Взыскание страховки по кредитному договору
Подборка наиболее важных документов по запросу Взыскание страховки по кредитному договору (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Формы документов
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2024 год: Статья 934 "Договор личного страхования" ГК РФ"Отказывая в удовлетворении требований ФИО1 о взыскании убытков - переплаты по кредитному договору в размере 1 104 600,62 руб., а также требований о взыскании страховой выплаты в размере 2 240 000 руб., суд в нарушение требований статей 198, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не привел каких-либо мотивов, по которым пришел к выводу о том, что данные требования удовлетворению не подлежат.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Бремя залоговых обязательств
(Пятина И.А., Игнатенко В.А.)
("Сайт "Адвокатская газета", 2024)Стороны по своему желанию также могут предусмотреть в мировом соглашении возможность регрессного требования с другой стороны, если только один из супругов несет обязательства или, наоборот, определить обстоятельства, при которых такое право не возникает. Например: "Ф.И.О.1 вправе требовать с Ф.И.О.2 взыскания компенсации за платежи по кредиту, страховые взносы, иные обязательные платежи по кредитному договору Банке, которые он внес в счет исполнения кредитных обязательств с момента расторжения брака или с момента утверждения мирового соглашения"; "В случае полного и (или) частичного исполнения кредитных обязательств в Банке стороны не вправе требовать компенсацию друг с друга в счет понесенных расходов по уплате ежемесячных платежей или иных платежей по указанному кредитному обязательству".
(Пятина И.А., Игнатенко В.А.)
("Сайт "Адвокатская газета", 2024)Стороны по своему желанию также могут предусмотреть в мировом соглашении возможность регрессного требования с другой стороны, если только один из супругов несет обязательства или, наоборот, определить обстоятельства, при которых такое право не возникает. Например: "Ф.И.О.1 вправе требовать с Ф.И.О.2 взыскания компенсации за платежи по кредиту, страховые взносы, иные обязательные платежи по кредитному договору Банке, которые он внес в счет исполнения кредитных обязательств с момента расторжения брака или с момента утверждения мирового соглашения"; "В случае полного и (или) частичного исполнения кредитных обязательств в Банке стороны не вправе требовать компенсацию друг с друга в счет понесенных расходов по уплате ежемесячных платежей или иных платежей по указанному кредитному обязательству".
Статья: Споры с потребителями финансовых услуг: актуальные позиции Верховного Суда по конкретным делам
(Малиношевский К., Рой А.)
("Юридическая работа в кредитной организации", 2022, N 4)Банк обратился в суд с иском к физическому лицу о взыскании задолженности по договору кредитной карты, комиссии за участие в программе по организации страхования и платы за пропуск минимального платежа.
(Малиношевский К., Рой А.)
("Юридическая работа в кредитной организации", 2022, N 4)Банк обратился в суд с иском к физическому лицу о взыскании задолженности по договору кредитной карты, комиссии за участие в программе по организации страхования и платы за пропуск минимального платежа.
Нормативные акты
"Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013)Разрешая спор, судебные инстанции исходили из того, что требование истца (гражданина) о взыскании с ответчика (страховщика) убытков не подлежит удовлетворению, поскольку задержкой выплаты страхового возмещения было нарушено право того лица, которому оно предназначалось, то есть банка (выгодоприобретателя по кредитному договору). В такой ситуации взыскание процентов по кредитному договору со страховой организации в пользу должника означало бы подмену его обязанности оплачивать кредит (вносить проценты) на условиях, предусмотренных договором, и возложение этой обязанности на лицо, не являющееся участником обязательства.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013)Разрешая спор, судебные инстанции исходили из того, что требование истца (гражданина) о взыскании с ответчика (страховщика) убытков не подлежит удовлетворению, поскольку задержкой выплаты страхового возмещения было нарушено право того лица, которому оно предназначалось, то есть банка (выгодоприобретателя по кредитному договору). В такой ситуации взыскание процентов по кредитному договору со страховой организации в пользу должника означало бы подмену его обязанности оплачивать кредит (вносить проценты) на условиях, предусмотренных договором, и возложение этой обязанности на лицо, не являющееся участником обязательства.
"Обзор судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017)16. Суммы процентов по кредиту и штрафных санкций, уплаченные гражданином в связи с незаконным отказом в выплате страхового возмещения по договору кредитного страхования, являются убытками, подлежащими взысканию со страховой компании.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017)16. Суммы процентов по кредиту и штрафных санкций, уплаченные гражданином в связи с незаконным отказом в выплате страхового возмещения по договору кредитного страхования, являются убытками, подлежащими взысканию со страховой компании.
