Согласие на получение информации из бюро кредитных историй
Подборка наиболее важных документов по запросу Согласие на получение информации из бюро кредитных историй (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Формы документов
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
"Комментарий к Федеральному закону от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ "О кредитных историях"
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)В таком же порядке вступил в силу и Закон 2004 г. N 219-ФЗ, внесший изменения в законодательные акты РФ в связи с принятием комментируемого Закона: Закон 2004 г. N 219-ФЗ, за исключением положений п. 1 и подп. "б" п. 3 его ст. 1, вступил в силу с 1 июня 2005 г.; положения п. 1 и подп. "б" п. 3 ст. 1 Закона 2004 г. N 219-ФЗ, внесшие дополнения в Федеральный закон "О банках и банковской деятельности", дублирующие указанную обязанность кредитных организаций и предусматривающие применение Банком России мер к кредитной организации в порядке надзора при непредставлении информации в БКИ в случае получения согласия субъекта КИ, вступили в силу с 1 сентября 2005 г.
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)В таком же порядке вступил в силу и Закон 2004 г. N 219-ФЗ, внесший изменения в законодательные акты РФ в связи с принятием комментируемого Закона: Закон 2004 г. N 219-ФЗ, за исключением положений п. 1 и подп. "б" п. 3 его ст. 1, вступил в силу с 1 июня 2005 г.; положения п. 1 и подп. "б" п. 3 ст. 1 Закона 2004 г. N 219-ФЗ, внесшие дополнения в Федеральный закон "О банках и банковской деятельности", дублирующие указанную обязанность кредитных организаций и предусматривающие применение Банком России мер к кредитной организации в порядке надзора при непредставлении информации в БКИ в случае получения согласия субъекта КИ, вступили в силу с 1 сентября 2005 г.
Ситуация: Каковы особенности получения микрозайма?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Обратите внимание! МФО направляет (без получения соответствующего согласия) информацию о предоставлении займа либо отказе в его предоставлении хотя бы в одно бюро кредитных историй, за исключением случаев установления ограничений на передачу такой информации и лиц, в отношении которых эти ограничения установлены (ст. 16 Закона N 151-ФЗ; ч. 3.1 ст. 5 Закона N 218-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Обратите внимание! МФО направляет (без получения соответствующего согласия) информацию о предоставлении займа либо отказе в его предоставлении хотя бы в одно бюро кредитных историй, за исключением случаев установления ограничений на передачу такой информации и лиц, в отношении которых эти ограничения установлены (ст. 16 Закона N 151-ФЗ; ч. 3.1 ст. 5 Закона N 218-ФЗ).
Нормативные акты
Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ
(ред. от 31.07.2025)
"О кредитных историях"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 24.11.2025)9. Кредитный отчет предоставляется пользователю кредитной истории с согласия субъекта кредитной истории. Согласие субъекта кредитной истории должно содержать сведения, предусмотренные частью 2 (в отношении физических лиц) или частью 6 (в отношении юридических лиц) статьи 4 настоящего Федерального закона, цель (цели) и дату оформления указанного согласия, а также наименование пользователя кредитной истории - юридического лица либо фамилию, имя и отчество (при наличии) пользователя кредитной истории - индивидуального предпринимателя. Согласие субъекта кредитной истории на получение его кредитного отчета может быть получено пользователем кредитной истории:
(ред. от 31.07.2025)
"О кредитных историях"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 24.11.2025)9. Кредитный отчет предоставляется пользователю кредитной истории с согласия субъекта кредитной истории. Согласие субъекта кредитной истории должно содержать сведения, предусмотренные частью 2 (в отношении физических лиц) или частью 6 (в отношении юридических лиц) статьи 4 настоящего Федерального закона, цель (цели) и дату оформления указанного согласия, а также наименование пользователя кредитной истории - юридического лица либо фамилию, имя и отчество (при наличии) пользователя кредитной истории - индивидуального предпринимателя. Согласие субъекта кредитной истории на получение его кредитного отчета может быть получено пользователем кредитной истории:
Статья: Некоторые вопросы обработки персональных данных лиц, поступающих на работу
(Беляев О.Г., Сапрыкин А.С., Тангин М.А.)
("Трудовое право в России и за рубежом", 2021, N 1)Тем самым суд однозначно отнес социальные сети и интернет-порталы к открытым, но необщедоступным источникам персональных данных, на обработку которых иному оператору требуется получение согласия субъекта персональных данных.
(Беляев О.Г., Сапрыкин А.С., Тангин М.А.)
