Залог прав требования участника долевого строительства
Подборка наиболее важных документов по запросу Залог прав требования участника долевого строительства (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Позиции судов по спорным вопросам. Гражданское право: Ипотека в спорах о банкротстве
(КонсультантПлюс, 2025)2. Залог прав требования участника долевого строительства
(КонсультантПлюс, 2025)2. Залог прав требования участника долевого строительства
Позиции судов по спорным вопросам. Гражданское право: Залог будущей вещи, объектов незавершенного строительства и ДДУ
(КонсультантПлюс, 2025)Залог права требования участника долевого строительства не основание для признания банка правопреемником дольщика в случае банкротства застройщика
(КонсультантПлюс, 2025)Залог права требования участника долевого строительства не основание для признания банка правопреемником дольщика в случае банкротства застройщика
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Ситуация: Что предусмотреть в договоре участия в долевом строительстве?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)2.7 Условие о залоге прав требования участника долевого строительства
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)2.7 Условие о залоге прав требования участника долевого строительства
Вопрос: Вправе ли КО группировать в портфель обеспеченных ипотечных ссуд ссуды, выданные ФЛ на рефинансирование под залог прав требования участника долевого строительства (при размещении на счетах эскроу), в т.ч. при уступке, с возможностью получения денежных средств на др. цели и формированием повышенного резерва?
("Официальный сайт Банка России", 2025)"Официальный сайт Банка России http://www.cbr.ru", 2025
("Официальный сайт Банка России", 2025)"Официальный сайт Банка России http://www.cbr.ru", 2025
Нормативные акты
Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ
(ред. от 31.07.2025)
"Об ипотеке (залоге недвижимости)"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2025)Статья 77.2. Залог прав требования участника долевого строительства по договору участия в долевом строительстве, приобретенных за счет кредитных или заемных средств
(ред. от 31.07.2025)
"Об ипотеке (залоге недвижимости)"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2025)Статья 77.2. Залог прав требования участника долевого строительства по договору участия в долевом строительстве, приобретенных за счет кредитных или заемных средств
Федеральный закон от 11.11.2003 N 152-ФЗ
(ред. от 31.07.2025)
"Об ипотечных ценных бумагах"3.1. Требования по обеспеченным залогом прав требования участника долевого строительства обязательствам могут входить в состав ипотечного покрытия только в случае их соответствия следующим условиям:
(ред. от 31.07.2025)
"Об ипотечных ценных бумагах"3.1. Требования по обеспеченным залогом прав требования участника долевого строительства обязательствам могут входить в состав ипотечного покрытия только в случае их соответствия следующим условиям:
Статья: Ответы на вопросы, связанные с Указанием Банка России от 03.02.2025 N 6993-У "О видах кредитов (займов), в отношении которых могут быть установлены макропруденциальные лимиты, о характеристиках указанных кредитов (займов), о порядке установления и применения макропруденциальных лимитов в отношении указанных кредитов (займов), о факторах риска увеличения долговой нагрузки заемщиков - физических лиц, а также о порядке применения мер, предусмотренных частью пятой статьи 45.6 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"
("Официальный сайт Банка России", 2025)В соответствии со статьей 77.2 Федерального закона N 102-ФЗ права требования участника долевого строительства, приобретенные полностью или частично с использованием кредитных средств кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом, находятся в залоге у лица, предоставившего кредит или заем. Условие о возникновении залога прав требования участника долевого строительства должно содержаться в договоре участия в долевом строительстве. В связи с этим возможность предоставлять кредиты на финансирование по ДДУ, обеспеченные только залогом иного имеющегося имущества, в том числе иного объекта недвижимого имущества, но не обеспеченные залогом прав участника долевого строительства, ограничена законодательством Российской Федерации. При этом кредиты на финансирование по ДДУ, обеспеченные одновременно залогом прав участника долевого строительства и залогом иного имущества, в том числе иного объекта недвижимого имущества, относятся к кредитам на финансирование по ДДУ.
("Официальный сайт Банка России", 2025)В соответствии со статьей 77.2 Федерального закона N 102-ФЗ права требования участника долевого строительства, приобретенные полностью или частично с использованием кредитных средств кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом, находятся в залоге у лица, предоставившего кредит или заем. Условие о возникновении залога прав требования участника долевого строительства должно содержаться в договоре участия в долевом строительстве. В связи с этим возможность предоставлять кредиты на финансирование по ДДУ, обеспеченные только залогом иного имеющегося имущества, в том числе иного объекта недвижимого имущества, но не обеспеченные залогом прав участника долевого строительства, ограничена законодательством Российской Федерации. При этом кредиты на финансирование по ДДУ, обеспеченные одновременно залогом прав участника долевого строительства и залогом иного имущества, в том числе иного объекта недвижимого имущества, относятся к кредитам на финансирование по ДДУ.
