Регресс по кредитному договору
Подборка наиболее важных документов по запросу Регресс по кредитному договору (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Определение Восьмого кассационного суда общей юрисдикции от 26.01.2024 N 88-1224/2024 (УИД 24MS0069-01-2022-005862-57)
Категория спора: Кредит.
Требования заемщика: 1) О взыскании компенсации морального вреда; 2) О возложении обязанности произвести перерасчет задолженности по кредитному договору.
Обстоятельства: Заемщик ссылается на то, что задолженность по кредитному договору была в полном объеме погашена поручителем.
Решение: 1) Отказано; 2) Отказано.
Процессуальные вопросы: О возмещении расходов на оплату услуг представителя - отказано.Судами верно установлено, что С.Р.В. не исполнены надлежащем образом обязательства по кредитному договору от 10 августа 2005 г. Несмотря на утверждения кассатора о выплаченной им задолженности по кредитному договору в порядке регресса С.Н., данный факт опровергается исследованными по делу доказательствами. Из выписки по счету на имя С.Н. следует, что денежные средства в размере 7 480 руб. 11 октября 2010 г. возвращены С.Н. на расчетный счет, что подтверждает факт ссудной задолженности по кредитному договору, заключенному между ПАО "Сбербанк" и С.Р.В. Кроме того, размер задолженности по неисполненному обязательству также подтверждается уведомлением о возврате просроченной задолженности по кредиту в размере 7 480 руб., направленному поручителю О.
Категория спора: Кредит.
Требования заемщика: 1) О взыскании компенсации морального вреда; 2) О возложении обязанности произвести перерасчет задолженности по кредитному договору.
Обстоятельства: Заемщик ссылается на то, что задолженность по кредитному договору была в полном объеме погашена поручителем.
Решение: 1) Отказано; 2) Отказано.
Процессуальные вопросы: О возмещении расходов на оплату услуг представителя - отказано.Судами верно установлено, что С.Р.В. не исполнены надлежащем образом обязательства по кредитному договору от 10 августа 2005 г. Несмотря на утверждения кассатора о выплаченной им задолженности по кредитному договору в порядке регресса С.Н., данный факт опровергается исследованными по делу доказательствами. Из выписки по счету на имя С.Н. следует, что денежные средства в размере 7 480 руб. 11 октября 2010 г. возвращены С.Н. на расчетный счет, что подтверждает факт ссудной задолженности по кредитному договору, заключенному между ПАО "Сбербанк" и С.Р.В. Кроме того, размер задолженности по неисполненному обязательству также подтверждается уведомлением о возврате просроченной задолженности по кредиту в размере 7 480 руб., направленному поручителю О.
Кассационное определение Восьмого кассационного суда общей юрисдикции от 07.12.2023 N 88а-25087/2023 (УИД 55RS0026-01-2022-003466-42)
Категория спора: НДФЛ.
Требования налогового органа: 1) О взыскании недоимки по НДФЛ; 2) О взыскании пени, штрафа.
Обстоятельства: Ответчик обязательства по уплате налога надлежащим образом не исполнил.
Решение: 1) Удовлетворено в части; 2) Удовлетворено в части.Вопреки позиции кассатора заключение договора поручительства в обеспечение исполнения кредитных обязательств заемщиком по которому выступает ответчик не опровергает выводы судов, поскольку право регресса уплаченных поручителем сумм не свидетельствует об отсутствии у заемщика по кредитному договору дохода в связи с прошением долга, поскольку размер ответственности поручителя напрямую зависит от ответственности основного заемщика, что подтверждается положениями ГК РФ.
Категория спора: НДФЛ.
Требования налогового органа: 1) О взыскании недоимки по НДФЛ; 2) О взыскании пени, штрафа.
Обстоятельства: Ответчик обязательства по уплате налога надлежащим образом не исполнил.
Решение: 1) Удовлетворено в части; 2) Удовлетворено в части.Вопреки позиции кассатора заключение договора поручительства в обеспечение исполнения кредитных обязательств заемщиком по которому выступает ответчик не опровергает выводы судов, поскольку право регресса уплаченных поручителем сумм не свидетельствует об отсутствии у заемщика по кредитному договору дохода в связи с прошением долга, поскольку размер ответственности поручителя напрямую зависит от ответственности основного заемщика, что подтверждается положениями ГК РФ.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Обеспечительная уступка требования
(Правящий П.А.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2022, N 12; 2023, N 1)<92> См.: Прошин А.А. Указ. соч. С. 133 - 135. В доктрине высказывалось иное мнение, согласно которому обеспечительная уступка и условие о регрессе неразрывно связаны: "...при уступке требования, совершаемой в целях обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору, цедент (должник) должен нести ответственность не только за недействительность уступаемого права, но и за его неисполнимость. Иной вывод, допускающий освобождение цедента (должника) от ответственности за неисполнимость уступаемого требования, на мой взгляд, не соответствует экономической сущности обеспечения исполнения обязательства..." (Шевченко Е.Е. Указ. соч. С. 161). Это мнение основано на смешении двух обязанностей клиента: вернуть финансирование и нести ответственность за исполнение уступленного требования.
