Реструктуризация кредита физического лица
Подборка наиболее важных документов по запросу Реструктуризация кредита физического лица (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Перспективы и риски спора в суде общей юрисдикции: Уголовная ответственность за преступления в сфере экономики: Руководитель организации-заемщика (иное лицо) привлекается к ответственности за мошенничество в сфере кредитования (ст. 159.1 УК РФ)
(КонсультантПлюс, 2024)руководитель хотя и получил кредит, предоставив по подложным документам в залог не принадлежащее организации оборудование, но полученные средства использовал для расчетов с контрагентами, длительное время погашал задолженность, обращался за реструктуризацией (деяние переквалифицируют с ч. 4 ст. 159.1 на ч. 1 ст. 176 УК РФ)
(КонсультантПлюс, 2024)руководитель хотя и получил кредит, предоставив по подложным документам в залог не принадлежащее организации оборудование, но полученные средства использовал для расчетов с контрагентами, длительное время погашал задолженность, обращался за реструктуризацией (деяние переквалифицируют с ч. 4 ст. 159.1 на ч. 1 ст. 176 УК РФ)
Постановление Двадцатого арбитражного апелляционного суда от 31.01.2023 N 20АП-8059/2022 по делу N А09-8246/2021
Требование: Об отмене определения о завершении процедуры реализации имущества должника, освобождении от дальнейшего исполнения требований кредиторов.
Решение: Определение оставлено без изменения.Более того, материалами дела не подтверждается злостное уклонение должника от исполнения обязательств. Такие действия как злостное уклонение гражданина от погашения кредиторской задолженности, мошенничество, уклонение от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица представляют собой состав правонарушений, уголовная ответственность за которые установлена соответственно в статьях 177, 159, 198 Уголовного кодекса Российской Федерации. Отсутствуют доказательства, свидетельствующие об умышленном уничтожении должником имущества, сокрытии имущества или предоставления должником кредитору заведомо ложных сведений при получении кредитов. При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения ходатайства конкурсного кредитора ООО "КБ "АНТАРЕС" о переходе к процедуре реструктуризации долгов должника и утверждении плана реструктуризации долгов у суда первой инстанции не имелось.
Требование: Об отмене определения о завершении процедуры реализации имущества должника, освобождении от дальнейшего исполнения требований кредиторов.
Решение: Определение оставлено без изменения.Более того, материалами дела не подтверждается злостное уклонение должника от исполнения обязательств. Такие действия как злостное уклонение гражданина от погашения кредиторской задолженности, мошенничество, уклонение от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица представляют собой состав правонарушений, уголовная ответственность за которые установлена соответственно в статьях 177, 159, 198 Уголовного кодекса Российской Федерации. Отсутствуют доказательства, свидетельствующие об умышленном уничтожении должником имущества, сокрытии имущества или предоставления должником кредитору заведомо ложных сведений при получении кредитов. При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения ходатайства конкурсного кредитора ООО "КБ "АНТАРЕС" о переходе к процедуре реструктуризации долгов должника и утверждении плана реструктуризации долгов у суда первой инстанции не имелось.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Вопрос: О принятии решения о неухудшении качества обслуживания долга в отношении ссуд, реструктурированных в рамках кредитных каникул, и формировании отдельных ПОС, по которым принято такое решение.
