Залог прав по залоговому счету
Подборка наиболее важных документов по запросу Залог прав по залоговому счету (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2024 год: Статья 340 "Стоимость предмета залога" ГК РФСледовательно, договор договора залога прав по договору банковского счета N 63 считается заключенным с момента его подписания, однако права залогодержателя у АО Банка "СНГБ" могут возникнуть не ранее поступления денежных средств на залоговый счет по договору залога прав, то есть в рассматриваемом случае речь идет о залоге будущих прав."
Подборка судебных решений за 2024 год: Статья 137 "Требования кредиторов третьей очереди" Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)""При этом Закон о банкротстве гарантирует преимущественное право погашения требований залогового кредитора за счет стоимости предмета залога, а требование о взыскании неустойки, обеспеченное залогом, учитывается отдельно в реестре требований кредиторов и тоже погашается в первоочередном порядке по отношению к необеспеченным требованиям других кредиторов по взысканию финансовых санкций (пункт 3 статьи 137 Закона о банкротстве)."
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Путеводитель по сделкам. Залог. Общая информацияСведения о залоге прав по договору банковского счета учитываются в соответствии с правилами ст. 358.11 ГК РФ (п. 3 ст. 339.1 ГК РФ).
Ситуация: Как приобрести жилье по военной ипотеке?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Росвоенипотека рассматривает поступившие документы в течение 10 рабочих дней. В случае принятия положительного решения Росвоенипотека подписывает договор ЦЖЗ со своей стороны (при покупке жилья по ДУДС - также договор залога прав по залоговому счету) и два экземпляра возвращает вам.
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Росвоенипотека рассматривает поступившие документы в течение 10 рабочих дней. В случае принятия положительного решения Росвоенипотека подписывает договор ЦЖЗ со своей стороны (при покупке жилья по ДУДС - также договор залога прав по залоговому счету) и два экземпляра возвращает вам.
Нормативные акты
Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ
(ред. от 31.07.2025)
"О несостоятельности (банкротстве)"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2025)5. После удовлетворения требований кредиторов первой и второй очереди, а также требований кредитора по обязательству, обеспеченному залогом прав по договору банковского счета, залоговый счет подлежит закрытию в соответствии с требованиями пункта 3 статьи 189.88 настоящего Федерального закона.
(ред. от 31.07.2025)
"О несостоятельности (банкротстве)"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2025)5. После удовлетворения требований кредиторов первой и второй очереди, а также требований кредитора по обязательству, обеспеченному залогом прав по договору банковского счета, залоговый счет подлежит закрытию в соответствии с требованиями пункта 3 статьи 189.88 настоящего Федерального закона.
"Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)" от 30.11.1994 N 51-ФЗ
(ред. от 31.07.2025)
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.08.2025)2. Если иное не предусмотрено договором залога прав по договору банковского счета, договор считается заключенным с условием о залоге прав в отношении всей денежной суммы, находящейся на залоговом счете в любой момент в течение времени действия договора.
(ред. от 31.07.2025)
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.08.2025)2. Если иное не предусмотрено договором залога прав по договору банковского счета, договор считается заключенным с условием о залоге прав в отношении всей денежной суммы, находящейся на залоговом счете в любой момент в течение времени действия договора.
Готовое решение: Как составить договор залога прав по договору банковского вклада (депозита)
(КонсультантПлюс, 2025)Если залогодержатель - банк, то, вероятно, он предложит свою разработанную форму договора. Для своего удобства банки иногда предлагают заключить договор присоединения к правилам банка либо смешанный договор, который сочетает в себе договор залогового счета и договор залога прав по договору банковского вклада. Это объясняется тем, что к залогу прав по договору банковского вклада применяются правила о залоге прав по договору банковского счета, для которого всегда требуется залоговый счет (п. п. 1, 8 ст. 358.9 ГК РФ, п. 2.8 Инструкции Банка России об открытии, ведении и закрытии банковских счетов). К такому смешанному договору по общему правилу применяются нормы и о договоре залогового счета, и о договоре залога (п. 3 ст. 421 ГК РФ).
(КонсультантПлюс, 2025)Если залогодержатель - банк, то, вероятно, он предложит свою разработанную форму договора. Для своего удобства банки иногда предлагают заключить договор присоединения к правилам банка либо смешанный договор, который сочетает в себе договор залогового счета и договор залога прав по договору банковского вклада. Это объясняется тем, что к залогу прав по договору банковского вклада применяются правила о залоге прав по договору банковского счета, для которого всегда требуется залоговый счет (п. п. 1, 8 ст. 358.9 ГК РФ, п. 2.8 Инструкции Банка России об открытии, ведении и закрытии банковских счетов). К такому смешанному договору по общему правилу применяются нормы и о договоре залогового счета, и о договоре залога (п. 3 ст. 421 ГК РФ).
