Залог векселя банка
Подборка наиболее важных документов по запросу Залог векселя банка (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Формы документов
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Залог векселей должника: субординация и голосование на собрании кредиторов
(Улезко А., Тульская Е.)
("Банковское обозрение. Приложение "FinLegal", 2022, N 2)Если при наличии соответствующих признаков в короткий период времени после выдачи кредита происходят финансирование должника займами с последующей новацией данных обязательств в вексельные и передача векселей в залог банку, то стоит предположить, что банк знал о компенсационной природе соответствующего финансирования. В качестве доказательств могут быть использованы переписка, записи телефонных разговоров и официальные документы, которые подтверждают обязанность контролирующих производить последующее финансирование путем выдачи займов (на практике такие обязательства часто включаются в кредитные договоры). При этом банк не лишен возможности противопоставить свои возражения и опровергнуть данные доводы.
(Улезко А., Тульская Е.)
("Банковское обозрение. Приложение "FinLegal", 2022, N 2)Если при наличии соответствующих признаков в короткий период времени после выдачи кредита происходят финансирование должника займами с последующей новацией данных обязательств в вексельные и передача векселей в залог банку, то стоит предположить, что банк знал о компенсационной природе соответствующего финансирования. В качестве доказательств могут быть использованы переписка, записи телефонных разговоров и официальные документы, которые подтверждают обязанность контролирующих производить последующее финансирование путем выдачи займов (на практике такие обязательства часто включаются в кредитные договоры). При этом банк не лишен возможности противопоставить свои возражения и опровергнуть данные доводы.
Статья: В отчетности заемщика выявлена техническая задолженность. Как снизить риски кредитора?
(Бродский Г., Федяинов А., Щербак Д.)
("Банковское кредитование", 2024, N 2)Важно разделять коммерческие займы и огромные суммы иной кредиторской задолженности. В случае с коммерческими займами все довольно просто: новация займа в векселя с последующим их залогом в банке-кредиторе. Причем сроки погашения векселей должны быть больше срока получаемого кредита. Как правило, подобные займы предоставляют дружественные/аффилированные лица. Такие займы можно считать частью собственного капитала компании (причем в капитал их трансформировать достаточно легко). Часто банки просто ограничиваются требованием перенести сроки погашения таких займов за пределы срока погашения предполагаемого кредита. Но в последующем, при выдаче кредита, отслеживают сроки погашения таких займов.
(Бродский Г., Федяинов А., Щербак Д.)
("Банковское кредитование", 2024, N 2)Важно разделять коммерческие займы и огромные суммы иной кредиторской задолженности. В случае с коммерческими займами все довольно просто: новация займа в векселя с последующим их залогом в банке-кредиторе. Причем сроки погашения векселей должны быть больше срока получаемого кредита. Как правило, подобные займы предоставляют дружественные/аффилированные лица. Такие займы можно считать частью собственного капитала компании (причем в капитал их трансформировать достаточно легко). Часто банки просто ограничиваются требованием перенести сроки погашения таких займов за пределы срока погашения предполагаемого кредита. Но в последующем, при выдаче кредита, отслеживают сроки погашения таких займов.
Нормативные акты
"Обзор судебной практики разрешения споров о несостоятельности (банкротстве) за 2022 г."
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 26.04.2023)Разрешая спор, суды сочли, что отсутствие у завода оригиналов векселей не препятствует предъявлению им требований к птицефабрике, основанных на этих векселях, находящихся в залоге у банка. Сделки по выдаче векселей основаны на реальных обязательствах птицефабрики, не исполненных ею. Вексельные требования подлежат включению в реестр с удовлетворением в третью очередь. По мнению судов, вексельный долг перед заводом подлежит субординации по отношению к обеспечиваемым кредитным обязательствам перед банком, но по отношению к иным конкурсным кредиторам птицефабрики, не участвующим в кредитных и залоговых отношениях, завод должен получить удовлетворение в одной с ними очередности.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 26.04.2023)Разрешая спор, суды сочли, что отсутствие у завода оригиналов векселей не препятствует предъявлению им требований к птицефабрике, основанных на этих векселях, находящихся в залоге у банка. Сделки по выдаче векселей основаны на реальных обязательствах птицефабрики, не исполненных ею. Вексельные требования подлежат включению в реестр с удовлетворением в третью очередь. По мнению судов, вексельный долг перед заводом подлежит субординации по отношению к обеспечиваемым кредитным обязательствам перед банком, но по отношению к иным конкурсным кредиторам птицефабрики, не участвующим в кредитных и залоговых отношениях, завод должен получить удовлетворение в одной с ними очередности.
"Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2 (2020)"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.07.2020)В целях обеспечения исполнения обязательств по кредиту компания передала банку в залог семь простых векселей самого общества по договору заклада векселей. Суды установили, что векселя содержат залоговый индоссамент: "платите по приказу банка".
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.07.2020)В целях обеспечения исполнения обязательств по кредиту компания передала банку в залог семь простых векселей самого общества по договору заклада векселей. Суды установили, что векселя содержат залоговый индоссамент: "платите по приказу банка".