Реструктуризация кредита
Подборка наиболее важных документов по запросу Реструктуризация кредита (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Доказательства и доказывание в арбитражном суде: Кредит: Кредитор хочет взыскать задолженность с Заемщика по кредитному договору
(КонсультантПлюс, 2026)вступившим в законную силу судебным актом о восстановлении задолженности по кредиту >>>
(КонсультантПлюс, 2026)вступившим в законную силу судебным актом о восстановлении задолженности по кредиту >>>
Подборка судебных решений за 2025 год: Статья 213.11 "Последствия введения реструктуризации долгов гражданина" Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)""В данном случае, учитывая также отсутствие согласия банка на смену кандидатуры должника по заемному обязательству, что принципиально отличает процедуру утверждения судом против волеизъявления залогового кредитора локального плана реструктуризации долга по ипотечному кредиту, от заключения мирового соглашения по общим правилам, следует исходить из того, что привативного перевода долга на третье лицо не состоялось и обязанным лицом перед банком по кредитному договору является именно должник, в связи с чем банк вправе включиться к нему в реестр требований кредиторов.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Ситуация: Как проводится реструктуризация ипотечных жилищных кредитов?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Шаг 3.1. Подпишите документы по реструктуризации кредита
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Шаг 3.1. Подпишите документы по реструктуризации кредита
Нормативные акты
Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ
(ред. от 29.12.2025)
"О несостоятельности (банкротстве)"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.03.2026)§ 1.1. Реструктуризация долгов гражданина и реализация
(ред. от 29.12.2025)
"О несостоятельности (банкротстве)"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.03.2026)§ 1.1. Реструктуризация долгов гражданина и реализация
"Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации"
(утв. Банком России, Протокол от 22.06.2017 N КФНП-22)Статья 12. Реструктуризация задолженности
(утв. Банком России, Протокол от 22.06.2017 N КФНП-22)Статья 12. Реструктуризация задолженности
Формы
"Банкротство. Правовое регулирование: научно-практическое пособие"
(3-е изд., переработанное и дополненное)
(Попондопуло В.Ф.)
("Проспект", 2025)Отсутствие до недавнего времени правил о банкротстве граждан не отвечало также интересам кредиторов, ограничивая их в возможности нормальными правовыми средствами истребовать долги. Например, единственной возможностью для банка взыскать долги с неплатежеспособного заемщика было исполнительное производство, суть которого заключается в обращении взыскания на имущество гражданина судебными приставами-исполнителями по требованию первого кредитора, обратившегося в суд с таким требованием. При этом кредиторы, не успевшие предъявить свои требования по причине отсутствия у них информации об исполнительном производстве или длительности рассмотрения в суде их требований, не имели возможности удовлетворить свои требования. Это увеличивало издержки кредиторов в связи с необходимостью постоянного отслеживания финансового состояния должника, стимулировало кредиторов, в том числе банки, к использованию нелегальных способов взыскания долгов, что также увеличивало расходы на обслуживание кредитов и, соответственно, процентную ставку. Наконец, если имущества гражданина недостаточно, банку выгоднее не забирать у должника последнее имущество, а помочь должнику сохранить имущественный и социальный статус посредством реструктуризации выплат по кредиту.
(3-е изд., переработанное и дополненное)
(Попондопуло В.Ф.)
("Проспект", 2025)Отсутствие до недавнего времени правил о банкротстве граждан не отвечало также интересам кредиторов, ограничивая их в возможности нормальными правовыми средствами истребовать долги. Например, единственной возможностью для банка взыскать долги с неплатежеспособного заемщика было исполнительное производство, суть которого заключается в обращении взыскания на имущество гражданина судебными приставами-исполнителями по требованию первого кредитора, обратившегося в суд с таким требованием. При этом кредиторы, не успевшие предъявить свои требования по причине отсутствия у них информации об исполнительном производстве или длительности рассмотрения в суде их требований, не имели возможности удовлетворить свои требования. Это увеличивало издержки кредиторов в связи с необходимостью постоянного отслеживания финансового состояния должника, стимулировало кредиторов, в том числе банки, к использованию нелегальных способов взыскания долгов, что также увеличивало расходы на обслуживание кредитов и, соответственно, процентную ставку. Наконец, если имущества гражданина недостаточно, банку выгоднее не забирать у должника последнее имущество, а помочь должнику сохранить имущественный и социальный статус посредством реструктуризации выплат по кредиту.
