Сведения для оценки финансового положения физического лица
Подборка наиболее важных документов по запросу Сведения для оценки финансового положения физического лица (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 29.10.2024 N 15АП-14143/2024 по делу N А32-36003/2021
Требование: Об отмене определения о признании сделки недействительной, применении последствия недействительности сделки.
Решение: Определение оставлено без изменения.При оценке финансового состояния ответчика следует исходить из того, что даже сведения о состоянии банковского счета такого кредитора физического лица сами по себе достоверно не свидетельствуют о финансовой возможности осуществить оплату по договору, поскольку физическое лицо должно также обладать средствами, необходимыми для несения расходов на личные потребности (нужды).
Требование: Об отмене определения о признании сделки недействительной, применении последствия недействительности сделки.
Решение: Определение оставлено без изменения.При оценке финансового состояния ответчика следует исходить из того, что даже сведения о состоянии банковского счета такого кредитора физического лица сами по себе достоверно не свидетельствуют о финансовой возможности осуществить оплату по договору, поскольку физическое лицо должно также обладать средствами, необходимыми для несения расходов на личные потребности (нужды).
Постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 30.08.2024 N 15АП-3906/2024, 15АП-3913/2024 по делу N А32-39877/2018
Требование: Об отмене определения о признании недействительной цепочки сделок.
Решение: Определение отменено.При оценке финансового состояния ответчика следует исходить из того, что даже сведения о состоянии банковского счета такого ответчика физического лица сами по себе достоверно не свидетельствуют о финансовой возможности осуществить оплату по договору, поскольку физическое лицо должно также обладать средствами, необходимыми для несения расходов на личные потребности (нужды).
Требование: Об отмене определения о признании недействительной цепочки сделок.
Решение: Определение отменено.При оценке финансового состояния ответчика следует исходить из того, что даже сведения о состоянии банковского счета такого ответчика физического лица сами по себе достоверно не свидетельствуют о финансовой возможности осуществить оплату по договору, поскольку физическое лицо должно также обладать средствами, необходимыми для несения расходов на личные потребности (нужды).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Ответы Банка России на вопросы (предложения) банков, поступившие в рамках ежегодной встречи кредитных организаций с руководством регулятора (Приложение к Письму Банка России от 24.07.2023 N 03-23-16/6611)
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Данные Информационные письма предоставляют возможность не проводить обязательную оценку финансового положения заемщика в течение периода мобилизации/участия в СВО. Одновременно отмечаем, что при оценке финансового положения заемщика - физического лица (в том числе после окончания льготного периода) следует руководствоваться официальными документами и сведениями из официальных источников, подтверждающими доход конкретного заемщика. Состав источников информации определен в Приложении 2 к Положению N 590-П и опубликованных разъяснениях Банка России, в том числе от 10.12.2021 N 03-23-2/11959 <253>.
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Данные Информационные письма предоставляют возможность не проводить обязательную оценку финансового положения заемщика в течение периода мобилизации/участия в СВО. Одновременно отмечаем, что при оценке финансового положения заемщика - физического лица (в том числе после окончания льготного периода) следует руководствоваться официальными документами и сведениями из официальных источников, подтверждающими доход конкретного заемщика. Состав источников информации определен в Приложении 2 к Положению N 590-П и опубликованных разъяснениях Банка России, в том числе от 10.12.2021 N 03-23-2/11959 <253>.
Статья: О правовой природе денежной эмиссии
(Васянина Е.Л.)
("Финансовое право", 2021, N 6)Во-первых, дихотомией эмиссионных финансовых обязательств является, с одной стороны, тот факт, что они направлены на оказание особой услуги по созданию платежеспособности физических лиц и организаций, являющейся необходимым условием реализации последними гражданской правосубъектности. Однако, с другой стороны, объем кредитных денег, эмитируемых банком, ограничен платежеспособностью этих лиц, которая определяется банком с учетом показателей бухгалтерской, налоговой, статистической отчетности, а также предоставленных заемщиками иных сведений для оценки их финансового положения <3>.
(Васянина Е.Л.)
("Финансовое право", 2021, N 6)Во-первых, дихотомией эмиссионных финансовых обязательств является, с одной стороны, тот факт, что они направлены на оказание особой услуги по созданию платежеспособности физических лиц и организаций, являющейся необходимым условием реализации последними гражданской правосубъектности. Однако, с другой стороны, объем кредитных денег, эмитируемых банком, ограничен платежеспособностью этих лиц, которая определяется банком с учетом показателей бухгалтерской, налоговой, статистической отчетности, а также предоставленных заемщиками иных сведений для оценки их финансового положения <3>.
Нормативные акты
"Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2021)"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 07.04.2021)Информация о наличии заключенных, расторгнутых браках, об изменении имен, фамилий, отчеств в отношении должников - физических лиц и их супругов (бывших супругов) необходима финансовому управляющему для осуществления возложенных на него обязанностей, поскольку данные сведения, содержащиеся в реестре записей актов гражданского состояния, требуются для анализа финансового состояния должника, поиска его имущества и формирования конкурсной массы, предназначенной для удовлетворения требований кредиторов. Кроме того, данная информация требуется финансовому (арбитражному) управляющему в целях проверки достоверности и полноты уже представленных гражданином сведений в соответствии с п. 9 ст. 213.9 Закона о банкротстве с целью предотвращения злоупотреблений.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 07.04.2021)Информация о наличии заключенных, расторгнутых браках, об изменении имен, фамилий, отчеств в отношении должников - физических лиц и их супругов (бывших супругов) необходима финансовому управляющему для осуществления возложенных на него обязанностей, поскольку данные сведения, содержащиеся в реестре записей актов гражданского состояния, требуются для анализа финансового состояния должника, поиска его имущества и формирования конкурсной массы, предназначенной для удовлетворения требований кредиторов. Кроме того, данная информация требуется финансовому (арбитражному) управляющему в целях проверки достоверности и полноты уже представленных гражданином сведений в соответствии с п. 9 ст. 213.9 Закона о банкротстве с целью предотвращения злоупотреблений.
"Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 3 (2019)"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.11.2019)В соответствии с п. 4 ст. 213.28 Закона о банкротстве освобождение гражданина от обязательств не допускается, если при возникновении или исполнении обязательств перед кредиторами он действовал недобросовестно (в частности, осуществлял действия по сокрытию своего имущества, воспрепятствованию деятельности арбитражного управляющего и т.п.). При этом по смыслу названной нормы принятие на себя непосильных долговых обязательств ввиду необъективной оценки собственных финансовых возможностей и жизненных обстоятельств не может являться основанием для неосвобождения от долгов. В отличие от недобросовестности неразумность поведения физического лица сама по себе таким препятствием не является.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.11.2019)В соответствии с п. 4 ст. 213.28 Закона о банкротстве освобождение гражданина от обязательств не допускается, если при возникновении или исполнении обязательств перед кредиторами он действовал недобросовестно (в частности, осуществлял действия по сокрытию своего имущества, воспрепятствованию деятельности арбитражного управляющего и т.п.). При этом по смыслу названной нормы принятие на себя непосильных долговых обязательств ввиду необъективной оценки собственных финансовых возможностей и жизненных обстоятельств не может являться основанием для неосвобождения от долгов. В отличие от недобросовестности неразумность поведения физического лица сама по себе таким препятствием не является.