("Трудовое право в России и за рубежом", 2021, N 1)Тем самым суд однозначно отнес социальные сети и интернет-порталы к открытым, но необщедоступным источникам персональных данных, на обработку которых иному оператору требуется получение согласия субъекта персональных данных.
Статья: Информационная часть кредитной истории: практика применения в прогнозной аналитике и мониторинге заемщиков
(Шикин В.)
("Банковское кредитование", 2022, N 6)Доступ пользователей к ИЧ кредитной истории более либерален, чем к другой информации из кредитной истории физического или юридического лица. Часть 9.1 ст. 6 Закона N 218-ФЗ определяет, что ИЧ кредитной истории предоставляется юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в целях выдачи займа (кредита) без согласия субъекта кредитной истории в срок, не превышающий пяти рабочих дней со дня обращения в бюро кредитных историй с запросом о предоставлении такой ИЧ.
(Шикин В.)
("Банковское кредитование", 2022, N 6)Доступ пользователей к ИЧ кредитной истории более либерален, чем к другой информации из кредитной истории физического или юридического лица. Часть 9.1 ст. 6 Закона N 218-ФЗ определяет, что ИЧ кредитной истории предоставляется юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в целях выдачи займа (кредита) без согласия субъекта кредитной истории в срок, не превышающий пяти рабочих дней со дня обращения в бюро кредитных историй с запросом о предоставлении такой ИЧ.
Вопрос: Требуется ли направлять в бюро кредитных историй сообщение по событию 1.1 "Субъект обратился к источнику с предложением совершить сделку", событиям 1.2 "Источник одобрил обращение..." или 1.3 "Источник отказался от совершения сделки..." в отношении поручителей, информация о которых указана в заявке-анкете заемщика?
(Консультация эксперта, 2025)Согласно ч. 3.1 ст. 5 Закона N 218-ФЗ источник формирования кредитной истории обязан предоставлять всю имеющуюся информацию, определенную ст. 4 Закона N 218-ФЗ, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее предоставление, за исключением случаев, в которых Правительством РФ установлены ограничения на передачу информации в соответствии с ч. 7 ст. 5 Закона N 218-ФЗ, а также лиц, в отношении которых Правительством РФ установлены указанные ограничения.
(Консультация эксперта, 2025)Согласно ч. 3.1 ст. 5 Закона N 218-ФЗ источник формирования кредитной истории обязан предоставлять всю имеющуюся информацию, определенную ст. 4 Закона N 218-ФЗ, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее предоставление, за исключением случаев, в которых Правительством РФ установлены ограничения на передачу информации в соответствии с ч. 7 ст. 5 Закона N 218-ФЗ, а также лиц, в отношении которых Правительством РФ установлены указанные ограничения.
Ситуация: Как провести проверку достоверности и полноты сведений о доходах, расходах, об имуществе и обязательствах имущественного характера госслужащих
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)4) подготовить проекты запросов в органы и организации. В запросе (кроме запроса в Центральный каталог кредитных историй, Банк России и бюро кредитных историй) указывается информация, содержащаяся в п. 16 Положения;
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)4) подготовить проекты запросов в органы и организации. В запросе (кроме запроса в Центральный каталог кредитных историй, Банк России и бюро кредитных историй) указывается информация, содержащаяся в п. 16 Положения;
Статья: Определение даты возникновения неплатежеспособности должника в делах о банкротстве
(Беломытцева О.С.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2024, N 9)Этап 5. Анализ неисполнения кредитных договоров и договоров займа (при наличии таковых), иными словами, анализ хронологии просрочек при использовании должником заемных ресурсов. Реализация этого этапа возможна при условии получения соответствующей информации от кредитной организации или иного заимодавца.
(Беломытцева О.С.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2024, N 9)Этап 5. Анализ неисполнения кредитных договоров и договоров займа (при наличии таковых), иными словами, анализ хронологии просрочек при использовании должником заемных ресурсов. Реализация этого этапа возможна при условии получения соответствующей информации от кредитной организации или иного заимодавца.
Статья: Закон США NDAA 2021 и правовые проблемы обеспечения банками конфиденциальности информации
(Лаутс Е.Б.)
("Банковское право", 2021, N 5)Гражданский кодекс РФ и Закон о банках предусматривают строго определенные случаи, когда клиент может выразить свое согласие на передачу иным лицам сведений, составляющих банковскую тайну, в частности, при передаче информации в бюро кредитных историй, при оформлении завещательного распоряжения, представлении сведений своему представителю, при уступке права требования по кредитному договору.
(Лаутс Е.Б.)
