Заемщик умер был застрахован
Подборка наиболее важных документов по запросу Заемщик умер был застрахован (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Важнейшая практика по ст. 10 ГК РФслучай, когда кредитор-выгодоприобретатель уклонился от получения страхового возмещения по случаю смерти застрахованного заемщика, предъявив к его наследникам иск о взыскании задолженности после ликвидации страховщика >>>
Подборка судебных решений за 2024 год: Статья 1112 "Наследство" ГК РФ"Разрешая спор, и отказывая в удовлетворении исковых требований, суд апелляционной инстанции, руководствуясь положениями статей 10, 819, 934, 961, 1110, 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также разъяснениями, изложенными в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" исходил из того, что уклонение публичного акционерного общества "Сбербанк", являющегося профессиональным участником правоотношений в сфере финансовых услуг, от реализации своих прав на получение страхового возмещения по случаю смерти застрахованного заемщика и обращение с иском к наследникам заемщика о взыскании задолженности без учета страхового возмещения, является недобросовестным."
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Защита интересов клиента при наступлении страхового случая
(Сирота Н.)
("Банковское обозрение. Приложение "FinLegal", 2023, N 2)Страхование жизни заемщика при заключении кредитного договора - распространенная практика на российском рынке. Наличие такого страхования снижает риски банка. Как показывает сложившаяся на рынке практика, в ряде случаев смерти заемщика страховые компании не готовы добровольно исполнять свои обязательства по страховой выплате.
(Сирота Н.)
("Банковское обозрение. Приложение "FinLegal", 2023, N 2)Страхование жизни заемщика при заключении кредитного договора - распространенная практика на российском рынке. Наличие такого страхования снижает риски банка. Как показывает сложившаяся на рынке практика, в ряде случаев смерти заемщика страховые компании не готовы добровольно исполнять свои обязательства по страховой выплате.
Готовое решение: Какие последствия влечет смерть заемщика по договору займа
(КонсультантПлюс, 2025)Заимодавец получит страховую сумму, если договор страхования заключен в его пользу, то есть он указан в договоре как выгодоприобретатель. А если иной, кроме самого застрахованного заемщика, выгодоприобретатель в договоре страхования не назван, получить страховую сумму могут наследники заемщика (ст. 934 ГК РФ). Однако в ряде случаев страховщик может отказать в выплате страховой суммы. Например, если смерть застрахованного заемщика произошла в результате самоубийства, а договор страхования на этот момент действовал менее двух лет (п. п. 1, 3 ст. 963 ГК РФ).
(КонсультантПлюс, 2025)Заимодавец получит страховую сумму, если договор страхования заключен в его пользу, то есть он указан в договоре как выгодоприобретатель. А если иной, кроме самого застрахованного заемщика, выгодоприобретатель в договоре страхования не назван, получить страховую сумму могут наследники заемщика (ст. 934 ГК РФ). Однако в ряде случаев страховщик может отказать в выплате страховой суммы. Например, если смерть застрахованного заемщика произошла в результате самоубийства, а договор страхования на этот момент действовал менее двух лет (п. п. 1, 3 ст. 963 ГК РФ).
Статья: Спор о взыскании задолженности по кредитному договору (на основании судебной практики Московского городского суда)
("Электронный журнал "Помощник адвоката", 2025)Уклонение кредитной организации, являющейся, в отличие от гражданина-заемщика, профессиональным участником кредитных правоотношений, от реализации своих прав на получение страхового возмещения по случаю смерти застрахованного заемщика и обращение с иском к наследникам заемщика о взыскании задолженности без учета страхового возмещения должно быть оценено судом в том числе и на предмет соответствия требованиям закона о добросовестном осуществлении участником этих правоотношений своих прав и обязанностей.
("Электронный журнал "Помощник адвоката", 2025)Уклонение кредитной организации, являющейся, в отличие от гражданина-заемщика, профессиональным участником кредитных правоотношений, от реализации своих прав на получение страхового возмещения по случаю смерти застрахованного заемщика и обращение с иском к наследникам заемщика о взыскании задолженности без учета страхового возмещения должно быть оценено судом в том числе и на предмет соответствия требованиям закона о добросовестном осуществлении участником этих правоотношений своих прав и обязанностей.
