Залоговый счет физического лица
Подборка наиболее важных документов по запросу Залоговый счет физического лица (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Важнейшая практика по ст. 61.3 Закона о банкротствеплатеж по счету (вкладу) физлица на сумму, не превышающую максимальный размер возмещения по страхованию вклада, если в итоге на счете (вкладе) не осталось средств >>>
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Вопрос: Банк реализует автомобили, полученные от физических лиц в качестве залога (автомобили зарегистрированы на указанных физлиц). Как должен быть оформлен счет-фактура (графы 4, 5, 7, 8, 9)? Какой код операции следует указывать в графе 2 книги продаж?
(Консультация эксперта, 2025)Вопрос: Банк реализует автомобили, полученные от физических лиц в качестве залога (автомобили зарегистрированы на указанных физлиц). Как должен быть оформлен счет-фактура (графы 4, 5, 7, 8, 9)? Какой код операции следует указывать в графе 2 книги продаж?
(Консультация эксперта, 2025)Вопрос: Банк реализует автомобили, полученные от физических лиц в качестве залога (автомобили зарегистрированы на указанных физлиц). Как должен быть оформлен счет-фактура (графы 4, 5, 7, 8, 9)? Какой код операции следует указывать в графе 2 книги продаж?
Статья: Взыскание задолженности по кредитному договору
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2026)Статьей 37.1 Закона об ипотеке предусматриваются порядок и условия самостоятельной реализации заложенного имущества залогодателем - физическим лицом для последующего полного погашения за счет вырученных средств обязательств по кредитному договору или договору займа, которые заключены физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства по которым обеспечены ипотекой.
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2026)Статьей 37.1 Закона об ипотеке предусматриваются порядок и условия самостоятельной реализации заложенного имущества залогодателем - физическим лицом для последующего полного погашения за счет вырученных средств обязательств по кредитному договору или договору займа, которые заключены физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства по которым обеспечены ипотекой.
Нормативные акты
Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ
(ред. от 31.07.2025)
"Об ипотеке (залоге недвижимости)"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2025)1. Самостоятельная реализация заложенного имущества осуществляется залогодателем - физическим лицом (далее в настоящей статье - залогодатель) путем его продажи другому лицу в порядке, установленном настоящей статьей, для последующего полного погашения за счет вырученных средств обязательств по кредитному договору или договору займа, которые заключены физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства по которым обеспечены ипотекой (далее - самостоятельная реализация залогодателем имущества).
(ред. от 31.07.2025)
"Об ипотеке (залоге недвижимости)"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2025)1. Самостоятельная реализация заложенного имущества осуществляется залогодателем - физическим лицом (далее в настоящей статье - залогодатель) путем его продажи другому лицу в порядке, установленном настоящей статьей, для последующего полного погашения за счет вырученных средств обязательств по кредитному договору или договору займа, которые заключены физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства по которым обеспечены ипотекой (далее - самостоятельная реализация залогодателем имущества).
Указание Банка России от 10.04.2023 N 6406-У
(ред. от 10.11.2025)
"О формах, сроках, порядке составления и представления отчетности кредитных организаций (банковских групп) в Центральный банк Российской Федерации, а также о перечне информации о деятельности кредитных организаций (банковских групп)"
(Зарегистрировано в Минюсте России 16.08.2023 N 74823)По строке кода показателя 2.2.1.1 раздела 1 отражаются потребительские кредиты, не обеспеченные залогом, предоставленные с использованием электронного средства платежа (банковские карты) и при недостаточности или отсутствии денежных средств на банковском счете клиента - физического лица (овердрафт).
(ред. от 10.11.2025)
"О формах, сроках, порядке составления и представления отчетности кредитных организаций (банковских групп) в Центральный банк Российской Федерации, а также о перечне информации о деятельности кредитных организаций (банковских групп)"
(Зарегистрировано в Минюсте России 16.08.2023 N 74823)По строке кода показателя 2.2.1.1 раздела 1 отражаются потребительские кредиты, не обеспеченные залогом, предоставленные с использованием электронного средства платежа (банковские карты) и при недостаточности или отсутствии денежных средств на банковском счете клиента - физического лица (овердрафт).
