Закрытие расчетного счета банком в одностороннем порядке
Подборка наиболее важных документов по запросу Закрытие расчетного счета банком в одностороннем порядке (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Постановление Третьего арбитражного апелляционного суда от 17.10.2023 по делу N А33-34103/2022
Требование: О признании незаконными односторонних отказов банка от договоров банковского обслуживания счетов, действий по блокированию дистанционного банковского обслуживания счетов, обязании восстановить доступ к банковским счетам и к дистанционному банковскому обслуживанию.
Решение: Требование удовлетворено в части.Признавая действия банка незаконными и удовлетворяя иск, суд первой инстанции исходил из того, что наличие оснований, поименованных в статье 7 Закона N 115-ФЗ и позволяющих банку в одностороннем порядке расторгать договор и закрывать расчетный счет клиента, банком не подтверждено. Суд указал, что банком не раскрыты и не подтверждены доводы о том, что документы, представленные обществом "Артха Компани" в качестве раскрытия экономического смысла, не исключают подозрений в совершении их исключительно в противоправных целях.
Требование: О признании незаконными односторонних отказов банка от договоров банковского обслуживания счетов, действий по блокированию дистанционного банковского обслуживания счетов, обязании восстановить доступ к банковским счетам и к дистанционному банковскому обслуживанию.
Решение: Требование удовлетворено в части.Признавая действия банка незаконными и удовлетворяя иск, суд первой инстанции исходил из того, что наличие оснований, поименованных в статье 7 Закона N 115-ФЗ и позволяющих банку в одностороннем порядке расторгать договор и закрывать расчетный счет клиента, банком не подтверждено. Суд указал, что банком не раскрыты и не подтверждены доводы о том, что документы, представленные обществом "Артха Компани" в качестве раскрытия экономического смысла, не исключают подозрений в совершении их исключительно в противоправных целях.
Постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 06.09.2023 N 15АП-9286/2023 по делу N А32-51317/2021
Требование: О взыскании в порядке субсидиарной ответственности задолженности по договору займа.
Решение: Решение первой инстанции отменено. Требование удовлетворено.Материалами дела не подтверждаются доводы ответчика о том, что прекращение деятельности ООО "Займ Стрим" было обусловлено внешними факторами (конъюктурой рынка, изменением условий ведения бизнеса, и деловым риском), а также, что Никитин Р.А. не закрывал добровольно расчетные счета общества, указав, что они были закрыты в одностороннем порядке, по инициативе банков, за длительное неиспользование расчетного счета, которое было вызвано спецификой бухгалтерского учета микрофинансовой организации и стагнацией экономического рынка в 2015-2016 года.
Требование: О взыскании в порядке субсидиарной ответственности задолженности по договору займа.
Решение: Решение первой инстанции отменено. Требование удовлетворено.Материалами дела не подтверждаются доводы ответчика о том, что прекращение деятельности ООО "Займ Стрим" было обусловлено внешними факторами (конъюктурой рынка, изменением условий ведения бизнеса, и деловым риском), а также, что Никитин Р.А. не закрывал добровольно расчетные счета общества, указав, что они были закрыты в одностороннем порядке, по инициативе банков, за длительное неиспользование расчетного счета, которое было вызвано спецификой бухгалтерского учета микрофинансовой организации и стагнацией экономического рынка в 2015-2016 года.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Ситуация: Как закрыть банковский счет?
("Электронный журнал "Азбука права", 2024)2. Закрытие банковского счета по инициативе банка
("Электронный журнал "Азбука права", 2024)2. Закрытие банковского счета по инициативе банка
Вопрос: Правомерно ли банк возвратил ООО исполнительный лист о взыскании денежных средств с АО с отметкой "Должник не обслуживается в банке", если счет АО был закрыт банком в одностороннем порядке при отсутствии операций по счету, а денежные средства переведены на внутрибанковский счет невостребованных сумм?
(Консультация эксперта, 2024)Вопрос: ООО предъявило в банк исполнительный лист о взыскании денежных средств в АО. Банк возвратил ООО исполнительный лист с отметкой "Должник не обслуживается в банке". Правомерны ли действия банка, если расчетный счет АО был закрыт банком в одностороннем порядке при отсутствии операций по этому счету в течение года и согласно договору о расчетно-кассовом обслуживании при закрытии счета денежные средства не возвращены АО, а переведены на внутрибанковский счет невостребованных сумм?
(Консультация эксперта, 2024)Вопрос: ООО предъявило в банк исполнительный лист о взыскании денежных средств в АО. Банк возвратил ООО исполнительный лист с отметкой "Должник не обслуживается в банке". Правомерны ли действия банка, если расчетный счет АО был закрыт банком в одностороннем порядке при отсутствии операций по этому счету в течение года и согласно договору о расчетно-кассовом обслуживании при закрытии счета денежные средства не возвращены АО, а переведены на внутрибанковский счет невостребованных сумм?
Нормативные акты
"Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 26.01.1996 N 14-ФЗ
(ред. от 24.07.2023)
(с изм. и доп., вступ. в силу с 12.09.2023)2. При отсутствии в течение двух лет денежных средств на счете клиента - гражданина, не являющегося индивидуальным предпринимателем, и операций по этому счету банк вправе в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора банковского счета, предупредив клиента об этом в письменной форме или иным предусмотренным договором способом, если договором банковского счета не предусмотрен отказ банка от этого права. Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления банком такого предупреждения, если на счет клиента в течение этого срока не поступили денежные средства.
(ред. от 24.07.2023)
(с изм. и доп., вступ. в силу с 12.09.2023)2. При отсутствии в течение двух лет денежных средств на счете клиента - гражданина, не являющегося индивидуальным предпринимателем, и операций по этому счету банк вправе в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора банковского счета, предупредив клиента об этом в письменной форме или иным предусмотренным договором способом, если договором банковского счета не предусмотрен отказ банка от этого права. Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления банком такого предупреждения, если на счет клиента в течение этого срока не поступили денежные средства.
Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ
(ред. от 08.08.2024)
"О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2024)5.2. Кредитные организации, филиалы иностранных банков вправе:
(ред. от 08.08.2024)
"О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2024)5.2. Кредитные организации, филиалы иностранных банков вправе: