Закрытие кредитной карты
Подборка наиболее важных документов по запросу Закрытие кредитной карты (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2023 год: Статья 61 "Распределение суммы, вырученной от реализации заложенного имущества" Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)""Суд апелляционной инстанции, руководствуясь положениями пункта 5 статьи 61 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" пришел к выводу о том, что задолженность по обеспеченному ипотекой обязательству погашена, а обеспеченное ипотекой обязательство прекращено с даты реализации предмета ипотеки, вследствие чего действия ответчика, направленные на принуждение истца выплатить задолженность по кредитному договору (блокирование расходных операций по кредитной карте), нарушают права и охраняемые законом интересы истца, вследствие чего у суда первой инстанции не имелось оснований для отказа в удовлетворении исковых требований в названной части."
Апелляционное определение Санкт-Петербургского городского суда от 14.03.2024 N 33-8231/2024 (УИД 78RS0023-01-2022-001993-68)
Категория спора: Кредит.
Требования заимодавца: О взыскании основного долга по кредитному договору.
Обстоятельства: В связи со смертью заемщика банк полагает возможным взыскать задолженность с наследников.
Решение: Удовлетворено в части.Тот факт, что банковская карта была перевыпущена 05 июня 2017 года, но не была выдана заемщику, не означает отсутствие задолженности по кредитной карте, прекращение договорных обязательств сторон, при этом не исключено использование банковской карты в электронном виде через приложение "Сбербанк Онлайн", согласно выписке по счету заемщик после 05 июня 2017 года совершал покупки с использованием данной банковской карты.
Категория спора: Кредит.
Требования заимодавца: О взыскании основного долга по кредитному договору.
Обстоятельства: В связи со смертью заемщика банк полагает возможным взыскать задолженность с наследников.
Решение: Удовлетворено в части.Тот факт, что банковская карта была перевыпущена 05 июня 2017 года, но не была выдана заемщику, не означает отсутствие задолженности по кредитной карте, прекращение договорных обязательств сторон, при этом не исключено использование банковской карты в электронном виде через приложение "Сбербанк Онлайн", согласно выписке по счету заемщик после 05 июня 2017 года совершал покупки с использованием данной банковской карты.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: О необходимости внедрения регуляторной концепции open-end credits в России для защиты прав заемщиков по возобновляемым кредитным линиям, включая кредитные карты
(Молодыко К.Ю.)
("Банковское право", 2022, N 4)Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" в довольно высокой степени сфокусирован на кредитах, которые используются заемщиком единоразово (installment loans по западной терминологии). В то же время он не обеспечивает надлежащего уровня защиты заемщиков по возобновляемым кредитным линиям (open-end credits по западной терминологии) от произвольного урезания их кредитного лимита или даже полного закрытия кредитной карты. В статье предлагается новый сбалансированный подход к урегулированию данной проблемы, который должен учесть интересы и кредиторов, и заемщиков. В частности, предлагается предусмотреть гарантированный кредитный лимит по карте, основания, по которым он может быть сокращен, порядок переоценки ситуации заемщика, переходный период для добросовестных заемщиков на тот случай, если банк решил полностью закрыть их кредитную карту. При этом не следует исключать внедрения аналогичных защитных механизмов по кредитным линиям индивидуальных предпринимателей, коммерческих предприятий малого бизнеса.
(Молодыко К.Ю.)
("Банковское право", 2022, N 4)Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" в довольно высокой степени сфокусирован на кредитах, которые используются заемщиком единоразово (installment loans по западной терминологии). В то же время он не обеспечивает надлежащего уровня защиты заемщиков по возобновляемым кредитным линиям (open-end credits по западной терминологии) от произвольного урезания их кредитного лимита или даже полного закрытия кредитной карты. В статье предлагается новый сбалансированный подход к урегулированию данной проблемы, который должен учесть интересы и кредиторов, и заемщиков. В частности, предлагается предусмотреть гарантированный кредитный лимит по карте, основания, по которым он может быть сокращен, порядок переоценки ситуации заемщика, переходный период для добросовестных заемщиков на тот случай, если банк решил полностью закрыть их кредитную карту. При этом не следует исключать внедрения аналогичных защитных механизмов по кредитным линиям индивидуальных предпринимателей, коммерческих предприятий малого бизнеса.