Статья: Уголовная ответственность за неправомерное формирование кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудной задолженности
(Крохин Р.И.)
("Банковское право", 2025, N 3)3. Иные менее распространенные схемы. Например, бесконечное пролонгирование или реструктуризация просроченного кредита без реального улучшения финансов заемщика и без объективных оснований для улучшения категории качества (п. 5.4 Положения N 590-П требует анализа способности заемщика выполнить новые условия). Либо искусственное дробление кредитов, т.е. разделение крупной проблемной ссуды на множество мелких, чтобы избежать присвоения низкой категории по формальным признакам (п. 3.8 Положения N 590-П запрещает уклонение от резервирования через дробление). Также можно упомянуть завышение стоимости залога, так как оно влечет отражение в отчетности нереалистичной рыночной стоимости обеспечения для формального обоснования более высокой категории качества ссуды и меньшего резерва (нарушение п. 3.9.3 Положения N 590-П о реалистичной оценке).
(Крохин Р.И.)
("Банковское право", 2025, N 3)3. Иные менее распространенные схемы. Например, бесконечное пролонгирование или реструктуризация просроченного кредита без реального улучшения финансов заемщика и без объективных оснований для улучшения категории качества (п. 5.4 Положения N 590-П требует анализа способности заемщика выполнить новые условия). Либо искусственное дробление кредитов, т.е. разделение крупной проблемной ссуды на множество мелких, чтобы избежать присвоения низкой категории по формальным признакам (п. 3.8 Положения N 590-П запрещает уклонение от резервирования через дробление). Также можно упомянуть завышение стоимости залога, так как оно влечет отражение в отчетности нереалистичной рыночной стоимости обеспечения для формального обоснования более высокой категории качества ссуды и меньшего резерва (нарушение п. 3.9.3 Положения N 590-П о реалистичной оценке).
Вопрос: О рекомендациях по урегулированию обязательств по потребительским и ипотечным кредитам (займам) эвакуируемых лиц из приграничных субъектов РФ и реструктуризации кредитов (займов) субъектов МСП.
(Письмо Минфина России от 20.04.2024 N 05-09-09/37066)Вопрос: О рекомендациях по урегулированию обязательств по потребительским и ипотечным кредитам (займам) эвакуируемых лиц из приграничных субъектов РФ и реструктуризации кредитов (займов) субъектов МСП.
(Письмо Минфина России от 20.04.2024 N 05-09-09/37066)Вопрос: О рекомендациях по урегулированию обязательств по потребительским и ипотечным кредитам (займам) эвакуируемых лиц из приграничных субъектов РФ и реструктуризации кредитов (займов) субъектов МСП.
Статья: Отчетность по форме 0409135 "Информация об обязательных нормативах и о других показателях деятельности кредитной организации" (с учетом сведений, предусмотренных Указанием Банка России от 16.12.2024 N 6960-У, Указанием Банка России от 16.10.2023 N 6579-У и Указанием Банка России от 03.02.2025 N 6993-У)
("Официальный сайт Банка России", 2025)Вопрос: Какую дату следует указывать в графе 1 раздела 8 Отчета при наличии факта реструктуризации кредитов - дату выдачи кредита или дату реструктуризации?
("Официальный сайт Банка России", 2025)Вопрос: Какую дату следует указывать в графе 1 раздела 8 Отчета при наличии факта реструктуризации кредитов - дату выдачи кредита или дату реструктуризации?
Статья: Незаконная деятельность по возврату просроченной задолженности
(Бриллиантов А.В.)