Ситуация: Каковы ограничения в распоряжении денежными средствами на залоговом счете?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)при заключении договора залога прав в отношении остатка денежных средств на залоговом счете клиент по общему правилу может свободно распоряжаться денежными средствами на залоговом счете.
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)при заключении договора залога прав в отношении остатка денежных средств на залоговом счете клиент по общему правилу может свободно распоряжаться денежными средствами на залоговом счете.
Готовое решение: Особенности залога имущественных прав
(КонсультантПлюс, 2025)Для залога прав по банковскому счету придется открыть залоговый счет. Обязательно укажите в договоре реквизиты этого счета и опишите обеспеченное обязательство.
(КонсультантПлюс, 2025)Для залога прав по банковскому счету придется открыть залоговый счет. Обязательно укажите в договоре реквизиты этого счета и опишите обеспеченное обязательство.
"Комментарий к Федеральному закону от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)Особым образом регулируется залог прав требования участника долевого строительства в тех случаях, когда права залогодержателя по договору залога прав требования участника долевого строительства удостоверяются закладной. О закладной см. комментарий к ст. ст. 48 и 49 комментируемого Закона. В таких случаях в этой закладной указываются реквизиты залогового счета в случае заключения договора залога прав по договору банковского счета. Под последним понимается договор, по которому банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Основные положения о залоге прав по договору банковского счета содержатся в ст. 358.9 ГК РФ. В соответствии с п. 1 указанной статьи заложенным объектом признаются права по договору банковского счета, а не находящиеся на счете денежные средства. При этом права по договору банковского счета могут быть предметом залога лишь при условии открытия залогового счета. Возникает вопрос о том, следует ли считать залоговый счет отдельным специальным видом банковского счета, поскольку новые статьи, посвященные этому счету, были внесены не в гл. 45 ГК, посвященную банковскому счету, а в гл. 23 ГК о залоге как способе обеспечения исполнения обязательств. Единой точки зрения среди юристов по этому вопросу нет, однако согласно п. 2.8 Инструкции Банка России от 30.06.2021 N 204-И залоговый счет относится к специальным счетам, которые открываются клиентам в случаях и в порядке, которые установлены законодательством Российской Федерации для осуществления предусмотренных им операций соответствующего вида.
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)Особым образом регулируется залог прав требования участника долевого строительства в тех случаях, когда права залогодержателя по договору залога прав требования участника долевого строительства удостоверяются закладной. О закладной см. комментарий к ст. ст. 48 и 49 комментируемого Закона. В таких случаях в этой закладной указываются реквизиты залогового счета в случае заключения договора залога прав по договору банковского счета. Под последним понимается договор, по которому банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Основные положения о залоге прав по договору банковского счета содержатся в ст. 358.9 ГК РФ. В соответствии с п. 1 указанной статьи заложенным объектом признаются права по договору банковского счета, а не находящиеся на счете денежные средства. При этом права по договору банковского счета могут быть предметом залога лишь при условии открытия залогового счета. Возникает вопрос о том, следует ли считать залоговый счет отдельным специальным видом банковского счета, поскольку новые статьи, посвященные этому счету, были внесены не в гл. 45 ГК, посвященную банковскому счету, а в гл. 23 ГК о залоге как способе обеспечения исполнения обязательств. Единой точки зрения среди юристов по этому вопросу нет, однако согласно п. 2.8 Инструкции Банка России от 30.06.2021 N 204-И залоговый счет относится к специальным счетам, которые открываются клиентам в случаях и в порядке, которые установлены законодательством Российской Федерации для осуществления предусмотренных им операций соответствующего вида.
Ситуация: Как оформить в залог право требования по договору банковского счета (вклада)?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Открытие залогового счета является необходимым условием залога прав по договору банковского счета (банковского вклада). Такой счет может быть открыт независимо от заключения на момент его открытия договора залога прав по договору банковского счета (банковского вклада) (п. п. 1 - 3, 8 ст. 358.9 ГК РФ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Открытие залогового счета является необходимым условием залога прав по договору банковского счета (банковского вклада). Такой счет может быть открыт независимо от заключения на момент его открытия договора залога прав по договору банковского счета (банковского вклада) (п. п. 1 - 3, 8 ст. 358.9 ГК РФ).
"Залог обязательственных прав: осмысление института в парадигме решений отечественного правопорядка: монография"
(Волчанский М.А.)