Статья: Современные проблемы банковского кредитования: комплексный подход к решению вопросов противодействия мошенническим схемам завладения денежными средствами граждан
(Ручкина Г.Ф.)
("Предпринимательское право", 2025, N 2)Вызывают вопросы и внутренние (локальные) акты банков, устанавливающие определенные правила взаимодействия банка и заемщика, которые необходимо корректировать с учетом норм действующего гражданского и банковского законодательства. Например, один из ведущих цифровых банков страны даже при обращении клиента о закрытии счета, к которому привязана кредитная карта (при условии, что заемщик погасил в полном объеме задолженность перед банком), закрывает данный счет по истечении месяца на дату формирования выписки по счету, оставляя клиенту возможность в течение данного срока воспользоваться денежными средствами, что автоматически продлевает действие счета и привязанной к счету карты. Складывается ситуация, когда клиент, сделавший свой выбор и изъявивший желание отказаться от кредитной зависимости (выразивший свою волю на прекращение обязательства), при возникновении потребности в заемных средствах (по различным причинам) психологически в течение указанного срока провоцируется банком на использование заемных средств банка для удовлетворения потребностей.
(Ручкина Г.Ф.)
("Предпринимательское право", 2025, N 2)Вызывают вопросы и внутренние (локальные) акты банков, устанавливающие определенные правила взаимодействия банка и заемщика, которые необходимо корректировать с учетом норм действующего гражданского и банковского законодательства. Например, один из ведущих цифровых банков страны даже при обращении клиента о закрытии счета, к которому привязана кредитная карта (при условии, что заемщик погасил в полном объеме задолженность перед банком), закрывает данный счет по истечении месяца на дату формирования выписки по счету, оставляя клиенту возможность в течение данного срока воспользоваться денежными средствами, что автоматически продлевает действие счета и привязанной к счету карты. Складывается ситуация, когда клиент, сделавший свой выбор и изъявивший желание отказаться от кредитной зависимости (выразивший свою волю на прекращение обязательства), при возникновении потребности в заемных средствах (по различным причинам) психологически в течение указанного срока провоцируется банком на использование заемных средств банка для удовлетворения потребностей.
Нормативные акты
"Обзор судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017)Ш. обратился в суд с иском к банку об изменении условий смешанного договора путем закрытия банковского счета, указав, что сторонами по делу заключен договор о предоставлении и использовании карты путем присоединения его к условиям утвержденных банком правил предоставления и использования банковских карт. В соответствии с договором ему открыт банковский счет и выдана кредитная карта, который кредитовался банком.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017)Ш. обратился в суд с иском к банку об изменении условий смешанного договора путем закрытия банковского счета, указав, что сторонами по делу заключен договор о предоставлении и использовании карты путем присоединения его к условиям утвержденных банком правил предоставления и использования банковских карт. В соответствии с договором ему открыт банковский счет и выдана кредитная карта, который кредитовался банком.
Указание Банка России от 10.04.2023 N 6406-У
(ред. от 10.11.2025)
"О формах, сроках, порядке составления и представления отчетности кредитных организаций (банковских групп) в Центральный банк Российской Федерации, а также о перечне информации о деятельности кредитных организаций (банковских групп)"
(Зарегистрировано в Минюсте России 16.08.2023 N 74823)Графа 6 Отчета заполняется при формировании строки о начале указанной в абзацах втором - четвертом настоящего подпункта деятельности (при этом графа 7 Отчета не заполняется). В частности, если кредитная организация, осуществляющая эмиссию расчетных (дебетовых) и кредитных карт платежной системы "Мир", формирует две строки, в графе 6 первой строки Отчета кредитная организация указывает дату начала эмиссии расчетных (дебетовых) карт платежной системы "Мир", а в графе 6 второй строки Отчета - дату начала эмиссии кредитных карт платежной системы "Мир".