Статья: Спор о взыскании задолженности по кредитному договору (на основании судебной практики Московского городского суда)
("Электронный журнал "Помощник адвоката", 2025)Чаще всего истцами по искам о взыскании задолженности по кредитному договору являются кредитные организации (банки) (в случае отзыва лицензии на осуществление банковских операций - Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов"), а ответчиками - должники либо их поручители (ст. 363 ГК РФ). Поэтому данный материал представлен именно с позиции ответчиков - физических лиц (должника или поручителя), с точки зрения их взаимодействия с банком, предъявившим требование о взыскании задолженности по кредитному договору.
("Электронный журнал "Помощник адвоката", 2025)Чаще всего истцами по искам о взыскании задолженности по кредитному договору являются кредитные организации (банки) (в случае отзыва лицензии на осуществление банковских операций - Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов"), а ответчиками - должники либо их поручители (ст. 363 ГК РФ). Поэтому данный материал представлен именно с позиции ответчиков - физических лиц (должника или поручителя), с точки зрения их взаимодействия с банком, предъявившим требование о взыскании задолженности по кредитному договору.
Статья: Обзор правовых позиций Верховного Суда Российской Федерации по вопросам частного права за февраль 2025 года
(Гуна А.Н., Гвоздева С.В., Карапетов А.Г., Михайлова В.С., Саргсян Т.А., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2025, N 4)С учетом условий договора страхования банк, проинформированный о смерти заемщика, действуя добросовестно, был обязан своевременно уведомить страховщика о наступлении страхового случая. Более того, из установленных судом обстоятельств следует, что банк имел возможность своевременно получить страховое возмещение для погашения задолженности застрахованного лица по кредитному договору, однако вместо этого спустя более двух лет предъявил иск к наследнику заемщика о взыскании долга и накопившихся с учетом вышеизложенных обстоятельств процентов за пользование кредитом.
(Гуна А.Н., Гвоздева С.В., Карапетов А.Г., Михайлова В.С., Саргсян Т.А., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2025, N 4)С учетом условий договора страхования банк, проинформированный о смерти заемщика, действуя добросовестно, был обязан своевременно уведомить страховщика о наступлении страхового случая. Более того, из установленных судом обстоятельств следует, что банк имел возможность своевременно получить страховое возмещение для погашения задолженности застрахованного лица по кредитному договору, однако вместо этого спустя более двух лет предъявил иск к наследнику заемщика о взыскании долга и накопившихся с учетом вышеизложенных обстоятельств процентов за пользование кредитом.
Статья: Исключение из судебной нагрузки "недостойных дел" за счет внедрения технологий искусственного интеллекта
(Трезубов Е.С.)
("Вестник гражданского процесса", 2024, N 2)Представляется, что статус кредитных организаций, лицензирование их деятельности, подконтрольность Центробанку предопределяют возможность создания процедур внесудебного взыскания кредитной задолженности. Положительным примером выступает деятельность финансового омбудсмена, разрешающего по правилам условной подведомственности требования потребителей к финансовым организациям, вытекающие из договоров страхования и кредитных договоров. Учитывая положительный опыт деятельности Службы финансового уполномоченного <24>, было бы целесообразно создать подобный механизм и для разрешения требований о взыскании кредитной задолженности, сохранив возможность оспаривания решений, вынесенных в ходе такой процедуры, в порядке искового производства. В данную процедуру также целесообразно было бы внедрить технологии искусственного интеллекта, использующие стандартизированные формулы расчета задолженности и неустойки, учитывающие предельный размер ответственности и проч. А сохранение безвозмездного характера обращения в Службу финансового уполномоченного имело бы экономический стимул для самих кредитных организаций подстраивать свои кредитные договоры под цифровые алгоритмы взыскания задолженности, т.е. сократило бы риски применения скрытых санкций для заемщиков.
(Трезубов Е.С.)
("Вестник гражданского процесса", 2024, N 2)Представляется, что статус кредитных организаций, лицензирование их деятельности, подконтрольность Центробанку предопределяют возможность создания процедур внесудебного взыскания кредитной задолженности. Положительным примером выступает деятельность финансового омбудсмена, разрешающего по правилам условной подведомственности требования потребителей к финансовым организациям, вытекающие из договоров страхования и кредитных договоров. Учитывая положительный опыт деятельности Службы финансового уполномоченного <24>, было бы целесообразно создать подобный механизм и для разрешения требований о взыскании кредитной задолженности, сохранив возможность оспаривания решений, вынесенных в ходе такой процедуры, в порядке искового производства. В данную процедуру также целесообразно было бы внедрить технологии искусственного интеллекта, использующие стандартизированные формулы расчета задолженности и неустойки, учитывающие предельный размер ответственности и проч. А сохранение безвозмездного характера обращения в Службу финансового уполномоченного имело бы экономический стимул для самих кредитных организаций подстраивать свои кредитные договоры под цифровые алгоритмы взыскания задолженности, т.е. сократило бы риски применения скрытых санкций для заемщиков.
