Увеличение процентной ставки при отказе от страхования
Подборка наиболее важных документов по запросу Увеличение процентной ставки при отказе от страхования (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2022 год: Статья 7 "Заключение договора потребительского кредита (займа)" Федерального закона "О потребительском кредите (займе)""Таким образом, отказ от названных выше услуг по страхованию является основанием для увеличения процентной ставки лишь тогда, когда заемщик не выполнил при этом условия договора потребительского кредита (займа) о заключении договора страхования, в частности, не заключил самостоятельно договор страхования со страховщиком, соответствующим критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации."
Позиции судов по спорным вопросам. Гражданское право: Отказ от страхования при получении потребительского кредита и (или) возврат страховой премии
(КонсультантПлюс, 2024)Заемщик может отказаться от страховки и вернуть плату за услуги банка по присоединению к соглашению о страховании, если при получении потребительского кредита не мог отказаться от страховки под угрозой увеличения кредитной ставки
(КонсультантПлюс, 2024)Заемщик может отказаться от страховки и вернуть плату за услуги банка по присоединению к соглашению о страховании, если при получении потребительского кредита не мог отказаться от страховки под угрозой увеличения кредитной ставки
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Непредоставление информации о кредитном продукте как непоименованная форма недобросовестной конкуренции
(Муненко П.М.)
("Конкурентное право", 2024, N 1)Верховный Суд РФ уже неоднократно указывал на отсутствие у кредитора права обуславливать изменение процентной ставки (выдачу кредита) обязанностью заемщика по страхованию кредита в указанной кредитором страховой организации, так как таким образом банки нарушают права заемщиков на выбор страховой организации <16>. Тем не менее банки продолжают осуществлять практику, при которой до клиентов не доводятся сведения о том, что в случае отказа от предлагаемой страховки и оформления договора с другим страховщиком банки в одностороннем порядке могут повысить процентную ставку по кредиту. На этот случай в кредитных договорах предусматриваются условия, наделяющие банки правом изменять условия договора в одностороннем порядке при нарушении обязательств заемщиком по страхованию путем замены клиентом указанного банком страховщика. Суд признает нарушение банком прав клиента в случае, если будет доказано, что до заемщика не была донесена информация о праве выбора страховщика и предъявляемых к нему требований <17>. Правомерным будет увеличение процентной ставки банком в случае, если клиент отказался от страхования в целом, когда в кредитном договоре было условие об этом, а также когда выбранный клиентом страховщик не соответствует требованиям кредитной организации, предъявляемым к страховым <18>.
(Муненко П.М.)
("Конкурентное право", 2024, N 1)Верховный Суд РФ уже неоднократно указывал на отсутствие у кредитора права обуславливать изменение процентной ставки (выдачу кредита) обязанностью заемщика по страхованию кредита в указанной кредитором страховой организации, так как таким образом банки нарушают права заемщиков на выбор страховой организации <16>. Тем не менее банки продолжают осуществлять практику, при которой до клиентов не доводятся сведения о том, что в случае отказа от предлагаемой страховки и оформления договора с другим страховщиком банки в одностороннем порядке могут повысить процентную ставку по кредиту. На этот случай в кредитных договорах предусматриваются условия, наделяющие банки правом изменять условия договора в одностороннем порядке при нарушении обязательств заемщиком по страхованию путем замены клиентом указанного банком страховщика. Суд признает нарушение банком прав клиента в случае, если будет доказано, что до заемщика не была донесена информация о праве выбора страховщика и предъявляемых к нему требований <17>. Правомерным будет увеличение процентной ставки банком в случае, если клиент отказался от страхования в целом, когда в кредитном договоре было условие об этом, а также когда выбранный клиентом страховщик не соответствует требованиям кредитной организации, предъявляемым к страховым <18>.
Ситуация: Можно ли отказаться от страховки при оформлении кредитного договора?
("Электронный журнал "Азбука права", 2024)Если договор обеспеченного ипотекой потребительского кредита предполагает заключение договора личного страхования заемщика в целях обеспечения исполнения его обязательств перед кредитором, заемщик вправе отказаться от такого договора страхования. В этом случае отказ заемщика может повлечь увеличение размера процентной ставки по кредиту (ст. 9.1 Закона N 102-ФЗ; ч. 2.6, 10.1, 11.1 ст. 7 Закона N 353-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2024)Если договор обеспеченного ипотекой потребительского кредита предполагает заключение договора личного страхования заемщика в целях обеспечения исполнения его обязательств перед кредитором, заемщик вправе отказаться от такого договора страхования. В этом случае отказ заемщика может повлечь увеличение размера процентной ставки по кредиту (ст. 9.1 Закона N 102-ФЗ; ч. 2.6, 10.1, 11.1 ст. 7 Закона N 353-ФЗ).
Нормативные акты
"Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2021)"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 07.04.2021)Сочтя действия заемщика нарушением условия о заключении договора страхования, банк увеличил процентную ставку по кредиту до 17,9% годовых.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 07.04.2021)Сочтя действия заемщика нарушением условия о заключении договора страхования, банк увеличил процентную ставку по кредиту до 17,9% годовых.
Постановление Конституционного Суда РФ от 03.04.2023 N 14-П
"По делу о проверке конституционности пунктов 2 и 3 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации в связи с жалобой гражданина К.В. Матюшова"Действующее законодательство не запрещает, но, напротив, допускает бизнес-модель, схожую с правоотношениями, сложившимися в деле К.В. Матюшова. При этом, регламентируя отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита физическому лицу в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" гарантирует ему, наряду с надлежащим информированием, еще и возможность выбора условий заключения искомого договора, в том числе как с предоставлением, так и без предоставления услуги, в результате оказания которой заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования. Его выбор может влиять на размер процентной ставки, а равно не исключается ее увеличение в законодательно установленных пределах в случае отказа от принятых на себя обязательств.
"По делу о проверке конституционности пунктов 2 и 3 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации в связи с жалобой гражданина К.В. Матюшова"Действующее законодательство не запрещает, но, напротив, допускает бизнес-модель, схожую с правоотношениями, сложившимися в деле К.В. Матюшова. При этом, регламентируя отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита физическому лицу в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" гарантирует ему, наряду с надлежащим информированием, еще и возможность выбора условий заключения искомого договора, в том числе как с предоставлением, так и без предоставления услуги, в результате оказания которой заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования. Его выбор может влиять на размер процентной ставки, а равно не исключается ее увеличение в законодательно установленных пределах в случае отказа от принятых на себя обязательств.