(ред. от 10.11.2025)
"О формах, сроках, порядке составления и представления отчетности кредитных организаций (банковских групп) в Центральный банк Российской Федерации, а также о перечне информации о деятельности кредитных организаций (банковских групп)"
(Зарегистрировано в Минюсте России 16.08.2023 N 74823)Графа 6 Отчета заполняется при формировании строки о начале указанной в абзацах втором - четвертом настоящего подпункта деятельности (при этом графа 7 Отчета не заполняется). В частности, если кредитная организация, осуществляющая эмиссию расчетных (дебетовых) и кредитных карт платежной системы "Мир", формирует две строки, в графе 6 первой строки Отчета кредитная организация указывает дату начала эмиссии расчетных (дебетовых) карт платежной системы "Мир", а в графе 6 второй строки Отчета - дату начала эмиссии кредитных карт платежной системы "Мир".
"Комментарий к Федеральному закону от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности"
(постатейный)
(Алексеева Д.Г., Пешкова (Белогорцева) Х.В., Рождественская Т.Э., Демьянец М.В., Пушкин А.В., Решетина Е.Н., Рябова Е.В., Холкина М.Г., Чернусь Н.Ю., Шпинев Ю.С., Котухов С.А.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2022)Пример. ФСС производил Л. ежемесячные страховые выплаты в связи с несчастным случаем на производстве. Суммы страховых платежей перечислялись на лицевой счет Л., открытый в банке. После смерти Л. наследственное дело не открывалось. В связи с несвоевременным получением сведений о смерти ФСС не прекратила перечисления страховых выплат. В связи с наличием задолженности по кредитной карте банком списаны денежные средства со счета Л., в том числе те, которые были перечислены ФСС после его смерти. Фонд социального страхования проинформировал банк о смерти Л., обратившись с заявлением о возврате излишне перечисленных денежных средств. В связи с невозвратом излишне перечисленных страховых выплат ФСС обратился в арбитражный суд с исковым заявлением.
(постатейный)
(Алексеева Д.Г., Пешкова (Белогорцева) Х.В., Рождественская Т.Э., Демьянец М.В., Пушкин А.В., Решетина Е.Н., Рябова Е.В., Холкина М.Г., Чернусь Н.Ю., Шпинев Ю.С., Котухов С.А.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2022)Пример. ФСС производил Л. ежемесячные страховые выплаты в связи с несчастным случаем на производстве. Суммы страховых платежей перечислялись на лицевой счет Л., открытый в банке. После смерти Л. наследственное дело не открывалось. В связи с несвоевременным получением сведений о смерти ФСС не прекратила перечисления страховых выплат. В связи с наличием задолженности по кредитной карте банком списаны денежные средства со счета Л., в том числе те, которые были перечислены ФСС после его смерти. Фонд социального страхования проинформировал банк о смерти Л., обратившись с заявлением о возврате излишне перечисленных денежных средств. В связи с невозвратом излишне перечисленных страховых выплат ФСС обратился в арбитражный суд с исковым заявлением.
Статья: Актуальные вопросы работы финансовой системы
("Официальный сайт Банка России", 2026)- по кредитным картам - 150 тыс. руб.
("Официальный сайт Банка России", 2026)- по кредитным картам - 150 тыс. руб.
Статья: Анализ опыта предварительного расследования и рассмотрения в суде уголовных дел о "классическом" мошенничестве и мошенничестве с использованием электронных средств платежа
(Саморока В.А., Угольникова Н.В., Григорьева Н.В.)
("Уголовное судопроизводство", 2023, N 2)Так, 26 ноября 2021 г. Дорогобужский районный суд отказал следователю в удовлетворении его ходатайства. Следователь просил прекратить уголовное преследование и назначить судебный штраф Соскову А.В., который обвинялся в покушении на мошенничество с использованием электронных средств платежа. В обоснование своей позиции суд указал, что "хищение денежных средств с банковского счета потерпевшей... осуществлялось... с использованием функции бесконтактной оплаты, в связи с чем потерпевшая и иные лица не были введены в заблуждение". Обвиняемый Сосков А.В. нашел утраченную потерпевшей и оформленную на ее имя банковскую кредитную карту банка ПАО "Сбербанк" и приобретал товар на сумму, не превышающую 1 000 руб. Прокурор ходатайство следователя не поддержал, указав на ошибочность квалификации <5>.