"Стадия возбуждения гражданского дела"
(Бортникова Н.А.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)Согласно правовой позиции Верховного Суда РФ (Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 09.11.2021 N 59-КГ21-6-К9) уклонение кредитора от реализации своих прав как выгодоприобретателя на получение страхового возмещения по случаю смерти застрахованного заемщика и обращение с иском к наследникам заемщика о взыскании задолженности после ликвидации страховщика может быть расценено как недобросовестное поведение кредитора, а следовательно, повлечь наступление для него неблагоприятных последствий в виде отказа в защите права на получение задолженности. Предъявление кредитором, являющимся выгодоприобретателем по договору личного страхования заемщика и принявшим на себя обязательство при наступлении страхового случая направить средства страхового возмещения на погашение задолженности заемщика, требования к наследникам о погашении задолженности наследодателя лишает смысла страхование жизни и здоровья заемщиков в качестве способа обеспечения обязательств по кредитному договору с определением в качестве выгодоприобретателя кредитора.
(Бортникова Н.А.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)Согласно правовой позиции Верховного Суда РФ (Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 09.11.2021 N 59-КГ21-6-К9) уклонение кредитора от реализации своих прав как выгодоприобретателя на получение страхового возмещения по случаю смерти застрахованного заемщика и обращение с иском к наследникам заемщика о взыскании задолженности после ликвидации страховщика может быть расценено как недобросовестное поведение кредитора, а следовательно, повлечь наступление для него неблагоприятных последствий в виде отказа в защите права на получение задолженности. Предъявление кредитором, являющимся выгодоприобретателем по договору личного страхования заемщика и принявшим на себя обязательство при наступлении страхового случая направить средства страхового возмещения на погашение задолженности заемщика, требования к наследникам о погашении задолженности наследодателя лишает смысла страхование жизни и здоровья заемщиков в качестве способа обеспечения обязательств по кредитному договору с определением в качестве выгодоприобретателя кредитора.
Ситуация: Как получить социальный вычет по НДФЛ на добровольное страхование жизни?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Налоговый вычет не предоставляется в случае уплаты страховых взносов по договору комплексного ипотечного страхования, предполагающего страхование как имущества, так и рисков смерти заемщика, если страховая сумма рассчитана в целом по всем объектам страхования, страховые взносы в части рисков наступления смерти (утраты трудоспособности) отдельно не определены, а выгодоприобретателем является не только заемщик (его наследники), но и банк-кредитор (Письмо Минфина России от 14.12.2016 N 03-04-07/74700).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Налоговый вычет не предоставляется в случае уплаты страховых взносов по договору комплексного ипотечного страхования, предполагающего страхование как имущества, так и рисков смерти заемщика, если страховая сумма рассчитана в целом по всем объектам страхования, страховые взносы в части рисков наступления смерти (утраты трудоспособности) отдельно не определены, а выгодоприобретателем является не только заемщик (его наследники), но и банк-кредитор (Письмо Минфина России от 14.12.2016 N 03-04-07/74700).
Статья: Банк, страховщик, наследники заемщика: бермудский треугольник? Комментарий к Определениям Судебной коллегии по гражданским делам ВС РФ от 2 февраля 2021 года N 18-КГ20-109-К4, от 25 мая 2021 года N 49-КГ21-14-К6, от 9 ноября 2021 года N 59-КГ21-6-К9
(Архипова А.Г.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2022, N 6)В 2021 году Судебная коллегия по гражданским делам ВС РФ рассмотрела три спора, в которых разрешался, по сути, один и тот же вопрос: если жизнь умершего заемщика была застрахована, должен ли банк в приоритетном порядке обращаться к страховщику за страховой выплатой или он вправе вместо этого взыскивать задолженность по кредиту с наследников умершего?
(Архипова А.Г.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2022, N 6)В 2021 году Судебная коллегия по гражданским делам ВС РФ рассмотрела три спора, в которых разрешался, по сути, один и тот же вопрос: если жизнь умершего заемщика была застрахована, должен ли банк в приоритетном порядке обращаться к страховщику за страховой выплатой или он вправе вместо этого взыскивать задолженность по кредиту с наследников умершего?
Ситуация: Кто должен гасить кредит в случае смерти заемщика?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Если умерший заемщик был включен в программу страхования жизни и трудоспособности, но банк не воспользовался правом требования выплаты страхового возмещения, то наследники могут обратиться к страховщику с требованием о выплате страхового возмещения в пользу выгодоприобретателя - банка (Апелляционное определение Московского городского суда от 18.12.2017 по делу N 33-51988/2017).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Если умерший заемщик был включен в программу страхования жизни и трудоспособности, но банк не воспользовался правом требования выплаты страхового возмещения, то наследники могут обратиться к страховщику с требованием о выплате страхового возмещения в пользу выгодоприобретателя - банка (Апелляционное определение Московского городского суда от 18.12.2017 по делу N 33-51988/2017).