Статья: Квазинормы Верховного Суда Российской Федерации как "потенциальный" источник гражданского права
(Гончаров А.И., Квициния Н.В.)
("Цивилист", 2022, N 4)С одной стороны, Верховный Суд РФ вправе в отношении прав и свобод граждан использовать широкое толкование в целях предоставления наибольшей защиты. С другой стороны, такая ситуация может повлечь нарушение принципа разделения властей. Рассмотрим в обоснование нашей позиции ряд примеров. Так, 16 июня 2022 г. Судебной коллегией по экономическим спорам Верховного Суда РФ было вынесено Определение по делу N 310-ЭС21-29244 (полный текст данного судебного акта был изготовлен 22 июня 2022 г. и опубликован 27 июня 2022 г. в картотеке арбитражных дел) <5>. В данном деле банк просил признать залоговыми его требования к должнику-банкроту. Существо спора следующее: должник (А.) в 2014 г. получил в Банке кредит на покупку квартиры в строящемся доме в соответствии с нормами Федерального закона от 30 декабря 2004 г. N 214-ФЗ, в обеспечение по которому предоставил залог своих прав требования как участника договора долевого строительства (далее - ДДУ), а также залог самой строящейся квартиры. Впоследствии (в 2019 г.) договор между должником и строительной компанией был расторгнут судом общей юрисдикции, при этом в том же году сам гр-н А. был признан банкротом. Банк обратился в суд с требованием признать долг гр-на А. перед ним "залоговым", в том числе правом требования должника как участника ДДУ, что давало бы банку существенные преимущества в процедуре банкротства, однако нижестоящие суды сослались в основном на п. 2 ст. 453 ГК РФ и отказали банку в этом требовании. При этом суды указали, что в силу данной нормы при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, и поскольку ДДУ между гр-ном А. и строительной компанией был расторгнут, то он автоматически утратил и свои права требования как участника ДДУ, получив взамен судебный акт о взыскании в его пользу денежных средств с застройщика (уплаченной суммы, неустоек и процентов). В процедуре обжалования банк дошел до Верховного Суда РФ, который отменил решения нижестоящих судов и удовлетворил требования банка.
(Гончаров А.И., Квициния Н.В.)
("Цивилист", 2022, N 4)С одной стороны, Верховный Суд РФ вправе в отношении прав и свобод граждан использовать широкое толкование в целях предоставления наибольшей защиты. С другой стороны, такая ситуация может повлечь нарушение принципа разделения властей. Рассмотрим в обоснование нашей позиции ряд примеров. Так, 16 июня 2022 г. Судебной коллегией по экономическим спорам Верховного Суда РФ было вынесено Определение по делу N 310-ЭС21-29244 (полный текст данного судебного акта был изготовлен 22 июня 2022 г. и опубликован 27 июня 2022 г. в картотеке арбитражных дел) <5>. В данном деле банк просил признать залоговыми его требования к должнику-банкроту. Существо спора следующее: должник (А.) в 2014 г. получил в Банке кредит на покупку квартиры в строящемся доме в соответствии с нормами Федерального закона от 30 декабря 2004 г. N 214-ФЗ, в обеспечение по которому предоставил залог своих прав требования как участника договора долевого строительства (далее - ДДУ), а также залог самой строящейся квартиры. Впоследствии (в 2019 г.) договор между должником и строительной компанией был расторгнут судом общей юрисдикции, при этом в том же году сам гр-н А. был признан банкротом. Банк обратился в суд с требованием признать долг гр-на А. перед ним "залоговым", в том числе правом требования должника как участника ДДУ, что давало бы банку существенные преимущества в процедуре банкротства, однако нижестоящие суды сослались в основном на п. 2 ст. 453 ГК РФ и отказали банку в этом требовании. При этом суды указали, что в силу данной нормы при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, и поскольку ДДУ между гр-ном А. и строительной компанией был расторгнут, то он автоматически утратил и свои права требования как участника ДДУ, получив взамен судебный акт о взыскании в его пользу денежных средств с застройщика (уплаченной суммы, неустоек и процентов). В процедуре обжалования банк дошел до Верховного Суда РФ, который отменил решения нижестоящих судов и удовлетворил требования банка.