(Саморока В.А., Угольникова Н.В., Григорьева Н.В.)
("Уголовное судопроизводство", 2023, N 2)Так, 26 ноября 2021 г. Дорогобужский районный суд отказал следователю в удовлетворении его ходатайства. Следователь просил прекратить уголовное преследование и назначить судебный штраф Соскову А.В., который обвинялся в покушении на мошенничество с использованием электронных средств платежа. В обоснование своей позиции суд указал, что "хищение денежных средств с банковского счета потерпевшей... осуществлялось... с использованием функции бесконтактной оплаты, в связи с чем потерпевшая и иные лица не были введены в заблуждение". Обвиняемый Сосков А.В. нашел утраченную потерпевшей и оформленную на ее имя банковскую кредитную карту банка ПАО "Сбербанк" и приобретал товар на сумму, не превышающую 1 000 руб. Прокурор ходатайство следователя не поддержал, указав на ошибочность квалификации <5>.
Вопрос: О прекращении обязательств и порядке возврата денежных средств по траншам, выданным заемщику - члену семьи военнослужащего до и после даты мобилизации / начала участия военнослужащего в СВО.
(Письмо Банка России от 14.09.2023 N 59-8-2/56207)<2> Представляется, что Закон N 377-ФЗ связывает прекращение соответствующих обязательств только с Обстоятельствами.
(Письмо Банка России от 14.09.2023 N 59-8-2/56207)<2> Представляется, что Закон N 377-ФЗ связывает прекращение соответствующих обязательств только с Обстоятельствами.
Статья: Исполнение обязательства ненадлежащему лицу
(Петрановский И.А.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2025, NN 4, 5)Фабула дела: клиент банка обратился с иском о признании долга перед банком отсутствующим в связи с тем, что кредитной картой он не пользовался. Кредитная карта подключена к номеру телефона, который больше клиенту не принадлежит, а принадлежит третьему лицу ввиду того, что клиент договор с оператором расторг. Кредитная карта длительное время не использовалась. Неизвестное лицо, которому стал принадлежать номер, воспользовалось кредитной картой, принадлежащей клиенту банка, с использованием номера телефона. Суд первой инстанции поддержал клиента банка. Суд апелляционной инстанции отменил решение суда первой инстанции, увидев неосмотрительность клиента в виде неотключения номера от кредитной карты в мобильном банке. Верховный Суд РФ не согласился с апелляционной инстанцией.
(Петрановский И.А.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2025, NN 4, 5)Фабула дела: клиент банка обратился с иском о признании долга перед банком отсутствующим в связи с тем, что кредитной картой он не пользовался. Кредитная карта подключена к номеру телефона, который больше клиенту не принадлежит, а принадлежит третьему лицу ввиду того, что клиент договор с оператором расторг. Кредитная карта длительное время не использовалась. Неизвестное лицо, которому стал принадлежать номер, воспользовалось кредитной картой, принадлежащей клиенту банка, с использованием номера телефона. Суд первой инстанции поддержал клиента банка. Суд апелляционной инстанции отменил решение суда первой инстанции, увидев неосмотрительность клиента в виде неотключения номера от кредитной карты в мобильном банке. Верховный Суд РФ не согласился с апелляционной инстанцией.
Путеводитель по судебной практике: Возмездное оказание услуг.
Может ли суд признать односторонний акт доказательством оказания услуг
(КонсультантПлюс, 2026)"...Общество с ограниченной ответственностью "ДЕВИНО ТЕЛЕКОМ" (далее - ООО "ДЕВИНО ТЕЛЕКОМ") обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с исковым заявлением к закрытому акционерному обществу "Национальные кредитные карточки" (далее - ЗАО "Национальные кредитные карточки") о взыскании задолженности по договору оказания услуг в сумме 1 583 230 руб. 52 коп. и неустойки в сумме 232 385 руб.