Статья: Защита интересов клиента при наступлении страхового случая
(Сирота Н.)
("Банковское обозрение. Приложение "FinLegal", 2023, N 2)Примечание. Формируя положительную судебную практику по взысканию страхового возмещения со страховых компаний, ПСБ действует в интересах наследников заемщика, которые оказались в непростой ситуации. Ведь на рынке до сих пор существуют примеры, когда кредитные организации, имея на руках договор страхования, не урегулируют вопросы выплаты со страховой компанией, а взыскивают долг в судебном порядке с наследников. Это крайне порочная практика, и наша основная задача - рассказать о положительной судебной практике, чтобы как можно больше кредитных организаций последовали нашему примеру.
(Сирота Н.)
("Банковское обозрение. Приложение "FinLegal", 2023, N 2)Примечание. Формируя положительную судебную практику по взысканию страхового возмещения со страховых компаний, ПСБ действует в интересах наследников заемщика, которые оказались в непростой ситуации. Ведь на рынке до сих пор существуют примеры, когда кредитные организации, имея на руках договор страхования, не урегулируют вопросы выплаты со страховой компанией, а взыскивают долг в судебном порядке с наследников. Это крайне порочная практика, и наша основная задача - рассказать о положительной судебной практике, чтобы как можно больше кредитных организаций последовали нашему примеру.
Статья: Онкозаболевание и кредиты. Как можно их не платить?
(Клыгина Л.)
("Жилищное право", 2023, N 4)Так, например, Володарский районный суд г. Брянска удовлетворил требования истца к страховой компании "С." (далее - Страховая компания/Страховщик) о признании случая страховым и взыскании страховой выплаты (решение от 14.03.2019 по делу N 2-27/2019). Между истцом и ПАО "С." был заключен кредитный договор. Одновременно с заключением кредитного договора истец заключил договор добровольного страхования жизни. Через некоторое время после получения кредита истцу диагностировали рак и установили вторую группу инвалидности. Истец обратился в Страховую компанию с заявлением о страховой выплате. Страховщик заявленное истцом событие не признал страховым случаем и отказал в выплате страхового возмещения. При этом Страховщик ссылался на то, что истец при заключении договора страхования сообщил ложные сведения о состоянии своего здоровья - в своем заявлении на подключение к программе страхования истец подтвердил, что он не являлся инвалидом I, II, III группы, не имел действующего направления на медико-социальную экспертизу и не страдал онкологическими заболеваниями. Вместе с тем, по мнению Страховщика, заболевание, послужившее причиной установления инвалидности истцу, развилось и было диагностировано до начала действия договора страхования, что давало Страховщику право отказать в страховой выплате. При рассмотрении дела в суде было установлено, что по договору страхования покрывались риски инвалидности застрахованного по любой причине с установлением I или II группы инвалидности, страховым случаем признавалось установление застрахованному инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или болезни, произошедших в течение срока страхования, под болезнью понималось любое нарушение состояния здоровья, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное после вступления договора страхования в силу. При рассмотрении дела выяснилось, что еще до момента получения кредита и заключения договора страхования у истца были проблемы со здоровьем: несколько раз была пневмония, его госпитализировали, нашли образование, было подозрение на рак, далее анализы показали доброкачественность новообразования. Истец прошел много обследований, но в итоге ему был диагностирован рак. Тем не менее установление истцу инвалидности в результате онкологического заболевания было признано судом страховым случаем, страховщика обязали выплатить страховое возмещение. В основу решения по данному делу была положена норма статьи 9 Закона "Об организации страхового дела в Российской Федерации", согласно которой событие, на случай наступления которого производится страхование, должно обладать признаком случайности, то есть страхователь должен находиться в неведении относительно наступления этого события. В решении по делу подчеркнуто, что точный диагноз истцу был поставлен в период действия договора страхования, а не до его заключения, на момент заключения договора страхования истец свой диагноз не знал.
(Клыгина Л.)
