Взыскание задолженности по кредиту по переуступке прав
Подборка наиболее важных документов по запросу Взыскание задолженности по кредиту по переуступке прав (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Перспективы и риски спора в суде общей юрисдикции: Кредит: Цессионарий хочет взыскать задолженность по кредитному договору
(КонсультантПлюс, 2025)Между Заемщиком и Кредитором заключен кредитный договор. Заемщик ненадлежащим образом исполняет обязанности по кредитному договору. Кредитор уступил Цессионарию права требования к Заемщику. Цессионарий хочет взыскать задолженность по кредитному договору.
(КонсультантПлюс, 2025)Между Заемщиком и Кредитором заключен кредитный договор. Заемщик ненадлежащим образом исполняет обязанности по кредитному договору. Кредитор уступил Цессионарию права требования к Заемщику. Цессионарий хочет взыскать задолженность по кредитному договору.
Апелляционное определение Московского городского суда от 14.05.2024 по делу N 33-17166/2024 (УИД 77RS0003-02-2023-006276-07)
Категория спора: Кредит.
Требования заемщика: 1) О признании кредитного договора недействительным.
Требования займодавца: 2) О взыскании основного долга по кредитному договору; 3) О взыскании процентов за пользование кредитом; 4) О взыскании неустойки по кредитному договору.
Обстоятельства: Истец указал, что заемщиком обязательства по кредитному договору исполнены не были, направленные в адрес последнего претензии с требованием о возврате суммы долга были оставлены без удовлетворения.
Решение: 1) Отказано; 2) Удовлетворено в части; 3) Удовлетворено в части; 4) Удовлетворено в части.Мотивы, по которым суд пришел к выводу о частичном удовлетворении требований истца о взыскании ссудной задолженности по договору потребительского кредита и об отказе в удовлетворении требований о признании договора уступки прав требований недействительным и применении последствий недействительности сделки, а также оценка доказательств, подтверждающих эти выводы, приведены в мотивировочной части решения суда, и считать их неправильными у судебной коллегии не имеется оснований.
Категория спора: Кредит.
Требования заемщика: 1) О признании кредитного договора недействительным.
Требования займодавца: 2) О взыскании основного долга по кредитному договору; 3) О взыскании процентов за пользование кредитом; 4) О взыскании неустойки по кредитному договору.
Обстоятельства: Истец указал, что заемщиком обязательства по кредитному договору исполнены не были, направленные в адрес последнего претензии с требованием о возврате суммы долга были оставлены без удовлетворения.
Решение: 1) Отказано; 2) Удовлетворено в части; 3) Удовлетворено в части; 4) Удовлетворено в части.Мотивы, по которым суд пришел к выводу о частичном удовлетворении требований истца о взыскании ссудной задолженности по договору потребительского кредита и об отказе в удовлетворении требований о признании договора уступки прав требований недействительным и применении последствий недействительности сделки, а также оценка доказательств, подтверждающих эти выводы, приведены в мотивировочной части решения суда, и считать их неправильными у судебной коллегии не имеется оснований.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
"Упрощенные производства в гражданском судопроизводстве"
(2-е издание)
(Бортникова Н.А.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)Не могут быть рассмотрены в порядке приказного производства требования, не подтвержденные письменными доказательствами. В этом случае, как уже отмечалось, они не являются бесспорными. Не являются бесспорными требования, не подтвержденные расчетом задолженности <1>; требования цессионария, не подтвержденные документами о заключении и исполнении договора уступки прав <2>; требования о взыскании задолженности по договору займа/кредита, не подтвержденные доказательствами о фактическим предоставлении займа, фактического получения заемщиком электронного средства платежа, открытия банковского счета, зачисления денежных средств на банковский счет должника с последующим распоряжением суммой полученного кредита <3>; о взыскании коммунальных платежей, не подтвержденных документами о наличии права собственности на жилое помещение у должника <4>; требования о взыскании всей суммы задолженности по коммунальным платежам лишь с некоторых, а не со всех сособственников жилого помещения <5>.