("Банковское право", 2021, N 5)Гражданский кодекс РФ и Закон о банках предусматривают строго определенные случаи, когда клиент может выразить свое согласие на передачу иным лицам сведений, составляющих банковскую тайну, в частности, при передаче информации в бюро кредитных историй, при оформлении завещательного распоряжения, представлении сведений своему представителю, при уступке права требования по кредитному договору.
Статья: Ответы Банка России на вопросы (предложения) банков, поступившие в рамках ежегодной встречи кредитных организаций с руководством регулятора (Приложение к Письму Банка России от 24.07.2023 N 03-23-16/6611)
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Предлагаем рассмотреть возможность формирования на ЕПГУ персонифицированных предложений по кредитам, в том числе по ипотеке, с возможностью после прохождения идентификации в ЕСИА и проверки актуальности данных с помощью государственных систем <46>, заполнения клиентом анкеты на получение кредита, выдачи согласия на БКИ.
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Предлагаем рассмотреть возможность формирования на ЕПГУ персонифицированных предложений по кредитам, в том числе по ипотеке, с возможностью после прохождения идентификации в ЕСИА и проверки актуальности данных с помощью государственных систем <46>, заполнения клиентом анкеты на получение кредита, выдачи согласия на БКИ.
Статья: Уголовно-правовая охрана коммерческой, банковской и налоговой тайны в странах СНГ
(Кули-Заде Т.А.)
("Российская юстиция", 2020, N 12)1. Незаконное получение кредитной истории без согласия субъекта кредитной информации, незаконное проникновение в базу данных кредитного бюро или незаконное использование или разглашение кредитной истории или кредитной информации, которой располагает кредитное бюро.
(Кули-Заде Т.А.)
("Российская юстиция", 2020, N 12)1. Незаконное получение кредитной истории без согласия субъекта кредитной информации, незаконное проникновение в базу данных кредитного бюро или незаконное использование или разглашение кредитной истории или кредитной информации, которой располагает кредитное бюро.
Статья: Передача сведений в бюро кредитных историй лизинговыми компаниями. Методика ОЛА-БКИ-М1-3/2024 "Передача в бюро кредитных историй лизинговыми компаниями сведений о размере обязательств, задолженности и платежах по договорам лизинга" (версия 3.0)
("Официальный сайт Объединенной Лизинговой Ассоциации", 2024)3.1. Источники формирования кредитной истории - кредитные организации, филиалы иностранных банков, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, лизинговые компании... обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов и лизингополучателей хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление, за исключением случаев <1>, в которых Правительством Российской Федерации установлены ограничения на передачу информации в соответствии с частью 7 настоящей статьи, а также лиц, в отношении которых Правительством Российской Федерации установлены указанные ограничения.
("Официальный сайт Объединенной Лизинговой Ассоциации", 2024)3.1. Источники формирования кредитной истории - кредитные организации, филиалы иностранных банков, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, лизинговые компании... обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов и лизингополучателей хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление, за исключением случаев <1>, в которых Правительством Российской Федерации установлены ограничения на передачу информации в соответствии с частью 7 настоящей статьи, а также лиц, в отношении которых Правительством Российской Федерации установлены указанные ограничения.
Статья: Забрать долю у добросовестного покупателя нельзя: вердикт КС РФ
(Горелов А., Гладышева Е., Кучкаров А., Маннапов Р., Фролова Е.)
("Жилищное право", 2021, N 12)Кроме того, необходимо очень детально изучать личность продавца. Проверять его по базам судебных приставов (для определения наличия текущих долгов), по базе судов общей юрисдикции (для определения наличия судов по взысканию задолженности или по этой же квартире), по базе арбитражных судов (для определения наличия банкротного дела в отношении продавца). Кроме того, желательно получить полную выписку из национального бюро кредитных историй для определения общей платежеспособности продавца. При этом нужно в обязательном порядке получить или согласие супруга(и) (в случае наличия брака) или заверенное у нотариуса заявление об отсутствии брачных отношений.
(Горелов А., Гладышева Е., Кучкаров А., Маннапов Р., Фролова Е.)
("Жилищное право", 2021, N 12)Кроме того, необходимо очень детально изучать личность продавца. Проверять его по базам судебных приставов (для определения наличия текущих долгов), по базе судов общей юрисдикции (для определения наличия судов по взысканию задолженности или по этой же квартире), по базе арбитражных судов (для определения наличия банкротного дела в отношении продавца). Кроме того, желательно получить полную выписку из национального бюро кредитных историй для определения общей платежеспособности продавца. При этом нужно в обязательном порядке получить или согласие супруга(и) (в случае наличия брака) или заверенное у нотариуса заявление об отсутствии брачных отношений.