(Правящий П.А.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2022, N 12; 2023, N 1)<92> См.: Прошин А.А. Указ. соч. С. 133 - 135. В доктрине высказывалось иное мнение, согласно которому обеспечительная уступка и условие о регрессе неразрывно связаны: "...при уступке требования, совершаемой в целях обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору, цедент (должник) должен нести ответственность не только за недействительность уступаемого права, но и за его неисполнимость. Иной вывод, допускающий освобождение цедента (должника) от ответственности за неисполнимость уступаемого требования, на мой взгляд, не соответствует экономической сущности обеспечения исполнения обязательства..." (Шевченко Е.Е. Указ. соч. С. 161). Это мнение основано на смешении двух обязанностей клиента: вернуть финансирование и нести ответственность за исполнение уступленного требования.
Статья: Применение судами норм о поручительстве в делах о несостоятельности (банкротстве)
(Колесникова С.Г., Теплюкова Л.С.)
("Арбитражные споры", 2025, N 3)Более того, судами неверно определен размер требований к обществу. В данном случае исполнение компанией (являющейся одним из шести поручителей/залогодателей по обязательству, вытекающему из кредитного договора) превысило ее долю на 277 369 рублей 30 копеек (14 005 200 - 13 727 830 рублей 70 копеек), а значит, именно на эту сумму компания получила регрессное право требования к таким же сопоручителям (Постановление АС СЗО от 16.12.2024 по делу N А21-8956/2020).
(Колесникова С.Г., Теплюкова Л.С.)
("Арбитражные споры", 2025, N 3)Более того, судами неверно определен размер требований к обществу. В данном случае исполнение компанией (являющейся одним из шести поручителей/залогодателей по обязательству, вытекающему из кредитного договора) превысило ее долю на 277 369 рублей 30 копеек (14 005 200 - 13 727 830 рублей 70 копеек), а значит, именно на эту сумму компания получила регрессное право требования к таким же сопоручителям (Постановление АС СЗО от 16.12.2024 по делу N А21-8956/2020).
Нормативные акты
Постановление Правительства РФ от 31.12.2020 N 2459
(ред. от 19.06.2023)
"Об утверждении Правил финансирования проектов с использованием облигаций специализированных обществ проектного финансирования и о внесении изменения в Положение о Правительственной комиссии по региональному развитию в Российской Федерации"з) предоставление застройщиком, указанным в подпункте "а" или "б" пункта 18 настоящих Правил, или иным лицом обеспечения исполнения обязательств застройщика соответственно по договору займа со специализированным обществом или договору займа с организацией. В качестве обеспечения исполнения таких обязательств, предоставляемого в соответствии с настоящим подпунктом, может выступать в том числе последующий залог имущества, передаваемого указанным застройщиком или иным лицом в залог кредитной организации по кредитному договору, либо последующий залог имущества, передаваемого указанным застройщиком или иным лицом в обеспечение исполнения обязательств застройщика по удовлетворению регрессного требования гаранта к нему по государственной гарантии, указанной в подпункте "б" пункта 5 настоящих Правил;
(ред. от 19.06.2023)
"Об утверждении Правил финансирования проектов с использованием облигаций специализированных обществ проектного финансирования и о внесении изменения в Положение о Правительственной комиссии по региональному развитию в Российской Федерации"з) предоставление застройщиком, указанным в подпункте "а" или "б" пункта 18 настоящих Правил, или иным лицом обеспечения исполнения обязательств застройщика соответственно по договору займа со специализированным обществом или договору займа с организацией. В качестве обеспечения исполнения таких обязательств, предоставляемого в соответствии с настоящим подпунктом, может выступать в том числе последующий залог имущества, передаваемого указанным застройщиком или иным лицом в залог кредитной организации по кредитному договору, либо последующий залог имущества, передаваемого указанным застройщиком или иным лицом в обеспечение исполнения обязательств застройщика по удовлетворению регрессного требования гаранта к нему по государственной гарантии, указанной в подпункте "б" пункта 5 настоящих Правил;
"Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 5 (2017)"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.12.2017)Незаконно полученная страхователем за счет должника денежная выгода, возмещенная должнику страховщиком, в силу прямого указания п. 9 ст. 24.1 Закона о банкротстве подлежала взысканию в порядке регресса.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.12.2017)Незаконно полученная страхователем за счет должника денежная выгода, возмещенная должнику страховщиком, в силу прямого указания п. 9 ст. 24.1 Закона о банкротстве подлежала взысканию в порядке регресса.