(2-е издание)
(Бортникова Н.А.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)Не могут быть рассмотрены в порядке приказного производства требования, не подтвержденные письменными доказательствами. В этом случае, как уже отмечалось, они не являются бесспорными. Не являются бесспорными требования, не подтвержденные расчетом задолженности <1>; требования цессионария, не подтвержденные документами о заключении и исполнении договора уступки прав <2>; требования о взыскании задолженности по договору займа/кредита, не подтвержденные доказательствами о фактическим предоставлении займа, фактического получения заемщиком электронного средства платежа, открытия банковского счета, зачисления денежных средств на банковский счет должника с последующим распоряжением суммой полученного кредита <3>; о взыскании коммунальных платежей, не подтвержденных документами о наличии права собственности на жилое помещение у должника <4>; требования о взыскании всей суммы задолженности по коммунальным платежам лишь с некоторых, а не со всех сособственников жилого помещения <5>.
Статья: Обзор практики ВС РФ за II квартал 2023 года: о самом важном для банков
(Мовсисян Л., Саламатова А.)
("Юридическая работа в кредитной организации", 2023, N 2)Банк и гражданин заключили кредитный договор. Банк исполнил свое обязательство в полном объеме, предоставив гражданину согласованную в договоре сумму. Гражданин в свою очередь не вернул банку кредит и не уплатил проценты за пользование им. Банк уступил право требования задолженности с различных должников, в том числе с гражданина, обществу, которое в дальнейшем уступило право требования задолженности с гражданина индивидуальному предпринимателю. Уступаемый объем прав как в первом, так и во втором договоре уступки определен идентично положению п. 1 ст. 384 ГК РФ: права требования цедента переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
(Мовсисян Л., Саламатова А.)
("Юридическая работа в кредитной организации", 2023, N 2)Банк и гражданин заключили кредитный договор. Банк исполнил свое обязательство в полном объеме, предоставив гражданину согласованную в договоре сумму. Гражданин в свою очередь не вернул банку кредит и не уплатил проценты за пользование им. Банк уступил право требования задолженности с различных должников, в том числе с гражданина, обществу, которое в дальнейшем уступило право требования задолженности с гражданина индивидуальному предпринимателю. Уступаемый объем прав как в первом, так и во втором договоре уступки определен идентично положению п. 1 ст. 384 ГК РФ: права требования цедента переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
Нормативные акты
Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 30.10.2007 N 120
<Обзор практики применения арбитражными судами положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации>В ходе судебного разбирательства судом было установлено, что между ответчиком и банком существовали только отношения, вытекающие из одного кредитного договора, в связи с неисполнением обязательств по которому и были предъявлены требования в рамках рассматриваемого дела. Кроме того, текст уведомления цедентом должника о состоявшейся уступке, другие материалы дела свидетельствовали о наличии определенности между цедентом и цессионарием относительно предмета соглашения. Указанная в соглашении сумма задолженности и уведомление позволяют сделать вывод об уступке истцу права на взыскание как суммы основного долга, так и процентов за пользование кредитом и процентов, уплачиваемых в качестве меры ответственности в связи с несвоевременным возвратом кредита.
<Обзор практики применения арбитражными судами положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации>В ходе судебного разбирательства судом было установлено, что между ответчиком и банком существовали только отношения, вытекающие из одного кредитного договора, в связи с неисполнением обязательств по которому и были предъявлены требования в рамках рассматриваемого дела. Кроме того, текст уведомления цедентом должника о состоявшейся уступке, другие материалы дела свидетельствовали о наличии определенности между цедентом и цессионарием относительно предмета соглашения. Указанная в соглашении сумма задолженности и уведомление позволяют сделать вывод об уступке истцу права на взыскание как суммы основного долга, так и процентов за пользование кредитом и процентов, уплачиваемых в качестве меры ответственности в связи с несвоевременным возвратом кредита.
"Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 5 (2017)"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.12.2017)Вступившим в законную силу решением суда от 5 июня 2012 г. в пользу общества-1 с общества-2 и Т. солидарно взыскана задолженность по договору поставки от 20 сентября 2010 г., в том числе сумма основного долга, проценты за пользование коммерческим кредитом, проценты за пользование коммерческим кредитом, начисленные по ставке 0,1% за каждый день пользования кредитом, расходы на оплату государственной пошлины.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.12.2017)Вступившим в законную силу решением суда от 5 июня 2012 г. в пользу общества-1 с общества-2 и Т. солидарно взыскана задолженность по договору поставки от 20 сентября 2010 г., в том числе сумма основного долга, проценты за пользование коммерческим кредитом, проценты за пользование коммерческим кредитом, начисленные по ставке 0,1% за каждый день пользования кредитом, расходы на оплату государственной пошлины.
Статья: Некоторые особенности оспаривания сделок должника в делах о несостоятельности кредитных организаций
(Михневич Т.Н.)
("Гражданское право", 2022, N 4)В связи с вышеизложенным в качестве разумной рекомендации для клиентов неплатежеспособных кредитных организаций представляется приостановление исполнения денежных обязательств по погашению кредита или ипотеки. Несостоятельный банк в свою очередь, как правило, уступает права требования к таким клиентам. При этом срок для исполнения обязательств по кредитному или ипотечному договору для клиентов не меняется, поскольку законодательством не предусмотрено такого основания. В случае нереализации или невозможности реализации права на продажу или уступку права требования к "подобным" клиентам, при завершении производства по делу о несостоятельности банка данные требования к клиентам списываются.
(Михневич Т.Н.)
("Гражданское право", 2022, N 4)В связи с вышеизложенным в качестве разумной рекомендации для клиентов неплатежеспособных кредитных организаций представляется приостановление исполнения денежных обязательств по погашению кредита или ипотеки. Несостоятельный банк в свою очередь, как правило, уступает права требования к таким клиентам. При этом срок для исполнения обязательств по кредитному или ипотечному договору для клиентов не меняется, поскольку законодательством не предусмотрено такого основания. В случае нереализации или невозможности реализации права на продажу или уступку права требования к "подобным" клиентам, при завершении производства по делу о несостоятельности банка данные требования к клиентам списываются.
Статья: Преступления, совершаемые сотрудниками коллекторских агентств в отношении должников и их родственников, как объект криминалистического исследования
(Корнакова С.В., Кочеткова И.В., Осипова М.А.)
("Мировой судья", 2024, N 12)Функционирующая в нашей стране сис-тема предоставления кредитов и займов организована таким образом, что наступление негативных обстоятельств у должника способствует формированию значительного долга по его кредитной выплате - просроченной задолженности. В этом случае кредитная организация имеет право передать долг коллекторскому агентству, специализирующемуся на взыскании просроченной задолженности. Основанием для взаимодействия коллекторского агентства и кредитного учреждения, как правило, выступает взаимовыгодный для обеих сторон договор уступки права требования.
(Корнакова С.В., Кочеткова И.В., Осипова М.А.)
("Мировой судья", 2024, N 12)Функционирующая в нашей стране сис-тема предоставления кредитов и займов организована таким образом, что наступление негативных обстоятельств у должника способствует формированию значительного долга по его кредитной выплате - просроченной задолженности. В этом случае кредитная организация имеет право передать долг коллекторскому агентству, специализирующемуся на взыскании просроченной задолженности. Основанием для взаимодействия коллекторского агентства и кредитного учреждения, как правило, выступает взаимовыгодный для обеих сторон договор уступки права требования.
Вопрос: Об учете в целях налога на прибыль доходов при прощении задолженности по договору займа (кредита) или по оплате права требования по обязательствам, вытекающим из такого договора.
(Письмо Минфина России от 07.02.2023 N 03-03-06/1/9716)по оплате права требования по обязательствам, вытекающим из указанного в абзаце втором настоящего подпункта договора займа (кредита), которое приобретено налогоплательщиком по договору уступки права требования, в случае принятия решения о прощении такого обязательства иностранной организацией (иностранным гражданином), заключившей (заключившим) договор уступки.