Ситуация: Что такое самозапрет на заключение договоров потребительского займа (кредита) и как установить или снять запрет?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Согласно разъяснениям Банка России, положения о запрете не распространяются в том числе на заключение договоров потребительского кредита (займа), обязательным условием заключения которых является обязанность заемщика предоставить в залог недвижимость и (или) транспортное средство. Кроме того, правила об ипотеке недвижимого имущества применяются также к залогу прав требования участника долевого строительства, вытекающих из договора участия в долевом строительстве (Приложение к Письму Банка России от 05.03.2025 N 44-19/1691).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Согласно разъяснениям Банка России, положения о запрете не распространяются в том числе на заключение договоров потребительского кредита (займа), обязательным условием заключения которых является обязанность заемщика предоставить в залог недвижимость и (или) транспортное средство. Кроме того, правила об ипотеке недвижимого имущества применяются также к залогу прав требования участника долевого строительства, вытекающих из договора участия в долевом строительстве (Приложение к Письму Банка России от 05.03.2025 N 44-19/1691).
"Доверительное управление наследственным имуществом: монография"
("Проспект", 2025)- обеспеченные ипотекой и (или) залогом прав требования участника долевого строительства требования о возврате основной суммы долга и (или) об уплате процентов по кредитным договорам и договорам займа, в т.ч. удостоверенные закладными;
("Проспект", 2025)- обеспеченные ипотекой и (или) залогом прав требования участника долевого строительства требования о возврате основной суммы долга и (или) об уплате процентов по кредитным договорам и договорам займа, в т.ч. удостоверенные закладными;
Статья: О расширительном толковании условий, исключающих обращение взыскания на предмет залога
(Бочарникова К.В.)
("Хозяйство и право", 2022, N 1)Законом об ипотеке урегулированы отдельные особенности и порядок обращения взыскания на заложенную жилую недвижимость, в частности: при ипотеке жилых домов, квартир и залоге прав требования участника долевого строительства; ипотеке квартир в многоквартирном жилом доме; ипотеке строящихся жилых домов; ипотеке жилых домов и квартир, приобретенных за счет кредита банка или иной кредитной организации; ипотеке наемного дома. Пунктом 1 ст. 77 Закона об ипотеке предусмотрено возникновение ипотеки квартиры или жилого дома в силу закона в пользу кредитной организации или заимодавца, предоставившего целевой заем, если жилая недвижимость приобретена, построена полностью или частично за счет заемных денежных средств. Принимая во внимание п. 1 ст. 77 Закона об ипотеке, можно прийти к выводу о том, что п. 1 ст. 78 Закона об ипотеке, упоминающий о цели, на которую был предоставлен кредит или заем: в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных на приобретение или строительство данного жилого дома или квартиры, - дублирует положения п. 1 ст. 77 Закона об ипотеке, закрепляющего случаи возникновения ипотеки жилого помещения в силу закона. Вместе с тем часть формулировки "предоставленных на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры" относится к случаям, при которых залог жилого помещения возникает в силу договора.
(Бочарникова К.В.)
("Хозяйство и право", 2022, N 1)Законом об ипотеке урегулированы отдельные особенности и порядок обращения взыскания на заложенную жилую недвижимость, в частности: при ипотеке жилых домов, квартир и залоге прав требования участника долевого строительства; ипотеке квартир в многоквартирном жилом доме; ипотеке строящихся жилых домов; ипотеке жилых домов и квартир, приобретенных за счет кредита банка или иной кредитной организации; ипотеке наемного дома. Пунктом 1 ст. 77 Закона об ипотеке предусмотрено возникновение ипотеки квартиры или жилого дома в силу закона в пользу кредитной организации или заимодавца, предоставившего целевой заем, если жилая недвижимость приобретена, построена полностью или частично за счет заемных денежных средств. Принимая во внимание п. 1 ст. 77 Закона об ипотеке, можно прийти к выводу о том, что п. 1 ст. 78 Закона об ипотеке, упоминающий о цели, на которую был предоставлен кредит или заем: в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных на приобретение или строительство данного жилого дома или квартиры, - дублирует положения п. 1 ст. 77 Закона об ипотеке, закрепляющего случаи возникновения ипотеки жилого помещения в силу закона. Вместе с тем часть формулировки "предоставленных на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры" относится к случаям, при которых залог жилого помещения возникает в силу договора.