"Предпринимательское право: учебник: в 2 т."
(том 2)
(6-е издание, переработанное и дополненное)
(под ред. В.Ф. Попондопуло)
("Проспект", 2023)Специальные банковские счета, в том числе специальные банковские счета банковского платежного агента, банковского платежного субагента, платежного агента, поставщика, торговый банковский счет, клиринговый банковский счет, счет гарантийного фонда платежной системы, номинальный счет, счет эскроу, залоговый счет, специальный банковский счет должника, открываются юридическим лицам, физическим лицам, индивидуальным предпринимателям, физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой, в случаях и в порядке, установленных законодательством РФ для осуществления предусмотренных им операций соответствующего вида.
(том 2)
(6-е издание, переработанное и дополненное)
(под ред. В.Ф. Попондопуло)
("Проспект", 2023)Специальные банковские счета, в том числе специальные банковские счета банковского платежного агента, банковского платежного субагента, платежного агента, поставщика, торговый банковский счет, клиринговый банковский счет, счет гарантийного фонда платежной системы, номинальный счет, счет эскроу, залоговый счет, специальный банковский счет должника, открываются юридическим лицам, физическим лицам, индивидуальным предпринимателям, физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой, в случаях и в порядке, установленных законодательством РФ для осуществления предусмотренных им операций соответствующего вида.
Вопрос: Должен ли банк уведомить налоговый орган об открытии счетов физлицу для внесения залога за ключи от сейфовой ячейки и страхового депозита по сейфовой ячейке?
(Консультация эксперта, 2023)Вопрос: Банк по договору аренды индивидуального банковского сейфа (ячейки) открыл клиенту - физическому лицу (арендатору) счет для внесения залога за ключи от сейфовой ячейки и счет для страхового депозита по сейфовой ячейке. Должен ли банк уведомить налоговый орган об открытии данных счетов при условии, что отдельные договоры с арендатором банковской ячейки о страховом депозите сейфовой ячейки и о залоге ключей от сейфовой ячейки не заключались и проценты по открытым счетам не начисляются?
(Консультация эксперта, 2023)Вопрос: Банк по договору аренды индивидуального банковского сейфа (ячейки) открыл клиенту - физическому лицу (арендатору) счет для внесения залога за ключи от сейфовой ячейки и счет для страхового депозита по сейфовой ячейке. Должен ли банк уведомить налоговый орган об открытии данных счетов при условии, что отдельные договоры с арендатором банковской ячейки о страховом депозите сейфовой ячейки и о залоге ключей от сейфовой ячейки не заключались и проценты по открытым счетам не начисляются?
Статья: Внутригрупповое обеспечение при банкротстве: проблемы и пути решения
(Юхнин Д.А.)
("Legal Bulletin", 2024, N 1)По вопросу взыскания заложенного имущества и определения размера доли сообеспечителя интерес вызывает еще одно дело, описанное в Обзоре судебной практики Арбитражного суда Уральского округа от 01.07.2022 <15>. Так, банком был предоставлен заем должнику, входящему в группу, под обеспечение по договорам поручительства и залога. Впоследствии один из участников (физическое лицо) вышел из группы. Должником были заключены последующие кредитные договоры с банком, с тем же обеспечением группы лиц и залогом того же имущества. Должник не исполнил обязательства по кредитным договорам, и в отношении его возбуждено дело о банкротстве. В свою очередь, взыскав обеспечение, банк погасил сумму долга за счет реализации заложенного имущества не по первому кредитному договору, а по последующим кредитным договором, после чего предъявил требования к сопоручителю - физическому лицу о взыскании с него оставшейся доли по первому кредитному договору, задолженность по которому не погашалась за счет обеспечения. Суды первой и апелляционной инстанции не приняли во внимание возражения сопоручителя - физического лица, о том, что сумма реализованного заложенного имущества должна быть засчитана в счет погашения по первому кредитному договору, поскольку она могла покрыть значительную часть долга. В данном случае очевидно, что судами не учитывался баланс интересов сообеспечителей и на вышедшего из группы должника был возложен риск повторного залога имущества. При этом судами не учитывались положения пункта 4 статьи 363 ГК РФ об освобождении поручителя от ответственности в случае утраты обеспечения и разумности со стороны поручителя. В данном случае поведение поручителя соответствует требованием разумности, поскольку, заключая обеспечительное обязательство, он исходил из совместного характера обеспечения и равномерно распределенного риска ответственности сообеспечителей. Таким образом, анализ данного дела позволяет сделать вывод, что риск повторного залога имущества по последующим кредитным обязательствам не может возлагаться на сообеспечителей по изначальному кредитному обязательству. Так, судам надлежало при определении размера доли сообеспечителей по первому кредитному обязательству исходить из оставшегося после реализации заложенного имущества непогашенного размера долга.