(Письмо Минфина России от 07.02.2023 N 03-03-06/1/9716)по оплате права требования по обязательствам, вытекающим из указанного в абзаце втором настоящего подпункта договора займа (кредита), которое приобретено налогоплательщиком по договору уступки права требования, в случае принятия решения о прощении такого обязательства иностранной организацией (иностранным гражданином), заключившей (заключившим) договор уступки.
Статья: Уголовная ответственность за незаконное осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц: комментарий законодательных новелл
(Скрипченко Н.Ю.)
("Уголовное право", 2023, N 11)В Докладе Уполномоченного по правам человека в Российской Федерации за 2015 г. было предложено существенно ограничить, вплоть до полного запрета, право кредитных организаций переуступать долг третьим лицам или поручать им взыскание задолженности до принятия федерального закона, упорядочивающего или отменяющего деятельность коллекторских агентств <1>. Соответствующая инициатива нашла отражение и в проекте федерального закона N 982764-6 "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" <2> (внесен Законодательным Собранием Санкт-Петербурга 26 января 2016 г.; впоследствии снят с рассмотрения) и проекте федерального закона N 977088-6 "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросу исполнения обязательства по договору потребительского кредита (займа)" <3> (внесен группой депутатов Государственной Думы Федерального Собрания РФ 19 января 2016 г.; в дальнейшем снят с рассмотрения).
(Скрипченко Н.Ю.)
("Уголовное право", 2023, N 11)В Докладе Уполномоченного по правам человека в Российской Федерации за 2015 г. было предложено существенно ограничить, вплоть до полного запрета, право кредитных организаций переуступать долг третьим лицам или поручать им взыскание задолженности до принятия федерального закона, упорядочивающего или отменяющего деятельность коллекторских агентств <1>. Соответствующая инициатива нашла отражение и в проекте федерального закона N 982764-6 "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" <2> (внесен Законодательным Собранием Санкт-Петербурга 26 января 2016 г.; впоследствии снят с рассмотрения) и проекте федерального закона N 977088-6 "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросу исполнения обязательства по договору потребительского кредита (займа)" <3> (внесен группой депутатов Государственной Думы Федерального Собрания РФ 19 января 2016 г.; в дальнейшем снят с рассмотрения).
"Предпринимательское право: учебник: в 2 т."
(том 2)
(6-е издание, переработанное и дополненное)
(под ред. В.Ф. Попондопуло)
("Проспект", 2023)В указанном Законе, в частности, закреплено право заемщика на отказ (полный или частичный) от получения кредита и досрочный его возврат без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок пользования кредитом, право кредитора осуществлять уступку прав (требований) по договору третьим лицам, последствия нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов на него, перечень действий, направленных на возврат задолженности по договору.
(том 2)
(6-е издание, переработанное и дополненное)
(под ред. В.Ф. Попондопуло)
("Проспект", 2023)В указанном Законе, в частности, закреплено право заемщика на отказ (полный или частичный) от получения кредита и досрочный его возврат без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок пользования кредитом, право кредитора осуществлять уступку прав (требований) по договору третьим лицам, последствия нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов на него, перечень действий, направленных на возврат задолженности по договору.
Статья: Проблемы защиты прав граждан, пострадавших от деятельности лиц, осуществляющих возврат просроченной задолженности
(Гомонова Н.Д.)
("Вестник исполнительного производства", 2020, N 4)В дополнение к теме вспомним, что возможность уступки прав по договорам потребительских займов распространяется на ограниченный круг лиц (ст. 12 Закона о потребительском кредите). В связи с этим недавно введенным правилом эксперты прогнозировали расширение практики самостоятельной работы микрофинансовых организаций с просроченной задолженностью. Это, в свою очередь, повышает вероятность увеличения количества допускаемых данными организациями нарушений прав заемщиков при взыскании задолженности <7>.