Формы
Статья: Оценочные ограничения сингулярного правопреемства в обязательственных правах на стороне кредитора: в поисках критериев
(Бершицкий Э.Е.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2023, NN 2, 3)Наконец, еще больший регресс случился в конце 2018 года, когда ч. 1 ст. 12 Закона о потребительском кредите была довольно неуклюжим образом изменена (для удобства читателя я внес в цитируемый фрагмент нумерацию). Теперь в этой норме признается, что "[к]редитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только [1] юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, [2] юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, [3] специализированному финансовому обществу или [4] физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом".
(Бершицкий Э.Е.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2023, NN 2, 3)Наконец, еще больший регресс случился в конце 2018 года, когда ч. 1 ст. 12 Закона о потребительском кредите была довольно неуклюжим образом изменена (для удобства читателя я внес в цитируемый фрагмент нумерацию). Теперь в этой норме признается, что "[к]редитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только [1] юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, [2] юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, [3] специализированному финансовому обществу или [4] физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом".
Статья: Банк, страховщик, наследники заемщика: бермудский треугольник? Комментарий к Определениям Судебной коллегии по гражданским делам ВС РФ от 2 февраля 2021 года N 18-КГ20-109-К4, от 25 мая 2021 года N 49-КГ21-14-К6, от 9 ноября 2021 года N 59-КГ21-6-К9
(Архипова А.Г.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2022, N 6)Ситуации, рассмотренные в комментируемых Определениях, представляют собой частный случай своеобразной конкуренции исков, когда у кредитора есть требование к застрахованному лицу (причинителю вреда, контрагенту по договору, заемщику и др.) и одновременно возможность обратиться к страховщику. Обязательства застрахованного лица и страховщика в этих ситуациях имеют различную природу. Однако с учетом современных представлений о солидарных обязательствах <18> их можно отнести к этой категории, поскольку они имеют общую цель, а исполнение одного из них исключает исполнение второго. В то же время у пассивной множественности, объединяющей застрахованное лицо и страховщика, имеется ряд особенностей. Во-первых, исполнение страхового обязательства исключает взыскание по основному обязательству (причинителя вреда, заемщика и т.п.), но обратное неприменимо: причинитель вреда может возместить вред потерпевшему, заемщик - выплатить кредитную задолженность, а затем они могут обратиться к страховщику. Во-вторых, в данном случае не происходит так называемая регрессная раскладка (п. 2 ст. 325 ГК). В-третьих, не применяется ст. 324 ГК: страховщик, к которому обращается с требованием выгодоприобретатель по договору страхования, вправе ссылаться на возражения, основанные на договоре страхования, даже если выгодоприобретатель не участвовал в его заключении.
(Архипова А.Г.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2022, N 6)Ситуации, рассмотренные в комментируемых Определениях, представляют собой частный случай своеобразной конкуренции исков, когда у кредитора есть требование к застрахованному лицу (причинителю вреда, контрагенту по договору, заемщику и др.) и одновременно возможность обратиться к страховщику. Обязательства застрахованного лица и страховщика в этих ситуациях имеют различную природу. Однако с учетом современных представлений о солидарных обязательствах <18> их можно отнести к этой категории, поскольку они имеют общую цель, а исполнение одного из них исключает исполнение второго. В то же время у пассивной множественности, объединяющей застрахованное лицо и страховщика, имеется ряд особенностей. Во-первых, исполнение страхового обязательства исключает взыскание по основному обязательству (причинителя вреда, заемщика и т.п.), но обратное неприменимо: причинитель вреда может возместить вред потерпевшему, заемщик - выплатить кредитную задолженность, а затем они могут обратиться к страховщику. Во-вторых, в данном случае не происходит так называемая регрессная раскладка (п. 2 ст. 325 ГК). В-третьих, не применяется ст. 324 ГК: страховщик, к которому обращается с требованием выгодоприобретатель по договору страхования, вправе ссылаться на возражения, основанные на договоре страхования, даже если выгодоприобретатель не участвовал в его заключении.
Статья: Бремя залоговых обязательств
(Пятина И.А., Игнатенко В.А.)
