числе при наличии солидарных обязательств либо предоставлении одним супругом за другого поручительства или залога), причитающаяся супругу (бывшему супругу) часть выручки выплачивается после выплаты за счет денег супруга (бывшего супруга) по этим общим обязательствам. В таких случаях супруг (бывший супруг) вправе участвовать в деле о банкротстве гражданина при решении вопросов, связанных с реализацией общего имущества.
(отв. ред. С.А. Карелина, И.В. Фролов)
("Юстицинформ", 2022)На страницах юридической литературы уже не раз отмечалось, что в части формирования конкурсной массы из совместного имущества супругов законодатель занял принципиально прокредиторскую позицию <293>, основанную на положениях п. 4 ст. 213.1 и п. 7 ст. 213.26 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", которыми установлено, что имущество гражданина (вне зависимости от того, является ли он индивидуальным предпринимателем или нет), принадлежащее ему на праве общей собственности с супругом (бывшим супругом), подлежит реализации в деле о банкротстве гражданина. В конкурсную массу включается часть средств от реализации общего имущества супругов (бывших супругов), соответствующая доле гражданина в таком имуществе, остальная часть этих средств выплачивается супругу (бывшему супругу). Если при этом у супругов имеются общие обязательства (в том числе при наличии солидарных обязательств либо предоставлении одним супругом за другого поручительства или залога), причитающаяся супругу (бывшему супругу) часть выручки выплачивается после выплаты за счет денег супруга (бывшего супруга) по этим общим обязательствам. В таких случаях супруг (бывший супруг) вправе участвовать в деле о банкротстве гражданина при решении вопросов, связанных с реализацией общего имущества.
Статья: Некоторые вопросы финансово-правового регулирования ипотечного жилищного кредитования в современной России
(Ахмедов Д.А.)
("Финансовое право", 2024, N 10)Реализация ипотечных программ в финансово-правовом аспекте сопряжена с рядом проблем, таких как сохранение единственного жилья, обремененного ипотекой, при банкротстве гражданина. Согласно действующему законодательству такое жилье не исключается из конкурсной массы при банкротстве, что может привести к его утрате для погашения долгов. Процедура реализации заложенного имущества при банкротстве гражданина регулируется ст. 213.26 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2024). Также возникают проблемы с неопределенностью обязательств, обеспеченных ипотекой. Кроме того, Закон об ипотеке обязывает страховать заложенное имущество в пользу залогодержателя, если иное не предусмотрено договором, что создает дополнительные финансовые нагрузки для заемщиков.
(Ахмедов Д.А.)
("Финансовое право", 2024, N 10)Реализация ипотечных программ в финансово-правовом аспекте сопряжена с рядом проблем, таких как сохранение единственного жилья, обремененного ипотекой, при банкротстве гражданина. Согласно действующему законодательству такое жилье не исключается из конкурсной массы при банкротстве, что может привести к его утрате для погашения долгов. Процедура реализации заложенного имущества при банкротстве гражданина регулируется ст. 213.26 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2024). Также возникают проблемы с неопределенностью обязательств, обеспеченных ипотекой. Кроме того, Закон об ипотеке обязывает страховать заложенное имущество в пользу залогодержателя, если иное не предусмотрено договором, что создает дополнительные финансовые нагрузки для заемщиков.
Статья: Анализ практики применения принципа "что не запрещено - дозволено" в сфере несостоятельности (банкротства)
(Романова А.С.)
("Вестник исполнительного производства", 2020, N 4)Другим интересным случаем в судебной практике относительно процессуального порядка рассмотрения дела о банкротстве стало дело, дошедшее до Арбитражного суда Уральского округа <6>, в рамках которого рассматривалась возможность перехода из процедуры реализации имущества к процедуре реструктуризации долгов. При разрешении указанного спора суд пришел к выводу о том, что положения гл. X Закона о банкротстве, содержащие специальные нормы, регулирующие банкротство гражданина, не содержат запрета на переход из процедуры реализации имущества в процедуру реструктуризации долгов, а следовательно, такой переход возможен в случае предоставления должником проекта плана реструктуризации долгов, соответствующего требованиям ст. 213.14, 213.15 Закона о банкротстве, согласия кредиторов, в том числе залоговых кредиторов, с представленным проектом плана (п. 3 ст. 213.10, 213.16 Закона о банкротстве).
(Романова А.С.)
("Вестник исполнительного производства", 2020, N 4)Другим интересным случаем в судебной практике относительно процессуального порядка рассмотрения дела о банкротстве стало дело, дошедшее до Арбитражного суда Уральского округа <6>, в рамках которого рассматривалась возможность перехода из процедуры реализации имущества к процедуре реструктуризации долгов. При разрешении указанного спора суд пришел к выводу о том, что положения гл. X Закона о банкротстве, содержащие специальные нормы, регулирующие банкротство гражданина, не содержат запрета на переход из процедуры реализации имущества в процедуру реструктуризации долгов, а следовательно, такой переход возможен в случае предоставления должником проекта плана реструктуризации долгов, соответствующего требованиям ст. 213.14, 213.15 Закона о банкротстве, согласия кредиторов, в том числе залоговых кредиторов, с представленным проектом плана (п. 3 ст. 213.10, 213.16 Закона о банкротстве).
Вопрос: Об отдельных вопросах, связанных с предоставлением льготного периода по договору потребительского кредита (займа).
(Письмо Банка России от 19.01.2024 N 59-8-2/2034)В соответствии с ч. 28 ст. 6.1-2 Закона N 353-ФЗ действие льготного периода прекращается со дня вступления в силу постановления (акта) суда об утверждении мирового соглашения по предъявленному кредитором исковому требованию о взыскании задолженности заемщика (об обращении взыскания на предмет залога и (или) о расторжении договора потребительского кредита (займа)) либо постановления (акта) суда о признании обоснованным заявления о признании заемщика банкротом и введении реструктуризации его долгов или о признании заемщика банкротом и введении реализации имущества гражданина, а также с даты включения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве сведений о признании заемщика банкротом.
(Письмо Банка России от 19.01.2024 N 59-8-2/2034)В соответствии с ч. 28 ст. 6.1-2 Закона N 353-ФЗ действие льготного периода прекращается со дня вступления в силу постановления (акта) суда об утверждении мирового соглашения по предъявленному кредитором исковому требованию о взыскании задолженности заемщика (об обращении взыскания на предмет залога и (или) о расторжении договора потребительского кредита (займа)) либо постановления (акта) суда о признании обоснованным заявления о признании заемщика банкротом и введении реструктуризации его долгов или о признании заемщика банкротом и введении реализации имущества гражданина, а также с даты включения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве сведений о признании заемщика банкротом.
Вопрос: Подлежит ли исключению из конкурсной массы супруга-должника жилое помещение, полученное бывшей супругой в период брака по наследству, если оно было передано в залог банку по кредитному договору, заключенному в период брака, по которому супруг-должник выступает созаемщиком, супруга - основным заемщиком?
(Консультация эксперта, 2024)Обоснование: В соответствии с п. 1 ст. 213.25 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон N 127-ФЗ) все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу, за исключением имущества, определенного п. 3 настоящей статьи.
(Консультация эксперта, 2024)Обоснование: В соответствии с п. 1 ст. 213.25 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон N 127-ФЗ) все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу, за исключением имущества, определенного п. 3 настоящей статьи.