Может ли суд признать односторонний акт доказательством оказания услуг
(КонсультантПлюс, 2026)"...Общество с ограниченной ответственностью "ДЕВИНО ТЕЛЕКОМ" (далее - ООО "ДЕВИНО ТЕЛЕКОМ") обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с исковым заявлением к закрытому акционерному обществу "Национальные кредитные карточки" (далее - ЗАО "Национальные кредитные карточки") о взыскании задолженности по договору оказания услуг в сумме 1 583 230 руб. 52 коп. и неустойки в сумме 232 385 руб.
Статья: Доктрина взаимосвязанных договоров (linked contracts): сравнительно-правовое исследование
(Гуна А.Н.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2021, N 11)Вторая категория касается финансируемой продажи. Причем финансирование может происходить путем использования кредитной карты для покупки товара.
(Гуна А.Н.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2021, N 11)Вторая категория касается финансируемой продажи. Причем финансирование может происходить путем использования кредитной карты для покупки товара.
Статья: Форма сделок и идентификация их сторон в электронной коммерции
(Тебенев И.К.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2024, NN 3, 4)Однако Верховный Суд с таким подходом не согласился, указав, что "вопрос о причинении банку убытков вследствие ненадлежащего исполнения <...> [клиентом информационной обязанности] к предмету рассмотрения настоящего спора не относится". Поскольку в релевантную дату у истца не имелось технической возможности осуществить распоряжение на перевод денежных средств со счета кредитной карты, правовые последствия такого распоряжения не могут быть возложены на него. При этом "банк несет риск ответственности за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами". Далее Суд указал, что установленный банком в отношениях с истцом способ подтверждения распоряжения о переводе денежных средств, по сути, не является способом идентификации владельца счета, поскольку "операция по введению направленного банком одноразового неперсонифицированного пароля доступна любому лицу, использующему в данный момент абонентское устройство телефонной сети".
(Тебенев И.К.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2024, NN 3, 4)Однако Верховный Суд с таким подходом не согласился, указав, что "вопрос о причинении банку убытков вследствие ненадлежащего исполнения <...> [клиентом информационной обязанности] к предмету рассмотрения настоящего спора не относится". Поскольку в релевантную дату у истца не имелось технической возможности осуществить распоряжение на перевод денежных средств со счета кредитной карты, правовые последствия такого распоряжения не могут быть возложены на него. При этом "банк несет риск ответственности за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами". Далее Суд указал, что установленный банком в отношениях с истцом способ подтверждения распоряжения о переводе денежных средств, по сути, не является способом идентификации владельца счета, поскольку "операция по введению направленного банком одноразового неперсонифицированного пароля доступна любому лицу, использующему в данный момент абонентское устройство телефонной сети".
Статья: Проблемы квалификации хищения денежных средств с банковского счета
(Хромов Е.В.)
("Уголовное право", 2023, N 2)Правоприменителю следует помнить, что согласно абз. 3 п. 1.8 Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" использование кредитных карт осуществляется посредством зачисления денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента. Сказанное означает, что при краже с использованием кредитных карт денежные средства могут изыматься не с банковского счета клиента, а со счета самого банка. В последнем случае исходя из положений п. 4 ст. 845 ГК РФ собственником похищенных денежных средств выступает не держатель кредитной карты, а сам банк. Однако и в таких случаях правоприменитель потерпевшим признает владельца кредитной карты.
(Хромов Е.В.)
("Уголовное право", 2023, N 2)Правоприменителю следует помнить, что согласно абз. 3 п. 1.8 Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" использование кредитных карт осуществляется посредством зачисления денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента. Сказанное означает, что при краже с использованием кредитных карт денежные средства могут изыматься не с банковского счета клиента, а со счета самого банка. В последнем случае исходя из положений п. 4 ст. 845 ГК РФ собственником похищенных денежных средств выступает не держатель кредитной карты, а сам банк. Однако и в таких случаях правоприменитель потерпевшим признает владельца кредитной карты.