("Сайт "Адвокатская газета", 2024)Если стороны договорились, что один супруг будет нести кредитные обязательства, в мировом соглашении необходимо также указать, что данные расходы включены при расчете долей супругов в общем совместном имуществе. Например: "Расчет указанной доли произведен с учетом того, что Ф.И.О.2 обязуется уплачивать ежемесячные платежи, страховые взносы и иные обязательные платежи по кредитному договору в Банке с момента утверждения настоящего мирового соглашения и до полного исполнения обязательств по кредитному договору".
(Пятина И.А., Игнатенко В.А.)
("Сайт "Адвокатская газета", 2024)Если стороны договорились, что один супруг будет нести кредитные обязательства, в мировом соглашении необходимо также указать, что данные расходы включены при расчете долей супругов в общем совместном имуществе. Например: "Расчет указанной доли произведен с учетом того, что Ф.И.О.2 обязуется уплачивать ежемесячные платежи, страховые взносы и иные обязательные платежи по кредитному договору в Банке с момента утверждения настоящего мирового соглашения и до полного исполнения обязательств по кредитному договору".
Вопрос: Об определении просроченной (неурегулированной) задолженности по денежным обязательствам перед публично-правовым образованием при предоставлении субсидий производителям товаров, работ, услуг.
(Письмо Минфина России от 25.03.2025 N 02-12-05/29610)В соответствии со статьей 6 Бюджетного кодекса денежным обязательством перед публично-правовым образованием является обязанность должника уплатить публично-правовому образованию денежные средства по гражданско-правовой сделке (в том числе обеспечивающей исполнение обязательств) и (или) иному основанию, установленному гражданским или бюджетным законодательством, возникшая в связи с предоставлением публично-правовым образованием на возвратной и возмездной (возвратной) основе денежных средств (в том числе в связи с привлечением целевых иностранных кредитов) или в связи с предоставлением и (или) исполнением государственной (муниципальной) гарантии (включая обязанность по уплате процентов, неустойки (пеней, штрафов), иных платежей, установленных законом и (или) договором, вследствие неосновательного обогащения, причинения убытков, неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, уступки или перехода по иным основаниям прав требования, предъявления регрессных требований) (далее - денежные средства).
(Письмо Минфина России от 25.03.2025 N 02-12-05/29610)В соответствии со статьей 6 Бюджетного кодекса денежным обязательством перед публично-правовым образованием является обязанность должника уплатить публично-правовому образованию денежные средства по гражданско-правовой сделке (в том числе обеспечивающей исполнение обязательств) и (или) иному основанию, установленному гражданским или бюджетным законодательством, возникшая в связи с предоставлением публично-правовым образованием на возвратной и возмездной (возвратной) основе денежных средств (в том числе в связи с привлечением целевых иностранных кредитов) или в связи с предоставлением и (или) исполнением государственной (муниципальной) гарантии (включая обязанность по уплате процентов, неустойки (пеней, штрафов), иных платежей, установленных законом и (или) договором, вследствие неосновательного обогащения, причинения убытков, неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, уступки или перехода по иным основаниям прав требования, предъявления регрессных требований) (далее - денежные средства).
Статья: Какие обязательства накладывают гарантийные и "комфортные" письма
(Бычков А.)
("Юридический справочник руководителя", 2025, N 11)Помимо того, банк заключает с владельцами компании-должника договоры поручительства с целью обеспечения регрессных обязательств, которые могут возникнуть после исполнения им обязательств перед кредитором. Соответственно, одним только подписанием банковской гарантии действия кредитной организации в подобных случаях не ограничиваются.
(Бычков А.)
("Юридический справочник руководителя", 2025, N 11)Помимо того, банк заключает с владельцами компании-должника договоры поручительства с целью обеспечения регрессных обязательств, которые могут возникнуть после исполнения им обязательств перед кредитором. Соответственно, одним только подписанием банковской гарантии действия кредитной организации в подобных случаях не ограничиваются.
Статья: Из-за чего работодатель может не суметь взыскать всю сумму материального ущерба?
(Ливена С.В., Поздеев А.С.)
("Кадровик-практик", 2023, N 6)"...в обоснование уменьшения размера ущерба ответчик представил документы, подтверждающие несение расходов на лечение супруги Ф.И.О.7, которая с 1 сентября 2022 года является инвалидом N группы по общему заболеванию, наличие обязательств по кредитному договору... сведения об увольнении с последнего места работы 28 апреля 2020 года и трудоустройстве разнорабочим в ООО "***". Судом первой инстанции приняты во внимание характеристики имеющегося у ответчика недвижимого имущества и транспортных средств, период возникновения права собственности, а также даты выпуска транспортных средств".