("Статут", 2024)<3> См., например: Определения ВС РФ от 22.11.2018 N 305-ЭС18-8062(2) по делу N А40-13337/2017 и от 17.10.2016 N 305-ЭС16-7885 по делу N А40-57347/2015 (предметом разногласий судов являлась проблематика экспансии залога, а также утраты приоритета залоговых прав при банкротстве залогодателя и при отсутствии залогового счета). URL: kad.arbitr.ru; Определение ВС РФ от 28.05.2020 N 303-ЭС18-7751(4) (в рамках данного дела разрешались возникшие спорные вопросы, связанные с пониманием объема прав требований, на которые распространяется право залога). Доступ из СПС "КонсультантПлюс"; Постановление Арбитражного суда Московского округа от 12.09.2018 N Ф05-14748/2018 по делу N А41-63459/2017 (в этом кейсе суды столкнулись с проблематикой эффекта уведомления о залоге и последствий нарушения ius exigendi залогодержателя). URL: kad.arbitr.ru; Постановление Арбитражного суда Уральского округа от 23.10.2019 N Ф09-5984/19 по делу N А34-9642/2018 (в кейсе анализировалась, среди прочего, возможность залогодержателя использовать институт правопреемства в рамках процесса, истцом по которому выступал залогодатель). Доступ из СПС "КонсультантПлюс" и т.д.
(Волчанский М.А.)
("Статут", 2024)<3> См., например: Определения ВС РФ от 22.11.2018 N 305-ЭС18-8062(2) по делу N А40-13337/2017 и от 17.10.2016 N 305-ЭС16-7885 по делу N А40-57347/2015 (предметом разногласий судов являлась проблематика экспансии залога, а также утраты приоритета залоговых прав при банкротстве залогодателя и при отсутствии залогового счета). URL: kad.arbitr.ru; Определение ВС РФ от 28.05.2020 N 303-ЭС18-7751(4) (в рамках данного дела разрешались возникшие спорные вопросы, связанные с пониманием объема прав требований, на которые распространяется право залога). Доступ из СПС "КонсультантПлюс"; Постановление Арбитражного суда Московского округа от 12.09.2018 N Ф05-14748/2018 по делу N А41-63459/2017 (в этом кейсе суды столкнулись с проблематикой эффекта уведомления о залоге и последствий нарушения ius exigendi залогодержателя). URL: kad.arbitr.ru; Постановление Арбитражного суда Уральского округа от 23.10.2019 N Ф09-5984/19 по делу N А34-9642/2018 (в кейсе анализировалась, среди прочего, возможность залогодержателя использовать институт правопреемства в рамках процесса, истцом по которому выступал залогодатель). Доступ из СПС "КонсультантПлюс" и т.д.
"Комментарий к Федеральному закону от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов в банках Российской Федерации"
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2024)Упомянутой частью 6.1 ст. 15.5 Закона об участии в долевом строительстве (часть введена Федеральным законом от 30 декабря 2021 г. N 476-ФЗ <125>) предусмотрено следующее: внесенные на счет эскроу, открытый в целях уплаты цены договора в отношении индивидуального жилого дома в границах территории малоэтажного жилого комплекса, денежные средства перечисляются эскроу-агентом застройщику не позднее десяти рабочих дней после представления застройщиком способом, предусмотренным договором эскроу, уполномоченному банку разрешения на ввод всех индивидуальных жилых домов и объектов капитального строительства, входящих в состав общего имущества в границах территории малоэтажного жилого комплекса, предусмотренных проектом строительства или его этапом в соответствии с проектной декларацией; указанные денежные средства могут быть направлены также на оплату обязательств застройщика по кредитному договору, если кредитный договор содержит поручение застройщика уполномоченному банку об использовании таких средств (части таких средств) для оплаты обязательств застройщика по кредитному договору, или на открытый в уполномоченном банке залоговый счет застройщика, права по которому переданы в залог уполномоченному банку, предоставившему денежные средства застройщику, в случае, если это предусмотрено кредитным договором.
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2024)Упомянутой частью 6.1 ст. 15.5 Закона об участии в долевом строительстве (часть введена Федеральным законом от 30 декабря 2021 г. N 476-ФЗ <125>) предусмотрено следующее: внесенные на счет эскроу, открытый в целях уплаты цены договора в отношении индивидуального жилого дома в границах территории малоэтажного жилого комплекса, денежные средства перечисляются эскроу-агентом застройщику не позднее десяти рабочих дней после представления застройщиком способом, предусмотренным договором эскроу, уполномоченному банку разрешения на ввод всех индивидуальных жилых домов и объектов капитального строительства, входящих в состав общего имущества в границах территории малоэтажного жилого комплекса, предусмотренных проектом строительства или его этапом в соответствии с проектной декларацией; указанные денежные средства могут быть направлены также на оплату обязательств застройщика по кредитному договору, если кредитный договор содержит поручение застройщика уполномоченному банку об использовании таких средств (части таких средств) для оплаты обязательств застройщика по кредитному договору, или на открытый в уполномоченном банке залоговый счет застройщика, права по которому переданы в залог уполномоченному банку, предоставившему денежные средства застройщику, в случае, если это предусмотрено кредитным договором.