Реструктуризация микрозайма
Подборка наиболее важных документов по запросу Реструктуризация микрозайма (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Апелляционное определение Московского городского суда от 18.10.2022 по делу N 33-41432/2022
Категория спора: Заем.
Требования заемщика: 1) О признании залога прекращенным; 2) О признании обязательств по договору исполненными.
Обстоятельства: Истец полагает, что ответчик злоупотребил своим правом, необоснованно отказав в выдаче паспорта транспортного средства, обязательства по возврату суммы займа с учетом заключенного между сторонами дополнительного соглашения им исполнены, что является основанием для признания договора залога транспортного средства прекращенным.
Решение: 1) Удовлетворено; 2) Удовлетворено.Учитывая изложенное, судебная коллегия приходит к выводу о том, что материалами дела подтвержден факт заключения между сторонами ДД.ММ.ГГГГ дополнительного соглашения к договору микрозайма N от ДД.ММ.ГГГГ, которое по своей сути представляет собой реструктуризацию долга, подписано уполномоченным лицом, действующим в интересах ООО МФК "КарМани" в пределах предоставленных ему полномочий на основании надлежащим образом оформленной доверенности.
Категория спора: Заем.
Требования заемщика: 1) О признании залога прекращенным; 2) О признании обязательств по договору исполненными.
Обстоятельства: Истец полагает, что ответчик злоупотребил своим правом, необоснованно отказав в выдаче паспорта транспортного средства, обязательства по возврату суммы займа с учетом заключенного между сторонами дополнительного соглашения им исполнены, что является основанием для признания договора залога транспортного средства прекращенным.
Решение: 1) Удовлетворено; 2) Удовлетворено.Учитывая изложенное, судебная коллегия приходит к выводу о том, что материалами дела подтвержден факт заключения между сторонами ДД.ММ.ГГГГ дополнительного соглашения к договору микрозайма N от ДД.ММ.ГГГГ, которое по своей сути представляет собой реструктуризацию долга, подписано уполномоченным лицом, действующим в интересах ООО МФК "КарМани" в пределах предоставленных ему полномочий на основании надлежащим образом оформленной доверенности.
Постановление Тринадцатого арбитражного апелляционного суда от 17.11.2021 N 13АП-27623/2021 по делу N А56-11190/2021
Категория спора: Банкротство гражданина.
Требования кредиторов: О признании должника банкротом и введении в отношении его процедуры реструктуризации долгов.
Обстоятельства: Предъявленное кредитной организацией требование основано на неисполнении должником обязанности по погашению задолженности по договору займа.
Решение: Удовлетворено.Поскольку доказательства погашения указанной задолженности представлены не были, материалами дела подтверждена неспособность гражданина удовлетворить требования кредитора по денежным обязательствам, должником наличие обстоятельств, достаточных для введения в отношении его процедуры реструктуризации долгов, документально не опровергнуто, суд первой инстанции верно посчитал доказанным факт неплатежеспособности должника, а заявление ООО "Микрокредитная компания ДОВСАЙТ" обоснованным, так как задолженность должника перед кредитором составила более пятьсот тысяч рублей и является просроченной свыше трех месяцев, что соответствует положениям пункта 2 статьи 33 и пункта 2 статьи 213.3 Закона о банкротстве.
Категория спора: Банкротство гражданина.
Требования кредиторов: О признании должника банкротом и введении в отношении его процедуры реструктуризации долгов.
Обстоятельства: Предъявленное кредитной организацией требование основано на неисполнении должником обязанности по погашению задолженности по договору займа.
Решение: Удовлетворено.Поскольку доказательства погашения указанной задолженности представлены не были, материалами дела подтверждена неспособность гражданина удовлетворить требования кредитора по денежным обязательствам, должником наличие обстоятельств, достаточных для введения в отношении его процедуры реструктуризации долгов, документально не опровергнуто, суд первой инстанции верно посчитал доказанным факт неплатежеспособности должника, а заявление ООО "Микрокредитная компания ДОВСАЙТ" обоснованным, так как задолженность должника перед кредитором составила более пятьсот тысяч рублей и является просроченной свыше трех месяцев, что соответствует положениям пункта 2 статьи 33 и пункта 2 статьи 213.3 Закона о банкротстве.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Вопрос: О реструктуризации задолженности в целях формирования МФО резервов на возможные потери по займам при одностороннем изменении условий договора займа и заключении допсоглашений, увеличивающих его срок.
(Письмо Банка России от 28.02.2024 N 44-13/518)2. В соответствии с п. п. 1, 5 ст. 12 Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации (далее - Стандарт), в случае возникновения просроченной задолженности по договору потребительского займа получатель финансовой услуги (его правопреемник, представитель) вправе обратиться в МФО с заявлением о реструктуризации задолженности, по итогам рассмотрения которого МФО принимает решение о реструктуризации задолженности по договору потребительского займа либо об отказе в удовлетворении заявления и направляет получателю финансовой услуги ответ с указанием своего решения.
(Письмо Банка России от 28.02.2024 N 44-13/518)2. В соответствии с п. п. 1, 5 ст. 12 Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации (далее - Стандарт), в случае возникновения просроченной задолженности по договору потребительского займа получатель финансовой услуги (его правопреемник, представитель) вправе обратиться в МФО с заявлением о реструктуризации задолженности, по итогам рассмотрения которого МФО принимает решение о реструктуризации задолженности по договору потребительского займа либо об отказе в удовлетворении заявления и направляет получателю финансовой услуги ответ с указанием своего решения.
"Законодательство о банкротстве: преемственность и новации: монография"
(Абдуллаева П.Р., Бандурина Н.В., Воронина Ю.М. и др.)
(отв. ред. С.А. Карелина, И.В. Фролов)
("Юстицинформ", 2023)Так, анализируя процесс реализации экономических и социальных программ развития территорий, следует отметить важную роль, которую играет институт банкротства в этом процессе. Период пандемии, а также постковидный этап доказали это. Помимо общих мер, предусмотренных нормами федерального законодательства, а именно: мораторное банкротство <25>, отсрочка и рассрочка в оплате долговых обязательств и др. - в отдельных регионах были приняты специальные программы, направленные на поддержку определенных сегментов экономики региона, определенных видов деятельности. Так, в Новосибирской области были реализованы такие меры, как предоставление кредитов малому и среднему бизнесу (так называемые быстрые кредиты до 5 млн руб. и кредиты без повторного подтверждения гарантий от 5 млн руб.), микрозаймы без залога (увеличение суммы микрозаймов на пополнение бюджета компании до 300 тыс. руб.; продление сроков погашения микрозаймов и др.), субсидии на выплату заработной платы сотрудников (возмещение затрат на оплату труда уволенных, выпускников колледжей и вузов, безработных: государственные органы возмещают 50 процентов суммы), предоставление налоговой отсрочки для владельцев торговых центров и рынков и т.д. Реструктуризация задолженности (прежде всего, кредитные каникулы) как мера поддержки граждан показала свою эффективность в таких регионах, как Тамбовская, Белгородская, Московская области. Кроме того, помимо этого, пандемия стала мощнейшим стимулом для развития новых видов предпринимательской деятельности во многих регионах России. Все эти меры, безусловно, способствовали более мягкому сценарию развития постковидного периода для многих территорий нашей страны и защите интересов как предпринимателей, так и граждан.
(Абдуллаева П.Р., Бандурина Н.В., Воронина Ю.М. и др.)
(отв. ред. С.А. Карелина, И.В. Фролов)
("Юстицинформ", 2023)Так, анализируя процесс реализации экономических и социальных программ развития территорий, следует отметить важную роль, которую играет институт банкротства в этом процессе. Период пандемии, а также постковидный этап доказали это. Помимо общих мер, предусмотренных нормами федерального законодательства, а именно: мораторное банкротство <25>, отсрочка и рассрочка в оплате долговых обязательств и др. - в отдельных регионах были приняты специальные программы, направленные на поддержку определенных сегментов экономики региона, определенных видов деятельности. Так, в Новосибирской области были реализованы такие меры, как предоставление кредитов малому и среднему бизнесу (так называемые быстрые кредиты до 5 млн руб. и кредиты без повторного подтверждения гарантий от 5 млн руб.), микрозаймы без залога (увеличение суммы микрозаймов на пополнение бюджета компании до 300 тыс. руб.; продление сроков погашения микрозаймов и др.), субсидии на выплату заработной платы сотрудников (возмещение затрат на оплату труда уволенных, выпускников колледжей и вузов, безработных: государственные органы возмещают 50 процентов суммы), предоставление налоговой отсрочки для владельцев торговых центров и рынков и т.д. Реструктуризация задолженности (прежде всего, кредитные каникулы) как мера поддержки граждан показала свою эффективность в таких регионах, как Тамбовская, Белгородская, Московская области. Кроме того, помимо этого, пандемия стала мощнейшим стимулом для развития новых видов предпринимательской деятельности во многих регионах России. Все эти меры, безусловно, способствовали более мягкому сценарию развития постковидного периода для многих территорий нашей страны и защите интересов как предпринимателей, так и граждан.
Нормативные акты
Приказ Минэкономразвития России от 09.11.2020 N 745
(ред. от 29.05.2024)
"Об утверждении Концепции развития государственных микрофинансовых организаций"- проработку вопроса реструктуризации микрозайма (пролонгация, отсрочка в погашении основного долга, пересмотр графика погашения);
(ред. от 29.05.2024)
"Об утверждении Концепции развития государственных микрофинансовых организаций"- проработку вопроса реструктуризации микрозайма (пролонгация, отсрочка в погашении основного долга, пересмотр графика погашения);