Статья: Новые требования ЦБ к порядку составления и представления форм отчетности 0409303, 0409310, 0409316
(Озкан А.)
("Налогообложение, учет и отчетность в коммерческом банке", 2024, N 11)Если договор о предоставлении ипотечного кредита на приобретение апартаментов предусматривает заключение договора залога прав требования участника долевого строительства, вытекающих из договора участия в долевом строительстве, с последующей государственной регистрацией договора в соответствии с Законом N 102-ФЗ <7>, указанный кредит отражается по строке кода показателя 2.1.1.1 раздела 1 со дня его выдачи.
(Озкан А.)
("Налогообложение, учет и отчетность в коммерческом банке", 2024, N 11)Если договор о предоставлении ипотечного кредита на приобретение апартаментов предусматривает заключение договора залога прав требования участника долевого строительства, вытекающих из договора участия в долевом строительстве, с последующей государственной регистрацией договора в соответствии с Законом N 102-ФЗ <7>, указанный кредит отражается по строке кода показателя 2.1.1.1 раздела 1 со дня его выдачи.
"Комментарий к Федеральному закону от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)Глава XIII. ОСОБЕННОСТИ ИПОТЕКИ ЖИЛЫХ ДОМОВ,
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)Глава XIII. ОСОБЕННОСТИ ИПОТЕКИ ЖИЛЫХ ДОМОВ,
Статья: Распространяется ли право залога на возмещение, полученное дольщиком от продажи объекта при банкротстве застройщика?
(Бекова А.)
("Банковское кредитование", 2023, N 5)Для защиты прав банков законодателю необходимо закрепить в Законе N 214-ФЗ норму о том, что в случае реализации объекта незавершенного строительства в деле о банкротстве застройщика вместо залога прав требования участника долевого строительства в силу закона возникает залог компенсации. Этот вывод согласуется с позицией Верховного суда РФ, отраженной в Определении от 23.06.2022 N 310-ЭС21-29244 по делу N А14-13801/2016.
(Бекова А.)
("Банковское кредитование", 2023, N 5)Для защиты прав банков законодателю необходимо закрепить в Законе N 214-ФЗ норму о том, что в случае реализации объекта незавершенного строительства в деле о банкротстве застройщика вместо залога прав требования участника долевого строительства в силу закона возникает залог компенсации. Этот вывод согласуется с позицией Верховного суда РФ, отраженной в Определении от 23.06.2022 N 310-ЭС21-29244 по делу N А14-13801/2016.
Статья: Отчетность по форме 0409126 "Данные о средневзвешенных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов) в процентах годовых"
("Официальный сайт Банка России", 2025)Ответ: Да, в случае, если обязательства заемщиков по указанным кредитам (займам) обеспечены залогом прав требования участника долевого строительства, они подлежат отражению по строке 6.1.1 раздела 1 формы 0409126.
("Официальный сайт Банка России", 2025)Ответ: Да, в случае, если обязательства заемщиков по указанным кредитам (займам) обеспечены залогом прав требования участника долевого строительства, они подлежат отражению по строке 6.1.1 раздела 1 формы 0409126.
Статья: Применение арбитражными судами обеспечительных мер в деле о банкротстве
(Колесникова С.Г., Теплюкова Л.С.)
("Арбитражные споры", 2021, N 2)Апелляционный суд, соглашаясь с выводами суда первой инстанции, указал, что из представленной фирмой выписки из ЕГРН от 23.03.2020 следует, что на участке ведется строительство двух многоквартирных жилых домов, в отношении участка зарегистрированы обременения в виде многочисленных договоров участия в долевом строительстве, зарегистрирован залог участка в пользу участников долевого строительства, а также залоги прав требования участников долевого строительства к застройщику в пользу банков, участвовавших в кредитовании строительства жилых домов.
(Колесникова С.Г., Теплюкова Л.С.)
("Арбитражные споры", 2021, N 2)Апелляционный суд, соглашаясь с выводами суда первой инстанции, указал, что из представленной фирмой выписки из ЕГРН от 23.03.2020 следует, что на участке ведется строительство двух многоквартирных жилых домов, в отношении участка зарегистрированы обременения в виде многочисленных договоров участия в долевом строительстве, зарегистрирован залог участка в пользу участников долевого строительства, а также залоги прав требования участников долевого строительства к застройщику в пользу банков, участвовавших в кредитовании строительства жилых домов.