(Юхнин Д.А.)
("Legal Bulletin", 2024, N 1)По вопросу взыскания заложенного имущества и определения размера доли сообеспечителя интерес вызывает еще одно дело, описанное в Обзоре судебной практики Арбитражного суда Уральского округа от 01.07.2022 <15>. Так, банком был предоставлен заем должнику, входящему в группу, под обеспечение по договорам поручительства и залога. Впоследствии один из участников (физическое лицо) вышел из группы. Должником были заключены последующие кредитные договоры с банком, с тем же обеспечением группы лиц и залогом того же имущества. Должник не исполнил обязательства по кредитным договорам, и в отношении его возбуждено дело о банкротстве. В свою очередь, взыскав обеспечение, банк погасил сумму долга за счет реализации заложенного имущества не по первому кредитному договору, а по последующим кредитным договором, после чего предъявил требования к сопоручителю - физическому лицу о взыскании с него оставшейся доли по первому кредитному договору, задолженность по которому не погашалась за счет обеспечения. Суды первой и апелляционной инстанции не приняли во внимание возражения сопоручителя - физического лица, о том, что сумма реализованного заложенного имущества должна быть засчитана в счет погашения по первому кредитному договору, поскольку она могла покрыть значительную часть долга. В данном случае очевидно, что судами не учитывался баланс интересов сообеспечителей и на вышедшего из группы должника был возложен риск повторного залога имущества. При этом судами не учитывались положения пункта 4 статьи 363 ГК РФ об освобождении поручителя от ответственности в случае утраты обеспечения и разумности со стороны поручителя. В данном случае поведение поручителя соответствует требованием разумности, поскольку, заключая обеспечительное обязательство, он исходил из совместного характера обеспечения и равномерно распределенного риска ответственности сообеспечителей. Таким образом, анализ данного дела позволяет сделать вывод, что риск повторного залога имущества по последующим кредитным обязательствам не может возлагаться на сообеспечителей по изначальному кредитному обязательству. Так, судам надлежало при определении размера доли сообеспечителей по первому кредитному обязательству исходить из оставшегося после реализации заложенного имущества непогашенного размера долга.
Статья: Ответы Банка России на вопросы (предложения) банков, поступившие в рамках ежегодной встречи кредитных организаций с руководством регулятора (Приложение к Письму Банка России от 24.07.2023 N 03-23-16/6611)
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Матрица надбавок к коэффициентам риска / значения границ диапазонов соотношения величины основного долга по ипотечному кредиту (займу) и справедливой стоимости предмета залога / значения границ диапазонов размера первоначального взноса за счет собственных средств заемщика - физического лица по договору участия в долевом строительстве, на финансирование которого предоставлен кредит (заем) в рублях / значения границ диапазонов ПДН и ПСК <127> размещены в табличной форме XLSX и DOCX на сайте Банка России в разделе "Деятельность / Финансовая стабильность / Инструменты / Надбавки к коэффициентам риска / Подробнее о надбавках к коэффициентам риска".