(Ливена С.В., Поздеев А.С.)
("Кадровик-практик", 2023, N 6)"...в обоснование уменьшения размера ущерба ответчик представил документы, подтверждающие несение расходов на лечение супруги Ф.И.О.7, которая с 1 сентября 2022 года является инвалидом N группы по общему заболеванию, наличие обязательств по кредитному договору... сведения об увольнении с последнего места работы 28 апреля 2020 года и трудоустройстве разнорабочим в ООО "***". Судом первой инстанции приняты во внимание характеристики имеющегося у ответчика недвижимого имущества и транспортных средств, период возникновения права собственности, а также даты выпуска транспортных средств".
Статья: Правовая природа и механизм исполнения завещания в наследственных правоотношениях
(Горбунов З.Н.)
("Наследственное право", 2023, N 4)В Определении Пермского краевого суда от 20 июня 2012 г. по делу N 33-4198 <19> один из наследников оплатил полностью долг наследодателя по договору кредита и обратился с требованием о возмещении расходов к другим наследникам, суд удовлетворил заявленные требования, однако указал, что поскольку стоимость наследственного имущества превышает размер долга по договорам займа, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию денежные средства только в рамках половины от суммы долга по договору займа. Таким образом, на практике наследники выступают солидарными кредиторами и должниками по отношению друг к другу, поэтому необходимо отразить такое положение в действующем ГК РФ.
(Горбунов З.Н.)
("Наследственное право", 2023, N 4)В Определении Пермского краевого суда от 20 июня 2012 г. по делу N 33-4198 <19> один из наследников оплатил полностью долг наследодателя по договору кредита и обратился с требованием о возмещении расходов к другим наследникам, суд удовлетворил заявленные требования, однако указал, что поскольку стоимость наследственного имущества превышает размер долга по договорам займа, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию денежные средства только в рамках половины от суммы долга по договору займа. Таким образом, на практике наследники выступают солидарными кредиторами и должниками по отношению друг к другу, поэтому необходимо отразить такое положение в действующем ГК РФ.
Статья: Правовой статус созаемщика по кредитному договору
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2026)Во-первых, у заемщика возникают те же права и обязанности, что и у основного заемщика. Изменение личных отношений созаемщиков и оформление объекта, для приобретения которого заключен кредитный договор, только на основного заемщика не влечет исключения лица из числа созаемщиков.
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2026)Во-первых, у заемщика возникают те же права и обязанности, что и у основного заемщика. Изменение личных отношений созаемщиков и оформление объекта, для приобретения которого заключен кредитный договор, только на основного заемщика не влечет исключения лица из числа созаемщиков.
Статья: Сложные дела по разделу имущества
(Васильева О.)
("Жилищное право", 2025, N 8)Таким образом, вывод по данному делу заключается в том, что Верховный Суд РФ отменил решения нижестоящих инстанций в части раздела квартиры и взыскания компенсации, направив дело на новое рассмотрение, указав на необходимость строгого соблюдения норм семейного и гражданского законодательства при определении долей в совместно нажитом имуществе и распределении общих долгов. Дело демонстрирует важность четкого разграничения между исполнением солидарных обязательств и правами на имущество, а также подчеркивает, что личный вклад одного из супругов в погашение кредита не автоматически изменяет режим собственности, но может стать основанием для регрессного требования. Это дело является примером сложного спора, требующего детального анализа финансовых потоков, договорных обязательств и норм материального права.
(Васильева О.)
("Жилищное право", 2025, N 8)Таким образом, вывод по данному делу заключается в том, что Верховный Суд РФ отменил решения нижестоящих инстанций в части раздела квартиры и взыскания компенсации, направив дело на новое рассмотрение, указав на необходимость строгого соблюдения норм семейного и гражданского законодательства при определении долей в совместно нажитом имуществе и распределении общих долгов. Дело демонстрирует важность четкого разграничения между исполнением солидарных обязательств и правами на имущество, а также подчеркивает, что личный вклад одного из супругов в погашение кредита не автоматически изменяет режим собственности, но может стать основанием для регрессного требования. Это дело является примером сложного спора, требующего детального анализа финансовых потоков, договорных обязательств и норм материального права.
Готовое решение: Как отражать в бухгалтерском учете клиента (кредитора) операции по договору факторинга
(КонсультантПлюс, 2026)1.1. Как в бухгалтерском учете отражаются операции по договору факторинга без регресса
(КонсультантПлюс, 2026)1.1. Как в бухгалтерском учете отражаются операции по договору факторинга без регресса