Показать новости:
Бухгалтер
Юрист
Бухгалтер (бюджет)
Закупки
Кадры
Здравоохранение
НТА
Все новости

КонсультантПлюс. Новости для юриста

21 декабря 2021 (Обновлено 23 декабря 2021)

Корпоративных банковских клиентов разделят на группы риска проведения подозрительных операций

По новому закону ЦБ РФ и банки будут оценивать риск совершения подозрительных операций российскими юрлицами и ИП, а также относить их к одной из групп. От нее зависят меры, которые кредитные организации смогут или будут обязаны применить к клиенту. Рассмотрим основные новшества.

Группы риска

Не раньше 1 июля 2022 года ЦБ РФ разделит большинство корпоративных банковских клиентов на группы низкого, среднего и высокого риска проведения подозрительных операций. Под ними будут понимать операции с деньгами или другим имуществом, которые предположительно совершают для легализации преступных доходов или финансирования терроризма.

Регулятор сделает это на основании критериев, которые установит с учетом, например, сведений:

  • о видах и характере деятельности клиентов;
  • операциях по их счетам;
  • их учредителях, участниках и руководителях;
  • аффилированности с другими компаниями или ИП, которые проводят подозрительные операции;
  • количестве счетов, вкладов или депозитов.

ЦБ РФ передаст банкам информацию о распределении клиентов по группам через личные кабинеты. Также он сможет разместить эти данные на своем сайте. Состав информации и порядок доступа к ней регулятор определит отдельно.

Относить клиентов к группам риска будут и сами банки в рамках внутреннего контроля. При этом они вправе учитывать, в какие группы попали клиенты по версии ЦБ РФ.

Последствия распределения

Клиенту из группы низкого риска нельзя будет отказать в переводе денег российскому юрлицу или ИП из той же группы. Это затронет переводы:

  • денег — на счет, вклад или депозит в отечественном банке;
  • электронных денег — в корпоративный кошелек получателя в российском банке.

Однако если банк посчитает операции подозрительными, он сможет отказать в переводе и должен будет изменить группу риска клиента.

В отношении клиента из группы среднего или высокого риска банк сможет:

Если кредитная организация применяет информацию ЦБ РФ о распределении клиентов по группам и согласна, что уровень риска клиента высокий, ей запретят, например:

Из этого правила есть ряд исключений. Они касаются уплаты налогов, перечисления зарплаты тем, кто ее получал еще до того, как клиента отнесли к группе высокого риска и т.п.

Взаимодействие банков с регулятором и клиентами

Чтобы ЦБ РФ мог оценивать клиентов, с июля 2022 года банки должны направлять ему:

  • наименования компаний;
  • Ф.И.О. предпринимателей;
  • ИНН таких клиентов.

Порядок и сроки исполнения обязанности определит регулятор. Впервые передать сведения нужно о клиентах, которые находятся на обслуживании по состоянию на 1 июля 2022 года.

Банки, которые учитывают, к каким группам регулятор отнес клиентов, должны информировать ЦБ РФ и клиентов с высоким уровнем риска о применении к ним мер. Таких клиентов нужно будет уведомлять, например, о праве оспорить эти меры в межведомственной комиссии.

Связанные новости
Поиск