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Матрица надбавок к коэффициентам риска / значения границ диапазонов соотношения величины основного долга по ипотечному кредиту (займу) и справедливой стоимости предмета залога / значения границ диапазонов размера первоначального взноса за счет собственных средств заемщика - физического лица по договору участия в долевом строительстве, на финансирование которого предоставлен кредит (заем) в рублях / значения границ диапазонов ПДН и ПСК <127> размещены в табличной форме XLSX и DOCX на сайте Банка России в разделе "Деятельность / Финансовая стабильность / Инструменты / Надбавки к коэффициентам риска / Подробнее о надбавках к коэффициентам риска".
Статья: Финализированный подход стал обязательным. Что необходимо учесть с вступлением в силу Инструкции N 220-И
(Старикова А.)
("Налогообложение, учет и отчетность в коммерческом банке", 2025, N 8)- расширение перечня обеспечения, принимаемого в целях снижения величины кредитного риска (добавлены обеспечительный платеж и залог прав по счету);
(Старикова А.)
("Налогообложение, учет и отчетность в коммерческом банке", 2025, N 8)- расширение перечня обеспечения, принимаемого в целях снижения величины кредитного риска (добавлены обеспечительный платеж и залог прав по счету);
Статья: Возвращение потерянных гарантий удовлетворения требований за счет залога в деле о банкротстве застройщика
(Кузулгуртова А.Ш.)
("Вестник арбитражной практики", 2022, N 5)Таким образом, внесенные законодателем изменения привели к тому, что залоговые кредиторы - юридические лица, а также физические лица, приобретшие нежилые помещения площадью более 7 кв. м в строящемся доме, были лишены возможности удовлетворения своих требований за счет предмета залога в ситуации, если первый договор долевого участия в строительстве был заключен до 1 июля 2019 года при условии, если иной застройщик или Фонд подает заявление о передаче ему прав и обязанностей застройщика в порядке, предусмотренном ст. 201.15-1 Закона о банкротстве.
(Кузулгуртова А.Ш.)
("Вестник арбитражной практики", 2022, N 5)Таким образом, внесенные законодателем изменения привели к тому, что залоговые кредиторы - юридические лица, а также физические лица, приобретшие нежилые помещения площадью более 7 кв. м в строящемся доме, были лишены возможности удовлетворения своих требований за счет предмета залога в ситуации, если первый договор долевого участия в строительстве был заключен до 1 июля 2019 года при условии, если иной застройщик или Фонд подает заявление о передаче ему прав и обязанностей застройщика в порядке, предусмотренном ст. 201.15-1 Закона о банкротстве.
Вопрос: Какие банковские вклады подлежат обязательному страхованию?
(Консультация эксперта, 2026)размещенные на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу, если иное не установлено Законом о страховании вкладов;
(Консультация эксперта, 2026)размещенные на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу, если иное не установлено Законом о страховании вкладов;
Вопрос: О предложениях по исключению отдельных кредитов из-под действия МПЛ, включению в знаменатель МПЛ автомотокредитов и ипотеки, применению МПЛ по сроку кредита к кредитам с пропуском первого платежа.
(Письмо Банка России от 04.09.2023 N 35-3-1/188)2.1. Банки представили данные по объему выдач потребительских кредитов под залог прав по договорам банковского счета физических лиц (в млн руб.):
(Письмо Банка России от 04.09.2023 N 35-3-1/188)2.1. Банки представили данные по объему выдач потребительских кредитов под залог прав по договорам банковского счета физических лиц (в млн руб.):
Ситуация: Какие банковские счета и для каких целей могут открывать физические лица?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Физические лица могут открывать, в частности, текущие счета, счета эскроу, номинальные, залоговые счета, счета в драгоценных металлах, счета по вкладам. Указанные счета имеют разное назначение с учетом действующего законодательства.
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Физические лица могут открывать, в частности, текущие счета, счета эскроу, номинальные, залоговые счета, счета в драгоценных металлах, счета по вкладам. Указанные счета имеют разное назначение с учетом действующего законодательства.