("Уголовное право", 2024, N 2)<2> Динамика реструктуризации кредитов населения и бизнеса: Информационный бюллетень Банка России (март 2022 г. - июнь 2023 г.). 27 июля 2023 г. N 31. С. 2. URL: https://www.cbr.ru/Collection/Collection/File/45187/drknb_31_2023.pdf.
(Бриллиантов А.В.)
("Уголовное право", 2024, N 2)<2> Динамика реструктуризации кредитов населения и бизнеса: Информационный бюллетень Банка России (март 2022 г. - июнь 2023 г.). 27 июля 2023 г. N 31. С. 2. URL: https://www.cbr.ru/Collection/Collection/File/45187/drknb_31_2023.pdf.
Вопрос: О регулировании отношений, связанных с кредитованием, реструктуризации кредита и установлении кредитных и ипотечных каникул.
(Письмо Минфина России от 11.03.2024 N 05-09-09/20976)Вопрос: О регулировании отношений, связанных с кредитованием, реструктуризации кредита и установлении кредитных и ипотечных каникул.
(Письмо Минфина России от 11.03.2024 N 05-09-09/20976)Вопрос: О регулировании отношений, связанных с кредитованием, реструктуризации кредита и установлении кредитных и ипотечных каникул.
Статья: Отчетность по форме 0409135 "Информация об обязательных нормативах и о других показателях деятельности кредитной организации" (с учетом сведений, предусмотренных Указанием Банка России от 16.12.2024 N 6960-У и Указанием Банка России от 16.10.2023 N 6579-У)
("Официальный сайт Банка России", 2025)Вопрос: Какую дату следует указывать в графе 1 раздела 8 Отчета при наличии факта реструктуризации кредитов - дату выдачи кредита или дату реструктуризации?
("Официальный сайт Банка России", 2025)Вопрос: Какую дату следует указывать в графе 1 раздела 8 Отчета при наличии факта реструктуризации кредитов - дату выдачи кредита или дату реструктуризации?
Вопрос: О мерах господдержки по улучшению жилищных условий граждан, заключении кредитного договора и реструктуризации кредита, а также предоставлении кредитных каникул участникам СВО и членам их семей.
(Письмо Минфина России от 03.05.2024 N 05-05-08/40958)Вопрос: О мерах господдержки по улучшению жилищных условий граждан, заключении кредитного договора и реструктуризации кредита, а также предоставлении кредитных каникул участникам СВО и членам их семей.
(Письмо Минфина России от 03.05.2024 N 05-05-08/40958)Вопрос: О мерах господдержки по улучшению жилищных условий граждан, заключении кредитного договора и реструктуризации кредита, а также предоставлении кредитных каникул участникам СВО и членам их семей.
Информация: Минэкономразвития: гостиницы, санатории, аквапарки, турагентства и операторы пострадавших районов на юге получат отсрочку по налогам и страховым взносам
("Официальный сайт Минэкономразвития России", 2025)Совместно с Корпорацией МСП запущена линия поддержки субъектов малого и среднего бизнеса, где можно получить консультацию по финансовым мерам поддержки. На выделенную горячую линию поступило более 200 звонков, специалисты оказывали правовые и финансовые консультации. Несколько предпринимателей уже получили микрозаймы, а также была оказана помощь по реструктуризации кредитов и получению новых под зонтичное поручительство Корпорации МСП. Обратиться на горячую линию можно по номеру телефона: 8 (800) 100-11-00 (добавочный 8).
("Официальный сайт Минэкономразвития России", 2025)Совместно с Корпорацией МСП запущена линия поддержки субъектов малого и среднего бизнеса, где можно получить консультацию по финансовым мерам поддержки. На выделенную горячую линию поступило более 200 звонков, специалисты оказывали правовые и финансовые консультации. Несколько предпринимателей уже получили микрозаймы, а также была оказана помощь по реструктуризации кредитов и получению новых под зонтичное поручительство Корпорации МСП. Обратиться на горячую линию можно по номеру телефона: 8 (800) 100-11-00 (добавочный 8).