("Жилищное право", 2023, N 4)Так, например, Володарский районный суд г. Брянска удовлетворил требования истца к страховой компании "С." (далее - Страховая компания/Страховщик) о признании случая страховым и взыскании страховой выплаты (решение от 14.03.2019 по делу N 2-27/2019). Между истцом и ПАО "С." был заключен кредитный договор. Одновременно с заключением кредитного договора истец заключил договор добровольного страхования жизни. Через некоторое время после получения кредита истцу диагностировали рак и установили вторую группу инвалидности. Истец обратился в Страховую компанию с заявлением о страховой выплате. Страховщик заявленное истцом событие не признал страховым случаем и отказал в выплате страхового возмещения. При этом Страховщик ссылался на то, что истец при заключении договора страхования сообщил ложные сведения о состоянии своего здоровья - в своем заявлении на подключение к программе страхования истец подтвердил, что он не являлся инвалидом I, II, III группы, не имел действующего направления на медико-социальную экспертизу и не страдал онкологическими заболеваниями. Вместе с тем, по мнению Страховщика, заболевание, послужившее причиной установления инвалидности истцу, развилось и было диагностировано до начала действия договора страхования, что давало Страховщику право отказать в страховой выплате. При рассмотрении дела в суде было установлено, что по договору страхования покрывались риски инвалидности застрахованного по любой причине с установлением I или II группы инвалидности, страховым случаем признавалось установление застрахованному инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или болезни, произошедших в течение срока страхования, под болезнью понималось любое нарушение состояния здоровья, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное после вступления договора страхования в силу. При рассмотрении дела выяснилось, что еще до момента получения кредита и заключения договора страхования у истца были проблемы со здоровьем: несколько раз была пневмония, его госпитализировали, нашли образование, было подозрение на рак, далее анализы показали доброкачественность новообразования. Истец прошел много обследований, но в итоге ему был диагностирован рак. Тем не менее установление истцу инвалидности в результате онкологического заболевания было признано судом страховым случаем, страховщика обязали выплатить страховое возмещение. В основу решения по данному делу была положена норма статьи 9 Закона "Об организации страхового дела в Российской Федерации", согласно которой событие, на случай наступления которого производится страхование, должно обладать признаком случайности, то есть страхователь должен находиться в неведении относительно наступления этого события. В решении по делу подчеркнуто, что точный диагноз истцу был поставлен в период действия договора страхования, а не до его заключения, на момент заключения договора страхования истец свой диагноз не знал.
"Способы обеспечения исполнения договорных обязательств в предпринимательских отношениях: учебное пособие"
(Астапова Т.Ю.)
("Проспект", 2022)Судебная практика. АКИБ "Образование" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" обратился в суд с иском к К. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога. Свои исковые требования истец мотивировал тем, что 12.04.2012 между АКИБ "Образование" (АО) и К. заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставляет заемщику денежные средства в размере 1 500 000 руб., сроком до 28.04.2017 под 14% годовых, а заемщик обязуется в установленный договором срок возвратить денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом. В обеспечение исполнения обязательств земельный участок общей площадью 0,06 га, садовый дом и иные объекты недвижимости, находящиеся и возведенные в будущем на земельном участке, были переданы АКИБ "Образование" (АО) в залог (ипотеку) на основании договора от 12.04.2012.
(Астапова Т.Ю.)
("Проспект", 2022)Судебная практика. АКИБ "Образование" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" обратился в суд с иском к К. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога. Свои исковые требования истец мотивировал тем, что 12.04.2012 между АКИБ "Образование" (АО) и К. заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставляет заемщику денежные средства в размере 1 500 000 руб., сроком до 28.04.2017 под 14% годовых, а заемщик обязуется в установленный договором срок возвратить денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом. В обеспечение исполнения обязательств земельный участок общей площадью 0,06 га, садовый дом и иные объекты недвижимости, находящиеся и возведенные в будущем на земельном участке, были переданы АКИБ "Образование" (АО) в залог (ипотеку) на основании договора от 12.04.2012.
Ситуация: Как взыскать страховое возмещение по договору каско?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Если вследствие несвоевременной выплаты страхового возмещения у вас возникли убытки, вы можете взыскать их со страховщика. К таким убыткам, например, можно отнести уплату процентов по кредитному договору, в соответствии с условиями которого был заключен договор каско (п. 4 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 3 (2018), утв. Президиумом Верховного Суда РФ 14.11.2018).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Если вследствие несвоевременной выплаты страхового возмещения у вас возникли убытки, вы можете взыскать их со страховщика. К таким убыткам, например, можно отнести уплату процентов по кредитному договору, в соответствии с условиями которого был заключен договор каско (п. 4 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 3 (2018), утв. Президиумом Верховного Суда РФ 14.11.2018).