Страхование жизни при оформлении кредита
Подборка наиболее важных документов по запросу Страхование жизни при оформлении кредита (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2021 год: Статья 7 "Заключение договора потребительского кредита (займа)" Федерального закона "О потребительском кредите (займе)""Принимая во внимание установленные выше судами обстоятельства, в т.ч. из положенных в основу оспариваемых судебных актов решений арбитражных судов, имеющих для настоящего дела преюдициальное значение, суды пришли к правильным выводам о том, что услуга по страхованию предлагалась истцу именно ответчиком, а значит подлежат применению положения части 2 статьи 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", предусматривающие, что волеизъявление заемщика на получение услуги по страхованию жизни и (или) здоровья должно быть оформлено путем указания на это в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме. При этом, из представленных документов судам не представилось возможным установить, каким образом истец мог отказаться от приобретения дополнительной услуги. Ответчиком не предъявлено надлежащих доказательств того, что истцу была представлена возможность выбора альтернативных вариантов кредитования, и такое право он реализовал, выразив его очевидным образом. Самостоятельный документ, в котором формулировалось бы намерение и желание застраховать свои жизнь и здоровье, либо документ, в котором истец может по своему усмотрению заполнить соответствующую графу и определить условия кредитования, судам не предъявлялись."
Апелляционное определение Верховного суда Республики Алтай от 07.12.2022 по делу N 33-861/2022
Категория спора: Кредит.
Требования заемщика: 1) О взыскании компенсации морального вреда; 2) Об обязании установить процентную ставку, произвести перерасчет процентов за пользование кредитом.
Обстоятельства: Установлено, что увеличение процентной ставки ответчиком в связи с отказом от договора страхования жизни и здоровья, заключенного истцом, является незаконным, поскольку условия для получения истцом сниженной процентной ставки выполнены.
Решение: 1) Удовлетворено в части; 2) Удовлетворено.Таким образом, отказ от договора страхования жизни и здоровья, заключенного истцом с АО "СОГАЗ" и заключение истцом договора страхования жизни и здоровья со СПАО "Ингосстрах" на ту же страховую сумму не свидетельствует об утрате истцом (заемщиком) права на получение сниженной процентной ставки, которая применяется при осуществлении заемщиком страхования жизни и здоровья, добровольно выбранного заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение кредита и влияющего на размер процентной ставки по договору.
Категория спора: Кредит.
Требования заемщика: 1) О взыскании компенсации морального вреда; 2) Об обязании установить процентную ставку, произвести перерасчет процентов за пользование кредитом.
Обстоятельства: Установлено, что увеличение процентной ставки ответчиком в связи с отказом от договора страхования жизни и здоровья, заключенного истцом, является незаконным, поскольку условия для получения истцом сниженной процентной ставки выполнены.
Решение: 1) Удовлетворено в части; 2) Удовлетворено.Таким образом, отказ от договора страхования жизни и здоровья, заключенного истцом с АО "СОГАЗ" и заключение истцом договора страхования жизни и здоровья со СПАО "Ингосстрах" на ту же страховую сумму не свидетельствует об утрате истцом (заемщиком) права на получение сниженной процентной ставки, которая применяется при осуществлении заемщиком страхования жизни и здоровья, добровольно выбранного заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение кредита и влияющего на размер процентной ставки по договору.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Сможет ли заемщик вернуть страховую премию по договору личного страхования при досрочном погашении кредита?
(Юминов А.)
("Банковское кредитование", 2024, N 2)Зачастую для снижения ставки по кредиту банки предлагают заемщикам оформить полис страхования жизни и здоровья в партнерских страховых организациях. Заемщик пользуется кредитом на условиях чуть лучших по сравнению с рыночными и получает при этом услугу страхования, а банк в качестве компенсации недополученных процентов имеет "профит" от перераспределения в свою пользу части страховой премии <1>. Но каковы будут последствия, если заемщик досрочно погасит кредит?
(Юминов А.)
("Банковское кредитование", 2024, N 2)Зачастую для снижения ставки по кредиту банки предлагают заемщикам оформить полис страхования жизни и здоровья в партнерских страховых организациях. Заемщик пользуется кредитом на условиях чуть лучших по сравнению с рыночными и получает при этом услугу страхования, а банк в качестве компенсации недополученных процентов имеет "профит" от перераспределения в свою пользу части страховой премии <1>. Но каковы будут последствия, если заемщик досрочно погасит кредит?
Статья: Ущерб от хищения с банковского счета при дистанционном оформлении кредита от имени его владельца и вопросы возмещения
(Быкова Е.Г., Казаков А.А.)
("Уголовное право", 2023, N 3)Суд апелляционной инстанции оставил приговор в отношении Ж. без изменения, в частности подчеркнув, что размер похищенных Ж. денежных средств в сумме 72 670,73 руб. с учетом оставленных им на карте 500 руб. установлен верно. Доводы о том, что Ж. непосредственно завладел денежными средствами в сумме 59 000 руб., на обоснованность вывода суда не влияют. В соответствии с условиями договора кредитования, заключенного Ж. от имени потерпевшего, на счет последнего поступили 73 170,73 руб. По условиям кредитования со счета Н. банком списано 13 170,73 руб. за услуги страхования жизни и 500 руб. за оформление кредита. Таким образом, Ж. неправомерно распорядился денежными средствами на счете Н. Доводы о том, что Н. имел возможность впоследствии расторгнуть договор страхования жизни и вернуть часть страховой премии, не влияют на размер причиненного ему хищением ущерба. Гражданский иск разрешен в соответствии с требованиями закона, исходя из размера причиненного преступлением материального ущерба <9>. Суд кассационной инстанции высказал аналогичные суждения и оставил судебные акты без изменения <10>.
(Быкова Е.Г., Казаков А.А.)
("Уголовное право", 2023, N 3)Суд апелляционной инстанции оставил приговор в отношении Ж. без изменения, в частности подчеркнув, что размер похищенных Ж. денежных средств в сумме 72 670,73 руб. с учетом оставленных им на карте 500 руб. установлен верно. Доводы о том, что Ж. непосредственно завладел денежными средствами в сумме 59 000 руб., на обоснованность вывода суда не влияют. В соответствии с условиями договора кредитования, заключенного Ж. от имени потерпевшего, на счет последнего поступили 73 170,73 руб. По условиям кредитования со счета Н. банком списано 13 170,73 руб. за услуги страхования жизни и 500 руб. за оформление кредита. Таким образом, Ж. неправомерно распорядился денежными средствами на счете Н. Доводы о том, что Н. имел возможность впоследствии расторгнуть договор страхования жизни и вернуть часть страховой премии, не влияют на размер причиненного ему хищением ущерба. Гражданский иск разрешен в соответствии с требованиями закона, исходя из размера причиненного преступлением материального ущерба <9>. Суд кассационной инстанции высказал аналогичные суждения и оставил судебные акты без изменения <10>.
Нормативные акты
"Обзор судебной практики по делам о защите прав потребителей"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 23.10.2024)Как предусмотрено частью 2 статьи 7 Закона о потребительском кредите, если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 23.10.2024)Как предусмотрено частью 2 статьи 7 Закона о потребительском кредите, если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).
"Обзор судебной практики по делам о защите прав потребителей"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 18.10.2023)Как предусмотрено ч. 2 ст. 7 Закона о потребительском кредите (в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений), если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 18.10.2023)Как предусмотрено ч. 2 ст. 7 Закона о потребительском кредите (в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений), если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).