Согласование руководителей кредитной организации
Подборка наиболее важных документов по запросу Согласование руководителей кредитной организации (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Формы документов
Судебная практика
Постановление Арбитражного суда Московского округа от 22.03.2024 N Ф05-17887/2016 по делу N А40-92025/2015
Требование: О взыскании убытков, причиненных действиями (бездействием) контролирующих банк (должника) лиц по формированию на балансе должника заведомо невозвратной ссудной задолженности.
Решение: Требование удовлетворено частично, поскольку формальное соблюдение установленной в банке процедуры согласования (выдачи) кредита в ситуации, когда такая процедура не препятствует выдаче заведомо невозвратного необеспеченного кредита, не является доказательством разумности и добросовестности действий руководителей должника; на момент предоставления кредитных средств заемщик не вел реальной хозяйственной деятельности и изначально не был способен исполнить обязательства по предоставленной ссуде.Кроме того, поведение руководства Банка, направленное на подписание, одобрение кредитных договоров при отсутствии ликвидного обеспечения является невыгодным для кредитной организации дополнительно свидетельствует о неразумности, если ответчиками не раскрыты экономические мотивы принятого решения. Неразумным же признается такое поведение ответчиков, которое влечет для Должника наименее выгодные условия совершения сделок. Таким образом, формальное соблюдение установленной в Банке процедуры согласования (выдачи) кредитов в ситуации, когда такая процедура не препятствует выдаче заведомо невозвратных необеспеченных кредитов, не может считаться доказательством разумности и добросовестности действий руководителей Банка.
Требование: О взыскании убытков, причиненных действиями (бездействием) контролирующих банк (должника) лиц по формированию на балансе должника заведомо невозвратной ссудной задолженности.
Решение: Требование удовлетворено частично, поскольку формальное соблюдение установленной в банке процедуры согласования (выдачи) кредита в ситуации, когда такая процедура не препятствует выдаче заведомо невозвратного необеспеченного кредита, не является доказательством разумности и добросовестности действий руководителей должника; на момент предоставления кредитных средств заемщик не вел реальной хозяйственной деятельности и изначально не был способен исполнить обязательства по предоставленной ссуде.Кроме того, поведение руководства Банка, направленное на подписание, одобрение кредитных договоров при отсутствии ликвидного обеспечения является невыгодным для кредитной организации дополнительно свидетельствует о неразумности, если ответчиками не раскрыты экономические мотивы принятого решения. Неразумным же признается такое поведение ответчиков, которое влечет для Должника наименее выгодные условия совершения сделок. Таким образом, формальное соблюдение установленной в Банке процедуры согласования (выдачи) кредитов в ситуации, когда такая процедура не препятствует выдаче заведомо невозвратных необеспеченных кредитов, не может считаться доказательством разумности и добросовестности действий руководителей Банка.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Вопрос: О предложениях, связанных с подписанием усиленной квалифицированной электронной подписью отчетности кредитных организаций и увеличением сроков ее представления в Банк России.
(Письмо Банка России от 29.12.2022 N 05-46-6/12871)При этом реальный контроль отчетных форм производится руководством в других системах формирования отчетности, а в ПП Дельта (где осуществляются автоматические контроли и отправка отчета) выгружается уже финальный отчет после всех проведенных контролей и согласований, в связи с чем обязательное непосредственное участие руководителей кредитных организаций в подписании не несет практического смысла с точки зрения усиления контроля (уже сейчас большая часть отчетности утратила читаемое отображение или вовсе не предусматривает печатных форм <9>), но приводит к дополнительному объему работы и временным затратам на регуляторно-административную нагрузку.
(Письмо Банка России от 29.12.2022 N 05-46-6/12871)При этом реальный контроль отчетных форм производится руководством в других системах формирования отчетности, а в ПП Дельта (где осуществляются автоматические контроли и отправка отчета) выгружается уже финальный отчет после всех проведенных контролей и согласований, в связи с чем обязательное непосредственное участие руководителей кредитных организаций в подписании не несет практического смысла с точки зрения усиления контроля (уже сейчас большая часть отчетности утратила читаемое отображение или вовсе не предусматривает печатных форм <9>), но приводит к дополнительному объему работы и временным затратам на регуляторно-административную нагрузку.
Статья: Банковская тайна в уголовном судопроизводстве: коллизии толкования и правоприменения
(Грачев С.А.)
("Российский следователь", 2021, N 8)Аналогичным образом сформирована следственно-судебная практика в отдельных регионах страны. Не всегда следователи обращаются в суд, если им необходимо получить сведения о счетах в кредитной организации. Как правило, в запросе, согласованном с руководителем следственного органа, следователи, ссылаясь на служебную необходимость, возникшую в ходе расследования конкретного уголовного дела, с указанием его номера, даты возбуждения и квалификации, в соответствии с требованиями ст. 26 Закона о банках и банковской деятельности, просят предоставить информацию о вкладах и счетах, открытых на имя фигуранта дела. Кроме того, в запросе следователи могут истребовать информацию об отделении банка и дате открытия счета; движении денежных средств по счетам в интересующий их период; сведения о владельцах банковских карт (контрагентах) банка, фигурирующих в запрашиваемых транзакциях; сведения об IP-адресах доступа к услуге "Банк Онлайн" за соответствующий период.
(Грачев С.А.)
("Российский следователь", 2021, N 8)Аналогичным образом сформирована следственно-судебная практика в отдельных регионах страны. Не всегда следователи обращаются в суд, если им необходимо получить сведения о счетах в кредитной организации. Как правило, в запросе, согласованном с руководителем следственного органа, следователи, ссылаясь на служебную необходимость, возникшую в ходе расследования конкретного уголовного дела, с указанием его номера, даты возбуждения и квалификации, в соответствии с требованиями ст. 26 Закона о банках и банковской деятельности, просят предоставить информацию о вкладах и счетах, открытых на имя фигуранта дела. Кроме того, в запросе следователи могут истребовать информацию об отделении банка и дате открытия счета; движении денежных средств по счетам в интересующий их период; сведения о владельцах банковских карт (контрагентах) банка, фигурирующих в запрашиваемых транзакциях; сведения об IP-адресах доступа к услуге "Банк Онлайн" за соответствующий период.
Нормативные акты
Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1
(ред. от 08.08.2024)
"О банках и банковской деятельности"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2024)Кредитная организация обязана в письменной форме уведомить Банк России об избрании (освобождении) члена совета директоров (наблюдательного совета) в течение трех рабочих дней со дня принятия такого решения и представить сведения и документы, предусмотренные пунктом 10 части первой статьи 14 настоящего Федерального закона.
(ред. от 08.08.2024)
"О банках и банковской деятельности"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2024)Кредитная организация обязана в письменной форме уведомить Банк России об избрании (освобождении) члена совета директоров (наблюдательного совета) в течение трех рабочих дней со дня принятия такого решения и представить сведения и документы, предусмотренные пунктом 10 части первой статьи 14 настоящего Федерального закона.