(Гомонова Н.Д.)
("Вестник исполнительного производства", 2020, N 4)В дополнение к теме вспомним, что возможность уступки прав по договорам потребительских займов распространяется на ограниченный круг лиц (ст. 12 Закона о потребительском кредите). В связи с этим недавно введенным правилом эксперты прогнозировали расширение практики самостоятельной работы микрофинансовых организаций с просроченной задолженностью. Это, в свою очередь, повышает вероятность увеличения количества допускаемых данными организациями нарушений прав заемщиков при взыскании задолженности <7>.
Статья: Как снизить риски оспаривания сделок по уступке прав требования
(Гейтс В.)
("Банковское кредитование", 2024, N 2)Например, в качестве обстоятельств, которые принимаются сторонами при определении цены сделки, могут быть указаны истечение сроков исковой давности по требованиям к заемщикам, возбуждение процедур банкротства в отношении должников по кредитам, отсутствие судебных решений о взыскании задолженности и т.д.
(Гейтс В.)
("Банковское кредитование", 2024, N 2)Например, в качестве обстоятельств, которые принимаются сторонами при определении цены сделки, могут быть указаны истечение сроков исковой давности по требованиям к заемщикам, возбуждение процедур банкротства в отношении должников по кредитам, отсутствие судебных решений о взыскании задолженности и т.д.
Вопрос: О составлении кредитными организациями отчетности по формам 0409115 и 0409135.
(Письмо Банка России от 07.02.2024 N 23-20/96)- суммы, уплаченные кредитной организацией бенефициару по банковским гарантиям, но не взысканные с принципала, учитываемые на балансовых счетах 60315 "Суммы, выплаченные по предоставленным банковским гарантиям и поручительствам" и 458 "Просроченная задолженность по предоставленным кредитам и прочим размещенным средствам";
(Письмо Банка России от 07.02.2024 N 23-20/96)- суммы, уплаченные кредитной организацией бенефициару по банковским гарантиям, но не взысканные с принципала, учитываемые на балансовых счетах 60315 "Суммы, выплаченные по предоставленным банковским гарантиям и поручительствам" и 458 "Просроченная задолженность по предоставленным кредитам и прочим размещенным средствам";
Статья: Ответы Банка России на вопросы (предложения) банков, поступившие в рамках ежегодной встречи кредитных организаций с руководством регулятора (Приложение к Письму Банка России от 24.07.2023 N 03-23-16/6611)
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)В данном случае по экономическому содержанию отношения сторон (банка и маркетплейса) являются не факторинговой сделкой, под которой понимается сделка уступки права денежного требования, основанного на обязательстве третьего лица произвести оплату поставленных ему товаров, выполненных работ или оказанных услуг, а обычным кредитом с целевым назначением "погашение кредиторской задолженности перед поставщиками".
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)В данном случае по экономическому содержанию отношения сторон (банка и маркетплейса) являются не факторинговой сделкой, под которой понимается сделка уступки права денежного требования, основанного на обязательстве третьего лица произвести оплату поставленных ему товаров, выполненных работ или оказанных услуг, а обычным кредитом с целевым назначением "погашение кредиторской задолженности перед поставщиками".
Вопрос: Как организовать работу по взысканию дебиторской задолженности?
(Консультация эксперта, 2025)передача профессиональной коллекторской организации права на представление интересов кредитора по взысканию дебиторской задолженности по агентскому договору (п. 1 ст. 1005 ГК РФ). При реальной возможности истребования долга кредитор сможет вернуть большую сумму задолженности, чем по договору цессии. Однако определить реальный срок взыскания задолженности невозможно.
(Консультация эксперта, 2025)передача профессиональной коллекторской организации права на представление интересов кредитора по взысканию дебиторской задолженности по агентскому договору (п. 1 ст. 1005 ГК РФ). При реальной возможности истребования долга кредитор сможет вернуть большую сумму задолженности, чем по договору цессии. Однако определить реальный срок взыскания задолженности невозможно.