(Письмо Банка России от 14.12.2023 N 23-6/1236)По вопросу 1 относительно распространения нормы о праве кредитной организации принимать решение о неухудшении качества обслуживания долга независимо от оценки финансового положения заемщика <1> по предоставленным физическим лицам потребительским кредитам, которые реструктурированы по требованию заемщика - физического лица в соответствии со ст. 6.1-2 <2> Федерального закона N 353-ФЗ <3>
(Письмо Банка России от 14.12.2023 N 23-6/1236)По вопросу 1 относительно распространения нормы о праве кредитной организации принимать решение о неухудшении качества обслуживания долга независимо от оценки финансового положения заемщика <1> по предоставленным физическим лицам потребительским кредитам, которые реструктурированы по требованию заемщика - физического лица в соответствии со ст. 6.1-2 <2> Федерального закона N 353-ФЗ <3>
Статья: Ответы Банка России на вопросы (предложения) банков, поступившие в рамках ежегодной встречи кредитных организаций с руководством регулятора (Приложение к Письму Банка России от 24.07.2023 N 03-23-16/6611)
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Вопрос 266: В соответствии с информационным письмом о реструктуризации кредитов (займов) от 30.12.2022 N ИН-03-59/159 Банк России рекомендует кредитным организациям при обращении заемщиков - юридических и физических лиц предоставлять им возможность реструктуризации задолженности по кредитным сделкам в случае, если указанные лица испытывают сложности по исполнению обязательств по кредитному договору после 18.02.2022 в связи с мерами ограничительного характера, введенными недружественными по отношению к РФ государствами.
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Вопрос 266: В соответствии с информационным письмом о реструктуризации кредитов (займов) от 30.12.2022 N ИН-03-59/159 Банк России рекомендует кредитным организациям при обращении заемщиков - юридических и физических лиц предоставлять им возможность реструктуризации задолженности по кредитным сделкам в случае, если указанные лица испытывают сложности по исполнению обязательств по кредитному договору после 18.02.2022 в связи с мерами ограничительного характера, введенными недружественными по отношению к РФ государствами.
Нормативные акты
Постановление Правительства РФ от 10.12.2009 N 995
(ред. от 31.05.2012)
"О порядке и условиях проведения реструктуризации задолженности организаций оборонно-промышленного комплекса - исполнителей государственного оборонного заказа, включенных в перечень стратегических организаций, по налогам, сборам, начисленным пеням и штрафам перед федеральным бюджетом и списания этих пеней и штрафов"В сумму подлежащей реструктуризации задолженности не включается задолженность организации по налогу на доходы физических лиц, задолженность по налогам, сборам, начисленным пеням и штрафам, срок уплаты которых на дату подачи организацией заявления о реструктуризации изменен в соответствии с решениями о предоставлении отсрочки (рассрочки), налогового кредита, инвестиционного налогового кредита, реструктуризации задолженности, а также актами Правительства Российской Федерации.
(ред. от 31.05.2012)
"О порядке и условиях проведения реструктуризации задолженности организаций оборонно-промышленного комплекса - исполнителей государственного оборонного заказа, включенных в перечень стратегических организаций, по налогам, сборам, начисленным пеням и штрафам перед федеральным бюджетом и списания этих пеней и штрафов"В сумму подлежащей реструктуризации задолженности не включается задолженность организации по налогу на доходы физических лиц, задолженность по налогам, сборам, начисленным пеням и штрафам, срок уплаты которых на дату подачи организацией заявления о реструктуризации изменен в соответствии с решениями о предоставлении отсрочки (рассрочки), налогового кредита, инвестиционного налогового кредита, реструктуризации задолженности, а также актами Правительства Российской Федерации.
Указание Банка России от 10.04.2023 N 6406-У
(ред. от 04.09.2024)
"О формах, сроках, порядке составления и представления отчетности кредитных организаций (банковских групп) в Центральный банк Российской Федерации, а также о перечне информации о деятельности кредитных организаций (банковских групп)"
(Зарегистрировано в Минюсте России 16.08.2023 N 74823)По кредитам, предоставленным с использованием банковских карт, в графе 1 указываются месяц и год совершения операций по выдаче физическим лицам денежных средств с использованием банковских карт, в том числе на условиях овердрафта.
(ред. от 04.09.2024)
"О формах, сроках, порядке составления и представления отчетности кредитных организаций (банковских групп) в Центральный банк Российской Федерации, а также о перечне информации о деятельности кредитных организаций (банковских групп)"
(Зарегистрировано в Минюсте России 16.08.2023 N 74823)По кредитам, предоставленным с использованием банковских карт, в графе 1 указываются месяц и год совершения операций по выдаче физическим лицам денежных средств с использованием банковских карт, в том числе на условиях овердрафта.